я у меня почти на уровне ОКР потребность проверять выписки по моей кредитной карте. Почти ежедневно я изучаю расходы по кредитной карте, которую мы с мужем разделяем, и отслеживаю, куда уходят наши деньги.
Например, несколько лет назад я подписался на бесплатную 30-дневную пробную версию Shoprunner, чтобы снять плату за доставку. Я отменил подписку в течение недели, но все равно обнаружил, что с моей кредитной карты было снято 79 долларов за годовую подписку в конце 30-дневного периода. Быстрый телефонный звонок изменил заряд, но это заставило меня задуматься, сколько денег Shoprunner и его и тому подобное зарабатывает каждый год на людях, у которых есть дела поважнее, чем следить за своими заявления.
Согласно исследованию отраслевых аналитиков Aite Group, проведенному в 2013 году, потребители тратят 14,3 миллиарда долларов по этим обвинениям каждый год. Эти текущие сборы, известные в отрасли как серые сборы, составляют 233 миллиона транзакций в год. Обвинения являются законными и основываются на том факте, что большинство людей не обращают пристального внимания на их заявления. Они также полагаются на апатию потребителей, поскольку даже пользователи кредитных и дебетовых карт, которые обнаруживают
серые обвинения часто решают, что хлопоты по отмене перевешивают затраты на оплату сборов.Именно эти серые обвинения стартап Отделка надеется устранить. Эта программа, основанная выпускниками Йельского университета Томасом Смитом и Дэном Петкевичем, будет отслеживать ваши подписки и позволяет легко отменять те, которые вам больше не нужны. С Trim вы можете сократить свои повседневные счета, контролировать ваши привычки к расходам, отслеживайте свои личные цели и даже получайте персональные рекомендации!
Вот что вам нужно знать о Trim:
Идея отделки салона
У Смита и Петкевича впечатляющие резюме. Смит был инвестором в Core Innovation Capital, которая инвестирует в финансовые технологические компании, такие как NerdWallet, CoverHound и Ripple. Благодаря этому опыту он много времени думал о личных финансах.
Однажды он и Петкевич, давние друзья, сравнивали выписки по кредитным картам и поняли, что каждый из них все еще подписан на ряд услуг, которые они больше не использовались, например подписка на Wall Street Journal и страховой полис съемщика квартиры, из которой Петкевич выехал в прошлом году.
Они решили, что эту широко распространенную проблему можно решить с помощью программного обеспечения, и так родился Trim.
Как работает обрезка
Программа надежно интегрируется с 15 000 финансовых учреждений для получения информации о кредитных или дебетовых картах. Это покрывает примерно 98% кредитного / дебетового рынка.
Вы начинаете с создания профиля, а затем связываете кредитную карту или дебетовую учетную запись, и вы можете добавить столько учетных записей, сколько вам нужно. Trim анализирует историю ваших транзакций за последние 90 дней, чтобы определить все ваши подписки. Удивительно, как он это делает:
Отделка начинается с определения имен продавцов, которые, как он уже знает, используют повторяющиеся платежи, например Netflix и Experian. Это позволяет мгновенно идентифицировать 98% подписок. Оттуда система ищет повторяющиеся платежи на ту же сумму денег одному и тому же продавцу, но может идентифицировать и исключать повторяющиеся платежи торговцам, таким как кафе, поскольку он распознает ваши латте привычка это не то же самое, что подписка.
После того, как подписки были идентифицированы, программа отправит вам текстовое сообщение со списком, и у вас будет возможность отправить текстовое сообщение «Отменить _____», чтобы отменить подписку. Trim позаботится о том, чтобы связаться с продавцом от вашего имени. Как правило, это означает, что они отправят шаблонное электронное письмо, хотя при необходимости они позвонят по телефону или даже отправят заказным письмом от вашего имени для отмены таких вещей, как старое абонемент в спортзал, от которого, как известно, сложно отказаться из.
Программа была создана исключительно как веб-сервис специально, так как они хотели, чтобы функциональность Trim оставалась узкой и сфокусированной. Смит и Петкевич опасались, что мобильное приложение может чрезмерно усложнить программу. Это означает, что вам может потребоваться время от времени повторно связывать свою учетную запись, чтобы отслеживать новые подписки, поскольку программа проверяет только предыдущие 90 дней. В отличие от приложения, оно не будет регулярно напоминать вам.
Согласование ваших счетов
Trim может сделать для вас больше, чем просто отменить ненужные старые подписки. Это также может помочь уменьшить ваши ежемесячные счета на переговоры от вашего имени! Компания Trim проведет переговоры с ЛЮБЫМ провайдером кабельного / интернет- и / или телефонного обслуживания, чтобы снизить ваш счет до 30%. Пользователи Trim могут напрямую подключать свои учетные записи Comcast, Time Warner (Spectrum) и AT&T, используя существующие учетные данные поставщика услуг. Если вы получаете кабельное / интернет-соединение от любого другого провайдера, вы можете легко загрузить или отправить счет в Trim по электронной почте, чтобы он провел переговоры за вас.
Когда Trim успешно экономит ваши деньги, программа взимает с вас 33% ваших годовых сбережений - и они будут взимать плату только в том случае, если они сэкономят ваши деньги.
Отслеживание ваших привычек к расходам
Одним из больших преимуществ анализа вашей истории транзакций, проводимого Trim, является то, что он позволяет вам более внимательно следить за своими привычками в расходах. С Trim, отслеживающим ваши транзакции, вы можете быстро и легко понять, на что именно вы тратите свои деньги. Программа предоставит вам разбивку ваших расходов по категориям, а также сумму, которую вы потратили у любого конкретного продавца в этом месяце, когда вы отправите текстовое сообщение «Spend [merchant_name]» в Trim. Это даст немедленный ответ, вместо того, чтобы копаться в истории транзакций, чтобы понять это.
Взгляд на ваши финансы с высоты птичьего полета
Когда вы входите в Trim, ваша панель управления позволит вам проверить прогресс за текущий месяц по сравнению с предыдущим месяцем. Вы также можете отслеживать тенденцию движения денежных средств в течение нескольких месяцев, что даст вам более глубокое понимание того, как будут выглядеть ваши расходы с течением времени. Программа также предлагает тепловую карту ваших ежедневных расходов в течение нескольких месяцев с высоты птичьего полета.
Если вы подключите все свои финансовые счета к Trim, вы сможете отслеживать все свои доступные средства. С помощью этой функции ваша панель управления Trim покажет вам общий баланс всех ваших подключенных учетных записей, включая ваши текущие и сберегательные счета, и за вычетом денег, которые вы уже потратили на свой кредит открытка. Это может сразу прояснить ваше общее финансовое состояние.
В дополнение ко всей этой информации, Trim также может помочь вам придерживаться бюджета. Просто установите месячный целевой бюджет, и вы сможете отслеживать, насколько хорошо вы его распределяете в течение месяца, и соответствующим образом корректировать свои расходы.
Персональные рекомендации
Trim также может помочь вам убедиться, что у вас есть лучшая кредитная карта и сберегательный счет для ваших нужд. Trim может предложить вам рекомендации по кредитной карте, которая принесет вам лучшее вознаграждение за ваш кредитный рейтинг. Программа также может помочь вам зарегистрироваться и перевести деньги на сберегательный счет с более высокой процентной ставкой.
Безопасность
Основатели Trim Take безопасность очень серьезно. Они используют API банковских данных Plaid для безопасного подключения к финансовым учреждениям. При регистрации вам будет предложено ввести свои учетные данные для онлайн-банкинга, но эти учетные данные никогда не достигают серверов Trim и не хранятся каким-либо образом. Учетные данные отправляются в банк, который отправляет зашифрованный токен с вашей транзакцией обратно для обрезки.
Trim также использует 256-битное шифрование SSL для своего веб-сайта и всех серверных баз данных. Он также запросит двухфакторную аутентификацию при входе в систему на новом устройстве.
Расходы
Регистрация в Trim абсолютно бесплатна, и программа не использует и не продает ваши данные. Если вы воспользуетесь услугой согласования счетов, вы заплатите 33% от годовой суммы, которую Trim экономит на вашем счете, но вы ничего не заплатите, если Trim не сможет снизить ваш счет. Помимо стоимости этой услуги, Trim полностью бесплатен для пользователей.
Итог нашего обзора отделки салона
Серые сборы и подписки - это хитрый способ для корпораций нажиться на человеческой природе. Миссия Trim - экономить деньги людей, помогая им выявлять и отменять нежелательные подписки, снижать повторяемость счета, и более эффективный бюджет - достойная цель, и особенно замечательно то, что они предлагают свою программу без Стоимость.
Эмили Гай Биркен - отмеченный наградами писатель, писатель, финансовый тренер и эксперт по пенсионному обеспечению. Ее четыре книги включают Пять лет до пенсии, Выберите свой выход на пенсию, Как заставить социальное обеспечение работать на вас, и Прекратить финансовый стресс сейчас.