7 источников дохода миллионеров: открытое обсуждение пассивного дохода

Вы когда-нибудь слышали статистику о том, что у миллионеров в среднем семь потоков дохода?

Я попытался найти опрос, отчет или какое-либо официальное лицо, повторяющее эту статистику, но безуспешно. Тем не менее, семь звучит для меня хорошо.

Что еще более важно, как их получить? (если вы хотите забежать вперед, вот несколько отличных идеи пассивного дохода)

Этот пост в блоге спровоцировал идея, выдвинутая моим другом из ESI Money, в которой он рассказывает о том, как первый миллион самый сложный. ESI рассказывает, как ускорился рост его чистой стоимости. На первый миллион ушло 19 лет работы (часы начинаются, когда он начал работать, а не при рождении!), Но на второй миллион потребовалось всего 4 года и 9 месяцев.

Чем больше у вас денег, тем больше денег вы получите. 1% от 100 долларов - это всего лишь доллар. 1% от 100 000 долларов - это круто.

В богатые становятся богаче - вот сценарий.

Активный доход vs. Пассивный доход

Давайте начнем с разговора о зарабатывании денег или о вашем доходе.

Есть два типа дохода - активный и пассивный.

Активный доход - это когда вы работаете и получаете за нее деньги. Если вы работаете в McDonald’s, вам платят за часы, которые вы работаете. Если вы работаете в офисе, вы можете не приходить и уходить, но вам платят в зависимости от работы, которую вы выполняете. Если вы ничего не сделаете, вам больше не будут платить.

Пассивный доход - это когда оплата напрямую не привязана к активной работе. Проценты и дивиденды являются яркими примерами пассивного дохода. Типичные источники пассивного дохода - это активная работа, за которую вам платят небольшую сумму, в то время как основная часть дохода приходит позже.

Не путайте пассивный доход с нулевой работой. Он все еще работает, просто ваш доход напрямую не зависит от отработанного времени. Любой, кто владеет арендуемой недвижимостью, знает, что это считается пассивным доходом, но для этого потребуется довольно много работы. Работа впереди тяжелая, но если вам повезет, вы можете без происшествий получать чеки за аренду в течение многих месяцев, прежде чем приступить к работе.

Как вы накапливаете богатство?

Вот следующий ключ к разгадке.

Ключ к накоплению богатства несложен:

1. Продай свое время за деньги,
2. Тратьте меньше, чем зарабатываете,
3. Вкладывайте свои сбережения, чтобы они росли без вашего активного вмешательства.

Вот и все. Это простая задача ввода и вывода.

У всей системы есть только одно ограничение - ваше время в этом мире.

У тебя только что 2,21 миллиарда ударов сердца. 60 ударов в минуту, это немногим более 70 лет. Каждый бит имеет значение.

Есть еще одно ограничение, и именно здесь неравенство в богатстве поднимает некоторую свою уродливую голову, и оно известно как иерархия потребностей Маслоу.

Тебе нужно есть. Тебе нужно место для сна. И то, и другое требует денег.

Итак, в идеальном мире вы могли бы не торопиться, чтобы построить массово успешный бизнес (или, может быть, несколько неудач перед массовым успеха), но в реальном мире вам нужна работа, которая будет платить вам сейчас, чтобы вы могли прокормить себя, одеться и обеспечить себе место для спать.

Я называю это финансовой тяжестью.

Если вы действительно хотите начать отслеживать свои финансы, и я имею в виду не только ваши расходы, но и ваши инвестиции (вот где создается богатство), дайте Личный капитал взгляд. Это краеугольный камень моей финансовая система и я думаю, ты должен посмотреть на себя. 100% бесплатно.

Вы подвержены финансовому притеснению

Подумайте о своем чистая стоимость как самолет. Вы пытаетесь поднять его в небо и легко взлететь.

На Земле все мы подвержены одной и той же гравитационной силе. Чем вы больше, тем сильнее действует эта сила на ваше тело. Если бы вы ничего не весили, вы бы улетели.

В финансовом отношении все наши самолеты испытывают одинаковые финансовые трудности. Где вы решите жить, как вы решите жить, какие продукты вы покупаете и т. Д. - они определят, насколько большим и тяжелым будет ваш самолет, чтобы вмещать все это. Чем больше потребность (ежемесячные расходы), тем больше тяги (дохода) вам потребуется.

Ваш собственный самолет взлетает, когда ваша тяга (доход) превышает вашу силу тяжести (расходы).

Кроме того, будет точка перехода, когда он будет меньше похож на самолет, а больше на ракету. Это когда пассивная тяга играет большую роль, чем активная. Надеемся, что ваши инвестиции вырастут до такой степени, что они окажут наибольшее влияние на вашу чистую стоимость, а ваши доходы и сбережения (доход за вычетом расходов) будут играть меньшую роль.

В этой точке перехода может быть сложно ориентироваться, но она также очень освобождает.

Сначала увеличьте свой активный доход

Если у вас нет других ресурсов, вы начинаете с сосредоточения на активных источниках дохода (работе), пока не накопите достаточно, чтобы вы могли накопить пассивные ресурсы.

Когда доходит до идеи экономии денег, есть две точки зрения:

• Сэкономить больше - В этой школе вы сосредоточены на том, чтобы жить «экономно» и сократить свои расходы до минимума.
• Зарабатывать больше - В этой школе вы сосредоточены на том, чтобы зарабатывать больше, на побочных делах, бизнесе и т. Д.

Это ложная дихотомия. Вы можете делать и то, и другое, и вам следует делать и то, и другое.

Разница в том, что сокращение расходов происходит немедленно, так же как и активный доход немедленно, в то время как увеличение дохода часто является долгосрочной игрой, как создание источников пассивного дохода. Итак, вы сокращаете то, что можете сейчас (например, отрезать свой кабель) и обеспечьте немедленную экономию, пока вы наращиваете свои пассивные источники (например, экономите кабели в дивидендные акции).

Невозможно переоценить важность экономии денег, особенно в раннем возрасте.

Когда вы начинаете с нуля или почти с нуля, вы вынуждены получать активный доход. То, что вы можете сэкономить, можно конвертировать в пассивный доход. Если вы не сохраните этот активный доход из-за своего собственного выбора или выбора, который вам навязывают, вы навсегда застрянете в этой фазе.

Многие из этих источников пассивного дохода, такие как квалифицированные дивиденды и долгосрочный прирост капитала, также получают чрезвычайно благоприятный налоговый режим. Если вы находитесь в группе с низким налогом, вы можете заплатить нулевые налоги на прирост капитала. Если вы находитесь в группе с высокими налогами, это всего 15%, что намного ниже, чем обычные ставки подоходного налога.

Затем увеличивайте свой пассивный доход

Я считаю, что каждый пассивный поток можно разделить на две категории:

• Вы создаете что-то (бизнес), которое приносит ценность, а затем получаете часть этой ценности.
• Вы ссужаете деньги тому, кто построит что-то ценное, и они платят вам за эти деньги.

В обоих случаях вам нужна экономия.

Когда вы строите бизнес, вы отказываетесь от активного дохода (вместо того, чтобы работать за плату, я занимаюсь волонтерством в собственном бизнесе), ради будущего активного и пассивного дохода. А пока вам понадобится способ оплачивать свои расходы. Возможно, вы строите бизнес на стороне, так что у вас все еще есть дневная работа, или вы живете на эти сбережения. В любом случае вам понадобится подушка.

Когда вы ссужаете деньги, вы ссужаете свои сбережения тому, кто вложит капитал в капитал, чтобы увеличить их.

Все эти потенциальные будущие пассивные потоки полагаются на сбережения.

Общие (пассивные) потоки доходов

По мере того, как вы накапливаете свои сбережения и планируете свои будущие пассивные источники дохода, вот некоторые из наиболее распространенных (вот более длинный список из 21 идеи пассивного дохода). Цифры произвольные и предназначены только для отслеживания количества общих потоков.

Проценты (№1) и дивиденды (№2)

Два наиболее распространенных источника пассивного дохода - это проценты и дивиденды.

Интерес могут поступать из различных источников, но два самых больших - с ваших процентных депозитных счетов (например, сберегательный счет) или ссуды физическим лицам (одноранговое кредитование или частные векселя) или компаниям (облигации, Примечания).

Думать об интересе - это не слишком сексуально, но это также то, что требует очень небольших усилий. Мы стараемся вкладывать все сбережения в сберегательный счет с высокой доходностью и никогда больше не думать об этом. Это похоже на получение кэшбэка на кредитную карту: вы выбираете карту один раз и получаете взамен небольшую каплю.

Дивиденды это выплаты от инвестиций и товариществ. Когда вы начнете, большая часть ваших инвестиций будет на фондовом рынке, и вы получите выгоду от квалифицированных дивидендов и их благоприятного налогового режима. По мере того, как вы расширяете свое портфолио, вы можете вступать в партнерские отношения, которые производят платежи.

Святой Грааль дивидендов - это квалифицированные дивиденды, потому что они облагаются налогом по ставке долгосрочного прироста капитала, которая обычно много ниже, чем ваш обычный доход. Не все дивиденды квалифицированы, и те, которые не учитываются, будут облагаться налогом как проценты.

Прирост капитала (# 3)

Вы зарабатываете прирост капитала от продажи вложений. Это пассивно в том смысле, что вы можете тратить время на изучение компаний, но не обязательно «работаете» в компании, чтобы заработать. Это также нечто более неуклюжее в том смысле, что вы выбираете и выбираете, когда понимаете прирост капитала (или убытки).

Мы рассматриваем прирост капитала как поток пассивного дохода, даже если он такой неоднородный, потому что вы можете превратить холдинг в поток, просто время от времени продавая акции. Это не поток, поскольку он предлагает доход без снижения основной суммы, но это поток.

Роялти (# 4)

Доход от роялти это доход, который вы получаете, когда другие занимают или используют вашу собственность. Это может быть что-то, что вы купили, или что-то, что вы создали. Автор может написать книгу, а издатель будет печатать, распространять и продавать эту книгу. Автор получает процент от каждой продажи в качестве гонорара, и это хорошо понятная система.

Если вы не являетесь создателем произведения, вы можете купить его у автора и передать лицензию другим лицам. Например, вы можете купить права на музыку на песню, а затем лицензировать ее для использования другими.

С появлением электронных книг и самостоятельных публикаций я знал нескольких писателей, которые создали библиотеку книг для продажи на Amazon, которые приносят неплохой дополнительный доход без ежедневных усилий. Прелесть этого типа бизнеса в том, что у вас появляется множество подписчиков, и каждый, кто обнаруживает одну из ваших работ, попадает в существующую библиотеку.

Доход от аренды (# 5)

Когда вы владеете недвижимостью, вы можете зарабатывать рентный доход от частных лиц или компаний, которые арендуют у вас помещения. Это может быть как жилая, так и коммерческая недвижимость с разными правилами для обоих.

Много лет назад это означало владеть недвижимостью самому. С ростом краудфандинговые платформымелкие инвесторы могут владеть лишь частью собственности вместе с другими инвесторами. Вы можете использовать это как способ диверсифицировать свой портфель недвижимости, не вкладывая слишком много средств в одно вложение.

Это особенно интересно в области инвестирование в сельхозугодья. Сельскохозяйственные угодья постоянно растут в цене и предлагают компонент денежного потока, который может быть привлекательным для инвесторов.

Доход от бизнеса (# 6)

Этот вариант может быть немного обманчивым в том смысле, что он не обязательно «на 100% пассивен». Если у вас есть бизнес, некоторая часть вашего доход от бизнеса будет пассивным в том смысле, что вы лично не работаете, чтобы заработать каждый доллар, который приносит бизнес. Вы создаете что-то, что приносит доход без активной работы, например веб-сайт или продажу информационных продуктов.

Когда я начал блог, Я понятия не имел, что это станет бизнесом, зарабатывающим деньги в течение дня, даже если я играл со своими детьми или спал.

Есть и другие, менее распространенные активы, приносящие доход, но это шесть типов большинства миллионеров.

Когда они говорят «7 потоков дохода», они не имеют в виду 7 различных типов. Они означают 7 потоков из 7 источников, даже если источники могут быть одного типа. Идея состоит в том, что вы должны думать о различных способах диверсификации источников дохода и не полагаться ни на кого для создания богатства.

Как я создавал свои источники дохода

Вернемся к началу 2000-х годов. Я был холост, но встречался со своей будущей прекрасной женой и работал с 9 до 5 в оборонной промышленности. Я сохранял свои расходы на низком уровне, мои сбережения были высокими как относительный процент от моего дохода, и я избегал нанесенных себе финансовых ран, таких как нагрузка на множество постоянных расходов (автомобили, аренда и т. Д.).

У меня все еще было много времени, так как моя девушка все еще училась в колледже, и я завел блог. Блог станет предшественником этого в мире личных финансов.

Блог превратится в бизнес, будет приносить доход, и я бы вложил большую часть этого дохода в сбережения. Эти сбережения хранились на облагаемом налогом брокерском счете в Vanguard и инвестировались в их недорогие индексные фонды. Я бы время от времени покупал дивидендные акции, особенно во время жилищного и финансового кризиса, но в основном держал его в Авангарде.

Я перешел на работу на полную ставку в течение нескольких лет, прежде чем продолжить.

На протяжении всего времени я инвестировал прибыль в другие области, которые, как мне казалось, отличались от моего основного бизнеса. Сбережения вкладывались в пассивные источники дохода и хранились в виде наличных денег.

Мои 7 источников дохода (обновлено 2021 г.)

Теперь, когда я объяснил, как я смотрю на источники дохода и свою личную историю, я поделюсь с вами своим 7+.

Частный бизнес

Сейчас я веду несколько онлайн-бизнесов (все, что нужно, чтобы start one - это домен, хостинг, и, возможно, инкорпорация). Есть два примечательных. Первый - это сайт членства в планах питания под названием План питания за $ 5 которую я соучредителем с Эрин Чейз 5-долларовых ужинов. Второй - это группа блогов, которые я веду, в том числе этот и Скотч-наркоман. Они платят мне обычный доход а также квалифицированные распределения так как я партнер.

Фондовый рынок

Большая часть моих инвестиционных активов находится в том, что мы считаем «фондовым рынком», в основном в различных Фонды Vanguard Index. Мне платят интерес, обычные и квалифицированные дивиденды, и в конечном итоге будет продан за прирост капитала. У меня также есть несколько частных размещений, которые представляют собой долговые и долевые инструменты, которые пока просто приводят к интерес.

Чтобы дать вам представление о масштабе, 80% наших инвестиционных активов находится на фондовом рынке.

Инвестиции в недвижимость

В категории недвижимости я пытался владеть недвижимостью, но без особого успеха, поэтому я склонен полагаться на краудфандинговые сайты недвижимости где я прямо не владею какой-либо собственностью. Это небольшие вложения в товарищества, владеющие недвижимостью.

Все началось с трех инвестиций в платформу RealtyShares (которая была закрыта), и каждая выплачивалась согласно графику, и остался только один (остальные закрылись, как и ожидалось, к счастью!). Я посмотрел на некоторые другие, в том числе Фандрайз и СТРЕЙТОВЫЙ, но для традиционной недвижимости я использовал только RealtyShares.

Я инвестировал в три фермы через AcreTrader также. Мне нравятся сельхозугодья как способ разнообразия. Наконец, я давал ссуды инвесторам в недвижимость (это было всего одно физическое лицо, и с тех пор ссуда закрыта). Это простые ссуды, где мне платят интерес ежемесячно.

Я также инвестировал в частные фонды операторов, которых знаю и которым доверяю. Один инвестирует в многоквартирные жилые комплексы в Фениксе, штат Аризона, а другой покупает парки передвижных домов по всей стране. Я считаю их устойчивыми к рецессии, и эти операторы - на высшем уровне. Каждый фонд уже начал выплачивать дивиденды, а один даже продал недвижимость с прибылью, превысив прогнозируемую внутреннюю норму доходности, и я реинвестировал эти деньги в следующий фонд.

(Если не считать вложения в недвижимость в других штатах, то с подачей налоговых деклараций штата было немного неудобно. один из недостатков альтернативных инвестиций)

Есть намного больше типов потоков, чем то, что я перечислил - я знаю много людей, которые собирают аренду доход (от сдачи в аренду собственности) и гонорары (например, от книг или другой творческой работы) - но у меня нет те.

Напомним, мои 7 потоков:

• Доход от двух интернет-компаний, этого блога и бизнеса, связанного с питанием
• банковский процент
• Проценты по займам, займам в твердой валюте физическим лицам и сделкам с недвижимостью, финансируемым за счет краудфандинга.
• Проценты от вложений в акции
• Прирост капитала от вложений в акции
• Обычные и квалифицированные дивиденды от вложений в акции

Это более 7 источников, но с точки зрения типов их всего четыре: доход от бизнеса, проценты по ссудам и дивиденды, а также прирост капитала от акций.

Ключевой момент, который следует отметить в этих различных потоках, - это то, как мало из них полагаются на мое активное участие и как они подпитывались за счет сбережений. Мое активное участие в этом блоге и 5-долларовом плане питания. Все остальное пассивно, за исключением планового обслуживания, например, обновления моего рекорд чистой стоимости, и ни один из них был бы невозможен, если бы у меня не было сбережений, которые я мог бы вложить.

Если вы посмотрите мою налоговую декларацию за 2015 год (когда я изначально писал эту статью), то вот как сломался мой AGI:

• Заработная плата - 16% (частично активная, частично пассивная)
• Процентная ставка - 11% (пассивная)
• Дивиденды - 21% (пассив)
• Прирост капитала - 34% (пассивный)
• Доход от бизнеса - 18% (частично активный, частично пассивный)

В 2019 году AGI немного изменился, поскольку этот блог начал получать больше трафика и приносить больше доходов:

• Заработная плата - 32,8% (частично активная, частично пассивная)
• Процентная ставка - 2,2% (пассивная)
• Дивиденды - 6,8% (пассив)
• Прирост капитала - 0% (пассивный, хотя я ничего не продавал)
• Доход от бизнеса - 55,6% (частично активный, частично пассивный)

(Заработная плата в этом случае удваивается и засчитывается в доход от бизнеса, потому что компания платит мне зарплату)

Тем не менее, значительная часть наших доходов является пассивной, и эти средства продолжают накапливаться (со случайными нереализованными «бумажными» убытками по мере движения рынка) без моего активного участия.

Это тот момент, когда финансовые выгоды от активной работы все меньше влияют на нашу чистую стоимость.

Этот переход был одной из самых больших личных проблем, с которыми я столкнулся после «выхода на пенсию» - тему, которую я обсуждал в посте на Что вам не говорят о досрочном выходе на пенсию в замечательном блоге Our Next Life. Отделение работы от оплаты труда было огромным шагом.

Не все пассивные потоки равны

Есть только один поток, в котором вы несете все риски, но получаете все вознаграждения - это фондовый рынок. (мы можем спорить об использовании абсолютов, но я думаю, вы уловили суть)

В любом другом случае вы несете больше риска, чем потенциально можете получить вознаграждение, потому что вам нужно заплатить тому, кто активно над этим работает. Если вы инвестируете в бизнес, вы берете на себя множество рисков, но не получаете всех вознаграждений. Перед распределением среди акционеров операторы будут получать оплату.

Не только это, но и почти во всех других случаях существует иллюзия влияния, которая сама по себе является психологической и эмоциональной ценой. если ты инвестировать в бизнес, который ваш друг или семья участник работает, вы можете видеть, как все может запутаться. У вас есть мысли о том, как что-то делать, у них есть противоположные мысли, если что-то пойдет не так… мы знаем, как идет эта история.

При этом потенциал роста многих других опций может намного превосходить фондовый рынок, и такая воздушная выплата очень привлекательна. За пять лет я построил веб-сайт с ценой от 0 до семизначной суммы. Вы не можете сделать это с фондовым рынком.

Денежный поток, левередж и налоговые льготы в других пассивных потоках, таких как недвижимость, также очень привлекательны. Дональд Трамп получил налоговый вычет в размере 1 миллиарда долларов несколько лет назад! Вы не можете сделать то же самое и с фондовым рынком.

Наконец, есть активы, которые не имеют потоков пассивного дохода, но которые вы можете создать, используя Стратегия планирования недвижимости Buy Borrow Die.

В чем смысл…

Дело в том, что накопление богатства возможно только в том случае, если вы можете превратить активную работу в доход. Чем выше ставка (оплата), тем лучше.

Затем избегайте нанесенных себе финансовых ран (вы ничего не можете поделать с тем, что вам бросает жизнь), а затем конвертируйте эти сбережения в источники пассивного дохода.

Последнее видео, подтверждающее эту идею о том, что путь к богатству лежит через пассивный доход, - это выступление на TED Томаса Пикетти, автора книги «Капитал в двадцать первом веке».

«Капитал в двадцать первом веке» был опубликован в 2013 году, он очень насыщен множеством данных и фокусируется на богатстве и неравенстве доходов.

Основная идея заключается в том, что в долгосрочной перспективе норма прибыли на капитал выше, чем темпы экономического роста.

Вот как происходит концентрация богатства, и это одна из веских причин, чтобы сэкономить больше и чтобы ваш капитал работал на вас.

Если вы смотрели видео, он обсуждает потрясения (примерно через 8 минут), такие как плохие инвестиции, но как они не имеют большого значения, если р (доходность) больше, чем г, темп экономического роста. Если r = 5% и g = 1%, то вы можете потерять 80% (разницу) и по-прежнему оставаться впереди, потому что окупаемость оставшихся 20% соответствует темпам экономического роста.

Это похоже на мою идею финансовой гравитации. Если ваши сбережения могут расти со скоростью, превышающей ваши расходы, вы покидаете гравитационное притяжение, и теперь ваш доход не связан с вашей активной работой.

Все это говорит о том, что если капитал (сбережения) будет расти быстрее, чем рост экономики, те, у кого есть сбережения, увидят, что их богатство будет расти быстрее, чем те, кто полагается на рост своих доходов. Хотя это не является продолжением аргумента Пикетти (вы не можете принять идею, которая применима к населению и целому экономия и свести это к отдельному человеку вот так), это вполне разумный вывод, который следует принять и применить к своему собственному жизнь. (Пикетти действительно говорит об этом на индивидуальном уровне, но говорит, что это более важно для миллиардеров, чем для миллиардеров. миллионеры - хотя у нас есть ограниченные данные о физических лицах)

Если все разговоры о пассивном доходе и о том, что ваши деньги делают работу за вас, не убедили вас, работа (и разговоры) Пикетти должны вбить последний гвоздь в этот гроб. 🙂