Типы страховки и какая страховка вам нужна

ястрахование. Это не увлекательная тема, но необходимая. Обсуждение личных финансов и бизнеса будет неполным, если вы должным образом не проанализируете риски для своих активов и доходов.

Я думаю, что у большинства людей пенсионные сбережения и долги под контролем задолго до того, как они займутся страхованием в целом.

• Скорее всего, вам понадобится страхование жизни, медицинское страхование, страхование домовладельцев или арендаторов, страхование автомобилей, страхование инвалидности, страхование на случай длительного ухода и страхование бизнеса.

• Скорее всего, вам НЕ нужно ипотечное страхование жизни, страхование от кражи личных данных, страхование от рака, страхование жизни детей, частное ипотечное страхование и любой вид страхования, покрывающий ваши расходы на вещи, на которые вы могли бы просто сэкономить.
• Страхование необходимо для защиты нас самих и своих семей в трудные времена, когда ваших сбережений недостаточно для их покрытия.
• Страхование обеспечивает защиту и душевное спокойствие, зная, что о вашем здоровье, вашей семье, вашем имуществе и вашем бизнесе позаботятся тогда, когда вы больше всего в этом нуждаетесь.
  insta stories

Но есть много разных форм страхования. Трудно точно знать, что делать. Вы можете спросить: «Какие виды страхования мне нужны, чтобы защитить себя и свою семью?»

Ниже я кратко рассмотрю различные формы страхования и предоставлю некоторую базовую информацию, которую вы должны знать о каждой из них.

Быстрая навигация

Страхование бизнеса
Страхование жизни
Медицинская страховка
Страхование домовладельцев или страхование арендаторов
Страхование автомобиля
Страховка по инвалидности
Страхование на случай длительного ухода
Другие виды страхования

1. Страхование бизнеса

Если у вас есть бизнес, вы хотите защитить свои вложения, оформив страхование бизнеса. Однако все не так просто, как кажется. Существует несколько видов страхования бизнеса, которые покрывают различные аспекты вашего бизнеса.

Некоторые виды страхования бизнеса требуются по закону в зависимости от конкретной отрасли. Есть также другие виды страхования бизнеса, которые просто необходимо иметь.

Распространенные виды страхования бизнеса

Некоторое страхование малого бизнеса требуется по закону. Некоторые могут потребоваться вашему кредитору или инвесторам. А страховка - это просто хорошая идея для вашей защиты.

Важно знать обо всех этих видах страхования. Таким образом, вы сможете выбрать лучший пакет для вашего бюджета и потребностей.

Страхование бизнеса, требуемое по закону

Юридические требования к страхованию бизнеса могут варьироваться от отрасли к отрасли. Однако наиболее распространенные юридически обязательные страховые полисы, которые могут вам понадобиться для вашего бизнеса, включают:

• Страхование компенсации работникам: Если у вас есть сотрудники, вы должны иметь эту страховку, чтобы покрыть их доход и оплатить их медицинские расходы на случай, если они получат травму на работе. Этот вид страхования также защищает вас как владельца бизнеса. Это потому, что многие законы о компенсации работникам не позволяют травмированному работнику подавать в суд на своего работодателя за большинство травм, которые происходят на работе.
• Страхование по безработице: Это требование о страховании для работодателей гарантирует часть заработной платы вашим сотрудникам, если они потеряют работу. В отличие от других людей в этом списке, вам не нужен конкретный страховой полис для страхования от безработицы, поскольку вы платите федеральное пособие и / или пособие штата по безработице через налоги на заработную плату.
• Страховка по инвалидности: В зависимости от того, в каком штате вы живете, от вас может потребоваться страхование на случай инвалидности для ваших сотрудников. Эта страховка покрывает частичную замену заработной платы правомочным сотрудникам (обычно только штатным сотрудникам), если они заболеют или получат травму вне работы. Это требование закона только в Калифорнии, Гавайях, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Пуэрто-Рико и Род-Айленде.
• Коммерческое автострахование: Если вождение автомобиля является частью вашего бизнеса, вам также необходимо иметь коммерческое автострахование. Помните, это касается не только служб доставки, такси или курьерской службы. Агентам по недвижимости, которые иногда перевозят потенциальных клиентов на своих автомобилях, также необходимо будет приобрести коммерческое автострахование, чтобы застраховаться. Ваше личное автострахование не распространяется на автомобили, которыми вы управляете в рамках своего бизнеса.
• Страхование коммерческой недвижимости: Если вы арендуете или владеете коммерческой недвижимостью, в которой вы ведете свой бизнес, наличие этой страховки будет накрыть как здание, так и его содержимое в случае пожара, наводнения, вандализма, кражи или другого серьезного покрытия инцидент.

Общее дополнительное страхование бизнеса

Конечно, просто получения минимального покрытия, требуемого законом, может быть недостаточно, чтобы защитить вас от финансовых чрезвычайных ситуаций. Вот почему важно изучить другие виды страхования, которые могут покрыть ваши конкретные потребности в страховании малого бизнеса:

• Страхование гражданской ответственности: Хотя такой вид страхования не является требованием закона, это важный вид защиты, который нужен каждому владельцу малого бизнеса. Это покрывает расходы по искам, предъявленным вашему бизнесу в связи с повреждением имущества или телесными повреждениями. Например, если покупатель поскользнулся и упал в ваш магазин, разбив очки и сотрясение мозга, ваша страховка гражданской ответственности поможет покрыть расходы на замену очков и медицинское обслуживание. внимание.
• Страхование профессиональной ответственности: Этот вид страхования помогает защитить бизнес от претензий, связанных с ошибками, допущенными вашим бизнесом. Например, если клиент утверждает, что шампунь, который вы используете в рамках своего бизнеса по уходу за собаками, использовался неправильно и в итоге оказался покрасив собаку в ярко-зеленый цвет вместо того, чтобы избавить ее от блох, ваша страховка профессиональной ответственности может помочь покрыть расходы по урегулированию требовать.
• Страхование коммерческих зонтиков: Так же, как и ваш личный зонтик-полис, коммерческий зонтик-страховой полис продлевает пределы покрытия вашей ответственности и потенциально могут покрыть убытки, которые не покрываются другими страхование.
• Страхование киберответственности: Любой малый бизнес, который может быть уязвим для утечки данных, которая может привести к утечке конфиденциальной информации о клиентах (например, номеров кредитных карт), должен получить покрытие кибер-ответственности. Эта страховка поможет покрыть расходы на такое событие, включая расходы на уведомление, кредитный мониторинг затронутых клиентов, штрафы и пени, а также любые убытки из-за кражи личных данных.
• Политика владельцев бизнеса (BOP): Этот тип полиса объединяет несколько различных видов страхования малого бизнеса. Обычно ПБ включают страхование коммерческой собственности и страхование гражданской ответственности, а также некоторые другие виды страхования. Объединение нескольких различных необходимых страховых полисов вместе в ПБ иногда может быть рентабельным способом получить все необходимое покрытие без покупки нескольких отдельных полисов.

Это наиболее распространенные виды страхования бизнеса. Однако существует ряд политик, которые могут быть весьма специфичными для вашей отрасли и потребностей. Хотя большинство владельцев малого бизнеса подпадают под действие некоторых из вышеперечисленных политик, это Всегда полезно узнать, какие отраслевые политики рекомендуют для вашего бизнеса эксперты.

Связанный:Вам нужна страховка для вашего интернет-бизнеса?

Где получить страхование бизнеса?

Важно знать требования к страхованию для вашей конкретной отрасли. Один из способов сделать это - через CoverWallet. Это консьерж-служба для владельцев бизнеса, ищущих варианты страхования.

Сами по себе CoverWallet не предлагает страховку. Вместо этого они сотрудничают с более чем 30 надежными страховыми компаниями, Liberty Mutual, Berkshire Hathaway, Progressive и AmTrust.

CoverWallet предоставляет владельцам бизнеса множество ресурсов, которые могут помочь преодолеть море информации. У них есть отличный справочник по страхованию, а также советы для владельцев бизнеса. Они помогут вам понять ваши потребности в покрытии и расценки на страхование от компаний-партнеров.

После того, как вы зарегистрируетесь для получения необходимого страхового покрытия для бизнеса, вам понадобится безопасное место для сбора всей информации о вашем полисе и сертификатах. Хорошей новостью является то, что CoverWallet хранит всю эту информацию для вас на своей платформе для легкого доступа. Если вам нужна дополнительная помощь, они предлагают поддержку по электронной почте, в чате и по телефону.

Получите бесплатное предложение от CoverWallet или прочтите наш полный обзор.

2. Страхование жизни

Вероятно, самая недооцененная (это слово?) Форма страхования - это страхование жизни. Этот вид страхования защищает вашу семью от потенциальной потери дохода в результате вашей смерти. Думать об этом не весело. Но это реальность.

Большие вопросы в мире страхования жизни обычно связаны с различиями между срочным страхованием и страхованием всей жизни. Если вы в конечном итоге выберете срочное страхование жизни, как это сделал я, тогда вопрос сместится к вопросу «Сколько мне нужно страхования жизни?»

Связанное руководство: Как купить лучшее страхование жизни за 7 простых шагов [Полное руководство]

Не волнуйтесь - в основном вам нужно застраховать тех, кто зарабатывает в семье, а также всех, кто оказывает влияние на экономику.

Например, родитель-домосед может не получать зарплату, но он экономит деньги вашей семье на расходах по уходу за ребенком. У вас также должно быть покрытие, чтобы компенсировать эту разницу в случае, если с этим родителем что-то случится. Обычно вы можете обойтись без страхования жизни вашего ребенка.

Моя история страхования жизни

Я занимаюсь страхованием жизни с тех пор, как миссис Дж. Мы с П.Т. приветствовали нашего первого ребенка. До этого я немного не разбирался в страховании жизни и никогда не собирался покупать его для себя. Все изменилось, когда мы узнали, что скоро появится наш первый ребенок.

Когда я стал отцом, я понял, насколько важно страхование жизни для моей семьи. У нас были дети, потому что мы думали, что я всегда буду рядом, чтобы помочь моей семье. Если со мной что-то случится, я хочу, чтобы моих детей воспитывала мама, а не детский сад. Я также не хочу, чтобы моей жене приходилось тратить каждый заработанный доллар на содержание детей.

Я рекомендую приобретать страхование жизни всем, кто находится в подобной ситуации. Если у вас есть иждивенцы, которые рассчитывают на ваш доход, имеет смысл иметь полис страхования жизни. Это гарантирует, что о вашей семье позаботятся, несмотря ни на что.

В нашем случае наиболее разумным был простой термин «политика жизни». Но потребности каждой семьи разные, поэтому так важно хорошо поработать, чтобы найти лучшую политику, отвечающую вашим потребностям.

Одна из основных причин, по которой люди не получают страхование жизни, - это страх, что поиск подходящего полиса может оказаться сложным и дорогостоящим. Они беспокоятся о том, что им придется пройти через жесткую перчатку Неда Райерсона и, в конечном итоге, придется платить огромные суммы за полис.

Но страхование жизни не должно быть сложным или дорогим, особенно в эпоху цифровых технологий. Я смог найти политику, которая работала для нашей семьи, выполнив домашнее задание и запросив расценки в Интернете. Если вам нужны дополнительные рекомендации по покупкам для страхования жизни

Жить нашей мечтой

Страховой полис, который я ношу, - это больше, чем просто душевное спокойствие. Это также часть того, как миссис PT и я живем своей мечтой.

Мы планируем жить по средствам на протяжении всей жизни. Фактически, наша цель - иметь возможность всегда жить только на один из наших доходов. Именно этот план позволил миссис Дж. PT, чтобы на время поступить в аспирантуру, и что позволяет ей сейчас оставаться дома с нашими детьми.

Живя по средствам, мы можем жить своей жизнью, основываясь на том, что лучше для нашей семьи, а не на том, что нам нужно в финансовом отношении.

Наши мечты включают в себя богатую жизнь, наполненную стремлениями, отдачей, приключениями и воспитанием счастливых, здоровых детей. Это включает в себя достижение финансовой независимости, чтобы мы были рядом с ними на каждом этапе пути.

Наличие страхования жизни также помогло нам воплотить в жизнь эту мечту о жизни, ориентированной на семью, а не на жизнь, ориентированную на деньги.

Во-первых, страхование жизни дает нам чувство финансовой безопасности и душевного спокойствия. Мы знаем, что наша семейная жизнь продолжится, даже если со мной что-то случится. Такое душевное спокойствие позволяет нам действительно присутствовать друг с другом как семья, а не беспокоиться о возможном будущем.

Теперь, когда у нас есть полис страхования жизни, мы также смогли сосредоточиться на других финансовых целях. Перед покупкой нашего полиса я верил в возможность максимально самостоятельно застраховаться, ликвидировав наши долги и создав солидные сберегательные счета.

Я по-прежнему верю в самострахование, но наличие страховки жизни дает надежный план на будущее. Это высвобождает деньги, которые мы в противном случае использовали бы для самострахования. Это означает, что мы можем сосредоточиться на других наших больших финансовых целях, таких как сбережения для выхода на пенсию и для учебы в колледже.

Наконец, как предприниматель, я лучше сплю ночь, зная, что у меня есть полис страхования жизни, хотя у меня больше нет страхования жизни на основе работодателя. Обо мне позаботятся моя собственная политика, которая дает мне возможность сосредоточиться на построении своего бизнеса и быть отличным отцом.

Приобретение полиса, соответствующего вашим потребностям, похоже на обещание помочь защитить ваших близких, что бы ни случилось, дать вашей семье сеть финансовой защиты, когда они в ней больше всего нуждаются. Я больше присутствую как в своей карьере, так и в семейной жизни благодаря нашему страхованию жизни.

Получите бесплатное предложение по страхованию жизни

Процесс получения страховки жизни может занять некоторое время, если вы пойдете традиционным путем. При обычном страховании жизни подача заявления, медицинский осмотр и страхование могут длиться вечно.

К счастью, сейчас мы живем в цифровую эпоху, и даже страхование жизни переживает модернизацию 21 века.

Дар позволяет легко получить страховку буквально за считанные минуты, а это значит, что вы можете сразу вычеркнуть эту потребность в страховании из своего списка.

Bestow - это новый провайдер онлайн-страхования жизни, который использует запатентованные алгоритмы, чтобы предоставить вам расценки, заявку и процесс утверждения, который занимает всего несколько минут. Вы можете получить традиционный полис страхования жизни на 10 или 20 лет по низкой цене и без ожидания.

Bestow отличается от других поставщиков онлайн-страхования жизни, потому что они подписывают предлагаемые ими полисы собственными технологиями. Эта технология называется «ускоренный андеррайтинг».

Этот процесс отличается от ручного андеррайтинга, который требует личных собеседований, медицинского осмотра, лабораторных анализов и оформления документов. Вместо этого ускоренный андеррайтинг задает вам основные вопросы о вашем образе жизни и здоровье, а затем использует данные и технологии для проверки этой информации.

Между вашей самооценкой и проверкой данных Bestow решает, насколько вы здоровы, выше среднего, среднего или ниже среднего. Это определит, сможет ли Bestow продать вам полис и за какую сумму. И все это занимает всего несколько минут.

Вы можете получить покрытие от 50 000 до 1 миллиона долларов всего за 8 долларов в месяц. Это отличный вариант для тех, кому срочно требуется страхование жизни.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Bestow здесь.

3. Медицинская страховка

Медицинское страхование бывает разных форм, но обычно оно покрывает ваши медицинские расходы по любым связанным со здоровьем проблемам (например, у вас сердечный приступ), с которыми вы сталкиваетесь. Существует два основных типа медицинского страхования: групповое и индивидуальное.

Групповое медицинское страхование - это обычно то, что вы получаете, когда работаете в компании. Риски и расходы распределяются между членами группы, поэтому, как правило, это лучшая страховка для вас. Так лучше, потому что обычно дешевле и покрывает больше.

Индивидуальное медицинское страхование - это то, что вы должны будете получить для себя и своей семьи, если у вас нет работодателя или вы работаете неполный рабочий день. Поскольку этот вид страхования не приобретается группой, вы должны нести расходы и риски на себя.

Связанный:Лучшие варианты медицинского страхования для самозанятых

По этой причине индивидуальное медицинское страхование обычно стоит дорого и не покрывает столько. Однако еще не все потеряно. Есть множество способов сэкономить на медицинском страховании, в том числе с помощью сберегательного счета и поисков расценок на медицинское страхование. Другой способ - используйте такую ​​услугу, как Medcierge. Эта подписка поможет найти лучшую цену на необходимые вам медицинские услуги. Это также помогает снизить затраты, обеспечивая доступ к телемедицине для вас и вашей семьи и сокращая расходы на рецепты.

Узнайте, как получить расценки на медицинское страхование онлайн уже сегодня.

Недавно в США была проведена реформа медицинского страхования. Происходит множество изменений, которые повлияют на то, как это страхование предоставляется и приобретается в будущем. Следите за тем, как эти изменения повлияют на вас и ваши финансы.

Планы Healthshare

Когда дело доходит до здравоохранения, люди могут рассмотреть еще один вариант - это план медицинского страхования. Планы Healthshare не являются страховкой. Однако они являются альтернативой традиционному страхованию, к которому многие люди обратились в последние годы.

Планы Healthshare - это программы разделения медицинских расходов, в которых участники разделяют медицинские расходы друг друга. Присоединение к программе медицинского страхования может помочь сэкономить деньги, потому что вы больше не будете платить огромные ежемесячные взносы на медицинское страхование. Не нужно платить смешные деньги за несубсидированное медицинское страхование.

Моя семья перешла от традиционного медицинского страхования к плану медицинского страхования под названием Medi-Share. До сих пор у нас был прекрасный опыт, и мы тоже сэкономили деньги. Раньше мы платили 1100 долларов в месяц за медицинскую страховку через Humana. Теперь мы платим менее 300 долларов в месяц за годовую семейную часть в размере 10 500 долларов, что похоже на франшизу.

Medi-Share - это некоммерческая программа распределения медицинских расходов для христиан. Чтобы получить квалификацию, люди должны соответствовать определенным требованиям. Это одна из причин, по которой вы экономите деньги, используя планы медицинского страхования, такие как Medi-Share. Во многих отношениях оно работает аналогично страхованию здоровья.

Мы даже получили вычет по стимулированию здоровья за соответствие определенным критериям здоровья, таким как артериальное давление и ИМТ. У планов Healthshare есть и недостатки. Не все медицинские расходы покрываются, и взносы Medi-Share не облагаются налогом. Важно прочитать подробности программы, чтобы убедиться, что план Healthshare имеет для вас смысл.

Что замечательно в Medi-Share, так это то, что здесь нет открытого периода регистрации. Вы можете присоединиться к Medi-Share в любое время. Это изменило правила игры для моей семьи и вернуло кучу денег в наши карманы.

Вот наш полный обзор Medi-Share.

4. Страхование домовладельцев

Когда вы покупаете дом, квартиру, таунхаус или даже дом на колесах, вероятно, хорошей идеей и, возможно, является требование вашего кредитора, приобрести страховку для домовладельцев.

Я предполагаю, что этот вид страхования может стоить для вас столько же, сколько ипотечный платеж. Теперь вы можете сделать расценки на страхование жилья онлайн, как и на автострахование.

То, что вы получаете взамен своего годового или ежемесячного платежа, - это немного уверенности в том, что если что-то случится с вашим домом, например, пожар, землетрясение, наводнение, шторм и т. д., вы получите вознаграждение за повреждать.

Теперь вы можете понять, почему кредитор заинтересован в том, чтобы у вас была эта страховка. Они не хотят останавливаться на счете, если что-то случится и вы не защищены страховкой домовладельцев.

Сколько стоит страхование домовладельцев?

Это может быть дорого. Наш первый страховой полис обходился нам в 1 430 долларов в год и покрывал наше «жилище» за 275 000 долларов и личное имущество за 192 000 долларов. Кроме того, у него было страхование общей ответственности в размере 300 000 долларов США и франшиза в размере 1 000 долларов США, среди прочего.

Недавно я позвонил своему агенту, чтобы обсудить мою политику. Пока мы разговаривали по телефону, я узнал, что в штате Техас (Департамент страхования) есть бесплатный веб-сайт (HelpInsure.com), который показывает средние страховые ставки для различных компаний в Техасе. Довольно удобно. Если вы ищете страховку для нового домовладельца, я предлагаю вам воспользоваться инструментом вашего штата.

Вы также можете использовать Gabi для покупки полиса страхования жилья. Начните свой бесплатный обзор прямо сейчас.

Разница без условного депонирования

Поскольку я не депонирую свою страховку и налоги (т. Е. Оплачиваю их вместе с ипотекой), у меня есть окончательная гибкость, когда дело доходит до того, с какой страховой компанией я работаю, когда я делаю свои платежи и сколько франшиза будет.

В моем случае отсутствие условного депонирования имело большое значение в том факте, что я был гибким в отношении суммы франшизы, которую я был готов принять.

Переход к 3% франшизе означает, что мне будет примерно на 4500 долларов хуже, если пожар уничтожит мой дом или дерево упадет на крышу, чем я был бы с франшизой в 1000 долларов. Я готов пойти на этот риск.

Этот переезд экономит мне более 500 долларов в год. С другой стороны, каждые девять лет я могу нести полную потерю и при этом оставаться впереди.

Мой совет - проявите гибкость при выборе любого страхового полиса в отношении размера франшизы. Но не гонитесь только за чистой прибылью по оплате. Посмотрите на общую картину и, конечно же, никогда не берите франшизу, которую вы еще не накопили.

Во многих штатах регулируется франшиза, поэтому не думайте, что вы можете делать 3%, как я.

Мое последнее слово: важно получать расценки на страхование домовладельцев ежегодно и, если возможно, платить полностью. Полная оплата означает, что вы обычно избегаете каких-либо ежемесячных сборов за обслуживание.

Даже если вы депонируете и оплачиваете свою страховку каждый месяц, останавливайтесь ежегодно и звоните, чтобы получить расценки на страхование домовладельцев. Узнать цену с Liberty Mutual а также купите свою страховку с Габи.

Другие важные замечания о страховании домовладельцев

• Ищите скидки, такие как несколько политик или систем безопасности.
• Как и во всем остальном, не зацикливайтесь исключительно на стоимости. Получите адекватное страховое покрытие.
• Ваша кредитная история влияет на ваши страховые взносы.
• Ваш дом недавно стал или потерял в цене? Вам может не понадобиться такое страховое покрытие.

Если у вас есть страхование домовладельцев, неплохо было бы подумать и о зонтичном полисе.

Добавьте страховку от зонтика (и настоящую причину, по которой она вам нужна)

Судебные процессы - это сейчас образ жизни в Америке.

Есть много примеров невероятных наград жюри за убытки от гражданских исков. Есть примеры случаев укуса собак, по которым выносятся приговоры для миллионов.

Иски о привлечении к ответственности, клевете и диффамации, исходящие из Интернета, принесли адвокатам и истцам десятки миллионов долларов.

А ужасные и неосторожные автомобильные аварии возглавляют список приговоров по крупным судебным искам по всей стране.

Итак, что же делать человеку?

Вы можете просто спрятаться под камнем и надеяться, что с вами и вашей семьей не случится ничего плохого. Но это, вероятно, не самый разумный выбор.

Скорее всего, вам понадобится зонтичная страховка, чтобы защитить свое будущее, активы и доход.

Зонтичное страхование даже без активов

Многие люди думают, что зонтичная страховка предназначена только для богатых и знаменитых, у которых есть много активов, которые необходимо защитить от судебных исков.

Но это не так.

Допустим, вы проявили халатность и устроили ужасную автомобильную аварию. Вы только что закончили колледж с огромной задолженностью по студенческой ссуде, а у вас только подработка и паршивая квартира, которую можно показать за свои проблемы. Что кто-то может получить от вас, подав в суд? У вас нет активов. У вас нет дома или инвестиционного портфеля, чтобы оплатить судебное решение. Или ты?

Как и большинство людей, в молодости вы забываете о своем самом важном активе. Он относительно нетронут, и вы этого даже не замечаете. Это не ваш дом, машина или те небольшие вложения, которые вы, возможно, накопили в молодости.

Ваш главный актив - это способность получать доход в будущем.

По данным Национальной ассоциации колледжей и работодателей, средний выпускник колледжа со степенью бакалавра зарабатывает чуть более 44 000 долларов в год. С повышением заработной платы, инфляцией и продвижением по службе выпускник, имеющий только степень бакалавра, может рассчитывать заработать около 2,25 миллиона долларов в течение своей жизни.

Если вы проиграете судебный процесс и получите судебное решение о возмещении ущерба, вы можете рассчитывать, что ваша будущая заработная плата будет использоваться для выплаты этой компенсации. На основании ходатайства, поданного лицом, с которым вы обидели, суд может издать постановление об удержании вашей заработной платы.

Этот приказ потребует от вашего работодателя удерживать определенную судом сумму из вашей зарплаты каждый месяц до тех пор, пока ваш долг или судебное решение не будет выплачено. Когда ваша заработная плата будет получена, ваш работодатель будет отправлять ежемесячный платеж непосредственно тому человеку, которому вы должны деньги, вместо того, чтобы выплачивать вам эту часть вашего заработка.

Это то, что вы защищаете с помощью страхования зонтиков.

Простые вещи, которые делают вас уязвимыми

Вы можете быть очень удивлены триггерами судебного процесса. Даже не осознавая этого, мы склонны подвергать себя и свои семьи ненужному риску судебных исков.

У вашей семьи есть батут на заднем дворе и разрешает ли соседским детям играть на нем?

Вы учитель или родитель, сопровождающий ваших детей на экскурсии со школой? Вы разрешаете друзьям ваших детей ночевать, развлекаться и т. Д. У вас дома?

Как насчет того, какая у вас собака? Согласно Институт страховой информации, более 30% всех требований об ответственности домовладельцев были вызваны укусами собак.

Средняя сумма претензии, выплачиваемой страховкой домовладельца, составляла всего 26 000 долларов, но всегда есть вероятность серьезных случаев и претензий. Любое судебное решение, превышающее 500 000 долларов, может легко превысить стандартное покрытие ответственности домовладельца, которое содержится в большинстве страховых полисов домовладельца.

Это всего лишь несколько из множества примеров, которые лишь слегка касаются вашей потенциальной ответственности.

• У вас дома или на территории работают уборщица, газонная бригада или разнорабочий?
• Вы также можете оказаться потенциально ответственным за проблемы с детскими качелями, домиком на дереве и другими игровыми наборами.
• У вас есть водитель-подросток?
• Что, если он или она запугивали других в социальных сетях, и произошло немыслимое?
• Вы пристрастились к текстовым сообщениям во время вождения?

Вы можете быстро увидеть, как быстро может иссякнуть ваше воображение и воображение юристов.

Если вы хотите получить совет о том, оправдывает ли ваша ситуация зонтичное страхование, вы можете спросить своего страхового агента.

Или, если вы пока не хотите идти по этому пути, рассмотрите Just Answer. Вы можете опубликовать свой вопрос и получить ответ от юриста в любое время суток, 24/7.

Сколько стоит зонтичная страховка?

Зонтичная страховка относительно недорогая.

По данным ACE Private Risk Services, глобальной страховой и перестраховочной компании, стоимость $ 2 млн. полис зонтичного страхования обычно стоит менее 500 долларов в год для типичной американской семьи четыре.

Увеличение вашего покрытия до зонтичного страхового полиса на 5 миллионов долларов добавляет только около 100 долларов в год. Имейте в виду, что вам может потребоваться увеличить страхование другой гражданской ответственности (дома и автомобиля), чтобы иметь право на страхование зонтика.

Вероятность предъявления иска как за оправданные, так и за ненужные события в Америке растет с каждым днем. Но вы можете обезопасить себя с помощью страховки от зонтика. Не делайте ошибки, думая, что это слишком дорого или что вам это не нужно, потому что у вас нет активов.

А как насчет страхования арендаторов?

Давайте рассмотрим несколько вещей, которые вы, арендатор, можете сделать, чтобы защитить свою арендованную квартиру или кондоминиум в случае бедствия или повреждения.

Часто люди, которые снимают жилье, пытаются сэкономить каждый месяц, отказываясь от страховки арендатора. Хотя ваше здание застраховано арендодателем, предметы в вашей квартире не застрахованы. Это означает, что ваш 42-дюймовый телевизор, ваш новый диван, ваш ноутбук и любые другие ценные вещи не покрываются какой-либо страховкой.

Что вам нужно будет приобрести как арендатору, так это покрытие HO-4 или покрытие HO-6, если вы живете в кондоминиуме. Вы можете приобрести эти покрытия в любой страховой компании, и они защитят ваши ценности в случае 17 различных опасностей.

Некоторые из самых больших, по мнению InsuranceGuide101.com, являются:

• Огонь или молния
• Буря или град
• Вандализм и воровство
• Повреждение от скачка напряжения
• Ущерб, связанный с водой от домашних коммуникаций

Свяжитесь с любым страховым агентством сегодня, и они расскажут вам, как приобрести страховку арендатора - например, перечислить стоимость ваших вещей и принять решение о франшизе.

Если вам интересно, сколько стоит страховка арендатора в месяц. Знайте, что ежемесячное покрытие будет стоить от 10 до 50 долларов в месяц в зависимости от степени вашей политики и ситуации.

Страхование арендаторов на случай вашей ситуации: землетрясения, торнадо, наводнения

Возможно, вы заметили, что из 17 опасностей, покрываемых страховкой арендаторов HO-4, ни одно из крупномасштабных стихийных бедствий не покрывается. Вам нужно сделать еще один шаг, чтобы защитить свою жилую зону от подобных бедствий.

Страхование от землетрясений, торнадо или наводнений - это вид страхования имущества. Не существует всеобъемлющего покрытия стихийных бедствий, поэтому вам придется выяснить, какие стихийные бедствия могут повлиять на ваш район. Увидеть вероятность торнадо в вашем государстве.

Обратитесь к своему страховщику сегодня и попросите его рассказать вам, как приобрести этот тип покрытия.

Держите свою страховку арендатора в курсе

В течение года многое может измениться. Обновляйте свой список застрахованных предметов, просматривая личную инвентаризацию каждые 6-12 месяцев. Если вы приобрели новый холодильник за 3000 долларов, но страховая компания не знает об этом, этот предмет не будет заменен после пожара или кражи.

Когда это происходит, все, что вам нужно сделать, это осмотреть свою квартиру или кондоминиум и посмотреть, не было ли куплено что-нибудь ценное. Если да, обратитесь в свое страховое агентство и сообщите им об этом, чтобы они могли обновить ваш полис.

5. Страхование автомобиля

Страхование автомобилей или автомобилей, вероятно, является наиболее известным и широко используемым из всех видов страхования. Я подозреваю, что это потому, что это требуется в большинстве штатов. В моем штате, например, вам необходимо застраховать автомобиль, прежде чем вы сможете зарегистрировать свой автомобиль или пройти его техосмотр.

В большинстве штатов потребуется минимальный уровень защиты вашего автомобиля, чтобы защитить других в случае аварии. Решая, какие типы вам нужны, вам нужно изучить и определить для себя. В этом смысле автострахование, вероятно, является наиболее распространенной, но наименее понятной формой страхования.

Хотя страхование автомобиля обычно является обязательным требованием, если вы водите машину, оно не должно быть дорогим. И, конечно же, не стоит платить надбавку, когда это не нужно. Я обнаружил, что, проведя небольшое исследование, можно легко сэкономить на автостраховании. Вы можете получить прямое предложение от нескольких компаний. Вы можете захотеть попробуйте Esurance, компанию Allstate.

Узнайте больше советов по поиску доступного автострахования.

Сравните предложения по страхованию автомобилей с Gabi

Габи может начать вас на правильном пути при покупке сравнения автострахования. Это совершенно бесплатная услуга!

Габи работает с более чем 40 страховыми компаниями, чтобы помочь вам выбрать лучший вариант. Вы можете делать все в режиме онлайн, без раздражающих телефонных звонков. Согласование вашей текущей автомобильной страховки с несколькими поставщиками займет всего две минуты, что поможет вам определить лучшую цену и ценность для ваших нужд.

С Габи они упростили обычно утомительный процесс за считанные минуты. Все, что вам нужно сделать, это привязать ваш текущий полис автострахования, чтобы они сравнили его с аналогичными полисами от разных поставщиков. Они сравнят для вас до 20 предложений одновременно.

Вы также можете сравнить полисы страхования своего дома, аренды, мотоцикла или жилого автофургона. Они даже сравнивают политику зонтиков.

Поскольку они не являются лидогенератором, вы можете быть уверены, что Габи не будет звонить своим клиентам по телефону или спамить. Это система сравнения страховых компаний, а также онлайн-страховой брокер, имеющий лицензию в 50 штатах.

Хотите получить дополнительные скидки за счет объединения автострахования с другим видом страхования? Габи может помочь с этим.

При желании вы можете приобрести более дешевый полис автострахования напрямую через Gabi. Еще одна приятная функция, которую они предлагают, - это то, что после того, как вы выбрали цитату, они могут назначить вам личного советника, который проведет вас через остальную часть процесса.

Действовать:Начни с Габи

Действительно ли помогают скидки на безопасные водители?

Вы могли бы подумать, что быть хорошим водителем означает, что вы можете сэкономить много денег на счетах по страхованию автомобиля.

Я, как правило, несколько скептически отношусь к рекламируемым «выгодным ценам», поэтому часто задавался вопросом, что будет написано мелким шрифтом на скидке для безопасного водителя.

К счастью, я знаю одного дружелюбного страхового агента по соседству, который смог ответить на несколько моих вопросов. Вот некоторые из безопасных уловок, о которых вам не рассказывают в рекламе:

• По мнению некоторых страховщиков, все застрахованные должны быть безопасными водителями. Ваш безрассудный подросток может помешать вам получить скидку.
• Некоторые компании предлагают скидку на безопасных водителей только тем лицам, которые подписываются на самый высокий уровень страхового покрытия.
• Три года хорошей истории вождения - это не жесткое правило. Некоторые компании вернутся еще на пять лет назад. А если вы смените компанию, многие страховщики заставят вас подождать год, прежде чем предложить вам скидку на безопасного водителя, поскольку они хотели бы иметь с вами некоторую историю, прежде чем предоставлять вам скидки.
• Наконец, хотя ваш страховщик может сказать вам, что вы получаете некоторую процентную скидку за хорошее вождение, это может быть не так просто. Процент не обязательно вычитается из всей страховой премии - вместо этого она будет вычтена из одной линии покрытия, такой как страховая премия.

Суть в том, что важно знать, что подписка на скидку для безопасного водителя не обязательно означает огромную разницу в вашем счете.

Когда отказаться от автострахования с полным покрытием?

Автострахование с полным покрытием обычно относится к полису, который включает в себя комплексное страхование и страхование на случай столкновения в дополнение к минимуму штата.

Комплексная страховка пригодится, если ваш автомобиль украден и не восстановлен, или поврежден в результате чего-либо, кроме автомобильной аварии (например, пожара, наводнения или стихийного бедствия). Это позволит оплатить ремонт или замену вашего автомобиля на сумму, которую ваша страховка определяет как фактическую денежную стоимость автомобиля, за вычетом вашей франшизы.

Для общей оценки стоимости вашего автомобиля обратитесь к Kelley Blue Book по адресу www.kbb.com. Страхование столкновения оплачивает ремонт или замену (за вычетом вашей франшизы) в случае аварии.

Вопрос в том, когда эти виды покрытия необходимы, и когда вы можете положить в карман деньги, которые в противном случае отправили бы на страхование. Сначала вы должны знать, что, если у вас нет погасил твой автокредит, вы не сможете отказаться от полного покрытия. Далее это зависит от возраста и стоимости машины.

Более новый и более дорогой автомобиль должен иметь полное покрытие, а более старый и более дешевый автомобиль - нет. Но что, если вы ведете машину где-то в средней ценовой категории? Как узнать, слишком ли у вас покрытие?

Следует учитывать несколько факторов. Например, семь из десять наиболее часто угоняемых машин в Соединенных Штатах Америки более десяти лет. Поэтому, даже если вы водите старую машину, если вы не можете заменить ее самостоятельно, возможно, вы захотите сохранить свою полную страховку.

Еще нужно учитывать стоимость запчастей. Если вы водите европейский автомобиль (который обычно не имеет своей ценности) или более старый надежный автомобиль, такой как Honda или Toyota, вы можете ожидать, что цена на запчасти будет непомерно высокой. Повреждение отдельной детали может «повлиять» на автомобиль с низкой или средней стоимостью, даже если автомобиль в противном случае пригоден для вождения.

В этом случае не имеет финансового смысла обеспечивать страхование столкновений. Изгиб крыльев может привести к полной потере вашего автомобиля, и будет сложно купить замену со стоимостью, соответствующей Голубой книге. Деньги лучше потратить на новую машину.

Последний фактор, о котором следует подумать, - это то, где ваша машина проводит большую часть времени. Городские водители сталкиваются с гораздо большей опасностью, чем пригородные или сельские водители. Если у вас есть полное страховое покрытие и вы практически не ездите по городу, подумайте об изменении полиса автострахования.

Какой бы план ни принес вам достаточно денег, чтобы снова отправиться в путь после проигрыша, будет лучшим для вас. Для меня это означало пересмотр моего полиса автострахования и первоначально повышение моей франшизы.

Я откладывал разницу в оплате до тех пор, пока у меня не накопилось достаточно средств, чтобы я мог позволить себе отказаться от полного покрытия. Теперь я могу купить автомобиль на замену, если мой 12-летний автомобиль поедет в тот большой гараж в небе.

6. Страховка по инвалидности

Этот вид страхования помогает покрыть потерю дохода из-за инвалидности, которая приводит к потере работы или лишает вас возможности получать доход. У вас гораздо больше шансов получить травму, чем погибнуть, поэтому, вероятно, будет разумно иметь часть этой страховки.

Как и в случае страхования жизни, у большинства работодателей есть базовая политика в отношении своих сотрудников. Но этого может быть недостаточно для вас, и / или у вас может не быть работы в компании. Самозанятым действительно стоит обратить внимание на этот тип покрытия.

Связанный:Частный предприниматель? Вот все, что вам нужно знать о страховании по инвалидности

Это то, что мне обязательно нужно сделать. О страховании по инвалидности нужно много знать. В основном, важно понимать различие между страхованием краткосрочной и долгосрочной нетрудоспособности. При страховании краткосрочной нетрудоспособности период выплаты пособия обычно составляет от трех до шести месяцев. Страхование долгосрочной нетрудоспособности предлагает более длительный период выплаты пособий, обычно измеряемый годами.

Запросите расценки на страхование по инвалидности здесь.

7. Страхование на случай длительного ухода

Кто позаботится о вас, если вы не можете позаботиться о себе?

Будь то раннее начало болезни Альцгеймера или вы просто слишком стары, если вы не можете позаботиться о себе, вам понадобится помощь.

Ваши близкие могут сделать только так много. Возможно, вы слишком богаты для государственной помощи, а возможно, вы недостаточно богаты, чтобы оплачивать все это самостоятельно. Здесь на помощь приходит страхование на случай длительного ухода.

Что такое страхование на случай длительного ухода?

Страхование долгосрочного ухода - это именно то, на что это похоже: страхование, которое поможет оплачивать ваши долгосрочные немедицинские потребности в уходе, такие как вспомогательное проживание, уход в доме престарелых и уход на дому.

Я разговаривал с Венди Больоли, специалистом по долгосрочному планированию ухода, золотым призером Олимпийских игр и национальным представителем Genworth Financial и вот чем она поделилась.

Лучшее время для покупки страховки по долгосрочному уходу

Лучшее время для покупки полиса по страхованию длительного ухода - когда вы здоровы! Поскольку страхование долгосрочного ухода полностью застраховано страховой компанией, они рассматривают возможность страхования здоровых людей сегодня (подумайте о попытке купить страхование жилья, когда ваш дом горит).

Имея это в виду, здоровье человека будет определяющим фактором как при приеме, так и при выдаче заявлений.

Каков средний возраст человека, покупающего полис сегодня? Десять лет назад было 68. Сегодня ему около 54. Венди говорит:

«Большинство моих клиентов сегодня купили за 40 потому что их здоровье было наилучшим, и они были молоды (что также является огромным фактором, когда речь идет о годовой премии). Лично я купила полис в 42 года, а муж - в 45 ».

Для них это было явно деловое решение. Это плюс тот факт, что они такие активные, скалолазание, лыжи, езда на велосипеде и т. Д.

Они спросили себя: «Если бы с нами что-нибудь случилось сегодня, откуда бы взяли деньги?» Они сразу сказали: «от кого-то другого». Поэтому они решили подать заявление на получение страховки по долгосрочному уходу через Genworth.

Краткая статистика: стоимость страхования долгосрочного ухода

Итак, сколько стоит страхование на случай длительного ухода? Что ж, информация с longtermcare.gov говорит нам:

«Стоимость полиса долгосрочного ухода сильно различается в зависимости от вашего возраста на момент покупки, типа полиса и выбранного вами покрытия. В 2007 г. средний размер страхового полиса по долгосрочному уходу стоит около 2207 долларов в год, покрываемые пособиями на 4,8 года, за исключением 20 процентов людей, выбравших пожизненное страхование, имели размер ежедневного пособия в размере 160 долларов - это комплексная политика, охватывающая как медицинский уход, так и уход на дому, и включала некоторую форму автоматического надувания защита. "

Лучшие страховые компании по долгосрочному уходу

На рынке есть отличные компании, а может быть, и не очень хорошие. Вроде все нормально? Всегда смотрите на компании, которые работают более 20 лет.

Имейте в виду, что сама отрасль очень молода (всего 38 лет), в отличие от страхования жизни и страхования жилья. Поэтому абсолютно важно взглянуть на компании, которые привержены своим страхователям, и сам рынок страхования по уходу.

Также посмотрите, сколько страхователей на самом деле имеет компания. Помните, что чем больше пул, тем больше распределяются премии.

Также имеет значение тип людей, которых страхует компания. Компании продолжают выплачивать претензии по претензиям. Когда компания страхует людей, которые уже нуждаются в уходе или уходе за углом, это может привести к более высоким страховым взносам для всех.

Взгляните на критерии, по которым ведущие компании хотят включить в свой пул. Если нет ограничений на то, кого они будут страховать, или если они начнут выплачивать по претензиям сразу же, это не хорошо.

Когда домашнее задание будет выполнено, обратитесь к своему финансовому консультанту. Если у вас его нет, обратитесь к финансовому специалисту по долгосрочному уходу. После этого обратитесь к этому специалисту, чтобы убедиться, что вы понимаете свое страховое покрытие.

Получите расценки на страхование долгосрочного ухода

Если вы хотите поработать самостоятельно, чтобы найти и сравнить цитаты, вот несколько ресурсов:

• Genworth
• Взаимная Омаха
• USAA

Другие виды страхования

Страхование путешествий

Планирование отпуска должно приносить удовольствие, а это значит, что многие путешественники пренебрегают страховкой путешествий. Отпуск может пойти наперекосяк, оставив вас скорее в стрессовой ситуации, чем в расслабляющей передышке. Если вы потратили все деньги, которые вы потратили на отпуск, и вынуждены потратить дополнительные средства, чтобы вернуться домой, вы можете решить никогда больше не выходить из дома.

Если вы планируете большое и дорогостоящее путешествие где-то в этом году, вы можете подумать о финансовой защите себя на случай катастрофы во время отпуска одним из следующих вариантов:

Страхование путешествий с помощью кредитной карты

Если вы покупаете поездку с помощью кредитной карты, вам часто предлагают какую-то туристическую страховку в качестве преимущества использования карты. Кредитные карты предлагают страховку на все случаи: от столкновения с арендованным автомобилем до отмены поездки, несчастных случаев со смертельным исходом и утери багажа.

Однако страхование, предлагаемое с помощью кредитных карт, следует рассматривать как вторичную форму страхования путешествий. поскольку в среднем страховании путешествий по кредитным картам существует множество правил, исключений и пробелов в покрытии. упаковка. И наиболее распространенная потребность в страховании путешествий, покрывающая отмену бронирования по болезни или семейной ситуации, покрывается только 15% кредитных карт.

Кроме того, кредитные карты не покрывают медицинское страхование или эвакуацию. Это важное исключение для тех, кто путешествует за границу или в круиз. Если вы заболеете или получите травму за пределами США, вы потенциально можете оказаться на крючке в связи с оказанием медицинской помощи и экстренным перелетом домой.

Страхование отмены поездки

Это предлагает вам возмещение стоимости поездки, если вы не сможете ее принять. Как правило, страховка на случай отмены стоит 5% -10% от стоимости поездки.

Для путешественников, планирующих структурированный отпуск - например, круиз или тур - компания часто предлагает отказ от отмены бронирования. Цены на отказ от прав варьируются от компании к компании, но, как правило, они намного ниже, чем страхование на случай отмены.

Отказ аналогичен страхованию от отмены, но имеет ряд ограничений, включая запрет на отмену поездки в последнюю минуту. К сожалению, именно тогда приходится отменять большинство отпусков.

Типичный срок отмены круиза с получением полного возмещения - более 75 дней до отплытия корабля. После этого вы можете потерять до 75% своей покупной цены - или всю покупную цену, если вы откажетесь от нее в течение двух недель с даты отправки.

Добавление 5% -10% к стоимости поездки поможет вам расслабиться, ведь ваш отпуск не превратится в дорогую пустую комнату на круизном лайнере.

Страхование личных вещей

Это один из видов туристической страховки, который, вероятно, не нужен большинству отдыхающих. Часто ваша страховка арендаторов или домовладельцев покрывает потерю вашего имущества, независимо от того, где это имущество находится в мире.

Однако, если вы путешествуете с большим количеством дорогостоящего фотооборудования, спортивного снаряжения или семейных драгоценностей, это Возможно, стоит потратить время на то, чтобы одобрить политику вашего нынешнего домовладельца, чтобы покрыть эти предметы, пока вы путешествия.

Подтверждение обойдется вам дешевле, чем полис страхования личных вещей для путешествующих, и он также защитит ваши ценности.

Медицинское страхование путешествий

Во многих случаях ваша медицинская страховка покрывает часть или даже всю неотложную медицинскую помощь, возникшую у вас вдали от дома.

Однако все правила индивидуальны, и рекомендуется изучить свою политику и выяснить, на что она распространяется, а что нет. Например, вам может быть предоставлено покрытие на длительное пребывание в зарубежной больнице, но вам, возможно, придется внести предоплату и получить компенсацию.

::

Другие формы страхования, которые вам, вероятно, не нужны, включают страхование от кражи личных данных, страхование от несчастного случая, страхование защиты кредитной карты, страхование домашних животных и т. Д. стоматологическая страховка, страхование защиты ссуд и многое другое.

Готовясь к будущему, убедитесь, что в ваших планах есть страховка. Защитите себя и то, что для вас важно, получив необходимое страховое покрытие. Используйте ресурсы, упомянутые выше, чтобы начать работу уже сегодня.