Должен ли я прекратить взносы 401K на оплату обучения?

Я большой поклонник попытки добиться всего, когда дело доходит до финансовых целей (например, избавиться от долгов, пока вы за исключением чрезвычайных ситуаций и ваше будущее).

Я знаю, что некоторым людям нравится гипер-сфокусированный подход, когда вы сосредотачиваетесь на одной цели за раз и не переходите к следующей, пока не достигнете первой. Я понимаю.

Но у меня тоже все получалось. И я не уклоняюсь от того, чтобы посоветовать людям попробовать многосторонний подход. Недавно я получил этот вопрос от читателя:

«Вы когда-нибудь посоветуете кому-нибудь приостановить взносы в размере 401 тысячи долларов для финансирования образования ребенка до 12 лет?»

Я собираюсь предположить, что они имеют в виду какой-то тип частного образования, потому что везде, где я был в Штатах, образование K-12 абсолютно бесплатное.

В любом случае, этот человек явно пытается сделать выбор между двумя целями: сбережения на пенсию или использовать те же средства для оплаты частного образования для своего ребенка.

Для меня определенно было бы большой редкостью посоветовать кому-нибудь это сделать. Вот почему:

Я большой сторонник государственного образования

Я понимаю, что некоторые люди считают, что частное образование необходимо, но я этого не вижу. Я ходил в одну из худших государственных школ Луизианы (444-е место из 642 начальных школ в State), и я продолжил выпуск Magna Cum Laude со степенью магистра в уважаемом государственном университете. Я сдал экзамен CPA, сделал растущую карьеру в сфере финансовых услуг, и теперь у меня есть успешный малый бизнес.

Я твердо верю, что школа - это то, что ты думаешь о ней. Я верю, что пока есть книги, учителя, поддерживающие родители и желающий ученик, хорошее образование будет. Неважно, платите ли вы за это напрямую или через налоги. Исследования поддержат обе стороны в частных и публичных дебатах. Но для меня разницы нет.

Ваш выход на пенсию (т.е. будущие расходы на жизнь) должен иметь приоритет

Вероятно, более важная (и финансово значимая) причина, по которой я бы не предлагал отказываться от взносов 401K, заключается в том, что вы пренебрегаете своими собственными потребностями. Не делая взносов на пенсию (теоретически в течение 12 лет), вы подвергаете риску свое будущее.

Сделайте шаг назад на секунду и подумайте об этом так... Когда вам исполнится 70 и вы больше не сможете работать на себя, вам понадобятся деньги, чтобы жить, не так ли? Эти деньги нужно откуда-то брать. Если не от тебя, то кто?

Как я всегда говорю о пенсионные сбережения, речь идет не столько о накоплении богатства, яхт и пляжных вилл, сколько о том, чтобы положить еду на стол и поддерживать тепло.

Кроме того, не внося свой 401K, вы, вероятно, также упускаете соответствующие взносы работодателя (то есть бесплатные деньги).

Наконец, как только вы перестанете вносить свой вклад в свой 401K, я склонен думать, что будет трудно вернуться к прежней работе. У меня нет данных, подтверждающих это, но если вы позволите одному расходу прийти до пенсионных потребностей, вы продолжите это делать. Всегда есть другие расходы. Дети будут только дороже.

Вы можете сделать и то, и другое

Это не обязательно должно быть либо / либо. Вы можете накопить на пенсию и отдать ребенка в частную школу, если хотите. Вам просто нужно решить, что за этих двоих стоит бороться. Можете ли вы сократить другие расходы? Ты можешь увеличить свой доход, либо на вашей работе, либо в рамках возможности неполного рабочего дня или бизнеса? Можете ли вы подождать год и накопить немного денег на обучение, ожидая увеличения своего дохода?

Я советую придерживаться взносов 401K, и если для вас так важно отдать ребенка в частную школу, то обязательно сделайте это. Но не по умолчанию воровать у вас будущая потребность платить за текущее желание для вашего ребенка.

Что вы думаете? Стоит ли частная школа своих затрат? Стоит ли жертвовать собственными пенсионными потребностями?

Автор изображения Майкл 1952

О Филипе Тейлоре, CPA

Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.

Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами по поводу денег, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тыс. долларов), а также для встречи с другими людьми, увлеченными движением к финансовым независимость.