WКогда дело доходит до наведения порядка в ваших финансах, ваш кредитный рейтинг служит важным инструментом. Есть несколько способов получить бесплатный кредитный рейтинг, но ни один из них не дает вам полной информации, предоставленной Кредитная карма.
Как вы увидите из обзора кредитной кармы ниже, это законный способ получить бесплатный кредитный рейтинг, а также дополнительные инструменты для улучшения вашей кредитной истории.
Знание своего кредитного рейтинга и принятие мер по его улучшению имеют решающее значение для вашего финансового здоровья. Наличие хорошей кредитной истории может помочь вам получить более высокие ставки страхования жилья и автомобилей, более низкие процентные ставки по кредитам, более высокие показатели одобрения кредитных карт и многое другое.
Приведенный ниже обзор Credit Karma предлагает некоторое представление о том, как это работает, и отвечает на некоторые часто задаваемые вопросы.
Что такое кредитная карма?
Credit Karma - это бесплатный веб-сайт для мониторинга кредитоспособности, который предоставляет вам бесплатный кредитный рейтинг и бесплатный кредитный отчет.
Нет необходимости предоставлять кредитную карту или отменять бесплатную пробную версию. Это законный и бесплатный способ получить кредитные рейтинги, мониторинг кредитоспособности и все необходимые инструменты для принятия обоснованных решений о вашей кредитной истории. В дополнение ко всем упомянутым инструментам вы также получите рекомендации по кредитным картам на основе вашей оценки.
Начать с CreditKarma.com.
Безопасна ли кредитная карма в использовании?
Каждый раз, когда вам необходимо предоставить личную информацию, чтобы получить свой кредитный рейтинг или отчет, вы хотите убедиться, что ваша конфиденциальность безопасна и надежна. Лично я использую Credit Karma около 10 лет и никогда не испытывал проблем.
Вы можете узнайте об используемых ими методах обеспечения безопасности здесь.
Получите бесплатный кредитный рейтинг
Если вы читаете этот обзор кредитной кармы, чтобы определить, какие бесплатные кредитный рейтинг вы получаете с сервисом, вот совок. Когда вы зарегистрируетесь, вы получите свой VantageScore. Это скоринговая модель, разработанная тремя кредитными бюро: TransUnion, Equifax и Experian.
Как и любой другой оценка личных финансов, не так важно, каков ваш результат на самом деле, и больше того, в каком направлении он движется. К счастью, вы можете в любой момент снова войти в Credit Karma и увидеть, как набираются баллы.
Связанный:Лучший бесплатный кредитный рейтинг и мониторинг
Важно отметить, что большинство финансовых учреждений используют ваш рейтинг FICO как «золотой стандарт» для Определите свою кредитоспособность, которая немного отличается от оценки, полученной вами через Кредит Карма. С учетом сказанного, два результата должны быть очень близки.
Чтобы увидеть свой бесплатный кредитный рейтинг, посетите www. CreditKarma.com.
Бесплатный кредитный мониторинг
Сохранение максимальной суммы кредита важно для выявления мошенничества.
Если Credit Karma заметит какую-либо подозрительную активность в ваших кредитных отчетах TransUnion или Equifax, они отправят вам уведомление, чтобы вы могли проверить это. Ошибки в вашем кредитном отчете встречаются чаще, чем вы думаете, и могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Credit Karma предлагает такие инструменты, как Симулятор кредитного рейтинга, который поможет вам выяснить, как улучшить свой кредитный рейтинг. Когда вы запустите его, он отобразит несколько шагов, которые могут вызвать изменение вашего кредитного рейтинга, например просроченные счета, увеличение кредитного лимита или получение новой ссуды. Нажмите на каждый из них, чтобы получить прогноз вашего нового кредитного рейтинга на основе предоставленной вами информации.
Вы также получите бесплатные советы и информацию, которые помогут понять, что влияет на ваш кредитный рейтинг и как заставить его работать на вас.
Формирование хороших финансовых привычек начинается с того, чтобы следить за своими деньгами и знать, как у вас обстоят дела в финансовом отношении. Улучшение вашего кредитного рейтинга со временем принесет дивиденды, снизив процентные ставки и улучшив финансовые продукты.
Связанный:Опасности небрежности с кредитным рейтингом
Приложение Credit Karma
В дополнение к онлайн-инструментам Credit Karma также предлагает Приложение для Android и приложение для iOS. Хотя в версии приложения отсутствуют некоторые дополнительные функции, такие как онлайн-калькуляторы и ресурсы, она предлагает быстрый доступ к вашему кредитному отчету и баллам. Это также может помочь вам сравнить магазины для новой кредитной карты или других финансовых продуктов.
Приложение поможет вам отслеживать свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях, чтобы вы всегда были в курсе своих финансов. Встроенная функция кражи личных данных предупреждает вас, когда ваша информация была скомпрометирована в результате утечки общедоступных данных другой компанией, а также сообщает вам, что делать, чтобы сохранить вашу информацию в безопасности.
Кроме того, вы можете использовать его для бесплатной подачи федеральных налоговых деклараций и налоговых деклараций штата, независимо от того, насколько сложна ваша налоговая ситуация. Вы также получите рекомендации по экономии денег и кредитные подсказки, соответствующие вашему профилю.
Начни улучшать свой результат сегодня с Кредитная карма.
Что такое хороший кредит?
Сотрудники Credit Karma понимают, что очень важно помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг. Вот почему они создали свою кредитную карту. Именно здесь их услуги сияют. Они разбивают ваш результат на различные факторы, которые на него влияют, и дают вам оценку по каждому из них.
Использование кредита
Это процент от вашего доступного кредита, который вы используете. Например, если у вас есть три кредитные карты, и общая сумма доступного кредита на них составляет до 20 000 долларов США (т. Е. Лимиты кредита), и вы при наличии остатков в размере 1000, 5000 и 10 000 долларов соответственно, тогда у вас будет процент использования 80 процентов. ($16,000/$20,000).
Credit Karma использует ваш кредитный файл для предоставления этой информации, а затем предлагает способы ее улучшения, такие как погашение вашего долга. Они также предлагают более продвинутые стратегии, такие как использование однорангового кредитования или кредитной карты с переводом баланса.
Процент своевременной оплаты
Вы вовремя оплачивали счета? Если это так, Credit Karma покажет вам высокий балл в этой области. Если он низкий, то все, что вы можете сделать, - это начать двигаться вперед лучше. Установите напоминания или автоматические платежи, чтобы своевременно оплачивать счета.
Средний возраст открытых кредитных линий
Конечно, это во многом связано с тем, сколько вам лет. Это число будет довольно низким, если вы только начинаете работу со своей кредитной историей. У меня около пяти лет (в среднем) из-за моего недавнего рефинансирования и автокредита, который мы взяли в 2009 году. Чтобы улучшить это число, обязательно используйте старые кредитные карты и время от времени используйте учетные записи.
Я получил бесплатный кредитный рейтинг в Credit Karma. Вот как ты тоже можешь. Бесплатно и безопасно. # кредит
Нажмите, чтобы твитнутьВсего аккаунтов
На ваш кредитный рейтинг влияет количество и состав имеющихся у вас кредитных счетов. Если у вас нет кредитной карты, подумайте о том, чтобы получить хотя бы хорошую кредитную карту с возвратом денежных средств, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Точно так же и автокредит, и ипотека увеличат ваш кредитный рейтинг.
Помните, что получение кредита и ответственное его использование - это две разные задачи. Всегда относитесь к своим счетам с уважением, живите по средствам и ежемесячно выплачивайте возобновляемые кредитные линии.
Запросы по твердому кредиту
У меня сейчас два из них влияют на мой счет. Я знаю, что это такое: рефинансирование, на которое я подавал заявку в течение последних двух лет.
Жесткие запросы о кредитоспособности - это не то же самое, что проверка вашего кредитного рейтинга только для того, чтобы увидеть число (например, с Credit Karma), и они не то же самое, что мягкое кредитование, которое использует текущие счета и компании сотовой связи. делать. Запросы о жестких кредитах предназначены для рассмотрения фактических вопросов ссуды: личные ссуды, автокредиты, ипотека, рефинансирование и т. Д.
Чтобы улучшить эту часть своей оценки, не подавайте заявку на получение ссуды, если вы абсолютно не готовы их использовать.
Уничижительные знаки
Это такие вещи, как банкротство, счета в коллекциях, решения по гражданским делам и т. Д. Большинству из этих пунктов требуется семь лет, чтобы выпасть из вашей кредитной истории. Если они у вас есть в вашем отчете, убедитесь, что они законные, а затем просто держите их, пока они не упадут.
Эта кредитная отчетная карта - идеальный инструмент, который поможет вам принять меры в отношении вашего кредитного рейтинга и того, что отображается в вашем отчете. Он предлагает вам соответствующие инструменты и информацию, которые помогут вам встать на правильный путь и поднять свой кредитный рейтинг.
Связанный:Увеличивайте свой кредит и сбережения одновременно с помощью самокредитора [Это законно!]
Рекомендации по кредитным картам и займам
Этот обзор кредитной кармы был бы неполным, если бы не отмечалось, как компания зарабатывает деньги. Один из основных способов - через кредитную карту и заявку на получение кредита.
При настройке учетной записи вы получите список рекомендаций, основанный на вашем кредитном рейтинге, вероятности одобрения и деньгах, которые они зарабатывают за каждое приложение. Рекомендации можно фильтровать по категориям, чтобы упростить просмотр информации.
Кроме того, Credit Karma покажет вам вероятность одобрения конкретной кредитной карты, а также отзывы пользователей. Последние могут быть кладезем информации о советах по одобрению кредита, трюках с погашением вознаграждений и т. Д. опыт работы с клиентами, требования к кредитному баллу и опыт работы соискателями в приложении процесс.
Credit Karma также предлагает рекомендации по личным, домашним, студенческим, автомобильным и бизнес-кредитам. Это может быть хорошим способом сравнить процентные ставки и сэкономить вам время на поездку в банк для подачи заявления на получение ссуды.
Начать с Кредитная карма сегодня.
Плюсы и минусы кредитной кармы
Credit Karma предлагает обширную информацию о вашей кредитной истории и рейтинге - и все это бесплатно. В целом, это отличный инструмент для того, чтобы быть в курсе своих финансов и рассмотреть дополнительные варианты кредитной карты и займа. Ниже приводится краткий обзор плюсов и минусов использования Credit Karma.
Плюсы
- Бесплатный кредитный рейтинг и кредитный отчет
- Бесплатная налоговая декларация
- Мобильное приложение, чтобы всегда быть в курсе вашей информации
- Рекомендации по кредитным картам и кредитным продуктам
- Инструменты и советы для улучшения вашей кредитной истории
Минусы
- Вы получите оценку Vantage вместо оценки FICO.
- У вас нет доступа к актуальному кредитному отчету
Заключительные мысли по обзору кредитной кармы
Легко понять, почему 60 миллионов человек используют Credit Karma. Получение бесплатного кредитного рейтинга и бесплатный кредитный отчет - важные инструменты для того, чтобы оставаться в курсе ваших финансов. Было бы неплохо, если бы вы могли получить оценку FICO вместо оценки Vantage, поскольку это золотые стандарты, но в данном случае оценка Vantage является хорошей альтернативой.
Credit Karma предлагает такие ресурсы, как бесплатная налоговая декларация и оповещения о краже личных данных, которые помогут вам отслеживать свои финансы. Если вы хотите получить новую ссуду или кредитную карту, рекомендательные инструменты Credit Karma могут оказаться весьма кстати для проведения исследования и сужения вариантов.
Наконец, вы получите советы, которые помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг, что весьма ценно. За многие из этих инструментов вы обычно платите, поэтому получить их бесплатно, хотя Credit Karma не составляет труда.
Хотя есть и другие способы получить бесплатный кредитный рейтинг или бесплатный кредитный отчет, Сочетание инструментов и услуг Credit Karma упростите доступ к информации и повысьте свою кредитоспособность.
Получите бесплатный кредитный рейтинг (и начните его улучшать) сегодня.
Вы также можете проверить Experian Boost чтобы увидеть, как можно улучшить свой кредитный рейтинг.
Продолжай читать:
Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью нашего полного руководства по кредитам
Увеличьте свой кредит и сбережения одновременно с помощью самокредитора [Это законно!]
Финансы в порядке? Не забывайте следить за своим кредитом [TransUnion Credit Monitoring Review]
Защитите себя от кражи личных данных и кредитных карт
Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.
Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.