Что делает Roth IRA таким великим [простым языком]

Вы знаете об ИРА Рота?

Сбережения на пенсию важны.

К тому времени, как вы выйдете на пенсию, вам необходимо сэкономить деньги, чтобы вы могли позволить себе расходы, когда вы физически и умственно не в состоянии работать.

Когда люди говорят о пенсии, часто всплывает Roth IRA.

Это правильно.

Это отличный инструмент, который поможет вам откладывай больше денег на пенсию. Раньше я использовал его в дополнение к 401 КБ моей компании, чтобы накопить средства на собственные пенсионные нужды.

Вот некоторые характеристики людей, у которых есть IRA Рота:

• Возможно, они только начинают заниматься пенсионным инвестированием и ищут, куда бы вложить свои сбережения.
• Они могут использовать компанию 401K, но они ищут дополнительное место для экономии.
• Они хотят сэкономить много денег на налогах, когда снимают свои пенсионные сбережения.
• Они хотят иметь больший контроль над своими инвестиционными вариантами и инвестиционными комиссиями, которые они платят.
• Они хотят большего контроля над выводом своих пенсионных сбережений (т. Е. Использовать деньги для первого дома, неотложной медицинской помощи и т. Д.).

Звучит неплохо? Если вам интересно, что такое Roth IRA и как оно работает, я попытаюсь ответить на этот вопрос простым английским языком ниже.

Сначала пришла традиционная ИРА

Чтобы понять Roth IRA, важно понять его предшественника, Традиционный ИРА. Традиционная IRA и Roth IRA являются налоговыми льготами для хранения ваших пенсионных инвестиций. Это означает, что есть некоторая экономия на налогах. Правительство США создало их, чтобы вы могли больше откладывать на пенсию.

С традиционным IRA вы помещаете доллары до уплаты налогов на счет, и вам не нужно платить налоги на взносы или заработки, пока вы не начнете снимать деньги на 59 и 1/2. Короче говоря, с традиционным IRA вы получаете налоговые льготы сейчас, но вы должны платить налоги с доходов со счета. когда ты выйдешь на пенсию и начните обналичивать.

Это почти идентично тому, как работает 401K. Основное отличие - это контроль. С 401K вы полностью зависите от выбора средств и расходов вашего работодателя. С традиционным IRA (а также с Roth) вы можете решить, где открыть счет, что в него вложить и нужны ли вам инвестиции с низкими затратами.

Roth IRA перевернула пенсионные сбережения с ног на голову

Roth IRA облагается налогом как раз противоположным традиционным IRA и 401K. Вы помещаете на счет доллары после уплаты налогов и НИКОГДА не платите налоги на взносы или прибыль, пока деньги снимаются в так называемом квалифицированном снятии.

Поскольку этот счет настолько велик, правительство решило наложить на него ограничения: как сумма взносов который может быть получен каждый год, а также размер дохода, который человек может получать и при этом вносить свой вклад. Короче говоря, вы не можете положить на счет бесконечную сумму денег, и богатым людям не нужно участвовать. Обязательно ознакомьтесь с ограничениями взносов и доходов более подробно, прежде чем запускать Roth IRA.

Важно подчеркнуть концепцию, согласно которой IRA - это просто место для хранения ваших инвестиций. Они не являются инвестициями сами по себе. Вы должны что-то в них вложить. Большинство людей вкладывают в свои IRA некоторую комбинацию акций, облигаций и наличных денег.

И последнее замечание о Roth IRA: вы должны выйти и открыть его для себя. Ваш работодатель не сделает этого за вас. Но это не минус. Это положительная черта. Поскольку у вас есть полный контроль, вы можете решить, где открой свой Roth IRA, во что инвестировать, и вы никогда не потеряете способность вносить свой вклад, если и когда смените работу.

Как заставить Roth IRA работать на вас

Итак, теперь, когда у вас есть основные концепции, давайте посмотрим, как заставить Roth IRA работать на вас.

1. Решите, хотите ли вы инвестировать для выхода на пенсию, используя Roth IRA. In может использоваться в дополнение к компании 401K или вместо нее.
2. Определите, имеете ли вы право на Roth IRA на основе ограничения дохода.
3. Откройте Roth IRA с компания паевого инвестиционного фонда или дисконтный брокер.
4. Решите, какие инвестиции вы хотите в свой Roth IRA.
5. Начните делать взносы после уплаты налогов на эти инвестиции в рамках вашего Roth IRA.
6. Продолжайте делать взносы столько, сколько хотите и имеете право.
7. Когда будете готовы, начните снятие средств без уплаты налогов.

Надеюсь, этот пост дал вам хорошее представление о том, что такое Roth IRA и как он работает. Рискуя повториться, это действительно отличный инструмент, который поможет вам сэкономить на пенсию гораздо больше, чем обычно. Налоги действительно могут съесть ваши инвестиционные доходы. Если вы исключите налоги из уравнения, вы сможете сохранить гораздо больше своих кровно заработанных денег.

Если вы ищете хорошее видео, объясняющее Roth IRA, не ищите ничего, кроме этой жемчужины от Kevin @ Thousandaire.com:

Есть вопрос о Roth IRA? Выстреливайте в разделе комментариев ниже.

О Филипе Тейлоре, CPA

Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.

Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тыс. долларов), а также для встречи с другими людьми, увлеченными движением к финансовым независимость.