ЧАСКак открыть счет для медицинских сбережений - это вопрос, с которым я боролся сам. После того, как моя групповая страховка закончилась, я начал индивидуальный план медицинского страхования с высокой франшизой с BlueCross BlueShield.
В тот момент поиск сберегательного счета для здоровья (HSA) был главным в моем списке дел. Мы хотели как можно скорее начать экономить налоговые доллары на наших личных расходах на здравоохранение.
Чтобы открыть счет для медицинских сбережений, вы должны быть участником плана медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), отвечающего критериям HSA. Вы можете открыть HSA у своей страховой компании HDHP, если они также предлагают HSA. Физические лица могут открыть HSA, изучив и выбрав поставщика плана. После этого вы создаете учетную запись и начинаете делать взносы.
Не всегда ясно, где и как открыть HSA на протяжении всего процесса медицинского страхования. Проведя небольшое исследование, чтобы определить лучшего поставщика тарифных планов и его преимущества, вы сможете решить, где его открыть.
Что такое сберегательный счет на здоровье?
Медицинский сберегательный счет или HSA - это способ максимизировать ваши медицинские сбережения. Это сберегательные счета с льготным налогообложением для оплаты личных медицинских расходов, таких как посещения врача, франшизы, доплаты и лекарства. HSA может использоваться в первую очередь для покрытия этих квалифицированных личных расходов, или его также можно использовать для экономии и инвестирования лишних денег, которые вы не тратите на медицинские расходы в будущем.
В конце года все неизрасходованные деньги HSA возвращаются, так что вы можете использовать эти деньги в будущем. С HSA вы получаете три налоговых преимущества:
- Не облагаемые налогом взносы: взносы, которые вы делаете как физическое лицо, могут быть вычтены из ваших налогов.
- Прибыль, не облагаемая налогом: прибыль от денег на вашем счете не облагается налогом
- Безналоговое снятие средств: вы не платите налоги на деньги, снятые на квалифицированные медицинские расходы (Вот определение IRS для квалифицированных медицинских расходов.)
HSA может спонсироваться либо работодателем, если у вас есть работодатель, либо частные лица, которые работают не по найму, могут открывать свои собственные счета.
Связанный:План медицинского страхования с высокой франшизой плюс HSA
Могу ли я открыть сберегательный счет на здоровье?
Если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой, имеющий право на HSA, вы имеете право на получение HSA. Для того, чтобы план был признан Налоговым управлением США правомочным для HSA, он должен соответствовать таким критериям, как минимальная вычитаемая сумма и максимальные наличные расходы. Вы не имеете права, если кто-то может заявить о вас как о иждивенце.
Где открыть сберегательный счет на здоровье
Когда вы пытаетесь выяснить, где открыть HSA, начните со своих целей. Как вы будете использовать вложенные деньги? Планируете ли вы использовать свои взносы только для покрытия медицинских расходов или вы также хотите сэкономить и инвестировать излишки взносов? Ваши цели помогут вам выбрать лучшего провайдера HSA, который соответствует тому, как вы хотите использовать свои деньги.
Если вы планируете сэкономить больше, чем тратите, варианты инвестирования и процентные ставки будут определяющими факторами при выборе поставщика. По сравнению с тем, если вы планируете использовать свою учетную запись только для оплаты личных расходов. У вашей медицинской страховой компании может быть предпочтительный поставщик услуг HSA, с которым вы можете зарегистрироваться. Банки, кредитные союзы, страховые компании и финансовые брокеры - это другие места, где вы можете открыть счета в HSA. Для удобства, если вам нравится ваш банк или кредитный союз, вы можете начать с него.
После небольшого исследования HSA, что меня поразило, так это ежемесячные платежи, связанные со счетами для меньших остатков. Нет, спасибо! Именно тогда я решил позвонить в местный кредитный союз, чтобы узнать, есть ли у них HSA без ежемесячной платы. Они сделали. Поскольку они взимали нулевую ежемесячную плату, мы решили обратиться в наш кредитный союз, чтобы открыть мой HSA.
Обратите внимание: если HSA выплачивает процентную ставку, и вы хотите поддерживать высокий баланс на своем счете, имеет смысл вносить ежемесячную плату. Мы только начинаем работу с HSA, поэтому я остановился на бесплатной учетной записи.
Как выбрать провайдера HSA
Есть сотни мест, где можно открыть HSA. Большинство поставщиков услуг HSA имеют одинаковые сборы и функции, поэтому лучше найти тот, который вам подходит. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при выборе поставщика тарифного плана.
- Комиссия за счет
- Минимальные требования к балансу
- Варианты банковского обслуживания (предлагают ли они дебетовые карты для расходов)
- Варианты инвестирования и связанные с ними сборы
- Служба поддержки (можете ли вы позвонить кому-нибудь за помощью)
- Легко управлять (удобно)
- Процентные ставки
Вы можете найти HSA, используя Поиск HSA сравнивать провайдеров. Их инструменты поиска дают вам возможность искать по вашим предпочтительным функциям, таким как доступность дебетовой карты, онлайн-банкинг и варианты инвестирования.
После того, как вы отфильтруете функции, которые вам нужны. Вы можете просматривать и сравнивать различных поставщиков. Они дают вам обзоры, которые включают рейтинги пользователей, списки функций, процентные ставки, сборы и варианты инвестиций. Сравнение планов может помочь вам принять обоснованное решение для достижения ваших целей HSA.
Как открыть HSA
Открыть HSA так же просто, как открыть новый банковский счет. На поиск подходящего провайдера уходит больше усилий, чем на фактическую настройку. Вам нужно будет предоставить учреждению информацию о себе, чтобы открыть счет HSA. При желании большинство учетных записей можно полностью настроить онлайн. Когда учетная запись будет создана, ваш провайдер проинформирует вас о процессе внесения взносов в ваш HSA.
Для меня процесс регистрации был довольно простым. Я пошел в отделение кредитного союза со своим удостоверением личности и чеком на 1000 долларов в качестве первоначального депозита на мой счет. Минимальных требований не было. Это именно то, что я выбрал изначально для пополнения счета.
Затем они дали мне несколько форм для будущих взносов и отправили в путь. Через несколько дней я получил дебетовую карту, чтобы использовать ее для оплаты личных расходов.
Самое замечательное в HSA то, что, в отличие от гибкого счета расходов (FSA), взносы не нужно использовать в течение года. Баланс обновляется каждый год, так что вы можете продолжать использовать эти деньги для квалифицированных медицинских расходов.
Связанный:HSA vs. FSA: Что лучше?
Лимиты взносов в HSA
Обратите внимание: если это ваш первый год участия в программе HSA, взносы дополнительно ограничиваются количеством месяцев, в течение которых вы участвуете в соответствующем плане. Узнать больше о Лимиты взносов HSA.
Оживленный
Один из лучших счетов HSA как для расходов, так и для инвестирования - это Оживленный. Lively - это онлайн-провайдер счетов HSA для частных лиц и семей. Их миссия - помочь людям сэкономить деньги на медицинском обслуживании сейчас, чтобы у них было больше денег на будущие расходы.
Их счета бесплатны для физических лиц и 2,95 доллара на сотрудника в месяц без минимального баланса, необходимого для открытия Lively HSA.
Они упрощают оплату таких расходов, как визиты к врачу и лекарства, с помощью своей дебетовой карты. Вы также можете отслеживать и управлять своими расходами на HSA из любого места с помощью их мобильного приложения. Он доступен для iOS и Android. Приложение позволяет вам просматривать активность вашего аккаунта и управлять своей дебетовой картой, а также загружать фотографии квитанций.
Откройте счет в Lively здесь.
С Lively вы также можете инвестировать свои средства в TD Ameritrade. Вы можете приумножить свои сбережения с помощью таких вариантов инвестирования, как акции, облигации и ETF. Следует отметить, что вам необходимо открыть счет самостоятельного брокера TD Ameritrade. Даже если у вас уже есть учетная запись TD Ameritrade, вам нужно будет создать учетную запись через Lively. Хорошая новость заключается в том, что TD Ameritrade не взимает комиссию за онлайн-сделки с акциями и ETF. Некоторые комиссии применяются, например, 25 долларов США для паевых инвестиционных фондов без нагрузки. Вы также можете настроить автоматические переводы, чтобы упростить инвестирование.
Открыть HSA с помощью Lively просто и занимает менее пяти минут. Чтобы начать процесс настройки, они запрашивают у вас необходимую информацию о себе и вашу контактную информацию, чтобы начать настройку учетной записи.
После этого они задают вопросы, чтобы подтвердить, что вы имеете право на создание HSA.
После создания вашей учетной записи они упрощают привязку вашего банковского счета и либо настройку периодических взносов, либо единовременного взноса для финансирования вашего HSA. Если у вас есть вопросы о том, какой вклад внести, у Lively есть раздел ресурсов с руководствами и калькуляторами, которые помогут вам в принятии решения.
Если у вас есть HSA с другим провайдером, вы можете перенести свою учетную запись в Lively. Служба поддержки Lively доступна по телефону, электронной почте и в чате, чтобы помочь вам настроить учетную запись или помочь вам в решении проблем с учетной записью.
Оживленный - это простой способ открыть счет HSA и сразу же получить финансирование. Поддержка клиентов, ресурсы и мобильное приложение позволяют легко получать помощь и управлять своей учетной записью.
Нижняя граница
Открывая счет в HSA, начните с конца. Будете ли вы использовать учетную запись в первую очередь для трат или для сбережений и инвестирования? Знание того, чего вы хотите от своего HSA, поможет вам определить, где и как вы будете начинать HSA.
Вы финансировали HSA? Где ты его открыл?
Продолжай читать:
Недорогая альтернатива медицинскому страхованию [Medi-Share Review]
Liberty HealthShare или MediShare: что лучше для вас?
19 простых способов сэкономить на полисе автострахования
Bestow Review: срочное страхование жизни за считанные минуты
Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.
Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.