31 день, чтобы улучшить вашу финансовую жизнь.

Below Я поделился 31 лучшим советом, который поможет вам улучшить свою финансовую жизнь.

Принимайте их в удобном для вас темпе. Вытяните их на целый месяц, а то и вырубите всех сейчас. Каждый день будет содержать краткий полезный совет, за которым следуют некоторые связанные ресурсы.

Хотя я не могу обещать, что к концу 31 дня вы станете богатым или полностью освободитесь от долгов, я могу заверить что, если вы примете меры по 31 совету, ваша финансовая жизнь в этом году будет намного лучше, чем последний.

Давай сделаем это!

День 1. Сэкономьте 1000 долларов.

У каждого должно быть накоплено как минимум дополнительно 1000 долларов. Наличие по крайней мере 1000 долларов в ваших финансах может многое сделать для вашего чувства безопасности. Это также свидетельство того, что вы способны жить по средствам и (что, возможно, более важно) сохранять свои сбережения.

Сделайте это сегодня:

Откройте отдельный сберегательный счет и получите 100 долларов. автоматически вносить на счет каждую зарплату (или каждый месяц). Всего после десяти депозитов вы сэкономите 1000 долларов, и вам даже не придется думать об этом после того, как вы однажды настроили автоматический депозит. У вас меньше шансов потрогать деньги, потому что они находятся в отдельном месте. С глаз долой, из сердца вон.

Если 100 долларов - это слишком много. Попробуйте 50 долларов и сделайте это в течение 20 периодов. В любом случае, выберите число, разделите и автоматизируйте. Это самый гарантированный способ сэкономить 1000 долларов, который я нашел.

Хотите быстрее добраться до 1000 долларов? Подумайте о продаже некоторых вещей, которыми вы больше не пользуетесь, и отложите эти деньги на счет. Или вы можете спросить друзей, семью или соседей, есть ли у них какие-то случайные работы, которые вы могли бы выполнять для них, чтобы быстро заработать деньги на сберегательный счет.

Ресурсы:

• 2 причины, по которым люди мало экономят
• Сберегательные онлайн-счета
• Лучшие приложения для автоматического сбережения (и инвестирования) для увеличения сбережений
• Автоматический миллионер Дэвид Бах
• Автоматизируйте свои сбережения с помощью Жана Чацки из Today Show в подкасте Masters of Money

День 2: Продайте лишнее

Вчера я упоминал, что, чтобы сэкономить 1000 долларов немного быстрее, вы можете продать часть своих лишние вещи (вы знаете, ценные вещи, которые у вас есть дома, которые вы никогда не используете больше).

Г-жа. PT и я начали это делать вчера. Мы продаем старый DVD-плеер, который нам больше не нужен, мою старую настольную пилу и еще кое-что. Пока я заработал около 100 долларов. Всего за один день! Я готов поспорить, что у вас есть некоторые ценные вещи, с которыми вы готовы расстаться, чтобы быстро повысить свой сберегательный счет. Что хорошо в том, чтобы делать это сейчас (на второй день), так это то, что это дает вам правильное мышление, чтобы принимать более правильные решения о расходах позже.

Сделайте это сегодня:

Обойдите свой дом и составьте список вещей, которые вы хотите продать. Делайте снимки (я использую свой iPhone и быстро загружаю их с помощью приложения craigslist). Разместите товары для продажи в Интернете со значительными скидками (подумайте о быстрой продаже!).

Craigslist лучше всего подходит для крупных предметов, инструментов и обычных предметов домашнего обихода. Обязательно встречайтесь с людьми не у себя дома, чтобы обменяться мнениями. Используйте eBay для коллекционирования и одежды. Используйте Amazon для книг и DVD. Наконец, обратите внимание на Gazelle.com в поисках старой электроники и сотовых телефонов.

То, что вы не продадите через неделю, нужно просто отдать бесплатно или пожертвовать. Собрав деньги, быстро поместите их на свой новый сберегательный счет, чтобы сохранить деньги, а не тратить их на новые вещи. В конце концов, ваша цель - больше сбережений, а не лишних вещей. Повторяйте поиск лишних вещей раз в несколько месяцев, чтобы мусор продолжал вывозиться, а дополнительные деньги приходили.

Ресурсы:

• Заработок на барахле
• Как провести распродажу в гараже и оценить свои товары
• 8 советов, которые помогут вам заработать как можно больше на продаже мусора на Craigslist
• Продайте свой старый телефон (или гаджет) за наличные

День 3. Настройте свой 401K

У большинства из нас есть 401K (либо через нашего работодателя, либо мы создали индивидуальный 401K потому что мы работаем не по найму). Я утверждаю, что 401K - один из лучших инструментов, которые нам дали, чтобы максимально раскрыть наш потенциал, когда дело доходит до пенсионных сбережений.

Новый год - отличное время, чтобы настроить свой 401K как на количество (или процент дохода), который вы вносите, и в тип отдельных фондов или инвестиционных продуктов, в которые вы вносите вклад.

Сделайте это сегодня:

Получите доступ к своей учетной записи 401K (либо онлайн на работе, либо поговорив с вашим отделом кадров). Внесите положительные поправки в свой процент взноса 401K:

• Если вы ничего не вносите, то начните… по крайней мере, достаточно, чтобы получить соответствующий взнос компании.
• Если в настоящее время вы вносите 5% своего дохода, увеличьте его до 7%.
• Если ваш текущий взнос составляет 10%, подумайте о том, чтобы увеличить его до 12%.

Вы уловили суть. Заставляйте себя вносить больше. Когда бы я ни делал это в прошлом, я обнаруживал, что могу придерживаться этого и на самом деле не скучаю по деньгам. Зачем вносить больше? Что ж, вы сэкономите больше денег на налогах в текущем году и, что более важно, у вас будет больше средств, отложенных на пенсию, а это значит, что вы можете выйти на пенсию раньше или у вас будет больше доходов на пенсии.

Теперь найдите время, чтобы взглянуть на совокупность вложений, которые у вас есть в пределах 401K. Довольны ли вы тем, как ваши деньги распределяются между разными фондами? Вы слишком много вкладываете в фондовые фонды? Следует ли вам больше вкладывать в облигации и наличные? Коэффициенты расходов вашего фонда слишком высоки? Могли бы вы воспользоваться удобством фонда с установленной датой?

Если вы не уверены, какой набор инвестиций вам нужен, назначьте встречу (сегодня), чтобы поговорить с администратором плана, чтобы обсудить возможные варианты. Однако в конечном итоге ответы на эти вопросы будут зависеть от вас и ваших предпочтений. Узнайте о своих возможностях и продолжайте спрашивать «почему?» пока вы не сможете сделать осознанный выбор.

Ресурсы:

• 7 оправданий пенсионных сбережений, которые вы можете преодолеть
• Посмотрите, насколько хорошо ранжируется ваш план 401K
• 7 ошибок, убивающих ваш аккаунт 401 (k) компании Club Thrifty
• Посмотрите Роджера Уитни, пенсионера, в подкасте Masters of Money

День 4: Просмотрите (и исправьте) свой кредитный отчет

Через несколько дней мы займемся избавлением от долгов. Прежде чем мы сможем начать этот разговор, нам нужно просмотреть, что содержится в наших трех кредитных отчетах, чтобы понять нашу текущую кредитную ситуацию.

Мы также можем использовать этот обзор, чтобы при необходимости внести исправления. Ваши кредитные отчеты нередко содержат ошибки или мошенничество, и эти проблемы могут появиться в любой момент. Поэтому рекомендуется просматривать отчеты о кредитных операциях не реже одного раза в год, хотя бы только для этой цели.

Сделайте это сегодня:

Визит Annualcreditreport.com. Это единственное место, где можно бесплатно просматривать три своих кредитных отчета каждый год. Распечатайте отчеты и проведите тщательный анализ.

Обзор вашего кредитного отчета должен содержать поиск того, чего не должно быть в ваших отчетах, и ошибок (например, орфографических ошибок). Вам также следует просмотреть свои отчеты на предмет долгов, которые должны быть в вашем отчете, но не указаны, поскольку вы хотите получить кредит для своей полной кредитной истории.

После того, как вы определили необходимые исправления, примите меры, чтобы связаться с тремя кредитными бюро, чтобы исправить ошибки (см. Ресурсы ниже). Процесс несколько громоздкий, но он того стоит, поскольку ваша будущая финансовая жизнь может зависеть от хорошей кредитной истории.

Прежде чем мы закончим этот день, обязательно воспользуйтесь кредитными отчетами, чтобы составить список непогашенных долгов. Мы воспользуемся этим списком, когда разберемся с долгами за несколько дней.

Ресурсы:

• Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью нашего полного руководства по кредитам
• Как оспорить ошибку в вашем кредитном отчете - Кредитная карма
• Руководство FTC по оспариванию ошибок

День 5: Узнайте свои ежемесячные расходы

Независимо от уровня дохода, финансовый успех достигается за счет того, что вы постоянно живете не по средствам. Сегодня мы закладываем основу для стать лучшим спонсором. Мы собираемся провести обзор наших ежемесячных расходов.

Этот процесс даст вам представление о части «большой картины». Он также предоставит вам информацию, необходимую для создания резервного фонда, простого бюджета (при необходимости) и поможет вам автоматизировать процесс оплаты счетов (если вы того пожелаете).

Сделайте это сегодня:

Используя информацию об онлайн-банке, составьте список своих ежемесячных расходов. При необходимости сгруппируйте некоторые расходы в более крупные категории. Если вы не оплачиваете счета чеком или кредитной картой, а вместо этого используете наличные, разбейте все счета за последний месяц, чтобы помочь вам составить список. В вашем списке должно быть указано название расходов, их размер и срок погашения.

Обязательно включайте как фиксированные (например, арендную плату), так и переменные расходы (например, продукты). Для переменных расходов просто сделайте консервативную оценку. Кроме того, не забудьте учесть ежегодные расходы (например, страхование), указав сумму, разделенную на двенадцать.

Для этого не требуются сложные таблицы и программное обеспечение. Все, что вам нужно, это карандаш и бумага. Фактически, я почти предпочитаю этот метод, поскольку он требует, чтобы вы физически записывали свои расходы. Письмо отлично подходит для осознания и запоминания. Кроме того, вы можете взять свой листок бумаги и повесить его где-нибудь, где вы будете часто его видеть.

Однако, если вы хотите развлечься, рассмотрите возможность использования бесплатной электронной таблицы, на которую я ссылаюсь ниже, или службы, например Мята или Личный капитал, который поможет вам быстро классифицировать расходы в вашем аккаунте.

Ресурсы:

• Таблица для отслеживания ежемесячных расходов
• Как я автоматизирую свои счета
• 4 способа автоматизировать ваши финансы Автор: Listen Money Matters
• Как отслеживать свои расходы с Зиной Кумок в подкасте Masters of Money

День 6: Уменьшите свой долг

Ранее на этой неделе мы использовали наш кредитный отчет, чтобы точно определить, какие у нас долги. Пришло время заняться одной из важнейших новогодних задач: сократить этот долг.

Будь то задолженность по кредитной карте, автокредиту, студенческой ссуде или ипотеке, задолженность кому-то другому - это боль в сам-знаете-чем. Большинство людей влезают в долги из-за финансовых трудностей. Если кровотечение остановилось, а это означает, что вы смогли выбраться из тяжелой ситуации, то вы, вероятно, смотрите на эту гору долгов и хотите, чтобы ваша задолженность была ликвидирована. Само по себе это не произойдет. Итак, давайте посмотрим, как составить простой план избавления от нежелательных долгов.

Сделайте это сегодня:

Возьмите свой список долгов и расставьте приоритеты по процентной ставке, сумме или уровню эмоциональной привязанности. Начните агрессивно атаковать первый долг в вашем списке. Каждый месяц планируйте платить столько, сколько вы можете себе позволить по первоочередному долгу, и платить минимальный платеж по другим долгам. Как только вы выплатите первый долг, переходите к следующему и так далее. Этот подход снежного кома работает, потому что вы наращиваете импульс, последовательно сбрасывая каждый долг.

Точно так же, как когда мы обсуждали экономию 1000 долларов в первый день, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы ускорить этот процесс: взяться за дополнительную работу, продать лишние вещи и т. Д.

Ресурсы:

• 17 полезных советов и приемов для легального погашения задолженности по кредитной карте (навсегда!)
• 23 эффективных совета и инструментов для списания долгов от Dough Roller
• Долг и кредит: единственное руководство, которое вам нужно Финансовым наставником
• Общее денежное преобразование Дэйв Рэмси

День 7: Знайте свои активы (и чистую стоимость)

Ранее в этой серии я просил вас перечислить свои расходы и долги. К счастью, это еще не все, что есть в нашем финансовом портфеле, верно? Разве это не облом? Сегодня мы завершим нашу финансовую картину перечислением наших активов. Это позволит нам рассчитать нашу личную чистую стоимость (активы за вычетом обязательств). Это также даст нам представление о том, что нам нужно застраховать, обезопасить или включить в нашу последнюю волю и завещание.

Сделайте это сегодня:

Вырвите старую ручку и бумагу или электронную таблицу и начните перечислять свои активы: наличные деньги, банковские счета, инвестиционные и пенсионные счета, ваш дом, если он вам принадлежит, другая недвижимость, ваш автомобиль (ы) и другие транспортные средства, ювелирные изделия и предметы коллекционирования, дорогое искусство или мебель, и т.п.

Чтобы получить точное значение для вашего дома, используйте что-нибудь вроде Zillow.com. Чтобы оценить свой автомобиль (ы) и другие транспортные средства, используйте Edmunds.com. Используйте консервативные оценки по другим статьям.

После того, как вы составите этот список, вы можете вычесть свои долги и узнать свой личный капитал. Это положительно? Как вы думаете, в будущем он пойдет в позитивном направлении? Помните об этом, когда будем ставить цели на следующей неделе.

Просматривая свой список, спросите себя, все ли ваши активы застрахованы или обеспечены каким-либо образом. Ваши банковские счета должны быть защищены FDIC. Как насчет ваших пенсионных активов? Защищены ли они разнообразием и правильным распределением активов? Если вы не уверены, планирует выяснить. А как насчет таких активов, как ювелирные изделия и искусство? Вам нужно их застраховать? Если вы это сделаете, отметьте, что вам нужно создать расценки на страхование.

Наконец, создайте инвентарь домашнего имущества. Возьмите видеокамеру и осмотрите свой дом, снимая вещи в каждой комнате. Обязательно загрузите видео в облако или запишите копию на компакт-диск и поместите в свой сейф. Это будет полезно для страховки на случай пожара или кражи со взломом.

Ресурсы:

• Как отслеживать свой собственный капитал
• Подсчитайте свое имущество на будущее от NY Times

День 8: Накормите свой финансовый мозг

Я горжусь этой серией статей, которые я собрал, но это далеко не исчерпывающее руководство по всем личным финансам. Я пишу на эту тему каждый день и все еще учусь.

За последние десять лет ведения этого блога одно оставалось неизменным: всегда есть что-то новое, что можно узнать и открыть, - некая уникальная финансовая ситуация, которую мне еще предстоит рассмотреть. Вот так вот. Вы не можете просто запомнить несколько практических правил и продолжать жить своей жизнью (ну, я думаю, вы могли бы, но я не ожидал бы большого финансового успеха или безопасности).

Правильное управление капиталом - это язык, который вы никогда не перестанете изучать. Вот почему так важно регулярно получать информацию, которая поможет вам в путешествии.

Сделайте это сегодня:

Возьмите хорошую книгу (жесткую, мягкую, kindle или аудио) о личных финансах, подпишитесь на соответствующий подкаст или блог, запишитесь на курс управления капиталом или начните слушать Дэйва Рэмси или Кларка Ховарда каждого день.

Накормите свой мозг реальными финансовыми знаниями на регулярной основе, а не только слоями, которые вы получаете из крупных новостных агентств. Вам не нужно выкладываться изо всех сил, но вы должны постоянно инвестировать в небольшое финансовое образование и рост. Зарегистрируйтесь сегодня, чтобы узнавать что-то новое каждую неделю 2019 года.

Ресурсы:

• Лучшие книги по личным финансам
• Лучшие подкасты о личных финансах
• Становится ли это легче? Как опередить
• Получите тщательно подобранный контент по личным финансам от Rockstar Finance

День 9: Экономия на чрезвычайные ситуации, путешествия, новый дом и т. Д.

В первый день этой серии я предложил вам сэкономить свою первую 1000 долларов. Если у вас уже есть столько сбережений или вы готовы начать решать некоторые другие задачи, подумайте о создании план сбережений для всех краткосрочных потребностей в денежном потоке в будущем (т. е. все, кроме пенсии и колледжа затраты).

Ничто не огорчит вас быстрее, чем чрезвычайная ситуация, которая истощает все ваши наличные и вынуждает залезть в долги. И ничто не может оставить пустоту в вашем животе, как возвращение домой из отпуска, зная, что вы все профинансировали в кредит и у вас нет возможности быстро расплатиться. Есть решение этих проблем: экономия. Не будь кузнечиком. Быть будто муравей, считавший будущее когда он живет своей повседневной жизнью.

На мой взгляд, лучше всего начать с создания резервного фонда. Это деньги, отложенные для использования тогда и только тогда, когда вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией в семье, такой как потеря работы, капитальный ремонт автомобиля или дома, крупные медицинские расходы и т. Д.

Этот фонд обычно состоит из расходов на сумму от трех до шести месяцев (используйте ваш список ежемесячных расходов с 5-го дня) и обычно хранится на отдельном сберегательном счете. Но не останавливайтесь на чрезвычайном фонде. Используйте идею заранее сэкономить деньги, чтобы откладывать деньги на другие дела.

Сделайте это сегодня:

Составьте список всех ваших будущих потребностей в наличных деньгах. Вот несколько идей: чрезвычайный фонд, отпуск, первоначальный взнос за дом, рождественские подарки, ежегодные платежи по счетам, такие как страхование или налоги, новая машина и т. Д.

Теперь сделайте то же самое, что и в первый день, и начните ежемесячно автоматически вносить деньги на отдельный сберегательный счет, предназначенный для хранения денег для каждой цели. Это работает, потому что вы назначили отдельное место для хранения денег и потому что вы автоматически перемещаете деньги каждый месяц. Никакой дисциплины не требуется. (Проверьте приложение Qapital для настройки автоматических сбережений.) См. мой пост о создании нескольких сберегательных счетов.

Ресурсы:

• Создание Чрезвычайного фонда
• Как создать чрезвычайный фонд в 2019 году автор: DoughRoller
• Как открыть несколько сберегательных счетов

День 10: Создавайте цели за свои деньги

Вам может быть интересно, почему мы не начали эту серию с постановки целей. Это было бы хорошо. Но мы делаем это очень маленькими шагами, и прежде чем вы ставите цели, важно знать, где вы находитесь в финансовом отношении (т. Е. Знать свой собственный капитал, знать свои расходы и т. Д.). Надеюсь, за последние девять дней вы смогли внимательно изучить свою финансовую жизнь и развили мышление, чтобы поставить какие-то цели для своих денег.

В моей жизни были сильные цели. Г-жа. На протяжении всего нашего брака мы с PT ставили перед собой цели по сбережению и сокращению долгов. Короче говоря, мы больше не в долгах, и мы смогли откладывать деньги на дом и начало прочной пенсии. думаю УМНЫЕ цели - лучший способ противостоять более произвольным целям, таким как «больше сберегать» и «иметь меньше долгов». Вы должны найти время, чтобы по-настоящему сформулировать свои цели, чтобы знать, когда вы их достигнете.

Сделайте это сегодня:

Оглянитесь на последние 9 дней и запишите все маленькие цели, которые вы перед собой поставили. Вы решили сэкономить 1000 долларов. Вы решили избавиться от долга?

После того, как вы их записали, найдите время, чтобы убедиться, что они являются целями SMART. Это означает, что они должны быть конкретными, измеримыми, достижимыми, актуальными и своевременными. Теперь подумайте о других финансовых целях, которые у вас есть, но которые мы еще не достигли. Запишите и их, и убедитесь, что они УМНЫЕ. Здесь нет ничего слишком большого или слишком маленького. Расставим приоритеты позже.

Пример цели может выглядеть так: я планирую сэкономить 1000 долларов к 1 июня 2019 года, сэкономив 100 долларов на моем получать зарплату каждый месяц в течение пяти месяцев, а оставшиеся 500 долларов зарабатывать подрабатывая случайными заработками или продавая вещи. Другой пример: к 65 годам я планирую накопить 1 миллион долларов в моем 401K. Чтобы увидеть больше примеров, обязательно ознакомьтесь с приведенными ниже ресурсами.

Составив список целей, подумайте о приоритетах. Сможете ли вы делать их все одновременно? Нужно ли будет выполнить одно, прежде чем вы сможете приступить к другому? Если да, укажите это в своем списке целей. Также может быть полезно разделить ваши краткосрочные цели и ваши долгосрочные цели. Наконец, не думайте об этих целях как о том, что они поставили и забыли. Время от времени вам придется пересматривать свои цели, учитывая возможные жизненные изменения и новые желания.

Ресурсы:

• Постановка конкретных достижимых финансовых целей с Диконом Хейсом в подкасте Masters of Money
• Формирование устойчивой привычки ставить цели г-жа Фиология
• Постановка целей финансового планирования компанией Good Financial Cents

День 11. Запланируйте свидание с…

Сегодня мы добиваемся двух целей: здорового общения с близкими людьми и ответственности за достижение наших финансовых целей. Здесь каждый найдет что-то для себя.

Я понимаю, что не все пойдут на это так, как я. Г-жа. PT и я разделяем все, держим все наши деньги в совместные счета и действительно дополняют друг друга с точки зрения стиля. Хотя иногда я виноват в том, что продвигался вперед с финансовыми планами, не проверив их полностью вместе с ней.

Некоторые из вас могут держать свои финансы отдельно от супруга. Некоторые из вас могут делиться всем, как и мы, и бороться с ситуацией, когда один партнер контролирует все. Я утверждаю, что независимо от того, есть ли у вас общие или раздельные финансы, все хорошо, если в какой-то момент вы садитесь вместе со своим супругом, чтобы попасть на одну страницу. Если вы присоединились к вам на законных основаниях и выполнили некоторые из ваших обязательств, разумно знать, что происходит с деньгами ваших супругов.

Точно так же, если вы одиноки, у вас нет партнера по подотчетности по умолчанию, который бы обсуждал ваши денежные вопросы. Возможно, вы работаете с деньгами бессистемно. У вас может не быть хорошего компаса, который приходит, если сравнивать себя с надежным партнером.

Сделайте это сегодня:

Выделите час на встречу со своей второй половинкой по поводу ваших денежных целей. Поговорим о днях 1-10 этой серии. Узнайте у них, что они хотят делать с деньгами. Возможно, они пришли со своим собственным списком целей.

Если они не так разбираются в финансах, как вы, объясните им, какие денежные переводы вы совершаете, чтобы они могли участвовать в семейных финансах. Сделайте для них шпаргалку своей финансовой картины, чтобы у них было к чему обратиться, когда вас нет рядом (подумайте о добавлении учетных данных для своих финансовых счетов в Интернете на этот лист).

Если вы одиноки, запланируйте достижение своих денежных целей с близким другом или членом семьи. Если вы приближаетесь к выходу на пенсию или у вас есть более 250 000 долларов в вашем пенсионном плане, подумайте о встрече с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, который платит только за оплату, чтобы убедиться, что вы движетесь в правильном направлении.

Получайте удовольствие от этих обсуждений. Заставьте их создать светлое будущее. Суть в том, чтобы обсудить, где вы находитесь, обсудить мечты и планы относительно того, где вы хотите быть, а затем поговорить о действиях, которые вы предпринимаете для этого.

Ресурсы:

• Моя жена тратит слишком много денег
• 6 способов меньше спорить о деньгах
• Пары и деньги с Эль Мартинес в подкасте Masters of Money

День 12: Получите (или продлите) страхование жизни

Если вы зарабатываете доход и кто-то другой (например, супруг, дети и т. Д.) Зависит от этого постоянного потока доходов, чтобы выжить как сейчас, так и на долгие годы, вам, вероятно, следует подумать о страховании жизни.

Почему? Потому что, если вы уйдете (я знаю, сложно об этом подумать), ваши иждивенцы останутся без этого источника дохода.

Поскольку у большинства людей нет уже спрятанных 500 000 долларов на счетах типа «что, если», разумно получить страхование жизни.

Сделайте это сегодня:

Если у вас нет страховки жизни и полиса, полученного вами по работе, недостаточно, купите его. Подсчитайте, сколько вам нужно, получите расценки для людей вашего возраста и здоровья, а затем примите меры, чтобы купить.

Большинству людей после рождения детей просто необходим простой срочный полис страхования жизни на срок около 20 лет. Большинству людей не нужно полное страхование жизни или страхование, сочетающее инвестиционные продукты со страхованием. Если кто-то предлагает что-то, кроме срока жизни, задавайте массу вопросов, пока вы не освоитесь с тем, как работает этот продукт и зачем он вам нужен.

Если у вас уже есть страхование жизни, но вы недавно сбросили вес или бросили курить, подумайте о продлении полиса. Тарифы на страхование жизни могут достаточно колебаться в вашу пользу, так что новый полис может превзойти вашу нынешнюю. Запустите цитаты и посмотрите. Никогда не отменяйте старую политику, пока не заблокируете новую.

Дар это наше рекомендуемое место №1, чтобы быстро получить бесплатную цитату по страхованию жизни. Вот наш полный обзор их.

Ресурсы:

• Почему я купил полис страхования жизни на 20 лет на 500 тысяч долларов, и вы тоже должны это сделать
• 9 способов получить дешевое страхование жизни от грязи по Good Financial Sense
• Калькулятор: Сколько мне нужно страхования жизни? по деньгам до 30 лет

День 13: Сократите свои расходы

Сегодняшняя задача состоит в том, чтобы взять тот список расходов, который мы разработали ранее, и найти способы их устранения и сокращения. Это один из самых быстрых способов улучшить свое финансовое положение. Есть ли в вашем списке расходы, которые вам не нужны? Они просто хотят? Кроме того, есть ли в вашем списке расходы, по которым вы платите больше. Не могли бы вы найти более дешевую альтернативу, которая была бы столь же хороша?

Сделайте это сегодня:

Возьмите свой список расходов и пометьте их как потребности и желания. Если что-то нужно, подумайте об устранении этих расходов, хотя бы на короткий срок. Теперь посмотрите на все свои расходы и решите, есть ли те, за которые вы могли бы заплатить меньше. Позвоните своим поставщикам услуг и соответственно сократите расходы. Проверить Truebill, приложение, которое поможет найти способы сократить ваши расходы.

Этот процесс не о том, чтобы превратиться в скрягу. Речь идет о том, чтобы тратить разумно и по средствам, чтобы вы могли достичь поставленных нами целей немного быстрее. Увеличение сбережений и сокращение долга произойдет намного быстрее, если ваши расходы будут сведены к потребностям и нескольким желаниям против потребностей и кучу желаний. Удачи!

Ресурсы:

• Как оптимизировать свои расходы
• Trim Review: используйте эту бесплатную услугу, чтобы отменить подписку
• 40 способов сэкономить на ежемесячных расходах автор: The Simple Dollar
• Жить как студент колледжа с Уитни Хансен в подкасте Masters of Money

День 14: Создайте простой бюджет

Просматривая вчера свой список расходов, вы, вероятно, заметили следующее: некоторые расходы невозможно сократить, просто позвонив своему поставщику услуг.

Я имею в виду те расходы, которые необходимы, но могут меняться от месяца к месяцу. Примеры включают в себя продукты и товары для дома, одежду и мой большой заклятый враг, рестораны и развлечения.

Что я делаю, когда чувствую, что трачу слишком много на эти категории, - это создаю простой выборочный бюджет, чтобы вернуть эти расходы под свой контроль. Все с целью жить по средствам, чтобы я мог достичь других своих финансовых целей.

Сделайте это сегодня:

Определите расходы, которые попадают в эти категории переменных. Решите уменьшить их на 20%, 30% или любой другой процент, который, по вашему мнению, достижим. Запишите свой простой бюджет на бумаге и начните следить за ним в этом месяце.

Если вы тратите с помощью кредитной или дебетовой карты, обязательно следите за своими расходами хотя бы раз в неделю, чтобы узнать, как у вас дела с заложенной в бюджет суммой. Если вы используете наличные, снимайте новую заложенную в бюджет сумму в начале месяца и тратьте только те наличные, которые у вас есть.

Когда вы достигнете запланированной суммы, прекратите тратить до следующего месяца. Мне нравится этот метод составления бюджета, потому что он не слишком сложный и фокусируется на ваших слабых сторонах. Если вы отслеживаете с помощью такой службы, как Mint.com ознакомьтесь с их встроенным инструментом составления бюджета.

Ресурсы:

• Составление бюджета и более простой разумный способ
• 4 причины, по которым ваш бюджет не удался
• 10 инструментов онлайн-бюджетирования от Dough Roller
• Как составлять бюджет, когда вы живете от зарплаты до зарплаты с Крисом Пичем на подкасте Masters of Money

День 15: Организуйте и защитите свои финансовые отчеты

Приведение в порядок своей финансовой документации помогает вам в ваших усилиях по улучшению финансовой жизни. Организация ваших финансовых отчетов в одном месте обеспечивает ясность и позволяет быстро находить документы для справки. Надлежащая защита ваших записей означает, что вы не будете начинать все сначала, если пожар или другой инцидент оставят вас в плохом положении. Суть в том, что приведение в порядок своих финансовых записей - это признак того, что и с вашими финансами тоже все в порядке.

Сделайте это сегодня:

Поищите в Интернете список финансовых отчетов, которые вам необходимо вести. См. Также ресурсы ниже. Возьмите свой список и начните систематизировать свои финансовые отчеты в физических и сетевых папках, а также в сейфе. Долгое время я использовал простую папку в стиле аккордеона, и это помогало мне оставаться организованным.

Если у вас нет небольшого огнестойкого сейфа, купите его. Короче говоря, важные финансовые документы, которые вам нужны на длительный срок (свидетельства о браке и рождении, завещание, титулы, карточки социального страхования и т. Д.), Должны храниться в вашем сейфе. Помните видео, которое мы сняли на седьмой день? Это тоже должно быть в вашем сейфе.

Все краткосрочные записи могут храниться либо в ваших физических папках, либо оцифрованы и храниться на вашем компьютере, а также в некоторых службах резервного копирования, таких как Dropbox.com.

Ресурсы:

• Как подготовиться на случай, если ты умрешь молодым от Wall Street Journal
• Как организовать свои финансовые документы, как в Библиотеке Конгресса от Wallet Hacks

День 16: Уменьшите процентную ставку

Ранее в нашей серии мы разработали план, как выбраться из долгов. Пока вы выполняете этот план, разумно снизить процентные ставки как можно ниже, уменьшив сумму процентов, которую вы в конечном итоге платите.

Ипотечный кредит и задолженность по кредитной карте - два общих места, с которых можно начать свои усилия по вычету процентной ставки. Ставки по ипотеке можно снизить, сделав рефинансирование. Процентные ставки по кредитной карте можно снизить, просто позвонив по телефону и попросив более низкую ставку или переведя остаток на карту с более низкой процентной ставкой.

Сделайте это сегодня:

Если у вас есть ипотечный кредит, вы не рефинансировали пару лет и планируете оставаться дома еще как минимум пять лет, получите котировку рефинансирования и посмотрите, сможете ли вы снизить ставку.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросите снизить ставку. Наконец, рассмотрите возможность переноса баланса либо на новую кредитную карту, либо на ссуду однорангового займа. См. Ресурсы ниже для получения дополнительной информации о том, как и следует ли вам выполнять планы.

Ресурсы:

• Как сделать перевод баланса 0%
• Мой опыт рефинансирования

День 17: Делайте покупки с умом со списками и купонами

До сих пор в этой серии наша дискуссия о расходах вращалась вокруг устранения ненужных расходов и сокращение необходимых расходов за счет составления бюджета и других методов (например, снижение ваших счетов за электроэнергию за счет смены провайдера).

Сегодня я хочу сосредоточиться на конкретном типе расходов: на товары для дома, продукты и одежду. Этот тип расходов в основном необходим, но он может сильно варьироваться каждый месяц в зависимости от типов продуктов, которые вы покупаете, и стратегий, которые вы используете для совершения покупок.

Мы говорили о простом бюджете на 14-й день. Возможно, вы решили начать составлять бюджет по этим статьям. Большой. Но не думайте, что только то, что вы заложили в бюджет меньшую сумму расходов в этих областях, автоматически означает, что вы получите меньше вещей.

Вы можете применить простые стратегии составления списков и продажи купонов, чтобы не выходить за рамки бюджета и получать больше с меньшими затратами.

Идея попробовать:

Составьте список покупок для следующей поездки на рынок или в торговый центр. Погуглите «шаблон списка покупок» и распечатайте один из них, когда будете готовы составить список. Когда вы составляете список, включайте только необходимые элементы. После того, как вы составите свой список, выполните поиск купонов для ваших товаров. Кроме того, сравните с товарами, которые можно заказать через Интернет (например, подгузниками).

Я не буду рекомендовать вам доводить это до крайности. Но хороший список может иметь большое значение, помогая вам делать покупки в рамках разумного. Когда вы идете в магазин, придерживайтесь своего списка. Добавьте к этому всего несколько купонов, и вы покинете магазин, потратив значительно меньше, чем вы могли потратить в предыдущие месяцы.

Ресурсы:

• Сэкономьте еще больше на счетах за продукты
• 7 способов избежать полной оплаты
• Экономьте при совершении покупок в Интернете с Ebates
• Экономьте деньги на продуктах с Эрин Чейз в подкасте Masters of Money

День 18: рассмотрим Roth IRA

Ранее в этой серии мы обсуждали настройки 401K, которые помогут вам сэкономить больше на пенсию. В этой серии статей я хочу обсудить еще одно средство пенсионных накоплений, которое может работать вместе с 401K: Roth IRA.

Независимо от того, есть ли у вас 401K на работе или нет, вы можете вносить свой вклад в Roth IRA каждый год, если вы выполняете пределы дохода. Roth IRA великолепен, потому что он позволяет вам делать взносы после уплаты налогов и позволяет этим взносам расти без налогов. Таким образом, когда вы снимаете деньги на пенсии, вам не нужно будет платить с этих денег никаких налогов. Если вы думаете, что после выхода на пенсию ваша налоговая ставка будет выше, это разумный шаг.

Когда дело доходит до средств для пенсионных накоплений, Roth IRA имеет много других преимуществ. В отличие от вашего 401K, вы можете открыть Roth IRA где угодно (например, у дисконтного брокера, банка и т. д.). Затем вы можете инвестировать практически в любой тип инвестиций, который захотите.

Кроме того, вы, как правило, можете использовать взносы для других целей, таких как расходы на обучение в колледже или первоначальный взнос за дом, без штрафных санкций за их снятие. Наконец, в отличие от 401K, у вас нет обязательных требований о снятии средств при выходе на пенсию. Если не скажешь, я фанат.

Сделайте это сегодня:

Потратьте некоторое время на изучение Roth IRA и посмотрите, подходит ли он вам на данном этапе вашей финансовой жизни. К счастью, открытие Roth IRA у дисконтного брокера обычно ничего не стоит, поэтому было бы разумно пойти дальше и открыть счет и начать автоматически вносить небольшую сумму каждый месяц. Как я люблю говорить, «бей, когда железо горячее».

Ресурсы:

• 10 причин выйти из себя и начать IRA Roth
• Roth IRA против 401K: что вам подходит?
• Где открыть Roth IRA компании Cash Money Life
• Традиционная IRA vs. Roth IRA - Лучший выбор для досрочного выхода на пенсию Безумный ученый
• Станьте инвестором в свою семью с Брайаном Бейном в подкасте Masters of Money

День 19: Составьте завещание

Говорить о составлении завещания очень похоже на разговор о страховании жизни. Это необходимо, но может вызвать дискомфорт. Это нормально. Пока вы это сделаете. Я хотел бы в кое-чем признаться. У меня нет завещания для меня и моей семьи. Итак, сегодняшняя задача приближается к дому. Я не собираюсь извиняться. У меня просто нет воли, как, возможно, у многих из вас.

Завещание важно, если у вас есть несовершеннолетние дети, потому что в нем указано, куда отправятся ваши дети в случае смерти вас и вашего супруга. Завещание также важно, потому что оно определяет, как ваши активы будут разделены между членами вашей семьи после вашей смерти.

Я не могу понять, где оформить завещание. Если вам удобнее работать с юристом, сделайте это. Любой со значительным достатком или сложной семейной ситуацией, вероятно, должен обратиться к юристу, чтобы выполнить свое завещание. Но, как и многое другое в личных финансах, совершенство - враг хорошего. Если вы хотите составить собственное завещание бесплатно или использовать онлайн-программу для создания завещаний, дерзайте. Проверьте Trust & Will за один онлайн-вариант. Для некоторых их ситуация достаточно проста, когда это может просто сработать. Если вы не знаете, что делать, рассмотрите Just Answer. Вы можете спросить совета у юриста, как действовать дальше.

Сделайте это сегодня:

Если у вас нет завещания, у вас есть дети или имущество, примите меры сегодня, чтобы составить завещание. Если вы хотите воспользоваться услугами юриста, позвоните сегодня и договоритесь о встрече. Если вы хотите использовать программное обеспечение, скачайте его прямо сейчас. Составьте план с супругом, чтобы проработать детали на следующем сеансе финансового планирования.

Ресурсы:

• Как бесплатно написать свое завещание
• Ваша последняя воля и завещание компанией Good Financial Cents
• Что делать перед встречей с юристом по поводу вашей воли по моему путешествию к миллионам

День 20: Украсьте свой онлайн-профиль

Это только что от Captain Obvious: в наши дни ваше присутствие в Интернете становится все более важным, если не более важным, чем ваше бумажное резюме или визитная карточка. То, что люди находят, когда они ищут ваше имя в Google, имеет решающее значение для роста и поддержания здоровой карьеры или бизнеса.

Безработные? Расширение вашего онлайн-профиля - важная часть, помогающая вам получить работу.

Занят? Даже если вы не ищете сейчас лучшую работу, сейчас самое время, чтобы повысить свой профессиональный профиль в Интернете. Кроме того, плохое управление вашим «личным» присутствием в Интернете может поставить под угрозу ваши нынешние и будущие перспективы трудоустройства.

Частный предприниматель? Вы эффективно используете онлайн-инструменты для продвижения своего бизнеса и поддержания связи с клиентами и коллегами?

Сделайте это сегодня:

Погуглите себя (или свой бизнес). Что ты видишь? Если вы ничего не хотите или не хотите, начните создавать надлежащее присутствие в Интернете. Отличное место для начала - создать учетную запись на LinkedIn. Уже здесь? Используйте приведенные ниже руководства, чтобы усилить впечатление от вашего присутствия там. Если вы безработный, само собой разумеется, что вам нужно быть на Monster.com или Indeed.com.

Ты художник? Настройте свою учетную запись на Etsy и Pinterest. Если у вас есть собственный бизнес, настройте простой веб-сайт с помощью WordPress.

И последнее, но не менее важное: обязательно измените настройки и сделайте так, чтобы ваш личный профиль в Facebook не просматривался всем миром, или просто прекратите выкладывать сумасшедшие вещи в Интернете.

Ресурсы:

• Где найти работу в Интернете
• 5 способов, которыми использование вашего компьютера может вас уволить от US News & World Report
• Как использовать LinkedIn компании Cash Money Life

День 21: Сохранить для колледжа

Сегодня мы обсуждаем последнюю крупную экономию в этой серии: будущие расходы на колледж. Если у вас есть дети, вы, несомненно, задумывались о стоимости их послесреднего образования.

Возможность помочь своим детям оплачивать учебу в колледже - отличная цель. Но не зря он последний в моем списке. Убедитесь, что у вас есть собственные финансы и позаботятся о будущих сбережениях, прежде чем вы сходите с ума от сбережений в колледже.

К счастью, как и в случае с пенсионными сбережениями, федеральное правительство предоставило нам несколько налоговых льгот для стимулирования сбережений. Самым популярным из этих планов является накопительный план колледжа 529 (который мы используем лично для наших двух девочек).

Другие включают предоплаченный план 529, образовательный план Coverdell, депозитарные счета UGMA / UTMA, Roth IRA или простой сберегательный счет. На мой взгляд, не так важно, какую именно учетную запись вы выберете. Более важно просто начать.

Сделайте это сегодня:

Потратьте некоторое время на изучение различных вариантов сбережений в колледже, представленных ниже. Выберите один и начните автоматически вносить небольшую сумму на счет каждый месяц.

Если вы не совсем готовы начать вносить свой вклад, по крайней мере откройте учетную запись, чтобы она была у вас наготове. По мере роста вашего дохода и улучшения вашего финансового положения увеличивайте ежемесячную сумму сбережений.

Не забывайте сохранять правильную точку зрения на сбережения в колледже. Ваши потребности в пенсионных накоплениях должны быть на первом месте.

Ресурсы:

• 5 способов сэкономить на колледже
• Общие вопросы о тарифных планах 529
• Разница между ESA и накопительным планом колледжа 529 от Money Crashers

День 22: остановите нежелательную почту

Нежелательная почта выполняет две функции:

1. это заставляет вас тратить время на сортировку и переработку использованной бумаги
2. это побуждает вас сделать покупки или принять финансовое решение, которое вы раньше не планировали делать

Я боролся с идеей сделать это одним из дней в этой серии. Кажется довольно несущественным по сравнению с накоплением на колледж, правда? Что ж, думаю, это важно. Часть того, чтобы взять под контроль свою финансовую жизнь, - это научиться контролировать, какие сообщения вы впускаете в свою жизнь.

Вы управляете своей финансовой жизнью, и у вас уже есть собственная дорожная карта. Вам не нужно, чтобы другие люди пытались сбить вас с курса, на что надеется большинство нежелательной почты.

Нежелательная почта приносит с собой авансовые чеки из вашего банка, предложения по кредитным картам, страховые предложения и всевозможные виды прямого почтового маркетинга, которые просто не нужны.

Однако вы можете остановить большую часть нежелательной почты, и вы даже можете остановить предложения, поступающие от учреждений, с которыми у вас уже есть отношения, например, вашего собственного банка.

Сделайте это сегодня:

Посетите указанные ниже ресурсы и найдите веб-сайты и номера телефонов, необходимые для отказа от нежелательной почты. Зарегистрируйтесь на этих сайтах сегодня или планируйте позвонить им как можно скорее, чтобы уменьшить количество нежелательной почты, приходящей к вам домой.

Эти сервисы работают. Я сделал это несколько лет назад, и с тех пор не получил ни одного предложения по кредитной карте, отправленного на мой дом на мое имя.

Ресурсы:

• Куда пойти, чтобы просто сказать "нет" от Федеральной торговой комиссии
• Как остановить нежелательную почту и спасти деревья - и ваше здравомыслие Автор: The Washington Post

День 23: Повысьте свой кредитный рейтинг

Хороший кредитный рейтинг может повысить ваши шансы на получение ссуды, аренду дома, получение хороших страховых ставок и даже получение работы. Хорошая оценка также означает, что вы будете иметь право на более высокие процентные ставки по ипотеке, что потенциально сэкономит вам тысячи в течение срока действия этой ссуды.

Ранее в этой серии мы обсуждали проверку и очистку вашего кредитного отчета. Это хороший первый шаг к созданию хорошей оценки, которая представляет собой просто числовое представление вашего отчета. Следующим шагом к повышению вашего кредитного рейтинга является понимание основных факторов, влияющих на его создание.

К счастью, нам не нужно гадать, что это за факторы. FICO сообщает нам, что это такое. Некоторые из факторов довольно очевидны: оплачивайте счета вовремя и делайте это постоянно в долгосрочной перспективе. Остальные факторы не так очевидны. Но если вы их изучите, вы будете знать, как их улучшить.

Наконец, помните, что не будьте рабом своего кредитного рейтинга. Это не определяет вас как личность. Просто стремитесь медленно и неуклонно увеличивать его с течением времени, и вы начнете замечать улучшения в своей финансовой жизни.

Сделайте это сегодня:

Просмотрите пять факторов, составляющих ваш кредитный рейтинг. Проверьте свой кредитный рейтинг (обратите внимание, что вы можете проверить свой счет бесплатно, используя Кредитная карма). Определите, есть ли какие-либо быстрые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Взять их. Следующий, проверить Experian Boost чтобы узнать, можно ли немного повысить ваш счет за счет истории платежей за коммунальные услуги и телефона. Наконец, используйте долгосрочный подход: разумно используйте кредит и отныне своевременно выплачивайте кредит.

Ресурсы:

• Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью нашего полного руководства по кредитам
• Как повысить свой кредитный рейтинг на 100 или более баллов менее чем за 5 месяцев по Good Financial Sense
• Ваш кредитный рейтинг Лиз Уэстон

День 24: Возьмите работу на неполный рабочий день

Пора за работу! Сегодня я надеюсь предложить вам серьезно подумать о временной работе на неполный рабочий день, чтобы помочь вам гораздо быстрее достичь своих финансовых целей. Если вы решили избавиться от долгов или сэкономить больше денег на будущие расходы, то работа на неполный рабочий день может только помочь вам быстрее добраться до цели.

Качественная работа на неполный рабочий день - это такая работа, которая вписывается в ваш текущий график, хорошо оплачивается (очевидно) и даже дает другие преимущества. Работа с частичной занятостью также может быть способом прорваться в карьеру или сферой деятельности, что в конечном итоге может означать для вас большую зарплату на полную ставку.

Сделайте это сегодня:

Взгляните на свой недельный календарь и отметьте время, когда вам может быть целесообразно поработать неполный рабочий день. Подумайте о типах работы с частичной занятостью, которые хорошо вписываются в эти временные интервалы. Сравните их заработную плату, льготы, рабочую среду и будущие карьерные возможности. Выбирайте лучшее и начинайте подавать заявки. Помните, что неполный рабочий день не означает, что вы прожили всю жизнь, работая на двух работах. В большинстве случаев это должно быть временным.

Ресурсы:

• 10 лучших выгодных вакансий на неполный рабочий день
• 52 дополнительных задания, которые вы можете начать сегодня компании Club Thrifty
• Начните поболтать с Ником Лопером в подкасте Masters of Money
• Побудьте к успеху с Крисом Гийбо на подкасте Masters of Money

День 25: Экономьте на автостраховании

Не считая жилья, транспорта и еды, страхование автомобиля может быть одной из самых больших ваших ежемесячных расходов. И это сильно варьируется от человека к человеку. Страховые ставки постоянно меняются. Это хорошие расходы, на которые стоит сосредоточиться, чтобы попытаться сэкономить.

Я обнаружил, что обычно можно сэкономить на автостраховании, выполнив одно из двух: изменив уровень страхового покрытия или получив новый полис. Изменить уровень покрытия так же просто, как просмотреть свой полис и найти момент, чтобы понять, содержит ли он то, что вам действительно нужно. Совершенно новые полисы можно получить быстро и легко, получив расценки на автострахование онлайн.

Сделайте это сегодня:

Используя приведенные ниже ресурсы, посмотрите, есть ли идеи, которые вы можете реализовать, которые помогут снизить вашу текущую политику. Позвоните в свою страховую компанию и узнайте, сколько вы сэкономите по этому новому, более эффективному полису.

Теперь запишите свою текущую политику (с новыми сбережениями) и запишите новую расценку для аналогичного автострахования. Проверьте Esurance бесплатно. Сравните страховое покрытие, услугу и цену и либо зарегистрируйтесь в новой компании, либо получите более доступный полис от своего текущего поставщика.

Ресурсы:

• 20 советов по более доступному полису автострахования
• Сокращение расходов: когда отказаться от автострахования с полным покрытием?
• 6 способов сэкономить на автостраховании от The College Investor

День 26: Давайте больше регулярно

Изолированный акт раздачи денег не улучшает вашу финансовую жизнь в том смысле, что напрямую увеличивает ваш собственный капитал. Это то, что сопровождает пожертвования, что помогает вам в долгосрочной перспективе.

Делая регулярно, вы практикуете дисциплину жертвования более регулярно, а не только тогда, когда это удобно. Я думаю, что это выражается в способности отдавать другим сферам вашей жизни (например, будущим потребностям). Это также означает, что вы, вероятно, уделяете больше внимания своим финансам.

Регулярные пожертвования также дают вам представление о потребностях других. Когда вы выходите за пределы себя и своих потребностей, вы, на мой взгляд, становитесь более счастливым и здоровым человеком. Я считаю, что такие люди добиваются финансового успеха в долгосрочной перспективе.

Наконец, пожертвование квалификационным организациям означает, что вы получаете небольшую налоговую льготу. Вычет из благотворительного взноса производится в Таблице А (детализированные вычеты) в вашей налоговой декларации.

Сделайте это сегодня:

Составьте список организаций, которые вы хотели бы поддержать в этом году. Не забудьте сверить свой список с CharityNavigator.org чтобы обеспечить эффективную организацию. Придумайте ежемесячную сумму, которую вы хотите отдавать. Как и в случае с любыми финансовыми усилиями, начните с малого и автоматизируйте, если можете. Большинство организаций принимают пожертвования онлайн и автоматически, поэтому воспользуйтесь преимуществами технологии, чтобы сделать это регулярным.

Ресурсы:

• Автоматическая десятина: новый способ давать at Библейские деньги имеют значение
• Включаете ли вы возврат в свой бюджет? парой денег

День 27: Привлекайте детей

Есть несколько способов, с помощью которых вовлечение детей в свою финансовую жизнь может помочь улучшить ее.

Во-первых, дети (особенно маленькие) от природы экономны в том, как они проводят время. Я думаю, если бы мы немного больше следовали их примеру в этой области, мы бы намного меньше тратили на вещи и действия.

Но в подростковом возрасте дети могут стать самостоятельным финансовым бременем, если вы позволите их расходам выйти из-под контроля. Вовлекая их в процесс составления семейного бюджета и показывая им, как вы планируете тратить свои деньги в будущем (т. Е. Откладывая получение вознаграждения), они получают правильное представление о своих желаниях. В противном случае они могут подумать, что вы просто нескончаемый кладезь денег, который можно зарядить, если они достаточно долго будут ныть.

Наконец, дети могут помочь «заработать себе на жизнь». Я не предлагаю вам нарушать здесь какие-либо законы о детском труде, но поручать детям домашнюю работу или поощрять работу на неполный рабочий день или бизнес не повредит. Фактически, это приведет к тому, что ребенок станет более ответственным, привыкшим получать собственные деньги и принимать решения (под вашим руководством) о том, где их потратить, сэкономить или отдать.

Сделайте это сегодня:

Возьмите на себя обязательство привести своих детей в свой финансовый мир. Не для того, чтобы беспокоиться о деньгах, а для того, чтобы они могли справиться с ними. Ознакомьтесь с приведенными ниже ресурсами и узнайте, чему и как их научить.

Ресурсы:

• 10 возможностей рассказать детям о деньгах
• Хотите, чтобы ваши дети хорошо распоряжались деньгами? Научить их! канадскими финансами
• Расскажите своим детям о деньгах с Биллом Дуайтом в подкасте Masters of Money

День 28: Получайте вознаграждение за свои траты

Имея так много хороших возможностей заработать вознаграждение за свои траты сегодня, вы можете упустить сотни долларов в год, если не будете активно использовать программу вознаграждений.

В прошлом году мы заработали почти 1000 долларов в виде вознаграждений. Чтобы добиться этого, нам действительно не пришлось изо всех сил стараться изо всех сил или использовать какую-то сложную систему. Мы просто тратили, как обычно, но позаботились о том, чтобы расходы были привязаны к программе вознаграждений. Мы пытались буквально привязать каждый потраченный доллар (включая несколько повторяющихся счетов) к какой-либо программе вознаграждений.

Я предпочитаю прямые программы возврата денег. В прошлом мы использовали бонусную программу для дебетовых карт PerkStreet. В прошлом году мы использовали карту Chase Freedom и ее постоянно меняющиеся категории, а также Ebates.com (при совершении покупок в Интернете) для получения дополнительных вознаграждений за возврат наличных.

Сделайте это сегодня:

Ознакомьтесь с доступными сегодня программами возврата денег (кредитные, дебетовые и возвратные торговые сайты) и зарегистрируйтесь, чтобы начать использовать одну или две из них. Свяжите как можно большую часть своих расходов с программами.

Если у вас есть долги, я рекомендую держаться подальше от программ возврата денег по кредитным картам, пока вы не освободитесь от долгов и не сможете полностью оплачивать свой счет каждый месяц. Еще одно предостережение - не позволяйте программам вознаграждений (включая заманчивые ротационные категории) подталкивать вас к принятию решений о расходах. Просто тратьте как обычно.

Ресурсы:

• Лучшие сайты для возврата денег
• 5 советов по оптимизации вознаграждений по кредитным картам

День 29: Снизьте налоговое бремя

Налоги - большая часть нашей финансовой жизни. Их трудно избежать. Мы платим налоги на наш доход, наши инвестиции, нашу собственность, вещи, которые мы покупаем, и множество других вещей.

Вы должны платить налоги. Но есть кое-что, что вы можете сделать, чтобы уменьшить сумму, которую вы платите в виде налогов, даже если ваш доход растет.

Вы можете «укрыть» часть своего дохода от налогообложения или инвестиций, используя учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401K, Roth IRA и 529 Plan, как мы уже обсуждали ранее.

Вы можете контролировать свои налоги на недвижимость, платя их самостоятельно в конце года, а также убедившись, что муниципалитет правильно оценивает вашу собственность.

Наконец, вы можете снизить свой подоходный налог, воспользовавшись всеми вычетами и кредитами, которые доступны вам по закону на федеральном уровне и уровне штата. Единственный способ полностью убедиться в этом - это узнать немного о налогах самостоятельно, а затем воспользоваться помощью программного обеспечения CPA и / или налогового программного обеспечения, чтобы сократить разрыв.

Сделайте это сегодня:

Посмотрите на свой доход за прошлый год и подумайте, сможете ли вы укрыть его еще больше. Еще есть время полностью профинансировать Традиционную ИРА и снизить налоги.

Также обратите внимание на ситуацию с налогом на недвижимость. Можете ли вы уменьшить там свою ношу?

А вычеты и кредит - все ли вы ими пользуетесь? Потратьте некоторое время на изучение наиболее распространенных вычетов и кредитов. Ссылайтесь на этот список, когда говорите со своим CPA или заполняете налоговую декларацию онлайн.

Ресурсы:

• Финансируйте традиционную IRA, чтобы снизить налоги
• Уплата налогов на собственное имущество
• Не забудьте эти 10 налоговых вычетов

День 30: Экономьте на медицинских расходах

Если учесть сегодняшние страховые взносы и потенциальные наличные расходы, качественное здравоохранение может оказаться очень дорогим. Если вам не повезло работать в одном из девять компаний которые оплачивают 100% вашего медицинского обслуживания, то, вероятно, будет разумным принять меры для снижения затрат.

Я бы начал с того, что сосредоточился на налоговой экономии, которую можно получить, открыв счет для медицинских сбережений или счет с гибкими расходами.

Затем я бы посмотрел на ваш текущий план медицинского страхования, чтобы полностью понять покрытие и посмотреть, целесообразно ли увеличить франшизу или перейти на менее дорогой план. Конечно, вам нужно будет спокойно застраховаться на большие потенциальные расходы. Другие способы сэкономить включают переговоры и сравнение покупок (как услуг, так и рецептов).

Наконец, что, вероятно, наиболее очевидно, оставайтесь здоровым, правильно питаясь, занимаясь спортом и регулярно проходя медицинские осмотры.

Сделайте это сегодня:

Убедитесь, что у вас есть соответствующая медицинская страховка и сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы из-за серьезной медицинской проблемы вы не оказались в глубоких долгах. Получить индивидуальный полис медицинского страхования, отвечающий критериям индивидуального медицинского страхования, с высокой франшизой, легко. Просто посетите такое место, как Policygenius, чтобы получить быструю расценку. Если у вас работает групповой план медицинского страхования, обратите внимание на варианты гибкого расходного счета и подумайте о том, чтобы внести свой вклад, чтобы сэкономить налоговые доллары на ваших медицинских расходах.

Наконец, запишитесь на прием, чтобы вас выписали (посетите местную ярмарку здоровья, чтобы пройти бесплатное обследование). Обязательно ознакомьтесь с приведенными ниже ресурсами, чтобы получить больше советов по экономии на здравоохранении.

Ресурсы:

• Медицинские сберегательные счета с льготным налогообложением
• У вас есть счет Flex Spending? Вот 26 удивительных вещей, за которые можно заплатить автор: The Penny Hoarder
• Как сэкономить на уходе за здоровьем, родив ребенка by Bible Money Matters

День 31: Согласуйте свои деньги со своими ценностями

Одна вещь, которую мы не упомянули ранее в этой серии, когда говорили о целях, - это то, как они могут соответствовать вашим высшим ценностям. Думаю, это хороший способ завершить серию. Как я уже сказал в начале, в этой серии статей не будет всего, что вам нужно знать об улучшении своего финансового положения. Но это поможет вам сделать позитивные шаги и, надеюсь, оставит вас в гораздо лучшем месте.

Поэтому, вероятно, важно, чтобы в этот последний день я оставил вам одну основополагающую схему, в которой вы можете жить своей финансовой жизнью. Я говорю об идее привязки ваших денег (как вы их тратите, откладываете и зарабатываете) со своим личным набором ценностей.

Если вы сделаете это, каждое финансовое решение, которое вы принимаете (ищете ли вы новую работу, ставите цели на год или покупаете пачку жевательной резинки на кассе), будет зависеть от ваших ценностей. Такой образ жизни означает, что вы будете постоянно двигаться к жизни, которая все больше соответствует вашим ценностям. Если вы этого не сделаете, в следующем году вы обнаружите, что задаетесь вопросом, почему ваша финансовая жизнь складывается не так, как вам хотелось бы.

Давайте посмотрим на это на практике:

• Если вы цените безопасность, есть ли у вас достаточные сбережения, страхование и не подвержены ли большинство ваших активов высокому риску?
• Если вы цените сообщество и работу с другими, позволяет ли это ваша работа, бизнес или свободное время?
• Если вы цените приключения, достаточно ли вы откладываете удовлетворение в своей повседневной жизни, чтобы позволить себе по-настоящему авантюрный образ жизни?

Сделайте это сегодня:

Определите, что вы цените в жизни. Нужна небольшая помощь? Составьте список личных ценностей и выберите те, которые вам больше всего подходят. Теперь переведите эти ценности в финансовые термины. Сделайте это, спросив себя, как ценность соотносится с финансовыми вопросами. Например, если одна из ваших ценностей - свобода, спросите себя, что вы можете сделать в финансовом отношении, что приведет вас к свободе? Повторите этот вопрос для каждой из ваших ценностей.

Что у вас осталось, так это твердое представление о ваших ценностях и о том, какие действия и решения вы можете сделать сейчас и в будущем, которые приведут вас к действительно лучшему финансовому положению. Удачи!

Ресурсы:

• Лучшее, на что можно потратить деньги: трата, отражающая ваши ценности
• Тратьте деньги на то, что вам действительно нужно
• Использование своих ценностей и целей для достижения финансовой независимости с Мэттом Майнером в подкасте Masters of Money

Вот и все. 31 день, чтобы улучшить свои финансы. Я искренне верю, что если вы проработаете все (или, по крайней мере, большинство) из этих задач, вы значительно улучшите свое финансовое положение. Вы будете больше экономить, будете контролировать свой кредит, будете правильно застрахованы и будете иметь рабочий бюджет.

Вы уже начали испытание? Если да, то с чем вы столкнулись больше всего?