101 денежный навык, которым должен обладать каждый

У вас есть навыки, чтобы оплачивать счета?

Вот несколько полезных навыков, которые нужно иметь на пути к финансовой свободе.

«Знаешь, например, навыки нунчака, навыки охоты из лука, навыки взлома компьютеров… Девушкам нужны только парни, у которых есть отличные навыки». - Наполеон Динамит

Хорошие навыки обращения с деньгами

1. Рассчитайте свой собственный капитал–Ваш собственный капитал - это ваши активы за вычетом ваших обязательств. Знание собственного капитала может стать отличным мотиватором для ускорения выплаты долга. Использовать этот бесплатный инструмент, чтобы увидеть вашу чистую стоимость.
2. Сбалансируйте чековую книжку–Чтобы сбалансировать свою чековую книжку, вам необходимо согласовать баланс, который у вас есть в чековой книге, с балансом, который есть в вашем банке. Большая разница обычно сводится к не обналиченным чекам и незавершенным депозитам.
3. Создать нулевой бюджет–Этот метод дает каждому доллару работу, поэтому вы точно знаете, что все ваши деньги делают для вас.
4. Следите за своими расходами
   insta stories
   -Использовать программное обеспечение для составления бюджета или другой инструмент, например электронная таблица Excel, для отслеживания и записи всех ваших транзакций.
5. Составьте список своих ежемесячных расходов–Чтобы понимать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, вы должны составить список всех ваших счетов и расходов.
6. Посмотреть все ваши аккаунты в одном месте–Найдите приложение или инструмент, который может объединить все ваши учетные записи в одном месте. Это поможет вам лучше понять свои привычки тратить.
7. Избавьтесь от неиспользованных расходов–Это может включать подписку Hulu, которую вы использовали только один раз, или членство в тренажерном зале, которое вы сохраняете. имея в виду отменить. Убедитесь, что вы цените каждый расход. Рассмотрим Truebill как услуга, которая поможет вам в этом.
8. Отказ от платы за просрочку платежа–Попробуйте позвонить в банк или компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, если у вас возникнет штраф за просрочку платежа. В большинстве случаев они будут готовы работать с вами и откажутся от платы.
9. Получать хардкор экономный–Живите то, что вам нужно, а не то, что вы хотите. Если вы сократите свои расходы до минимума, это может привести к списанию долга и облегчению жизни.
10. Позвоните и сократите свои телевизионные, интернет-услуги и телефонные счета- Провайдеры кабельной и телефонной связи готовы вести переговоры из-за конкуренции. Они хотят сохранить ваш бизнес, поэтому позвоните и посмотрите, насколько низко вы можете получить свой счет.
11. Торгуйтесь по самой низкой цене—Попробуйте договориться о более низких ценах для товаров или услуг. Будьте вежливы и уважительны.
12. Тратьте исходя из своих ценностей–Определение своей денежной ценности на раннем этапе поможет создать прочное финансовое будущее. Вы хотите, чтобы ваши финансовые цели и бюджет соответствовали вашим ценностям.
13. Реализуйте правило «спать на этом»–Подождите 24 часа, прежде чем совершить покупку. Это дает вам время убедиться, что это продуманная покупка.
14. Учитесь на своих денежных ошибках–У вас есть задолженность по кредитной карте, которую вы изо всех сил пытаетесь погасить, или вы сделали плохие вложения? Используйте свою ошибку как урок на будущее, чтобы в следующий раз добиться большего успеха.
15. Найдите онлайн-купон или промокод–Перед покупкой чего-либо в Интернете обязательно найдите промокод. Иногда можно поискать купоны в Google.
16. Используйте свой смартфон, чтобы сэкономить деньги–Все, от купонов до локаторов банкоматов, можно найти на своем телефоне. Убедитесь, что вы пользуетесь этими возможностями экономии.
17. Получать возврат наличных за то, что вы уже покупаете -1. Знаете ли вы, что если вы настроили автоматическую доставку определенных покупок, они могут дать вам скидку? Убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем покупать то, что вы часто покупаете.
18. Составьте список покупок–Список покупок может сэкономить сотни покупок в магазине. Это дает направление вашей поездке по магазинам, и вы не куплю ненужные вещи.
19. Купоны на клипсы–Каждый получает купоны прямо на дом. Потратьте несколько минут каждый день на поиск купонов на товары, которые вы покупаете регулярно.
20. Получите бесплатную доставку–Многие компании предлагают бесплатную доставку в зависимости от суммы покупки или членства. Обратите внимание на мелкий шрифт, чтобы узнать, как получить бесплатную доставку для своих покупок.
21. Найдите бесплатный банкомат–Если вам необходимо получить наличные, планируйте заранее. Сходите в банк или в сетевой банкомат.
22. Найди самый дешевый бензин в вашем почтовом индексе–Это может потребовать небольшого планирования, но оно того стоит, чтобы сэкономить даже 10 центов на галлон.
23. Договоритесь о покупке новой или подержанной машины–Существует множество приложений, показывающих справедливую рыночную стоимость автомобиля, который вы собираетесь купить. Изучите, прежде чем отправиться в дилерский центр.
24. Знайте, когда нужно Аренда автомобилей–Что лучше добавить миль на свой автомобиль или арендовать у местного оператора? Определите, сколько вы будете водить и будет ли стоимость аренды автомобиля оправдана.
25. Живите по средствам–Не пытайтесь угнаться за Джонсов. Насколько вы знаете, они борются! Делайте то, что подходит вашему бюджету и образу жизни.
26. Создайте ответственность за свои финансы- Окружение себя единомышленниками побудит вас сохранять финансовую ответственность.
27. Позаботьтесь о своих вещах, чтобы они прослужили дольше- Все, от правильной чистки одежды до покупки неповрежденных чехлов для электроники, может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
28. Отложить удовлетворение- Вам действительно нужен новый компьютер сегодня или вы можете сэкономить на нем в течение следующих 6 месяцев? Планируя крупные покупки, вы можете предотвратить возникновение долгов.
29. Создавайте умные денежные цели–Цели SMART являются конкретными, измеримыми, достижимыми, реалистичными и ограниченными по времени. Ваши денежные цели должны соответствовать этим критериям.
30. Получите три своих кредитных отчета бесплатно–Просмотр вашего кредитного отчета может предотвратить кражу личных данных и ошибки, которые влияют на ваш кредитный рейтинг.
31. Получите ваш кредитный рейтинг бесплатно–Ваш кредитный рейтинг - хороший базовый показатель для вашего финансового здоровья. Вы должны знать свой кредитный рейтинг, потому что кредиторы, домовладельцы и даже работодатели могут судить о вас на основании этого.
32. Исправьте ошибки в вашем кредитном отчете–Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, вы можете обратиться в агентство и объяснить ситуацию в письменной форме. Убедитесь, что вы предоставили соответствующие доказательства.
33. Знайте факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг–Узнайте, как читать свой кредитный рейтинг. Это поможет вам понять, где можно внести улучшения. Ознакомьтесь с Experian Boost чтобы увидеть, как можно улучшить свой результат. И посмотрите наши полное руководство по кредиту.
34. Остановить нежелательную почту–Отказ от нежелательной почты. Это не только спасет деревья, но и уменьшит соблазны тратить деньги, приходящие в ваш дом.
35. Найдите процентную ставку по кредитной карте–Если у вас есть задолженность по кредитной карте на 1000 долларов и ваша процентная ставка составляет 15%, вы тратите 150 долларов в год. Это того стоит? Иногда можно снизить ставку, просто позвонив и спросив.
36. Расставьте приоритеты в своих долгах–Перечислите все свои долги, чтобы точно знать, что вы должны и кому. Затем решите, в каком порядке решать ваш долг, чтобы максимально повысить вашу мотивацию оставаться на верном пути.
37. Понять сложные проценты–Когда вы инвестируете, процент, который вы зарабатываете на свою основную сумму, будет приносить собственный процент, что заставляет ваши деньги работать на вас еще больше.
38. Создайте долговой снежный ком или лавину- Выплачивайте долги в порядке от наименьшего остатка к наибольшему (для снежного кома долга) или от наибольшей процентной ставки к наименьшей (для лавины долга). В любом случае у вас будет мотивация полностью выплатить свой долг.
39. Перенести высокий процентный баланс–Существует несколько кредитных карт, которые предлагают перевод остатка 0%, что может помочь вам снизить проценты, которые вы платите, и мотивировать вас погасить свой остаток быстро до истечения срока.
40. Звоните и снижайте процентные ставки–Вы никогда не узнаете, если не попробуете. Многие компании готовы работать с вами над вашими процентными ставками, если вы просто позвоните и приложите усилия.
41. Составьте график погашения–Это график с подробным описанием каждого периодического платежа по кредиту. Это помогает увидеть, как ваш долг сокращается.
42. Найди лучшие ставки по ипотеке–Тарифы постоянно меняются и обновляются. Проведите небольшое исследование и найдите лучшую цену для себя и своей семьи.
43. Определите ценность своей машины в Синей книге–Синяя книга Келли - это ресурс, используемый потребителями и страховщиками, который устанавливает руководящие принципы оценки для автомобильной промышленности. Информация о стоимости вашего автомобиля в Синей книге поможет вам узнать, есть ли у вас соответствующая сумма страховки.
44. Выполните базовое обслуживание автомобиля–Проведя базовое обслуживание вашего автомобиля, вы можете помочь предотвратить повреждение. Думайте об этом как о поддержании вашего автомобиля в здоровом состоянии и в форме.
45. Продай свой автомобиль по максимальной цене- Заботясь о своем автомобиле на протяжении всего срока его службы и отслеживая все записи о техническом обслуживании, у вас больше шансов продать свой автомобиль за большие деньги.
46. Узнайте ориентировочную стоимость вашего дома–Неважно, думаете ли вы о переезде или планируете остаться на месте, рекомендуется знать приблизительную стоимость вашего дома. Это поможет вам принять решение, как при продаже, так и при решении, стоит ли вам дорогостоящее улучшение дома.
47. Выполните базовое обслуживание дома–Точно так же, как с автомобилем, вы хотите принять меры предосторожности, чтобы ваш дом был «здоровым».
48. Избегать частное страхование ипотеки–Этот вид страхования защищает кредитора, а не вас. Будьте осторожны при покупке.
49. Определите, когда это время рефинансировать–В зависимости от ситуации, рефинансирование может стать отличным финансовым решением. Рассчитайте все варианты, прежде чем двигаться дальше. Вы можете проверить Фиону для сравненияпроцентные ставки для нескольких кредиторов одновременно.
50. Объясните, какой у вас тип ипотеки–Понимайте все тонкости своей ипотеки, чтобы вас не обрушили на дорогостоящие сюрпризы и вы могли заранее спланировать досрочные выплаты по ипотеке или возможность рефинансирования.
51. Создайте план погасить ипотеку досрочно–Сядьте и оцените свой бюджет. Вы можете увидеть, что можете переместить часть средств, чтобы погасить ипотеку раньше, и инвестировать больше в свои пенсионные счета.
52. Депонируйте ваши собственные налоги на недвижимость и страхование–Работая с собственными налогами на имущество и страхованием, вы можете полностью контролировать свои финансы.
53. Измените свои страховые отчисления–Если у вас более высокая франшиза, ваша ежемесячная ставка будет ниже. Учтите это при планировании бюджета
54. Получите расценки на более дешевое страхование автомобиля- Покупки по страховке автомобиля могут сэкономить сотни долларов в год. Неплохая отдача за небольшое исследование. Вы можете искать компании автострахования напрямую как Esurance, компания Allstate.
55. Купить страхование жизни–– Ваша семья полагается на вас в финансовом отношении? Если это так, вам необходимо найти вид страхования жизни, подходящий для вашего финансового положения, и защитить его. Защитите свой самый важный актив, вы!
56. Создайте свой Последняя воля и завещание–Никогда не знаешь, что может случиться. Создание воли может защитить ваших близких в случае, если с вами что-то случится.
57. Проведите инвентаризацию дома для целей страхования- Аварии случаются. Если бы вы сегодня потеряли свой дом, знали бы вы, что все в нем имеет ценность? Проведение инвентаризации может убедиться, что у вас есть все необходимое.
58. Понять "заплати сначала себе" концепция- Сделайте свои сбережения и инвестиции приоритетом, платя в первую очередь себе. Потратьте то, что осталось после этого. Позже ты себя поблагодаришь.
59. Настроить автоматическая экономия передача–Автоматизация сбережений избавляет от необходимости экономить каждый месяц. Это также гарантирует, что он будет завершаться каждый месяц, и вы не закроете себя.
60. Настроить прямой депозит–Прямое внесение зарплаты помогает движению ваших средств. Автоматизация делает составление бюджета проще и эффективнее.
61. Создать аварийный фонд–Никогда не знаешь, когда возникнут дополнительные расходы. Создание подушки на случай несчастных случаев поможет вам избавиться от стресса.
62. Получите больше за свои сбережения–Твои деньги должны работать на тебя! Найдите банк с более высокими процентными ставками или положите свои сбережения на счет денежного рынка, который позволит ему расти.
63. Создайте диверсифицированный пенсионный портфель–Сидеть с финансовым консультантом или Робо-советник, нравиться М1 Финанс, может помочь вам определить правильное распределение активов в соответствии с вашим образом жизни. Диверсификация помогает бороться с волатильностью рынка.
64. Сбалансируйте свой пенсионный портфель–Балансировка (и повторная балансировка) вашего портфеля означает поддержание распределения ваших активов в соответствии с вашей устойчивостью к риску и предпочтительным сочетанием инвестиций. Вам необходимо перебалансировать свой портфель примерно один или два раза в год.
65. Найдите коэффициент расходов фонда–Узнайте размер ежегодного взноса, который ваши фонды взимают со своих акционеров.
66. Попросите прибавку–Вы много работали, добавили ценности своей компании, и теперь вы заслуживаете вознаграждения. Пройдите в кабинет своего босса подготовленным и готовым к переговорам.
67. Перенесите свой 401K–Менялись ли работы недавно? Не забудьте перенести 401K, полученные от вашего предыдущего работодателя, чтобы вы могли контролировать свои пенсионные счета.
68. Измените свой вклад 401K%–Когда вы в последний раз увеличивали сумму, которую откладываете на пенсию? Планируйте увеличивать свои сбережения на 1% каждые шесть месяцев, пока вы не увеличите свои годовые взносы до максимума.
69. Найдите подходящего работодателя–Если вы вносите только 3% своего дохода в свой 401k, а ваш работодатель составляет до 6%, вы теряете бесплатные деньги.
70. Рассчитайте свой лимиты годового взноса- Пенсионные счета с налоговым льготом имеют лимиты годового взноса. Вам нужно знать, каковы эти ограничения, чтобы вы могли максимизировать свой вклад.
71. Рассчитайте свой потребность в доходе на пенсии–Определите размер дохода, который вам понадобится после выхода на пенсию. Включите весь свой долг, который вы выплатите к моменту выхода на пенсию.
72. Рассчитайте свое «число»–Сколько нужно на пенсию? Установите жизненную цель выхода на пенсию, а затем подсчитайте, сколько вам потребуется для достижения этой цели, чтобы вычислить свое «число».
73. Сохраняйте спокойствие, когда рынок рушится–Инвестирование - это долгосрочная игра. Не позволяйте СМИ пугать вас обналичиванием ваших инвестиций. Успокойся.
74. Средняя стоимость в долларах–Вложение денег по установленному графику с фиксированной суммой или процентом от вашего дохода максимизирует ваши вложенные доллары.
75. Разбираемся с акциями и облигациями–Акции - это собственность или доля в корпорации, тогда как облигации - это форма долгосрочного долга корпораций, который они выплачивают с течением времени.
76. Понимать индексные фонды против паевые инвестиционные фонды против ETFs–Какие из этих инвестиций вы включаете в свой портфель, должно определяться вашим финансовым положением и толерантностью к риску.
77. Найдите и поговорите с платный сертифицированный специалист по финансовому планированию–Вам не нужен консультант, который зарабатывает комиссионные, продавая вам ненужные продукты. Разговор с платным консультантом делает вопрос оплаты намного более ясным. Уже есть советник? Посмотреть их комиссию можно на StackUp.ai.
78. Найдите и поговорите с Сертифицированный бухгалтер-бухгалтер–Налоги могут быть липкими. Убедитесь, что у вас есть проверенный налоговый специалист, который поможет вам понять ваши налоговые последствия.
79. Избегайте ненужных налогов на свои инвестиции–Работа с налоговым специалистом и финансовым консультантом поможет вам понять, как налоги могут повлиять на ваши инвестиции.
80. Объясните разницу между Рот и традиционный ИРА–Традиционные взносы в IRA не облагаются налогом как на федеральном уровне, так и на уровне штата. IRA Roth не предоставляют налоговых льгот для взносов, но снятие средств и прибыль обычно не облагаются налогом.
81. Заполните налоговую декларацию–Возможно, вам придется использовать какой-то из программного обеспечения или проконсультируйтесь со специалистом, но вы должны иметь возможность заполнять налоговую декларацию каждый год.
82. Максимизируйте свои вычеты–Подумайте о том, чтобы делать пожертвования в вашу любимую благотворительную организацию, чтобы увеличить ваши налоговые отчисления.
83. Поймите ваш предельная ставка налога–Ваши налоги определяются по налоговой шкале. Когда вы переходите в следующую налоговую категорию, все, что вы зарабатываете сверх потолка предыдущей, облагается налогом по более высокой ставке, но все ставки ниже этого потолка облагаются налогом по более низкой ставке.
84. Рассчитайте эффективную налоговую ставку–Поскольку американское налогообложение является прогрессивным, ваша эффективная налоговая ставка не равна проценту, указанному в вашей налоговой категории. Эффективная ставка налога - это средняя ставка, по которой облагается налогом ваш заработанный доход. Вы можете определить это, разделив сумму в долларах, которую вы заплатили в виде налогов, на сумму в долларах вашего заработанного дохода.
85. Перечислите вещи на craigslist.org и eBay–Пора избавиться от беспорядка. Чем меньше у вас вещей, тем проще может быть ваша жизнь, а также поможет вам заработать дополнительные деньги.
86. Пожертвуйте вещи своей местной доброй воле–Уменьшение размеров ваших туалетов может иметь налоговые льготы. Чем больше пожертвуете, тем больше сможете списать.
87. Давать больше деньги каждый год–Чем больше денег вы отдаете на благотворительность, тем больше вы можете вычесть из своих налогов. Пожертвование больших сумм может иметь большие налоговые льготы.
88. Сделайте распродажу в гараже–Это отличный способ заработать дополнительные деньги после того, как убрались от мусора. Вы можете пожертвовать Goodwill все, что не продается.
89. Найдите авторитетную благотворительную организацию–Даяние не только наполняет вашу душу, но и дает налоговые льготы.
90. Настроить CD лестница–Сертификаты вкладов - это краткосрочные инвестиции, которые предлагают ликвидность и могут быть хорошей стратегией для вашего сберегательного счета. Стратегия CD Ladder позволяет вам продолжать расти и работать на вас.
91. Рассчитайте свою дневную и почасовую зарплату–Знание этого может помочь вам определить, стоит ли покупка того количества времени, которое вы потратили на нее.
92. Узнайте, какую зарплату вы должны получать–Исследуйте другие вакансии на аналогичной должности, чтобы узнать, справедливо ли вам платят. Если нет, обсудите вопрос о зарплате с работодателем.
93. Найти законный дополнительные возможности заработка–Найдите то, что вас интересует, и выясните, как на этом заработать.
94. Начни бизнес без денег–Все, что вам нужно, - это идея и желание работать.
95. Найдите время, чтобы заработать дополнительные деньги–Постоянная суета поможет увеличить ваш доход. Вы можете зарабатывать деньги, занимаясь любимым делом.
96. Понимать важность диверсификации доходов–Что бы вы сделали, если бы потеряли работу или больше не могли работать? Наличие нескольких источников дохода может облегчить ваш разум и облегчить кошелек.
97. Учите своих детей деньгам- Приучая детей с раннего детства иметь сильные финансовые привычки, они настроятся на светлое финансовое будущее.
98. Поговорите со своим (будущим) супругом о деньгах- Открытый диалог о деньгах укрепит ваши отношения и обеспечит соответствие ваших финансовых целей. В конце концов, денежные проблемы - одна из главных причин развода.
99. Настроить FSA или HSA на ваши медицинские расходы–Откладывание денег на гибкий счет расходов или счет сбережений здоровья может помочь с высокими ценами на медицинское обслуживание и уход за семьей.
100. Договориться о цене на медицинские услуги наличными.–Многие операции или медицинские процедуры можно согласовать заранее. Убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем планировать операцию.
101. Ставьте людей и отношения выше денег- Если вы сделаете отношения приоритетом, это приведет к более удовлетворенной и полноценной жизни. Вот почему вы должны знать, что вы цените, и строить свои финансовые планы на основе этих ценностей.

Оцените свой уровень владения деньгами

Подсчитайте количество навыков, которыми вы обладаете, и воспользуйтесь приведенным ниже списком, чтобы оценить свой денежный уровень навыков.

0-20 Деньги Губ
21-40 Деньги Dweeb
41-60 Деньги Дорк
61-80 Деньги Компьютерщик
81+ Total Money Nerd

Сколько у тебя навыков? Я знаю, что пропустил несколько. Перечислите еще несколько хороших навыков обращения с деньгами в комментариях ниже ...

О Филипе Тейлоре, CPA

Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.

Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тыс. долларов), а также для встречи с другими людьми, увлеченными движением к финансовым независимость.