Вы когда-нибудь задумывались, в чем разница между FDIC и FDIC? Страхование SIPC? Короче говоря, они оба защищают вас от финансовых потерь, если ваше финансовое учреждение обанкротится и не сможет вернуть ваши вклады.
FDIC охватывает банки, а SIPC - инвестиционные компании.
Однако вам нужно знать еще кое-что об этих двух типах страховых корпораций, уполномоченных на федеральном уровне (но не одновременно принадлежащих государству). У них также есть ограничения, поэтому важно организовать свои учетные записи так, чтобы вы были полностью защищены.
Вот краткое изложение важной информации, которую вы хотите знать об этих двух страховых организациях.
Оглавление
- Что такое страхование FDIC
- Условия покрытия FDIC
- Что не покрывает FDIC
- Что такое страхование SIPC
- Условия покрытия SIPC
- Что не распространяется на SIPC
- Как узнать, застрахована ли ваша учетная запись FDIC или SIPC
- Резюме
Что такое страхование FDIC
Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) - независимое федеральное агентство, созданное как часть
Закон о банковской деятельности 1933 г. создан для восстановления доверия потребителей к банковской системе.Доверие потребителей к банкам резко упало после Великой депрессии. Многие люди потеряли деньги, хранящиеся в банках, из-за банкротств банков, вызванных депрессией.
Опасаясь потери денег, люди вернулись к хранению наличных в банках из-под кофе и под матрасами.
Правительство создало FDIC как способ гарантировать гражданам безопасность банковского дела в Америке. Страховое покрытие, предоставляемое FDIC, покрывает банковские депозиты клиентов в случае банкротства банковского учреждения.
FDIC не финансируется за счет государственных средств. Вместо этого он почти полностью финансируется за счет страховых взносов, уплачиваемых банковскими учреждениями. Однако FDIC имеет кредитную линию на 100 миллиардов долларов в Казначействе Соединенных Штатов.
Условия покрытия FDIC
Страхование FDIC не распространяется на все банковские депозитные счета. Однако он охватывает многих. Покрытие и условия страхования FDIC следующие.
Покрытые счета
Страхование FDIC распространяется на депозитные банковские счета, в том числе:
- Проверка учетных записей
- Сберегательные счета
- Счета денежного рынка
- Депозитные сертификаты (компакт-диски)
- IRA компакт-диски
Суммы покрытия
Каждый банковский счет в банке-члене FDIC застрахован на сумму до 250 000 долларов плюс проценты для каждого владельца счета. Итак, если у вас есть совместный сберегательный счет с вашим супругом, на котором хранится 500 000 долларов, каждому из вас будет возмещено по 250 000 долларов в случае банкротства этого банка.
Однако, если у вас есть счет одного владельца, содержащий 500 000 долларов, вам будет возмещено только 250 000 долларов плюс проценты в случае банкротства банка.
Если у вас есть текущий счет и сберегательный счет в учреждении-члене FDIC, каждый счет застрахован на сумму до 250 000 долларов плюс проценты, и это максимальное возмещение, которое вы можете получить за каждый учетная запись.
Важно отметить, что каждый тип учетной записи рассматривается отдельно. Например, супружеская пара Марк и Энн имеют общий сберегательный счет на 400 000 долларов. У Марка есть личный счет на 150 000 долларов, а у Энн - на 200 000 долларов.
Вместе у них есть сбережения в размере 750 000 долларов, но вся сумма покрывается благодаря тому, как они ее устроили. Три аккаунта с разными владельцами.
Что не покрывает FDIC
FDIC имеет некоторые исключения из страхового покрытия. Он не покрывает остатки сверх лимита для типа счета, как описано выше.
Кроме того, FDIC не защищает инвестиционные счета любого типа, такие как фонды акций, фонды облигаций, паевые инвестиционные фонды денежного рынка или аннуитеты, от банкротства банков.
Однако на эти типы средств может распространяться другой вид страхования: страхование SIPC.
Вот несколько отличных текущих счетов если вы хотите сменить банк.
Что такое страхование SIPC
Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги - это некоммерческая корпорация, созданная в рамках Закон о защите инвесторов в ценные бумаги 1970 г..
SIPC - это некоммерческая организация, созданная по мандату правительства и финансируемая фирмами-членами. Таким образом, любая инвестиционная фирма или учреждение, предлагающее страхование SIPC, помогает финансировать SIPC.
Целью SIPC является страхование средств, потерянных обанкротившимися инвестиционными организациями. Обратите внимание, что это не включает покрытие неудавшихся инвестиций; просто средства, потерянные обанкротившимися инвестиционными институтами.
Например, вы используете e * Торговля купить акции Home Depot на 1000 долларов, и цена акций упадет, в результате чего вы потеряете 100 долларов. Вскоре после этого e * Trade прекращает свою деятельность и не может вернуть ваши деньги. (e * Trade - солидная компания, просто приведу их в качестве примера.)
Страхование SIPC вернет вам 900 долларов. 100 долларов убытков из-за колебаний рынка не будут покрыты, но 900 долларов, которые вы потеряли из-за отказа брокерской компании, будут покрыты.
SIPC не является государственным агентством и не отвечает за регулирование инвестиционных компаний. Однако надзор за ним осуществляет Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) правительства.
Условия покрытия SIPC
SIPC не охватывает все типы финансовых счетов. Однако он может охватывать следующие типы инвестиционных инструментов, если инвестиционная компания является членом SIPC:
Покрытые счета
- Акции
- Облигации
- Примечания
- Паевые инвестиционные фонды
- Паевые инвестиционные фонды денежного рынка
Также могут быть покрыты другие типы инвестиционных счетов. Поговорите со своим брокерским представителем или с SIPC для получения конкретной информации о счетах, в которые вы собираетесь инвестировать.
Суммы покрытия
Страхование SIPC предназначено для защиты инвесторов с фирмами-членами SIPC от сбоев институтов. Вы можете получить страховое покрытие до 500 000 долларов США на одного клиента на каждую фирму. Наличными могут быть до 250 000 долларов.
Итак, если у вас есть деньги в обанкротившейся инвестиционной компании, застрахованной SIPC, и 500 000 долларов из этих денег находятся в наличных деньгах, вам возместят только 250 000 долларов наличными.
Деньги в других учреждениях, застрахованных SIPC, также могут быть покрыты до 500 000 долларов.
Лимиты покрытия SIPC работают аналогично страхованию FDIC. Каждый отдельный тип счета застрахован отдельно. Это важно знать, поскольку вполне возможно, что средний человек может достичь пределов SIPC в течение своей жизни.
Возьмите нашу семейную пару, Марка и Энн из прошлого. Допустим, у Марка есть IRA Roth с 350 000 долларов и налоговый брокерский счет с еще 100 000 долларов. У него также есть традиционный IRA от опрокидывания 401 (k) с 375000 долларов.
У Энн есть собственная IRA Roth на сумму 275 000 долларов и облагаемый налогом брокерский счет на 150 000 долларов.
Затем вместе у них есть совместный брокерский счет на 1 250 000 долларов и счет на имя их семейного траста на 450 000 долларов.
Если предположить, что все эти счета находятся в одной и той же инвестиционной фирме, какая часть их денег защищена SIPC?
Все, кроме 250 000 долларов на их совместном брокерском счете. Каждая из перечисленных учетных записей считается отдельным типом счетов, и совместные счета застрахованы на сумму до 500 000 долларов на одного владельца. Таким образом, совместный брокерский счет будет застрахован на сумму до 1 миллиона долларов.
Чтобы застраховаться, они могли перевести часть этого счета в другую брокерскую фирму.
Узнайте больше об ограничениях SIPC здесь.
Что не распространяется на SIPC
Как упоминалось ранее, страхование SIPC предназначено для защиты инвесторов в случае банкротства инвестиционного учреждения-члена SIPC.
Однако SIPC не покрывает неудавшиеся инвестиции или снижение инвестиционной стоимости. И есть определенные типы инвестиций, которые не покрываются SIPC, например, товарные фьючерсы.
Кроме того, некоторые виды аннуитетов, например, не зарегистрированные в SEC, не покрываются страховкой SIPC. Инвестиции, не зарегистрированные в SEC, в целом также не покрываются страховкой SIPC.
Поскольку типы инвестиций, которые покрываются SIPC, различаются, важно проконсультироваться с вашим брокером, прежде чем вкладывать свои деньги, чтобы узнать, покрываются ли инвестиции страховкой SIPC.
Изменения в членстве в SIPC
Еще один важный факт о членстве в SIPC касается отказа от членства.
Если ваша инвестиционная компания была членом SIPC, но затем прекратила свое членство в SIPC, SIPC продолжит страховать ваши подходящие депозиты в течение 180 дней после окончания членства.
После этого ваши подходящие аккаунты больше не будут застрахованы SIPC. По этой причине вы можете переключиться на другого инвестиционного брокера-члена SIPC.
Вот список биржевых маклеров чтобы проверить. (Все предлагают бесплатные торги.)
Как узнать, застрахована ли ваша учетная запись FDIC или SIPC
Всякий раз, когда вы вкладываете деньги в банк или финансовое учреждение, неплохо было бы проверить, поддерживается ли это учреждение страховкой FDIC или SIPC.
В то же время вы должны убедиться, что индивидуальный счет, который вы открываете, застрахован соответствующей действующей страховкой.
Вы можете подтвердить страховое покрытие, обратившись к представителю своего банка или инвестиционному представителю. Однако вы также можете провести независимую проверку.
Например, вы можете посетите сайт FDIC чтобы узнать, является ли ваш конкретный банк или учреждение членом FDIC.
Вы также можете посетите сайт SIPC чтобы узнать, является ли ваш инвестиционный брокер членом SIPC, предлагающим страховку SIPC на соответствующие продукты.
Точное знание того, что вы ведете финансовый бизнес с финансовыми учреждениями, поддерживаемыми FDIC или SIPC, очень важно для безопасности ваших денег.
Резюме
Для обычного человека весьма вероятно, что ваши деньги защищены банкротствами банка. Большинство из нас не хранят более 250 000 долларов на сберегательных счетах и не инвестируют в инвестиционные фирмы, не зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам.
Тем не менее, по-прежнему важно понимать, как работает страхование FDIC и SIPC, на случай, если вы окажетесь в ситуации, когда вам нужно на него положиться. Особенно, если вы агрессивно строите свой инвестиционный портфель. По мере того, как вы продолжаете экономить, а рынки продолжают расти, вы можете столкнуться с ограничениями SIPC.