Обзор M1 Finance: бесплатная инвестиционная платформа Robo-Advisor

Мир инвестирования меняется.

Вначале у вас были брокеры по полной цене, которые брали с вас руки и ноги за совершение сделок с акциями. Затем появились дисконтные брокеры, которые взимают несколько долларов с торговых компаний, и компании взаимных фондов, такие как Vanguard, которые помогают вам вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды за бесценок.

Совсем недавно у вас есть роботы-консультанты, которые помогают вам с помощью технологий инвестировать в рынок за небольшую плату за управление активами.

Теперь есть что-то новенькое - М1 Финанс уникальна в мире инвестирования. Это наполовину брокер, а наполовину робот-консультант. Вы определяете распределение своих активов, но затем они позаботятся обо всем, начиная с этого момента. Тем не менее, что делает его действительно интересным, так это то, что им можно пользоваться бесплатно, и вы даже можете брать взаймы под свой баланс по сниженным процентным ставкам.

Давайте посмотрим поближе.

Оглавление

1. О M1 Finance
2. Как работает M1 Finance
1. Создание, построение и обслуживание пирогов
2. Пенсионные счета M1 Finance
insta stories
3. Возможности и преимущества M1 Finance
1. Минимальные начальные вложения
2. Доступные типы счетов
3. Плата за консультационные услуги M1 Finance
4. Реферальная программа M1 Finance
5. Мобильный доступ
6. Автоматическое реинвестирование дивидендов
7. Хранитель счета
8. Защита аккаунта
9. Обслуживание клиентов
10. Экспорт налоговой информации
4. Счета расходов и займов M1 Finance
1. Расходный счет M1 Finance
2. Счет заемного капитала M1 Finance
5. Базовая учетная запись M1 и учетная запись M1 Plus
1. Основные уникальные особенности учетной записи M1
6. Уникальные особенности учетной записи M1 Plus
7. Как открыть счет в M1 Finance
8. Плюсы и минусы M1 Finance
9. Стоит ли открывать счет в M1 Finance?

О M1 Finance

M1 Finance был запущен в 2015 году, его штаб-квартира находится в Чикаго, штат Иллинойс. Это зарегистрированный брокер, регулируемый FINRA, имеющий лицензию на деятельность во всех пятидесяти штатах и ​​трех территориях. Они настоящие. Фактически, они настолько легальны, что уже через пять лет работы платформу используют более 500 000 инвесторов.

И не только это, M1 Finance получает высокие оценки потребителей и инвесторов. Компания имеет Рейтинг Better Business Bureau «А +», самый высокий по шкале от A + до F. Между тем, M1 получил 4,6 звезды из пяти почти 18 000 пользователей iOS в App Store, а также 4,6 звезды из пяти почти 10 000 пользователей Android в Google Play. Ясно, что это молодая компания, которая делает все правильно.

То, что делает M1 Finance, что, похоже, привлекает инвесторов, - это сочетание лучших элементов самостоятельного инвестирования с роботами-консультантами.

Компания позволяет вам выбрать свои собственные инвестиции или выбрать заранее созданные портфели, которые затем будут управляться в стиле робо-советника. Это означает, что вы можете контролировать, где находятся ваши деньги, что нетипично для робо-консультантов, но при этом пользоваться всеми преимуществами автоматического управления инвестициями.

И, пожалуй, лучше всего то, что M1 Finance предоставляет вам свою инвестиционную программу совершенно бесплатно!

Как работает M1 Finance

После того, как вы подпишетесь на услугу, вам будет рекомендован пирог с заранее определенными категориями инвестиций, именуемый «Экспертные пироги». Направление будет соответствовать вашей терпимости к риску и предназначено для достижения конкретной инвестиционной цели. Каждый пирог будет состоять из 100 различных компонентов или «кусочков». Каждый кусок может быть ETF, акцией или даже другим пирогом.

M1 Finance имеет более 80 экспертных пирогов, которые вы можете выбрать в качестве основы для своего портфеля. Затем вы можете настроить каждый пирог, включив собственный выбор акций или биржевых фондов.

Акции, которые вы выбираете для пирога, должны поступать либо на Нью-Йоркской фондовой бирже, либо на NASDAQ, либо на BATS. Кроме того, вы даже можете создать свое собственное портфолио пирогов, называемое «Custom Pies». Обратите внимание, что M1 Finance действительно предлагает паевые инвестиционные фонды в строительстве пирогов.

При создании пользовательских пирогов вы можете выбрать ценные бумаги в пироге. Например, вы можете установить целевую ставку для каждого сегмента пирога, который будет заполнен одной акцией или ETF. Процент среза будет определять, сколько акций или акций ETF будет занимать этот срез.

По мере того, как вы добавляете деньги в пирог, M1 Finance будет поддерживать желаемые целевые распределения для этого портфеля.

Одним из факторов, который отличает M1 Finance от других робо-консультантов, является то, что они не требуют от вас заполнения анкеты, чтобы определить вашу устойчивость к риску. Во-вторых, вы можете покупать как отдельные акции, так и биржевые фонды (ETF) на своих счетах. Еще одно отличие состоит в том, что вы можете изменить свою инвестиционную схему в любое время. Это сильно отличается от многих конкурентов, которые определяют портфель за вас и не позволяют вносить изменения.

Начать работу с M1 Finance

Создание, построение и обслуживание пирогов

Вы выбираете свой портфель, определяя акции, фонды и пироги, которые вы включите в данный пирог. Как только вы это сделаете, вы установите процентное распределение для каждого кусочка пирога.

Например, предположим, что вы хотите построить пирог на основе акций FAANG. Вы выбираете инвестировать в Facebook, Apple, Amazon, Netflix и Google. Вы можете просто выделить 20% на каждую акцию в круговой диаграмме. В качестве альтернативы вы можете придумать другое сочетание, скажем, 40% в Amazon и по 15% в каждой из четырех других акций.

Вы можете создавать пироги на основе определенных секторов рынка, таких как технологии, энергетика или социально ответственное инвестирование. Эти пироги могут быть либо экспертными (готовыми), либо пользовательскими (самодельными). Вы можете создавать неограниченное количество пирогов.

После того, как вы установили пирог, вы можете периодически финансировать его или даже создавать регулярные депозиты, например 100 долларов в неделю. M1 Finance использует поступающие деньги, чтобы сбалансировать пирог - поэтому то, что вы фактически покупаете на свой вклад, будет зависеть от того, какой кусок пирога нуждается в увеличении.

M1 Finance использует стратегию налоговых лотов при продаже ценных бумаг. Это помогает уменьшить сумму налогов, которые вы будете платить в результате прироста капитала.

Когда вы снимаете деньги со своего счета, алгоритм M1 Finance определяет, какие ценные бумаги продавать. Они будут расставлены по приоритету в следующей последовательности:

1. Убытки, которые компенсируют будущую прибыль.
2. Участки, которые приводят к долгосрочному приросту капитала (чтобы получить более низкие налоговые ставки на долгосрочный прирост капитала).
3. Участки, которые приводят к краткосрочному приросту капитала (делается в крайнем случае, поскольку эта прибыль облагается налогом по обычным налоговым ставкам).

Когда вы открываете свой счет, вы можете заранее определить, сколько денег будет храниться в денежной части. Любые суммы, превышающие установленный вами лимит, будут автоматически инвестированы. Это сделано для того, чтобы минимизировать денежное сопротивление инвестиционных фондов.

Пенсионные счета M1 Finance

M1 Finance предлагает традиционные IRA, Roth, пролонгации и SEP. IRA требуют минимальных начальных инвестиций в размере 500 долларов США. Если вам нужно сделать пролонгацию, либо из плана 401 (k), либо из плана 403 (b), либо из внешнего IRA, M1 Finance предлагает услуги консьержа с консультантами, которые возьмут на себя весь процесс за вас.

SEP IRA обычно используются малыми предприятиями для обеспечения пенсионных планов как для владельца бизнеса, так и для сотрудников предприятия. Однако IRA SEP с M1 Finance предназначены только для владельца бизнеса. Платформа не может принять участие сотрудников компании.

Начать работу с M1 Finance

Возможности и преимущества M1 Finance

Минимальные начальные вложения

Ты можешь открыть счет в M1 Finance без денег вообще, но вам понадобится как минимум 100 долларов на счету, чтобы начать инвестировать.

Доступные типы счетов

M1 Finance доступен для индивидуальных и совместных налоговых счетов, традиционных IRA, счетов Roth, пролонгации и SEP, а также для трастовых счетов.

Плата за консультационные услуги M1 Finance

Большинство робо-консультантов взимают ежегодную комиссию в размере от 0,25% до 0,50% в год за управление вашей учетной записью. Но одним из самых больших преимуществ M1 Finance является то, что они не взимают плату за консультационные услуги. Управление вашим портфелем, включая ребалансировку, предоставляется бесплатно.

Они даже не взимают комиссию за сделки, совершаемые в рамках ваших инвестиционных пирогов.

Реферальная программа M1 Finance

M1 Finance предоставит вам 10 долларов для инвестирования за каждого приглашенного вами друга, который подпишется на услугу. Вы можете сделать это, сгенерировав уникальную ссылку в мобильном приложении M1, которой вы можете поделиться с друзьями по электронной почте, в текстовом сообщении или в социальных сетях. Ваш друг также получит 10 долларов для инвестирования.

Мобильный доступ

M1 Finance доступен в App Store для устройств iOS 12.0 или новее и совместим с iPad, iPhone и iPad touch. Он также доступен в Google Play для устройств Android 5.0 и более поздних версий.

Автоматическое реинвестирование дивидендов

Автоматическое реинвестирование дивидендов происходит, когда дивидендный доход на счету достигает 10 долларов. Средства хранятся в наличных до тех пор, пока не будет достигнут порог в 10 долларов, а затем средства инвестируются в ваши пироги в соответствии с установленным вами распределением.

Хранитель счета

Средства, хранящиеся в М1 Финанс принадлежат Apex Clearing Corporation, которая выступает в качестве клиринговой фирмы и кастодиального агента для M1 и ряда других брокеров.

Защита аккаунта

Средства, хранящиеся в M1 Finance, покрываются SIPC на сумму до 500 000 долларов США наличными и ценными бумагами, в том числе до 250 000 долларов наличными. Это покрытие защищает от сбоев брокера, а не от убытков из-за снижения рыночной стоимости. Это покрытие предоставляется через Apex Clearing в качестве хранителя счетов M1 Finance.

Обслуживание клиентов

Доступно с понедельника по пятницу с 9:30 до 16:00 по восточному времени. Однако контакт доступен только по электронной почте в приложении, но не по телефону или в чате. Вы должны отправить запрос в службу поддержки.

Экспорт налоговой информации

M1 Finance напрямую интегрируется как с TurboTax, так и с H&R Block. Это упростит ваши усилия по подготовке налогов, если вы воспользуетесь любой из услуг, особенно если вы являетесь активным трейдером с несколькими налогооблагаемыми транзакциями.

Начать работу с M1 Finance

Счета расходов и займов M1 Finance

M1 Finance присоединяется к другим роботам-консультантам, таким как Betterment и Wealthfront, предлагая денежный счет («Расходы»), а также возможность заимствования («Заимствование»).

Это даст вам возможность хранить неинвестированные денежные средства на вашем счете, а также получить доступ к части ваших инвестиционных счетов через кредитную линию. Это избавит от необходимости продавать ценные бумаги для доступа к средствам со своего счета.

Расходный счет M1 Finance

Эта функция учетной записи позволяет вам как получать доступ к наличным деньгам, так и тратить через текущий счет M1.

Учетная запись поставляется с дебетовой картой Visa для покупок как в Интернете, так и в магазине, а также может использоваться для доступа к наличным деньгам в банкоматах. Однако в месяц будут возмещены только от одного до четырех комиссий за банкомат, в зависимости от того, есть ли у вас базовая учетная запись M1 или M1 Plus (см. Описание каждого из них ниже).

Счет заемного капитала M1 Finance

M1 Finance Borrrow даст вам возможность брать займы под ваш счет через гибкую кредитную линию портфеля. Чтобы воспользоваться этой функцией, у вас должна быть минимальная сумма счета в размере 10 000 долларов США. Но если вы можете, вы можете занять под свою учетную запись по ставке от 2% до 3,5%, в зависимости от типа вашей учетной записи.

С помощью функции «Заимствование» вы сможете получить доступ к 35% стоимости вашего счета и получить средства всего за 10 секунд. А поскольку вы занимаетесь средствами со своего собственного счета, вам не нужно получать одобрение кредита. Средства можно брать на любые цели.

По определению, M1 Borrow - это маржинальный заем, поскольку он обеспечен стоимостью ваших инвестиций. Процентная ставка будет определяться исходя из Ставка по федеральным фондам, который может быть изменен. А поскольку это маржинальный заем, кредитная линия также требует обслуживания. Это означает, что если стоимость вашего портфеля снизится, вам потребуется добавить дополнительные средства в свой аккаунт, чтобы кредитная линия не превышала 35% от стоимости вашего аккаунта.

Базовая учетная запись M1 и учетная запись M1 Plus

Существует два типа учетных записей: базовая учетная запись M1 и учетная запись M1 Plus. Оба предлагают наличные счета и кредитные линии, но с уникальными условиями для каждого.

Обе учетные записи позволяют вам инвестировать с помощью M1 Finance совершенно бесплатно, и каждая из них имеет функции расходов и заимствования, хотя каждая учетная запись имеет разные преимущества. Они также предлагают дебетовую карту Visa и позволяют принимать прямые депозиты и переводить средства между вашим инвестиционным счетом, а также вашими счетами заимствования и расходования.

Основные уникальные особенности учетной записи M1

Как видно на скриншоте выше, вы сможете получить доступ к своей кредитной линии по ставке 3,5%. И хотя у вас будет основной текущий счет и дебетовая карта, вы не будете получать проценты на остаток наличных и не получите возврат 1% наличных средств при расходах с дебетовой карты. На счету будет предоставлена ​​одна возмещенная комиссия за банкомат в месяц.

Однако хорошая новость в отношении базовой учетной записи M1 заключается в том, что она не имеет годовой платы.

Начать работу с M1 Finance

Уникальные особенности учетной записи M1 Plus

На этом уровне счета вы можете брать займы под кредитную линию по текущей ставке всего 2,0%. Это на целых 1,5 процентных пункта ниже, чем у базовой учетной записи M1.

С учетной записью Spend вы будете зарабатывать 1% годовых с остатков денежных средств на своем счете, а также 1% кэшбэка за покупки, сделанные с помощью дебетовой карты Visa. Также на счету предусмотрено возмещение до четырех комиссий за банкомат в месяц.

M1 Plus имеет годовую плату, и она довольно высока - 125 долларов. Это чуть больше 10 долларов в месяц, но это можно легко компенсировать процентами, полученными на остаток наличности, и кэшбэком, полученным по вашим покупкам, особенно если вы активно используете дебетовую карту.

Как открыть счет в M1 Finance

К открыть счет, вы должны быть либо гражданином США, либо постоянным резидентом США (держателем грин-карты). Вы также должны быть старше 18 лет и иметь текущий почтовый адрес в США.

Вы начинаете процесс с ввода своего адреса электронной почты и создания пароля. Затем вас попросят предоставить типичную информацию, запрашиваемую при открытии любого типа финансового счета. Это будет включать личную информацию, такую ​​как ваше имя, адрес и номер телефона.

После того, как ваша учетная запись будет создана и вы выбрали свои пироги, вы можете связать внешний финансовый счет со своей учетной записью M1 Finance. Это позволит вам переводить деньги на счет или снимать их в электронном виде. В процесс подачи заявки включено большое количество финансовых учреждений. Но вы можете добавить любые, которых нет, указав название учреждения, тип учетной записи и номер вашего счета (или номер банковского маршрута, если применимо).

Плюсы и минусы M1 Finance

Плюсы:

• M1 Finance не взимает консультационных сборов и комиссий за торговлю.
• Платформа сочетает в себе автоматизированное управление инвестициями с индивидуальным подбором ценных бумаг.
• Вы можете открыть счет без денег и начать инвестировать, как только у вас будет не менее 100 долларов (500 долларов для счетов IRA).
• Дробные акции - поскольку вы включаете отдельные акции в круговую диаграмму, M1 Finance позволяет вам покупать доли акций, а не целые акции. Это позволяет полностью разнообразить пирог даже с небольшой суммой денег.
• Вы можете заработать проценты на свои неинвестированные наличные деньги, а также получить возврат в размере 1% от покупок, сделанных с помощью дебетовой карты Visa, если вы откроете счет M1 Plus.
• Возможность занимать деньги под свой счет по процентным ставкам, которые намного ниже рыночных.

Минусы:

• Нет возможности инвестировать в паевые инвестиционные фонды.
• Хотя вы можете держать отдельные акции в своих пирогах, вы не можете торговать ими, как с традиционным брокерским счетом.
• С M1 Finance можно связаться только по электронной почте в приложении. Телефонный контакт для живого чата не предлагается.
• M1 Finance не предлагает сбор налоговых убытков, что становится обычным явлением для многих роботов-консультантов.
• M1 Finance не является торговым счетом (но не предназначен для этого).

Начать работу с M1 Finance

Стоит ли открывать счет в M1 Finance?

Если вы были очарованы идеей робо-консультантов и их способностью управлять вашими инвестициями за вас - но Вам не нравится отказываться от идеи выбора собственных инвестиций - M1 Finance - это инвестиционная платформа для вас. Вы выбираете инвестиции, которые будете делать, в соответствии с самостоятельным инвестированием, а платформа обрабатывает механизмы управления вашим портфелем. Это идеальное сочетание робо-советника и самостоятельного инвестирования.

Вы можете открыть счет вообще без денег и пополнить его за счет заработной платы. И, что самое главное, вложение денег не будет стоить вам абсолютно ничего.

Однако, если ваш основной интерес заключается в торговле отдельными акциями или даже в дневной торговле, M1 Finance не для вас.

Если вам нужна дополнительная информация или вы хотите подписаться на инвестиционный сервис, посетите Сайт M1 Finance.