Некоторые ссылки ниже предоставлены нашими спонсорами.
Этот блог является партнером CardRatings для освещения продуктов для кредитных карт. Этот сайт и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт. Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или одобрены ни одной из этих организаций.
Как партнер Amazon, я зарабатываю на соответствующих покупках. Больше информации
Слушательница подкаста Money Girl по имени Хизер говорит: «Я работаю в некоммерческой организации и вкладываю 4% в свой 403 (b), но я также пытаюсь выбраться из долгов. Что было бы лучше для меня: приостановить выплату пенсионных взносов до тех пор, пока я не выплату свой долг, или продолжить инвестирование в то же время? »
Спасибо за отличный вопрос, Хизер! Очень важно копить на пенсию и расплачиваться с долгами. Но с такой суммой денег сложно понять, на чем сосредоточить ваше внимание.
В этом посте я отвечу на вопрос Хизер и дам вам руководство из пяти шагов, которому нужно следовать, когда вы не знаете, как управлять своими деньгами или распределять их. У вас будет четкий путь к расстановке приоритетов в ваших драгоценных финансовых ресурсах, чтобы вы могли быстрее накопить богатство.
Я получаю много вопросов от слушателей и читателей подкастов о выплате долга. Существует много путаницы в отношении того, какие долги нужно решать в первую очередь, насколько агрессивными должны быть меры и способы сбалансировать выплату долга и сбережения.
Прежде чем тратить слишком много времени на размышления о деталях, сделайте шаг назад и оцените свои сбережения. У вас есть денежный резерв? Как много?
Создание некоторой суммы чрезвычайных сбережений должно быть вашим финансовым приоритетом номер один. Создание денежного резерва должно происходить до выплаты долга или инвестирования, чтобы вы были защищены от чрезвычайной финансовой ситуации.
Сумма необходимых вам сбережений зависит от вашего образа жизни и финансового положения. Вам, вероятно, понадобится более существенная финансовая подушка, если вы:
Одинокому человеку, не имеющему иждивенцев и имеющему множество возможностей трудоустройства, не потребуется столько денег на случай чрезвычайной ситуации.
В идеале вы должны накапливать расходы на жизнь как минимум от трех до шести месяцев. Еще одно хорошее практическое правило - откладывать не менее 10% своего годового валового дохода. Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов, поставьте перед собой цель накопить и поддерживать чрезвычайный фонд в размере 5 000 долларов.
Если вы начинаете с нулевых сбережений, вы можете начать с небольшой цели, например, экономить 1% или 2% своего дохода ежегодно. Или вы можете начать с небольшой цели, например, 500 или 1000 долларов, и увеличивать ее каждый год, пока не получите здоровую подушку.
Если вы пытаетесь достичь других финансовых целей до накопления денежного резерва, вы ставите телегу впереди лошади. Итак, оцените, сколько у вас есть сбережений, сколько вам нужно, и составьте план по преодолению разрыва.
Распространенная ошибка, которой следует избегать, - это инвестировать свои чрезвычайные сбережения или думать, что вы могли бы использовать свой пенсионный фонд. Ваш чрезвычайный фонд должен находиться на безопасном, высокодоходном сберегательном счете, застрахованном FDIC. Не волнуйтесь, если ваши сбережения приносят мало или совсем не приносят процентов. Цель состоит в том, чтобы ваши чрезвычайные деньги были доступными и ликвидными в краткосрочной перспективе. Если вы их вложите, ценность может упасть до нуля в тот момент, когда вы отчаянно в этом нуждаетесь.
Лаура Адамс - эксперт по личным финансам и отмеченный наградами автор множества книг, в том числе «Умные шаги для обогащения» Money Girl. Ее последняя работа «План без долгов: как выбраться из долгов и построить любимую финансовую жизнь» - это новый выпуск Amazon № 1. Лаура вела ведущую еженедельного подкаста Money Girl с 2008 года.
Лауру часто цитируют в национальных СМИ, ее рассказывали на NBC, CBS, ABC, FOX, Al Jazeera, Bloomberg, NPR, MSN, USA Today, The Wall Street Journal, The New York Times, US News and World Report, Consumer Reports, Forbes, Money Magazine, Kiplinger's Huffington Post и многие другие радио, печатные издания и онлайн торговые точки. С 2013 года она дала более 1000 интервью СМИ.
Миллионы верных слушателей и читателей извлекут пользу из ее практических советов. Ее миссия - помочь более 100 миллионам студентов и потребителей жить более богатой жизнью с помощью ее подкастинга, выступлений, выступлений, преподавания и пропагандистской работы.
Лаура получила степень магистра делового администрирования в Университете Флориды. Она живет в Остине, штат Техас, со своим мужем и их желтой лабораторией.