«Что бы вы ни делали, не расслабляйтесь по отношению к своему окружению».
Это было предупреждение, которое мы все получили перед отправкой в Ирак в 2005 году.
Мы слышали это от наших инструкторов перед развертыванием. Мы слышали это от наших старших офицеров. Мы даже слышали это от нашей семьи.
Не расслабляйтесь по отношению к своему окружению.
Вторая часть этого предупреждения, которая часто оставалась невысказанной, но четко понималась, заключалась в том, что «потому что, если вы это сделаете, тогда враг вас достанет».
Быть самодовольным иногда бывает слишком легко. Тебе удобно. Вы попадаете в рутину. Вы думаете, что с вами этого никогда не случится.
Когда вы достигаете этого состояния, вы становитесь наиболее уязвимыми. Я занимаюсь финансовым планированием более 10 лет и вижу это в финансовой жизни людей.
Они становятся полностью финансово самодовольными, ставя под угрозу любую надежду на финансовую стабильность и успех.
Хорошая новость заключается в том, что часто есть мелочи, которые можно сделать, чтобы их исправить.
Вот пять наиболее распространенных финансово-самодовольных вещей, которые, как я вижу, делают люди, и способы их исправить.
1. Пренебрежение проверкой своего кредитного отчета.
Ваш кредитный отчет важен. Если вам придется занять в будущем, ваш кредитный отчет повлияет на ваш кредитный рейтинг, что повлияет на вашу способность брать ссуды.
Но ваш кредитный рейтинг влияет не только на вашу способность брать ссуды. Иногда это может повлиять на такие вещи, как ваша способность заключить договор на мобильный телефон или получить низкие цены на страхование автомобиля.
Вот в чем дело. Если вы не проверяете свой кредитный отчет на регулярной основе, вы не сможете обнаружить ошибку, которая приводит к низкому кредитному рейтингу. Ошибки действительно случаются, и вы обязаны их найти и исправить.
Однажды у меня был писатель для Men’s Fitness, который брал у меня интервью по поводу кредита, и я спросил его, проверял ли он когда-нибудь свой кредитный отчет (и знал ли он, какой у него кредитный рейтинг). Он не проверял его, но мы поговорили позже, и он обнаружил, что его оценка была ниже 600, потому что у него была небольшая кредитная история.
То же самое случилось с моим стажером. Он не обращал внимания на свой кредитный рейтинг, и когда я попросил его выяснить это, он был неприятно удивлен. Однако, он смог поднять свой кредитный рейтинг более чем на 110 пунктов менее чем за пять месяцев!
2. Пренебрежение изучением и выбором 401 (k) инвестиций.
Однажды я помогала матери-одиночке двоих детей с ее финансами, и ее 401 (k) всплыл в разговоре. Я спросил, как она выбрала свои вложения. Она сказала: «Я позволила своему работодателю выбирать их за меня».
Вздох.
Я ответил: «Как вы думаете, ваш работодатель обеспокоен тем, удачно вы выйдете на пенсию или нет?»
К сожалению, это происходит постоянно, когда люди не вкладывают время, выбирая варианты 401 (k), и не думают, как это повлияет на остальные их инвестиции.
Я вижу слишком много портфелей 401 (k), содержащих плохие инвестиции. Часто у них есть какой-то паршивый фонд с высокой комиссией с установленной датой, который просто не подходит для инвестора (узнайте, почему я ненавижу средства с установленной датой, и вы тоже должны).
Обратите внимание на свой 401 (k) и варианты инвестирования. Можно легко забыть о вашем 401 (k), если ваши взносы автоматически вычитаются из вашего зарплаты, поэтому не забывайте пересматривать свои варианты каждый год или около того (иногда появляются новые инвестиционные возможности имеется в наличии).
3. Пренебрежение рассмотрением вариантов страхования.
Хорошая новость об индустрии страхования заключается в том, что здесь очень сильная конкуренция. Это снижает цены. Но если вы не проверяли свои варианты страхования в течение нескольких лет, как вы узнаете о выгодной сделке, которая только и ждет, чтобы ее купили?
В частности, есть четыре страховых полиса, которые я рекомендую вам регулярно пересматривать.
Первый, автострахование. Время от времени звоните в свою компанию по страхованию автомобилей, чтобы ознакомиться с вашим конкретным полисом. Поскольку стоимость автомобилей обычно падает со временем, вы можете рассчитать свою потребность, скажем, в страховании от ДТП немного иначе, чем 10 лет назад.
Кроме того, никогда не помешает получить еще одну или две цитаты по автострахованию. Посмотрите, что могут предложить некоторые онлайн-компании. Поскольку они имеют меньшие накладные расходы, вы можете сэкономить связку во многих случаях просто потому, что они не платят за места из кирпича и раствора.
Во-вторых, страхование здоровья. Природа того, как работает медицинское страхование в Америке, быстро меняется из-за Закона о доступном медицинском обслуживании. Рекомендуется регулярно пересматривать варианты медицинского страхования и проверять, есть ли субсидируемые государственные или федеральные планы, которые вы можете использовать.
В-третьих, страхование жизни. Когда приехал наш третий сын, я решил взглянуть на нашу страховку жизни и выяснили, что мы можем экономить более 400 долларов в год - и это после покупки дополнительной страховки жизни! Есть несколько отличных предложений. Просто убедитесь, что вы их ищете!
В-четвертых, страхование жилья. Моя жена прекрасно справляется со всеми нашими страховыми делами, а несколько лет назад она заключила для нас отличные предложения по страхованию.
Ее любимые советы? Ищите несколько скидок по полисам, исследуйте компанию, а также тарифы, сравнивайте страховое покрытие между страховыми компаниями и учитывайте доступность вашего страхового агента.
Следование всем этим советам может привести к лучшему охвату, лучшему обслуживанию и лучшим тарифам.
4. Пренебрежение консолидацией и погашением долга.
Сколько вы платите процентов по долгу? Если у вас есть долги, вы, вероятно, даже не хотите знать.
Не могли бы вы присоединиться к одному из новых 0 баланс переводить кредитные карты или объединиться с Lending Club? Ищите более низкие процентные ставки и упростите оплату за счет консолидации.
Но не останавливайтесь на достигнутом. Постарайтесь как можно быстрее погасить задолженность. Не делайте минимальные платежи. Получите дополнительную работу, продавайте вещи и сделайте все возможное, чтобы как можно скорее выплатить долги, чтобы вы могли начать вкладывать эти деньги в деятельность по наращиванию благосостояния, такую как инвестирование или открытие бизнеса.
Не отказывайтесь от долга. Я помню пару, которая сказала, что у них «не так много» долгов. Они полагали, что их дом оплачен, и у них не было так много потребительских кредитов.
Я сказал им пойти домой и составить список всех своих долгов. Общая? Около 50 000 долларов! Не позволяйте своей истории быть похожей на их.
5. Пренебрежение управлением подержанными, оплаченными автомобилями.
Автомобильные платежи могут лишить вас финансовой жизни. Серьезно.
Послушайте, если вам нужен транспорт, это не значит, что вы должны пойти и купить новую машину в кредит. Вместо этого купите подержанный оплаченный автомобиль. Позвольте мне объяснить почему.
Предположим, что вместо того, чтобы покупать новый автомобиль и вносить плату за автомобиль в размере 400 долларов, вы решаете оставить себе подержанный автомобиль и вложить то, что вы бы заплатили, в платежи за автомобиль.
Используя ежемесячный калькулятор сложных процентов, вы обнаружите, что, инвестировав этот платеж за автомобиль в течение 41 года с годовой процентной ставкой 8%, вы заработаете 1 527 399,10 долларов США. Не слишком потертый!
Вы можете водить подержанную машину. Я уверен!
Вот так, Я водил бабушкину Chevy Lumina 1998 года выпуска. - по прозвищу «Лу». Я мог продать машину и использовать деньги в качестве первоначального взноса для покупки машины моей мечты. Но вместо этого я водил эту машину все свои 20 лет и пока не пожалел об этом.
Итак, в следующий раз, когда вы подумаете, что платите только проценты за автомобиль (а это в любом случае немало), помните, что вы также теряете возможность вложить деньги. Когда вы рассчитываете платежи таким образом, они в сумме приводят к гораздо большей упущенной стоимости, чем вы должны быть готовы переварить.
Как избавиться от самодовольства
Ваш мозг никогда не был предназначен для запоминания всего. Не пытайтесь!
Вместо этого, когда вы думаете о том, что вам нужно сделать в будущем, запишите это. Вы можете использовать календарь для событий, связанных с датой, например, не забыть просмотреть варианты страхования или проверить свой кредитный отчет.
Для одноразовых или редких задач, таких как продажа новой машины и использование денег для покупки подержанной машины, внесите эти задачи в список дел.
Создайте систему, которая работает на вас. В настоящее время доступно множество приложений для управления задачами, поэтому нет причин что-либо забывать.
Однако помните, что наличие у вас плана по достижению определенных финансовых целей не означает, что вы не будете откладывать на потом.
Как мне себя мотивировать? Рутина. Мой распорядок дня я люблю называть Дай пять™.
Я выбираю пять самых важных задач на свой день и сосредотачиваю на них большую часть своей энергии.
Попробуй! Ставьте перед собой финансовую цель каждый день и наблюдайте, как ваше финансовое положение ухудшается до больших высот!
Сохранить