Выбор первой кредитной карты - важное решение. Это карта, которая поможет вам начать строить свою кредитную репутацию. Однако вы также хотите, чтобы карта предлагала вам преимущества, которые должны быть у хороших кредитных карт.
Не все начальные кредитные карты имеют выгодные условия. При покупке лучших первых кредитных карт учитывайте процентную ставку, годовую плату и любые бонусные программы, которые предлагает карта.
Те, кто хочет получить свою первую кредитную карту, часто получают обеспеченная кредитная карта который обеспечен остатком на сберегательном счете, равным лимиту расходов кредитной карты.
Однако многие компании, выпускающие кредитные карты, также выдают необеспеченные кредитные карты новым клиентам.
Оглавление
- Лучшие обеспеченные кредитные карты
- Откройте для себя Защищенную кредитную карту
- Защищенная карта Mastercard от Capital One
- Защищенная кредитная карта OpenSky Visa
- Лучшие первые необеспеченные кредитные карты
- Карта Jasper Cash Back Mastercard
- Платиновая карта Mastercard от Capital One
- Откройте для себя Студенческий Chrome
- Платиновая виза для восстановления кредита в Credit One Bank
- Чем отличаются стартовые кредитные карты
- Более высокие процентные ставки
- Более низкие кредитные лимиты
- Многие стартовые кредитные карты требуют внесения залога
- Как пополнить счет с помощью стартовой кредитной карты
- Используйте его регулярно
- Совершайте все платежи вовремя
- Держите карту открытой и активной
- Резюме
Лучшие обеспеченные кредитные карты
Обеспеченные карты часто требуют внесения депозита в размере полного кредитного лимита. Это защищает банк в случае дефолта, они могут просто получить доступ к сберегательному счету, чтобы погасить остаток.
Но если вы проявите ответственность, карты часто возвращают залог в течение года.
Откройте для себя Защищенную кредитную карту
Функции:
- Годовая плата: нет
- Процентная ставка покупки: 22,99%
- Требуемый кредитный рейтинг: от низкого до отличного
Одно из самых приятных преимуществ Откройте для себя Защищенную кредитную карту заключается в том, что он предлагает 2% кэшбэка при покупке заправочных станций и ресторанов. Вы можете получать кэшбэк на покупки на сумму до 1000 долларов каждый квартал.
Кроме того, Discover автоматически проверяет вашу учетную запись каждый месяц, начиная с восьмого месяца владения. Если вы соответствуете требованиям, они автоматически переведут вас на необеспеченную кредитную карту Discover.
Обратите внимание, что вы можете позвонить и попросить увеличить лимит расходов после того, как ваша учетная запись будет открыта не менее 31 дня. Однако любое утвержденное увеличение лимита расходов должно сопровождаться повышенным гарантийным депозитом на ту же сумму.
Другие преимущества защищенной карты Discover it включают в себя отсутствие комиссии за просрочку первого платежа и отсутствие увеличения годовой процентной ставки из-за просроченных платежей. Максимальный кредитный лимит для этой карты составляет 2500 долларов США.
Плюсы:
- Гибкая кредитная квалификация
- Кэшбэк за соответствующие покупки
- Без годовой платы
- Автоматическое обновление до незащищенной карты
Минусы
- Кэшбэк заработок имеет низкий предел
- Более низкий кредитный лимит, чем у некоторых других карт
Защищенная карта Mastercard от Capital One
Функции
- Годовая плата: нет
- Процентная ставка покупки: 26,99%
- Требуемый кредитный рейтинг: от низкого до отличного
Одна особенность, которая делает Карта Capital One Secured Mastercard отличается от других карт тем, что вы можете «заработать» свой гарантийный депозит обратно в виде выписки по кредиту, если у вас есть положительная история платежей по счету.
Другими словами, карта может постепенно превратиться в незащищенную карту при ответственном использовании. Кроме того, Capital One автоматически проверит вашу учетную запись и рассмотрит вопрос о повышении кредитного лимита после того, как вы владеете картой не менее шести месяцев.
Capital One начнет вас с низкого кредитного лимита, когда вы впервые получите эту карту, однако вы можете попросить увеличить кредитный лимит до тех пор, пока не достигнете максимального кредитного лимита карты в 1000 долларов.
Плюсы
- Гибкая кредитная квалификация
- Без годовой платы
- Автоматический возврат вашего гарантийного депозита с ответственным исполнением
- Возможна рассрочка платежа по гарантийному депозиту.
Минусы
- Низкий максимальный кредитный лимит
- Высокая процентная ставка
Защищенная кредитная карта OpenSky Visa
Функции
- Годовая плата: 35 долларов США.
- Процентная ставка покупки: 17,39%
- Требуемый кредитный рейтинг: Нет
В Защищенная кредитная карта OpenSky Visa отличается тем, что для получения карты не требуется проверка кредитоспособности. OpenSky предлагает кредитные лимиты от 200 до 3000 долларов.
Как и в случае с другими картами, OpenSky сообщает о вашей активности трем основным кредитным бюро, чтобы вы могли использовать карту для создания своей кредитной истории.
Если после использования карты вы решите, что хотите увеличить кредитный лимит, вы можете позвонить в службу поддержки OpenSky и попросить его. Однако вам необходимо будет внести дополнительный гарантийный залог в соответствии с новым кредитным лимитом.
И OpenSky не требуется для утверждения всех заявок на получение карты или увеличения кредитной линии.
Плюсы
- Проверка кредитоспособности не требуется
- Более низкая процентная ставка, чем у других карт
Минусы
- Ежегодная плата в размере 35 долларов США.
- Нет бонусной программы
Лучшие первые необеспеченные кредитные карты
Необеспеченные стартовые кредитные карты хороши тем, что не требуют внесения залога. Вот некоторые из наших любимых необеспеченных первых кредитных карт.
Карта Jasper Cash Back Mastercard
Функции
- Годовая плата: нет
- Процентная ставка на покупку: от 15,49% до 24,99%
- Требуемый кредитный рейтинг: Нет
В Карта Jasper Cash Back Mastercard - это защищенная карта, не требующая кредитной истории. Джаспер проверит вашу кредитную историю и учтет ее при принятии решения.
Однако те, у кого нет кредитной истории, утверждаются на основании других факторов, таких как история занятости. Карта предлагает кредитный лимит до 5000 долларов.
И компания выплатит вам до 6% кэшбэка, если вы порекомендуете друзьям и членам семьи, которым разрешено открыть счет. Это в дополнение к кэшбэку в размере 1%, который Джаспер выплачивает за все соответствующие покупки.
После трех месяцев хорошей репутации ваш кэшбэк в размере 1% будет автоматически зачислен на ваш счет в Jasper.
Плюсы
- Без годовой платы
- Кэшбэк вознаграждения
- Реферальные награды
- Кредитный лимит до 5000 долларов США
Минусы
- Для некоторых заемщиков процентная ставка может быть высокой.
- Чтобы получить кэшбэк, аккаунт должен иметь хорошую репутацию.
Платиновая карта Mastercard от Capital One
Функции
- Годовая плата: нет
- Процентная ставка покупки: 26,99%
- Требуемый кредитный рейтинг: от удовлетворительного до отличного
В Платиновая карта Mastercard от Capital One предлагает кредитные карты всем, кроме людей с плохой кредитной историей. Для покупок процентная ставка высока - 26,99%.
Однако карта хороша для тех, кто хочет получить кредит. И вам автоматически будет предложено увеличить кредитную линию после шести месяцев владения.
Эта карта не дает никаких вознаграждений или бонусов кэшбэка.
Плюсы
- Без годовой платы
- Нижний порог разрешений
- Автоматическое увеличение кредита для тех, кто соответствует требованиям
Минусы
- Более высокая процентная ставка
- Никаких программ возврата денег или вознаграждений
Откройте для себя Студенческий Chrome
Функции
- Годовая плата: нет
- Процентная ставка покупки: от 12,99% до 21,99%
- Требуемый кредитный рейтинг: от низкого до отличного
В Откройте для себя Студенческий Chrome card может быть отличной стартовой кредитной картой для студентов в возрасте 18 лет и старше, будь то старшая школа или колледж. У него есть гибкие правила утверждения и другие важные преимущества.
Карта предлагает кэшбэк в размере 2% при покупках на АЗС и в ресторанах на сумму до 1000 долларов в квартал. Вы также можете получить годовой кредит на выписку в размере 20 долларов, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше.
Discover не взимает штраф за просрочку первого платежа. Они также выплачивают реферальный бонус в виде кредитной истории, когда вы приглашаете друзей, открывающих счета.
Плюсы
- Без годовой платы
- Кэшбэк вознаграждения
- Нижний диапазон процентных ставок
- Отсутствие пени за просрочку первого платежа
Минусы
- Вознаграждение кэшбэком распространяется на ограниченные покупки
- Прием карт Discover за пределами США может быть ограничен
Платиновая виза для восстановления кредита в Credit One Bank
Функции
- Годовая плата: от 75 до 99 долларов.
- Процентная ставка покупки: от 17,99% до 23,99%
- Требуемый кредитный рейтинг: от низкого до отличного
В Платиновая виза для восстановления кредита хорош тем, что позволяет подавать заявки даже тем, у кого плохая репутация.
И он предлагает 1% кэшбэка на ежедневные соответствующие требованиям покупки, такие как продукты, бензин и многое другое. Еще одним преимуществом этой карты является то, что вы можете изменить дату платежа, если хотите.
Одним из основных недостатков этой карты является высокая годовая плата. Однако здесь вы можете перейти на другую карту CreditOne с более низкой / нулевой годовой платой и хорошей репутацией.
Плюсы
- Утверждение более низкого кредитного рейтинга
- Программа вознаграждений с возвратом денег
Минусы
- Высокая годовая плата
- Возможность получения высокой процентной ставки в зависимости от вашего кредита
Чем отличаются стартовые кредитные карты
Вам может быть интересно, чем стартовые кредитные карты отличаются от кредитных карт, на которые вы можете претендовать после того, как накопите солидную кредитную историю.
Есть несколько отличий стартовых кредитных карт от стандартных кредитных карт.
Более высокие процентные ставки
Стартовые кредитные карты обычно имеют более высокие процентные ставки, хотя и не всегда. Стандартные кредитные карты часто имеют процентную ставку от 10% до 15%.
Однако нередко можно встретить ставки по стартовой кредитной карте от 18% до 27%. По этой причине важно соблюдать осторожность при переносе остатков из месяца в месяц. Вы можете вообще избежать процентов, если будете ежемесячно оплачивать карту полностью.
Лучше всего, если вы сможете использовать карту регулярно, но погашать остаток до того, как на него начнут начисляться слишком большие проценты. Подробнее об этом позже.
Более низкие кредитные лимиты
Стартовые кредитные карты также имеют более низкие кредитные лимиты. В то время как стандартные кредитные карты часто имеют лимиты до 15 000 долларов, стартовые карты обычно не предлагают кредитных лимитов выше 5 000 долларов.
Хорошая новость относительно этой функции заключается в том, что те, кто использует стартовые карты, не могут влезть в астрономическую сумму долга.
Однако некоторых могут разочаровать эти более низкие кредитные лимиты.
Многие стартовые кредитные карты требуют внесения залога
Хотя есть некоторые необеспеченные кредитные карты, доступные для новых держателей кредитов, многие начальные кредитные карты являются защищенными.
Эти карты часто требуют внесения залога наличными в размере максимального кредитного лимита карты. Компании, предлагающие обеспеченные кредитные карты, требуют этот депозит, чтобы защитить компанию от убытков.
Хотя вам может показаться, что необходимость внесения залога, чтобы получить кредитную карту, расстраивает, вы всегда можете думать об этом как о способе начни создавать свой аварийный фонд.
Как пополнить счет с помощью стартовой кредитной карты
После того, как вы получили свою стартовую кредитную карту, важно правильно ее использовать, чтобы помочь вам получить кредит. Таким образом, вы сможете получить право на получение основных кредитных карт с лучшими условиями и функциями.
Вот несколько советов по разумному использованию новой кредитной карты.
Используйте его регулярно
Вы захотите часто использовать свою новую кредитную карту; не реже одного раза в месяц. Часть создания прочной кредитной истории показывает, что вы можете использовать кредит ответственно.
Если говорить о том, что такое «ответственное», то вкратце это означает частое использование карты, при этом на балансе остается лишь небольшой процент от кредитного лимита.
Experian рекомендует удержание вашего «коэффициента использования кредита» ниже 30%. Поэтому, если у вас есть карта с лимитом в 1000 долларов, вам следует держать баланс ниже 333 долларов.
Эксперты по личным финансам рекомендуют никогда не брать больше, чем вы можете выплатить в течение 30-дневного периода. Таким образом, вы можете избежать выхода баланса из-под контроля, продолжая при этом создавать свою кредитную историю.
Совершайте все платежи вовремя
Еще одним ключевым фактором повышения вашего кредитного рейтинга является своевременное выполнение всех платежей.
Настройте автоплату в аккаунте, чтобы не пропустить платеж, даже если вы забыли его отправить. В идеале вы должны настроить его на выплату полного баланса. Но, по крайней мере, настройте его так, чтобы внести минимальный платеж в установленный срок, чтобы никогда не опоздать.
Держите карту открытой и активной
И, наконец, убедитесь, что карта остается открытой и активной, даже когда вы начинаете получать кредитные карты более высокого качества.
Видите ли, длина вашей кредитной истории также важна при создании нового кредита. Поскольку это ваша первая кредитная карта, она помогает вам создать долгосрочную кредитную историю.
Поэтому, даже когда он откладывается на второй план в пользу карт с лучшими условиями, держите его открытым и время от времени используйте, чтобы он мог оставаться якорем, помогающим вам иметь более длинную кредитную историю.
Резюме
Лучшие первые кредитные карты - это карты, которые помогают вам создать свою кредитную историю, не отвлекая вас в банк (так сказать) с невыгодными процентными ставками и условиями.
Кредитные карты, о которых мы говорили здесь, являются одними из лучших начальных кредитных карт на рынке сегодня. Рассмотрите возможность подачи заявки на карты по ссылкам выше, чтобы начать свой путь к созданию отличной кредитной истории.