Каковы недостатки обратной ипотеки?

Один из рекламируемых сейчас пенсионных «инструментов» - это обратная ипотека.

Идея такова: вы много вложили в свой дом, создавая капитал.

Теперь вы можете использовать свой дом для финансирования пенсии. При обратной ипотеке банк выплачивает вам ежемесячные выплаты (или вы можете получить единовременную выплату), обеспечивая вам доход при выходе на пенсию.

Конечно, обратная ипотека на самом деле является ссудой; его нужно вернуть с процентами. Однако обратная ипотека не выплачивается до тех пор, пока дом не будет продан.

Хотя обратная ипотека может быть заманчивой, важно не прыгать в нее. Внимательно рассмотрите недостатки, которые могут возникнуть при обратной ипотеке.

Высокие комиссии и проценты

Когда вы получаете обратную ипотеку, вы будете платить высокие комиссии и высокие проценты. Поскольку ваш доход не имеет значения, и ваш кредит практически не проблема с обратной ипотекой, вы будете платить за него. Сумма вашей обратной ипотечной ссуды почти полностью зависит от собственного капитала вашего дома. Однако за это приходится платить.

Многие взимаемые комиссии - от комиссии за выдачу кредита до других расходов - довольно высоки. И процентная ставка по обратной ипотеке тоже обычно довольно высока, особенно по сравнению с другие жилищные ссуды на основе справедливости. Вы увидите огромную разницу между собственным капиталом в вашем доме и суммой денег, которую вы действительно получаете.

Что происходит с вашими наследниками?

Некоторых людей не особенно интересует, какими активами останутся их наследники, но вам может быть важно, что происходит с вашим имуществом. Если у вас есть обратная ипотека на дом, она должна быть возвращена после вашей смерти.

Это означает, что ваш дом должен быть продан, чтобы погасить ссуду, или, если они хотят сохранить дом в семье, вашим наследникам нужно будет найти деньги для выплаты ссуды. Это может значительно сократить денежные средства, получаемые вашими наследниками.

Возможно, вам придется выплатить обратную ипотеку

К несчастью для вас, смерть - не единственное, что вызывает требование о выплате обратной ипотечной ссуды. Если вы не живете в доме более года, вам необходимо начать погашение обратной ипотечной ссуды или продать дом. Это означает, что если вам необходимо перейти на долгосрочное лечение, вам придется начать принимать меры по выплате обратной ипотечной ссуды.

Попытка погасить обратную ипотеку также может снизить вашу прибыль, если вы решите продать свой дом, чтобы уменьшить размер. Если вы не живете в доме до самой смерти, обратная ипотека может превратиться в настоящую проблему.

Достойна ли кредитора репутации?

Наконец, вы должны остерегаться мошенничества. Федеральное жилищное управление одобряет некоторых кредиторов для обратной ипотеки, и это может ограничить некоторые из ваших рисков. Однако не все кредиторы имеют хорошую репутацию, а обратная ипотека предоставляет мошенникам всевозможные возможности.

Вы можете пойти за обратной ипотекой - только для того, чтобы получить еще более высокие сборы, почти ростовщические проценты и даже быть обманутым из дома. Это большой риск.

Обратная ипотека имеет множество недостатков, и во многих случаях ее следует использовать только в крайнем случае. Есть много других инструментов выхода на пенсию, к которым можно обратиться в первую очередь.

О Миранде Маркуит

Миранда Маркуит - писательница, журналистка и отмеченная наградами писательница-фрилансер по личным финансам. Ее работы можно найти в The Hill, Investopedia, Student Loan Hero, US News & World Report, The Huffington Post и многих других изданиях.