Ваш кредитный рейтинг - одно из самых важных показателей в вашей финансовой жизни.
Если у вас хороший балл, вы можете претендовать на получение почти каждой кредитной карты и получать низкие ставки по кредитам. Однако, если у вас плохая оценка, вы можете столкнуться с проблемами, пытаясь получить что-то столь же обычное, как мобильный телефон.
Если вы не знаете, какова ваша оценка - ее стоит проверить, особенно если вы планируете совершить какие-либо крупные финансируемые покупки в ближайшем будущем (<5 лет).
Десять лет назад, когда я начал вести блог о личных финансах, бесплатные услуги по оценке кредитоспособности были редкостью. Большинство из них были связаны с каким-то судом, который вам пришлось отменить. В настоящее время количество компаний, предлагающих действительно бесплатный кредитный рейтинг, резко возросло.
Если вы хотите получить очки, никогда не платите за них. Просто выберите один из сайтов в списке ниже, чтобы получить его:
Услуги, не связанные с кредитной картой
Кредитная карма
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку Vantage Score от TransUnion и Equifax
- Поставляется с большим количеством дополнительных анализов кредитного отчета
Кредитная карма вероятно, самый известный из всех поставщиков бесплатных кредитных рейтингов. Фактически, это настолько бесплатно, что вам даже не нужно указывать кредитную карту! Это дает вам уверенность, что постфактум не будет взиматься какая-то дополнительная плата.
Credit Karma предоставляет ваш VantageScore 3.0 как от TransUnion, так и от Equifax. Это не ваша официальная оценка FICO, а скорее образовательная оценка, которая обычно совпадает с вашей фактической оценкой FICO. Это типично для поставщиков бесплатных кредитных рейтингов. FICO Scores стоит денег, и именно поэтому они обычно не предлагаются поставщиками бесплатных кредитных рейтингов. Тем не менее, они могут дать вам общее представление о направлении вашего кредитного рейтинга.
Одним из преимуществ использования Credit Karma является большой объем анализа кредитных отчетов, который они предоставляют вместе с вашими оценками.
Например, они расскажут вам, что ваши кредитные отчеты показывают историю платежей. Фактически, предоставляемая ими информация в основном содержит всю информацию, которую вы найдете в стандартном кредитном отчете.
Credit Karma зарабатывает деньги на рекламе, предлагающей кредитные карты и другие ссуды, на которые вы, вероятно, сможете претендовать. Если вы нажмете на одно из объявлений, подадите заявку на кредит, и ваша заявка будет одобрена, Credit Karma получит небольшую комиссию от кредитора. Эта комиссия оплачивается эмитентом кредита, а не вами.
Получите бесплатный кредитный рейтинг с кредитной кармой
Кредит кунжут
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку Vantage Score от TransUnion
- Предлагает инструменты, которые помогут улучшить ваш кредитный рейтинг
Кредит кунжут работает во многом так же, как Credit Karma, в том смысле, что дает вам образовательные баллы, а не ваши фактические баллы FICO. Как и Credit Karma, Credit Sesame - это еще одна бесплатная услуга, которая не требует, чтобы вы указали кредитную карту.
Credit Sesame также основан на VantageScore 3.0, но предоставляется только одним кредитным бюро - TransUnion. Но Credit Sesame также предлагает инструменты, которые помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг. А за счет улучшения вашего VantageScore 3.0 ваш фактический рейтинг FICO также увеличится. Вы будете получать обновленную кредитную оценку каждый раз, когда она изменится.
Например, они предлагают подробные статьи и руководства, которые помогут вам понять, как именно рассчитывается ваш кредитный рейтинг, и что вы можете сделать, чтобы улучшить свой рейтинг в каждой категории.
И снова, как и Credit Karma, Credit Sesame будет предлагать пользователю кредитные предложения через рекламу. Они могут порекомендовать конкретную кредитную карту или ссуду, если окажется, что она улучшит ситуацию по сравнению с уже имеющейся у вас. Таким образом служба зарабатывает деньги и позволяет им бесплатно выставлять вам кредитный рейтинг.
Получите бесплатный кредитный рейтинг с помощью Credit Sesame
FreeCreditScore.com
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку FICO от Experian
- Поставляется с предупреждениями о кредитном мониторинге
FreeCreditScore.com предлагает не только ваш бесплатный кредитный рейтинг, но и рейтинг FICO Score, предоставляемый Experian. И, как и некоторым другим поставщикам бесплатных кредитных рейтингов в этом списке, вам даже не нужно регистрировать кредитную карту, чтобы получить доступ. Поскольку ты будешь проверяя свой собственный кредитный отчет и рейтинг, это не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.
У вас будет доступ к новому отчету о кредитоспособности Experian и рейтингу FICO Score каждые 30 дней. Но вы также будете получать предупреждения о мониторинге кредитоспособности, которые включают информацию о новых увеличениях, открытии новых счетов, публичных записях, предупреждениях о мошенничестве и обновлениях личной информации. Это даст вам возможность быстро вмешаться в процесс, если вы заподозрите попытку мошенничества.
А поскольку вы имеете дело с Experian, крупнейшим из трех кредитных бюро, у вас также будет возможность бесплатно отправлять и отслеживать оспариваемую информацию в Интернете.
Веб-сайт также предоставляет ресурсы для кредитного образования с подробной информацией о кредитных рейтингах, кредитных отчетах, краже личных данных и управлении долгом. У них даже есть блог, в котором представлена самая свежая информация о краже личных данных, а также видео и кредитные калькуляторы.
И хотя это необязательно, вы можете зарегистрироваться в Experian CreditMatch. Это мгновенно предоставит вам персонализированные предложения по кредитным картам и не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Предложения будут основаны на вашем текущем и будущем кредите, что даст вам возможность заключить более выгодные сделки по кредитным картам.
Quizzle (теперь Bankrate)
Основные моменты
- Неясно, есть ли оценка FICO Score или Vantage Score или от какого бюро
- Предоставляет ваш полный кредитный отчет
- Предлагает предупреждения об изменениях кредитного отчета
Quizzle теперь является частью Bankrate.com. Учитывая ресурсы, предлагаемые Bankrate, это должно только улучшить продукт, хотя похоже, что название Quizzle вот-вот исчезнет. Bankrate утверждает, что они создают «более быстрый, надежный и плавный инструмент кредитной отчетности и анализа». Однако на веб-сайте не указано, какое кредитное бюро предоставляет кредитный рейтинг, а также фактический балл FICO или образовательный балл.
Как и в случае с Quizzle, Bankrate предлагает еженедельные обновления кредитного рейтинга, доступ к полному кредитный отчет, отслеживание прогресса кредитного рейтинга, советы экспертов и анализ баллов, а также индивидуальные ставки по новым кредит. Но одна функция, предлагаемая Quizzle, которая была немедленно улучшена, - это доступ к мгновенным оповещениям об изменениях в кредитном отчете. В Quizzle эта функция была доступна только в платной версии. С Bankrate это будет частью бесплатного сервиса.
Как и в случае с другими поставщиками бесплатных кредитных баллов, Bankrate компенсируется всякий раз, когда вы пользуетесь бесплатными кредитными предложениями, предоставляемыми на платформе.
Например, если вы подписываетесь на кредитную карту с более низкой процентной ставкой, чем та, которая у вас сейчас есть, Bankrate получит небольшую комиссию - оплачиваемую эмитентом кредитной карты, а не вами - за направление вас к эмитент.
Превращение Quizzle в банкротство должно стать чистой победой для бывших участников Quizzle. Bankrate - один из крупнейших и наиболее уважаемых кредитных сайтов в отрасли, который ежемесячно привлекает более 15 миллионов посетителей на свой сайт.
Credit.com
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку Vantage Score от Experian
- Предлагает план действий по улучшению вашей кредитной истории
Credit.com также предоставляет бесплатную кредитную оценку Experian, хотя это оценка VantageScore 3.0, основанная на вашем кредитном отчете Experian, а не фактическая оценка FICO. Вы можете подписаться на сервис, чтобы получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу, и вам не нужно будет регистрировать кредитную карту. Как и в случае с другими бесплатными поставщиками кредитного рейтинга, доступ к вашему кредитному рейтингу никоим образом не повредит.
Credit.com не только позволяет вам отслеживать свой кредит, но и более разумно управлять им. Они предоставляют конкретные рекомендации и пошаговый план действий, которые помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг и кредитный рейтинг. Они также предлагают множество ресурсов для кредитного образования, чтобы помочь вам лучше понять, как работают кредитные и кредитные рейтинги.
Credit.com скоро запустит новую функцию, известную как ExtraCredit. Сервис предоставит вам доступ ко всем 28 вашим оценкам FICO (да, их всегда было намного больше, чем одна оценка FICO!). У вас будет возможность увидеть результаты, которые видят кредиторы. Вы также сможете увеличить свой кредит, сообщая о счетах, таких как арендная плата и коммунальные платежи. Он будет поставляться с мониторингом Dark Web, а также услугами по восстановлению кредитов. И вы даже сможете получать оплату наличными, если с помощью этой функции вам будет разрешено использовать определенные кредитные карты и ссуды.
В настоящий момент Credit.com предлагает заинтересованным потребителям зарегистрироваться в списке ожидания с обещанием выпустить эту услугу этим летом. Компания пока не сообщает об этом, но я подозреваю, что это будет услуга премиум-класса. Будет сложно предложить столько функций в бесплатном сервисе. Если это окажется не так, я, к счастью, ошибаюсь!
Если вы думаете, что вам может понадобиться ремонт кредита, вот как выбрать лучшую компанию по ремонту кредитов.
Mint.com
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку Vantage Score от TransUnion
- Предлагает ежедневный кредитный мониторинг
Mint наиболее популярен как бесплатное приложение для составления бюджета. Но они также предлагают бесплатные, неограниченные кредитные баллы. Вы можете не только проверять свой кредитный рейтинг столько раз, сколько захотите, но они также предлагают советы и подсказки, которые помогут вам его увеличить. Если есть недостаток, вам нужно будет зарегистрироваться в приложении для составления бюджета Mint, частью которого является бесплатный сервис кредитного рейтинга. Но вы не обязаны регистрировать кредитную карту.
Сервис поможет вам лучше понять свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, предоставив подробную информацию о том, как рассчитывается ваш счет. Вооружившись этой информацией, у вас будет больше возможностей для внесения улучшений.
Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе вашего кредитного отчета TransUnion и соответствует образовательному баллу VantageScore 3.0. Служба предлагает ежедневный мониторинг кредитоспособности, и вы будете уведомлены, когда произойдут какие-либо изменения в вашей личной информации или если в вашем отчете появятся новые кредитные запросы.
Ознакомьтесь с нашим полным обзором Mint здесь.
Доступно всем
Эти три услуги связаны с кредитными картами, но доступны каждому:
CreditWise от Capital One
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку Vantage Score от TransUnion
- Включает симулятор кредита, который позволяет вам видеть влияние различных действий
CreditWise от Capital One дает вам ваш VantageScore с использованием данных TransUnion. CreditWise раньше использовался как Credit Tracker, и вам не нужно быть клиентом Capital One, чтобы использовать его, хотя, если у вас есть учетная запись, вы можете пропустить регистрационную форму и получить доступ напрямую. CreditWise будет проверять вашу информацию каждые 7 дней, если вы будете входить в систему так часто.
В CreditWise есть несколько действительно хороших функций, которых нет в других местах. Самым интересным из них является Credit Simulator, который позволяет моделировать, что произойдет с вашим счетом, если вы сделаете такие вещи, как выплата долга, своевременные платежи в течение 6 месяцев, 12 месяцев и т. Д.
Например, мой VantageScore составляет 814, а при своевременных выплатах в течение 2 лет моя оценка все равно останется 814. Это означает, что для целей VantageScore моя история своевременных платежей настолько хороша, насколько это возможно. Если, однако, я погашу долг и уменьшу использование кредита, моя оценка может вырасти до 824.
Еще несколько интересных результатов моделирования:
- Если я увеличу свой кредитный лимит по одной карте на 5000 долларов, мой VantageScore увеличится на 3 пункта.
- Если я открою новую кредитную карту с лимитом в 5000 долларов, моя оценка упадет на 4 балла.
Аннулирование самой старой кредитной карты также будет стоить мне 3 балла. - Если разрешить всем моим счетам оставаться просроченными в течение 30 дней, это будет стоить… 274 балла!
- Единственным недостатком инструмента CapitalOne является то, что он использует VantageScore, который не является «официальным», хотя многие из этих уроков моделирования переносятся (это всего лишь вопрос степени).
Очень весело играть, если ты такой ботаник, как я. 🙂
Вот наш полный обзор CreditWise от Capital One.
Кредитная карта от Discover
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку FICO от Experian
- Включает мониторинг Dark Web
Кредитная карта от Discover доступен как для пользователей Discover, так и для пользователей, не участвующих в Discover, и в любом случае является бесплатным. Но что выделяет этого бесплатного поставщика кредитных рейтингов, так это то, что вы получите фактический рейтинг FICO (точнее, рейтинг FICO 8), а не образовательная оценка, такая как VantageScore 3.0. Ваш рейтинг FICO будет предоставлен Experian, что является наибольшим из трех основных показателей. бюро.
Ваш кредитный рейтинг будет обновляться каждые 30 дней или при следующем входе в Credit ScoreCard. Вы также получите ежедневный мониторинг своего кредитного отчета Experian. Это включает в себя предупреждения, когда есть запрос на новую учетную запись, информацию, появляющуюся на темных веб-сайтах, и предупреждения о номерах социального страхования. Вы также должны знать, что регулярная проверка вашей оценки FICO Score может помочь вам предотвратить любой ущерб, который может быть вызван утечкой данных.
Вы также получите подробную информацию, в том числе количество запросов и информацию о том, что помогает и ухудшает ваш кредитный рейтинг.
Кредитное путешествие в погоню
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку Vantage Score от TransUnion
- Предлагает оповещения, когда вносятся изменения в ваш кредит
Кредитное путешествие в погоню - это бесплатный источник кредитного рейтинга, который открыт как для клиентов Chase, так и для других клиентов. У вас будет неограниченный онлайн-доступ к вашему кредитному рейтингу, а также уведомления в любое время, когда в вашем кредитном отчете появятся изменения. Служба также предоставляет ресурсы, которые помогут вам лучше понять кредитные и кредитные рейтинги. Сюда входит симулятор кредитного рейтинга, который поможет вам понять, как определенные изменения повлияют на ваши баллы.
Ваш кредитный рейтинг будет VantageScore 3.0 на основе вашего кредитного отчета от TransUnion и обновляется еженедельно. Вы также будете получать уведомления, когда в вашем кредитном отчете появляется новая информация. Например, предупреждения могут включать новые кредитные запросы, новые счета, открытые на ваше имя, новые общедоступные записи, просрочки, предупреждения о мошенничестве и даже улучшенный статус учетной записи.
Одним из преимуществ является то, что он будет отображать ваш кредитный рейтинг за последние 12 месяцев. Это даст вам хорошее представление об общем направлении вашей оценки и будет особенно важно, если ваша цель - улучшить свой кредитный рейтинг в будущем.
Если вы рассматриваете возможность использования кредитной карты Chase, вот как получить предварительное одобрение.
Доступно для держателей кредитных карт
American Express
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку Vantage Score от TransUnion
- Предлагает оповещения и симулятор кредитного рейтинга
American Express предлагает свои Руководство MyCredit бесплатный кредитный рейтинг и отчет. Он доступен для всех держателей кредитных карт American Express. И хотя об этом мало что известно, оно также доступно, даже если вы не являетесь клиентом American Express. Любой желающий может зарегистрироваться в службе, и это займет менее двух минут.
Указанный балл - это ваш образовательный балл VantageScore 3.0, предоставленный TransUnion. Вы можете проверять свой счет сколько угодно часто, и это не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг. Вы даже можете отслеживать свой результат на мобильном устройстве.
Когда вы получите свой кредитный рейтинг, он будет включать факторы, которые на него влияют. Вы также можете просмотреть историю своих оценок за 12 месяцев и получить доступ к подробному отчету о кредитных операциях TransUnion. Вы также будете получать по электронной почте уведомления о важных изменениях в вашем кредитном отчете, которые помогут вам выявить потенциальное мошенничество. А симулятор кредитного рейтинга предоставляется, чтобы помочь вам оценить влияние различных финансовых шагов, прежде чем вы их сделаете.
American Express допускает, что они могут использовать предоставленную вами информацию для продажи вам продуктов American Express. Но, как вы можете видеть из всех бесплатных кредитных рейтингов, предлагаемых поставщиками в этом списке, существуют положения для монетизации бесплатных баллов, даже если это означает, что вы не платите комиссию за услугу. Это, безусловно, относится к MyCredit Guide, поскольку для этого не требуется указывать кредитную карту.
Банк Америки
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку FICO от TransUnion
- Предлагает обучение, чтобы помочь лучше понять факторы, влияющие на ваш кредит
Как и другие крупные банки, Банк Америки также дает вам доступ к бесплатному кредитному баллу, если вы являетесь правомочным клиентом банка. За эту услугу не взимается дополнительная плата, вам просто нужно зарегистрироваться в программе, и тогда у вас будет доступ к своим счетам в любое время.
Результатом, который вы получите, будет ваш фактический рейтинг FICO, выставленный TransUnion, так что он будет таким же, как и банки оценок. Вы сможете просматривать свой кредитный рейтинг каждый месяц, не оказывая отрицательного влияния на него. Вы можете видеть ключевые факторы, влияющие на ваш результат, и иметь возможность отслеживать свои результаты от месяца к месяцу и сравнивать их со средними показателями по стране. Вы также узнаете больше о кредите и стратегиях повышения кредитного рейтинга.
Функция Better Money Habits также поможет вам лучше понять факторы, влияющие на ваш кредит. Он также обеспечивает безопасность вашей финансовой информации и сообщает вам, что нужно предпринять, чтобы не стать жертвой кражи личных данных.
Уэлс Фарго
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку FICO от Experian
- Включает «Умный кредитный центр», где вы можете узнать больше о том, как работает кредит.
Уэлс Фарго предоставляет бесплатный кредитный рейтинг всем подходящим клиентам банка. Это другой кредитор, предоставляющий ваш фактический балл FICO, а не образовательный балл. Рейтинг FICO основан на информации из кредитного отчета Experian. Для существующих клиентов Wells Fargo дополнительная плата за эту услугу не взимается.
Счет, который вам будет предоставлен, может не совпадать с баллом, который использовался Wells Fargo для целей ссуды. Это потому, что Wells Fargo, как и другие банки, использует разные кредитные рейтинги в зависимости от типа кредитования. Например, они будут использовать один вариант рейтинга FICO для ипотечных кредитов, другой - для автокредитов, а третий - для кредитных карт.
Ваш счет будет обновляться ежемесячно примерно в один и тот же день каждого месяца. Как и в случае со всеми кредитными отчетами, оценка может отражать информацию о кредитных отчетах возрастом от 30 до 60 дней, поэтому она может быть не самой актуальной. Вы узнаете, что счет обновлен, когда на экране сводки аккаунта появится соответствующее уведомление.
Wells Fargo также предлагает свой Smarter Credit Center. Здесь вы можете изучить основы кредита, начать создавать кредит с нуля, улучшить или перестроить свой существующий кредит, планируйте крупные расходы, возьмите под контроль свой долг и даже научитесь использовать свой кредит на ты.
Citi
Основные моменты
- Предоставляет бесплатную оценку FICO от Equifax
- Включает «Умный кредитный центр», где вы можете узнать больше о том, как работает кредит.
Если у вас есть - или вы подаете заявление на получение - одного из многих Кредитные карты Citi доступ к вашему бесплатному кредитному баллу - обычное преимущество для держателей карт. Фактически, это будет ваш фактический рейтинг FICO Score, выданный Equifax, а не просто образовательный кредитный рейтинг. Счет обновляется ежемесячно и становится доступным примерно через 10 дней после выдачи.
В частности, Citi предоставит вам рейтинг вашей кредитной карты FICO 8, который является обычным кредитным рейтингом, используемым банками при выпуске кредитных карт. Модель имеет диапазон от 250 до 900 баллов.
Citi предоставляет вам доступ к вашему кредитному рейтингу, чтобы помочь вам лучше понять и оставаться в курсе своего кредитного статуса. Они также предоставляют обучающие видеоролики, которые помогут вам точно узнать, что такое рейтинг FICO Score, что в него входит и как кредиторы их используют. А когда вы получите свой кредитный рейтинг, вам сообщат причины, по которым он такой.
Последние мысли
Прелесть этих бесплатных услуг в том, что вам не нужно использовать только один - вы можете использовать сразу несколько. Это даст вам доступ к нескольким версиям вашего счета, а также множеству дополнительных льгот и услуг.
Многие из этих услуг могут использоваться как часть наших бесплатная система защиты от кражи личных данных своими руками чтобы своевременно улавливать неожиданные изменения, поэтому, даже если вас не волнует ваш счет, стоит обратиться к услугам.
Я что-то пропустил?