Разбираемся в личных финансах с Алайей Линтон

Блоги Alaya на Надежда + центы.

После многих лет безнадежности в отношении своего финансового положения Алайя Линтон предприняла шаги, чтобы выбраться из долгов.

Освобождение от долгов дало Алайю новую страсть, и благодаря ее блогу и наставничеству теперь помогает другим сбросить свои долги и взять под контроль свои финансы.

Я знаю, что вам понравится это обнадеживающее интервью с Алайей.

Слушайте этот эпизод с Алайей Линтон

• Послушай это в iTunes.
• Стрим по щелкнув здесь.
• Скачать как MP3 щелкнув правой кнопкой мыши здесь и выбрав «Сохранить как».

Надеюсь, вам это понравилось. Большое спасибо Алайе за то, что подарил нам сегодня золото.

Поделиться в Твиттере

Готовность к самопожертвованию

Жертва. Нам не нравится использовать это слово, не так ли? Особенно, когда на самом деле нам приходится чем-то жертвовать. Но Алайя говорит, что именно жертва помогла ей достичь того финансового успеха, которого она добивалась до сих пор.

Отказ от того, что мы хотим прямо сейчас, ради какой-то будущей цели - это не то, как большинство людей обычно определяет веселье. Алая считает, что ее «безумная способность жертвовать» привела ее туда, где она сейчас находится. Если жертвы так важны для финансового успеха, чем вы должны пожертвовать?

Алая отказалась от того, что она называет «повседневной роскошью, которая становится частью нашего образа жизни». Такие вещи, как еда вне дома или заказ еды, кабельное телевидение и т. Д. Мы не рассматриваем эти вещи как предметы роскоши, но они стоят денег, которые мы могли бы потратить на достижение наших финансовых целей.

Жить не по средствам

Алайя и ее семья были похожи на большинство американских семей; расплачиваться за вещи в кредит, тратя больше, чем зарабатывая, и все глубже и глубже залезая в долги. Только когда ее муж сократил часы работы, они увидели, в каких проблемах они оказались.

Поначалу казалось, что все по-прежнему в порядке. Но вскоре все дошло до апогея, когда не было денег на продукты или бензин для машины. Теперь они полагались на кредит для покрытия повседневных расходов. За все это время они никак не изменили свой образ жизни. Они просто полагались на свои кредитные карты, чтобы получить их.

Но настал день, когда все их карты, кроме одной, были исчерпаны, и использование кредита для покупки продуктов больше не было вариантом. Эта единственная карта была их картой American Express, и они относились к ней так, как будто она была их доходом. Но одна просроченная оплата в разгар рецессии привела к закрытию этой карты. Затем они оказались без какой-либо альтернативы изменению своего образа жизни.

Первые шаги к свободе

Алайя и ее муж знали, что у них огромная неразбериха, но они жили, полностью отрицая, насколько плохи дела. Первое, что им пришлось изменить, - это их образ мышления. Им пришлось сесть и сложить все числа, которых они так долго избегали, и точно посмотреть, с чем они имеют дело.

Однако общая сумма долга была не единственной проблемой. Проблема, которая их убивала, заключалась в том, что они каждый месяц перерасходовали на 2000 долларов. До этого момента они чувствовали себя побежденными, когда думали о своем долге. Они были уверены, что никогда не выберутся из-под всего этого. Но в тот день, когда они все записали, муж Алайи сказал ей: «Мы можем это сделать».

Определение приоритетов в бюджете

Хотя у Алайи и ее мужа был бюджет, он явно не был рабочим, отсюда и ежемесячный перерасход в 2000 долларов. Следующим их шагом было получение действительный рабочий бюджет на месте.

Они начали ставить свои потребности выше своих желаний. Они сократили свой образ жизни, чтобы остановить утечку денег. Они нашли время, чтобы пересмотреть все ежемесячные расходы, включая расходы на телефоны, страховку, питание и т. Д. Алайя начал использовать купоны в продуктовом магазине, что позволило сэкономить еще несколько сотен долларов.

«Все вещи, которые мы считали необходимыми… внезапно перестали». ~ Алайя Линтон

Увеличение дохода

Мало того, что Алая и ее муж сократили свои расходы, они также обнаружили, что способы принести больше дохода. 2010 год был годом переписи, поэтому Алайя провела лето в качестве переписчика. Она была готова на все, чтобы увеличить доход, и даже подала заявку на работу в местный супермаркет.

Однако увеличение их дохода было лишь одним шагом на их пути. Они начали с преодоления этого ежемесячного дефицита, сократив свои расходы и увеличив доход. Но для Алайи и ее мужа эти 74000 долларов были конечной целью.

Получение финансового образования

Когда они отправились в путь, Алайя поняла, что ее всегда интересовали личные финансы. Она покупала и читала такие книги, как Умные пары заканчивают богатыми, Автоматический миллионер, и Умные женщины заканчивают богатыми, Дэвид Бах.

На самом деле она начала читать книги до того, как все у них развалилось, просто потому, что в глубине души она знала, что все не в порядке, как бы они ни говорили. Но чтение по-прежнему ничего не изменило в их привычках к расходам. И только после того, как они заполучили книгу Дэйва Рэмси «Полная денежная компенсация», Алайя почувствовал, что избавиться от всех долгов - это то, что они действительно могут сделать.

Покупка и потеря дома

В 2006 году, в разгар своего образа жизни с потребительскими долгами, Алая и ее муж заболели «домашней лихорадкой». Они вытащили деньги из своих 401K и купили дом, который, как они знали в то время, был слишком большим для их. Они производили выплаты, но только жертвуя своими пенсионными взносами.

Когда в 2009 году они начали сосредотачиваться на своих финансах, они все еще были дома. В течение следующих 25 месяцев они выплатили всю сумму в 74 тысячи долларов. К концу 2011 г. они были без долгов, кроме ипотеки. А потом муж Алайи потерял работу.

Он довольно быстро смог устроиться на другую работу, но уже в другом штате. Они были под водой вместе с домом, но из-за переезда на работу они получили право на короткую продажу дома. Прошло уже 4 года с тех пор, как прошла короткая распродажа, и Алайя надеется стать покупателем бумеранга.

Ежедневные денежные стратегии

Бюджетирование стало важной частью денежной стратегии Алайи, и они с мужем вместе составляют свой бюджет каждый месяц. Они используют бюджет с нулевой базой, так что учитывается каждый доллар.

Благодаря своему нулевому бюджету они могут расставить приоритеты в самых важных для них вещах, таких как пожертвования и сбережения. Они добавляют такие вещи, как регулярные ежемесячные расходы, а затем переходят к неожиданным расходам, таким как прием к врачу, подарки и т. Д. На протяжении многих лет они добивались того, чтобы бюджет соответствовал их потребностям и образу жизни.

Решение платить за колледж

Когда Алая и ее муж поженились, они уже были в долгах. Студенческие кредиты требовали оплаты, и они становились все более и более обузой, поскольку у них были дети и они продолжали улучшать свой образ жизни. Они знали, что не хотят, чтобы их дети столкнулись с тем же, что и они.

«Мы подписались на пунктирной линии, не понимая, что это будет означать годы спустя». ~ Алайя Линтон

Они справились с этим со своим старшим, заставив его начать свое обучение в местном общественном колледже, а затем перейдя в государственную школу. Он также должен работать, чтобы оплатить один семестр, а потом они заберут остаток. Это гарантирует, что он не только учится в колледже, но и сам купил систему, подняв часть вкладки.

Накопление на пенсию при оплате обучения в колледже

Колледж с денежным потоком - немалый подвиг, и он, как правило, приходит в то же время, что и парам. увеличить свои пенсионные сбережения. Алайя и ее муж в настоящее время «преодолевают этот забор» и пытаются увеличить свой доход, чтобы сбережения могли оставаться на должном уровне.

Они справились с этим, сообщив своему сыну, что один семестр - это все, что они могут сделать, поэтому, если он не может оплатить свой первый семестр, ему придется прекратить посещать занятия, пока он не наберет достаточно работы, чтобы оплачивать тот. Они готовы пожертвовать всем, чем могут, чтобы помочь ему, но они не могут пожертвовать своим собственным будущим.

Погрязший в долгах и разочарованный

Алая и ее муж выплатили 74 тысячи долларов за 25 месяцев. Это был потрясающий поворот для такой большой суммы. Может быть, вы оказались в аналогичных обстоятельствах и чувствуете, что нет никакого способа погасить свой долг, ни за 25 месяцев, ни за что никогда.

Алайя может прочно отождествить себя с этими чувствами. Она ясно помнит, как много раз смотрела на числа и думала: «Мы никогда не выберемся из-под это." Но именно этот сдвиг в мировоззрении имел различие между тем, что они думали, что они не могут расплатиться, и осознанием того, что Они мог.

«Думаете ли вы, что можете, или думаете, что не можете, вы правы». ~ Генри Форд

Вы должны верить, что вы может сделай это, реши, что ты идущий делать это, и ваши действия будут следовать вашим мыслям и убеждениям. Каким бы плохим это ни казалось, надежда есть всегда, поэтому держитесь за нее, когда вы чувствуете разочарование и не добиваетесь прогресса.

Умное приобретение дома

Ранее в разговоре Алайя рассказала нам, как они с мужем взяли деньги у своих 401 тыс., Чтобы купить свой первый дом. Дом, который они не могли себе позволить и в конечном итоге потеряли. И хотя сейчас они платят за колледж и финансируют пенсию, они планируют купить еще один дом. Но на этот раз они поступают иначе, чем в первый раз.

Они экономят, чтобы отложить минимум 20%; они планируют Ипотека на 15 лет; Они
возьмут на себя оплату, которая составляет правильный процент от их дохода. В отличие от первого дома, который временами составлял почти 50% их дохода.

Сейчас все это означает увеличение их доходов. Есть еще один ребенок, которого через несколько лет нужно закончить колледж, внести свой вклад в пенсию и отложить на первоначальный взнос.

Увеличение доходов при работе в министерстве

Когда вы работаете в служении, увеличение вашего дохода - не всегда простая задача. Возможно, вы работаете в отрасли, где у вас нет возможности для повышения зарплаты или сверхурочной работы. Алайя преодолел эти ограничения, став индивидуальным финансовым тренером.

Это не только обеспечивает ей повышенный доход, но и позволяет ей реализовать свою страсть к личным финансам. Алайя прошла обучение, чтобы стать тренером в компании Ramsey Solutions, и она смогла использовать это обучение не только в своем коучинговом бизнесе, но и в своей должности в служении.

Ее муж - веб-дизайнер и графический дизайнер, поэтому у него также есть работа, которую он может выполнять, чтобы приносить больший доход. Он спроектировал Сайт Алайи также, так что обязательно взгляните на это.

Оставайтесь в гармонии с вашим партнером в финансовом отношении

Алайя и ее муж до сих пор проводят свои ежемесячные финансовые встречи, на которых они планируют счета и расходы на следующий месяц. Но что еще делает финансово успешная пара, чтобы не сбиться с пути?

Алайя говорит, что перед тем, как выбраться из долгов, они не ссорились из-за денег, как многие пары, но они определенно были на разных позициях. С самого начала своего пути они теперь принимают все финансовые решения вместе. Эти решения обычно принимаются на ежемесячных совещаниях по бюджету. Эти решения включают ежемесячный план расходов, любые дополнительные расходы, которые могут возникнуть в течение месяца, оценивая свои цели (где они были, где они и куда направляются), и убедившись, что они едины во всех финансовых вопросах.

Алая и ее муж объединили свои финансы, как только поженились, но не все было открыто. Она что-то скрывала от него, вроде просрочки платежа то тут, то там. Но даже несмотря на то, что финансовых разногласий не было, они все равно не работали вместе, чтобы исправить положение.

Однажды Алая решила начать работу над долгом, но прежде, чем ее муж согласился с планом, она начала скрывать от него сбережения. Она думала, что делает это по веским причинам, например, использует их для выплаты долга, прежде чем он сможет их потратить, но ей не потребовалось много времени, чтобы понять, что
спрятать деньги было невозможно.

Что бы изменила Алайя, если бы она могла сделать все это снова

История Алайи довольно удивительна. Выплатить 74000 долларов за 2 года было огромным делом, и, конечно, не обошлось без проблем. Но сейчас, оглядываясь назад, даже Алайя поражен тем, чего они достигли. Даже она иногда спрашивает: «Как мы это сделали? Как нам удалось добиться этого за такое короткое время? »

Но даже несмотря на их успех, есть вещи, которые она сделала бы по-другому. Она упустила некоторые возможности и опыт в отношениях, потому что они не были приоритетными в рамках бюджета. Если бы она могла сделать это снова, она была бы более целенаправленно в том, чтобы дать своему младшему ребенку опыт, который она чувствует, что он упустил возможность творчески строить семейные отношения, не теряя при этом бюджет.

Если вы чувствуете, что вам нужна надежда на свои финансы, посетите сайт Алайи в Hope and Cents. Ее цель состоит в том, чтобы каждый посетитель ее сайта ушел с «небольшим количеством информации и большой надеждой». Она увлечена тем, что дает людям понять, что они могут что-то изменить.

Показать заметки

• 01:10 Как готовность жертвовать приводит к финансовому успеху
• 02:35 Когда жила не по средствам, догнала Алайю
• 06:30 Первый шаг, который семья Алайи сделала, чтобы изменить ситуацию к лучшему.
• 08:15 Расстановка приоритетов в бюджете
• 10:05 Каким образом Алая принесла больше дохода
• 12:00 Как Алая получила финансовое образование
• 13:35 Потеря дома после выплаты всех долгов
• 18:30 Ежедневные денежные стратегии, которые использует семья Алайи
• 20:00 Как Алая и ее муж используют нулевой бюджет
• 21:45 Почему Алайя и ее муж решили оплатить учебу своих детей в колледже
• 24:20 Можете ли вы одновременно финансировать колледж и откладывать на пенсию?
• 27:10 Совет Алайи для кого-то по уши в долгах и обескураженного
• 28:35 Умное планирование покупки дома
• 30:00 Как Алая увеличивает свой доход, работая в служении
• 31:20 Поддержание финансовой гармонии со своим партнером
• 35:00 Что бы изменила Алая, если бы ей пришлось делать это снова и снова

Спонсор шоу

Скоро будет…

Ссылки / Термины / Концепции выставки

• Работники переписи
• Дэвид Бах
• Книги Дэвида Баха
• Общий денежный перевод
• Покупатели бумерангов
• Бюджет с нулевой базой
• Инструмент бюджетирования YNAB
• Самый богатый человек в Вавилоне
• Станьте финансовым тренером
• Надежда + центы - Сайт Алайи

Полная стенограмма

Скоро будет…

Смотреть видео

Скоро будет…

Что дальше?

Есть вопрос? Оставьте комментарий ниже или используйте моя контактная форма.

Спасибо, что послушали эту серию. Если вам нравится то, что вы слышите, пожалуйста подписаться на шоу в iTunes. Я хочу улучшить шоу, поэтому оставьте, пожалуйста, оценку и отзыв. Скажите, что вам нравится и как я могу улучшить.

Это шоу является частью сети подкастов FinCon и было подготовлено Стив Стюарт.