10 лучших авангардных фондов для успешной пенсии

Я люблю Авангард.

Большая часть моих инвестиций там, за вычетом нескольких дивидендный рост акций Я держу в Союзник Инвест учетная запись.

Я не один.

Из 25 крупнейших паевых инвестиционных фондов по размеру активов тринадцать принадлежат компании Vanguard (источник, 2/16/2021, Специальное примечание).

Когда я говорю «лучшие фонды Vanguard», я не говорю, что есть хорошие и плохие. У каждого фонда есть свое место, и фонды Vanguard, как правило, очень хороши, потому что они выполняют свою работу и у них низкие комиссии. Когда дело доходит до чего-то вроде индексного фонда, который отслеживает конкретную вещь, одним из важнейших факторов является соотношение расходов (его стоимость).

Лучший индексный фонд - это индексный фонд с низкой стоимостью. 🙂

Еще один важный фактор, связанный с индексными фондами, - это ошибка отслеживания, которая заключается в том, насколько фонд отклоняется от самого индекса. Индексы меняются, и фонды должны приспосабливаться к ним, но фонды Vanguard имеют одни из самых низких ошибок отслеживания. Они очень эффективны.

Это те, которые мне нравятся больше всего (без определенного порядка).

Я включаю Рейтинги Morningstar но не забывайте принимать во внимание собственное финансовое положение и не полагаться строго на рейтинги. Также, У Morningstar есть премиальный продукт на это стоит обратить внимание, если вы планируете более детально изучить каждую из них.

ETF на фондовом рынке Vanguard Total (VTI)

Быстрая статистика фонда:

• Бегущая строка: VTI
• Коэффициент расходов: 0,03%
• Класс активов: внутренние акции - общие
• Категория: Большая смесь
• Минимальные инвестиции: нет минимума

Общий фондовый рынок Vanguard - это именно то, на что он похож, весь рынок, включая компании с большой, средней и малой капитализацией в Соединенных Штатах. VTI это бомба точка com (кто-нибудь еще так говорит?). Коэффициент расходов по состоянию на январь 2018 года составляет всего 0,04%.

Когда Vanguard говорит об общем рынке, они пытаются отслеживать индекс общего рынка CRSP в США. CRSP означает Центр исследований цен на безопасность, и в его индекс входят 4000 компаний.

>

Фондовый ETF Vanguard Total International Stock (VXUS)

Быстрая статистика фонда:

• Бегущая строка: VXUS
• Коэффициент расходов: 0,08%
• Класс активов: международные / глобальные акции
• Категория: Иностранная крупная смесь
• Минимальные инвестиции: нет минимума

ETF Vanguard Total International Stock похож на VTI, за исключением того, что мы выходим на международный рынок. Он также является индексным фондом и стремится отслеживать индекс FTSE Global All Cap ex US Index, который включает все публично торгуемые компании, расположенные за пределами Соединенных Штатов. Коэффициент расходов 0,11% ставит его, как и многих других его друзей из индексных фондов, в категорию «очень низких» по сравнению с аналогами.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Быстрая статистика фонда:

• Бегущая строка: VOO
• Коэффициент расходов: 0,03%
• Класс активов: внутренние акции - общие
• Категория: Большая смесь
• Минимальные инвестиции: нет минимума

ETF Vanguard S&P 500 - это индексный фонд, который отражает индекс S&P 500. С коэффициентом расходов 0,04% это один из самых дешевых индексных фондов S&P 500 (индексный фонд Fidelity 500 - премиум-класс может похвастаться коэффициентом расходов 0,035%, но требует минимум $ 10 000).

В Индекс S&P 500 состоит из 500 американских компаний с большой капитализацией и считается лучшим показателем среди американских компаний с большой капитализацией - он составляет примерно 80% доступной рыночной капитализации.

Фонд Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Быстрая статистика фонда:

• Бегущая строка: VFIFX
• Коэффициент расходов: 0,15%
• Класс активов: жизненный цикл
• Категория: Целевая дата 2046-2050 гг.
• Минимальные инвестиции: 1000 долларов США.

Пенсионные фонды с установленной датой являются популярными вариантами, потому что они предлагают диверсифицированный портфель без всякой работы. Идея состоит в том, что они скорректируют свои ассигнования, чтобы удовлетворить потребности тех, кто хочет выйти на пенсию в день выхода на пенсию. Фонд 2050 предназначен для людей, выходящих на пенсию между 2048 и 2052 годами.

Коэффициент расходов 0,15% (по состоянию на март 2020 г.) довольно скромный.

Целевой фонд 2050 года инвестирует в другие фонды Vanguard, начиная с 29 февраля 2020 г., это был микс:

• Индексный фонд фондового рынка Vanguard (акции инвесторов) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (акции инвесторов) - 35,90%
• Индексный фонд Vanguard Total Bond Market II (акции инвесторов) - 7,50%
• Индексный фонд международных облигаций Vanguard Total (акции инвесторов) - 3,00%

Минимальные вложения в целевые фонды составляют всего 1000 долларов - по сравнению с 3000 долларов для большинства других паевых инвестиционных фондов в Vanguard.

У Vanguard много этих фондов жизненного цикла - все, начиная с 2010 г. (уже выведено на пенсию) до 2060 г. (о вы, ребята).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Быстрая статистика фонда:

• Бегущая строка: VNQ
• Коэффициент расходов: 0,12%
• Класс активов: акции - для конкретного сектора
• Категория: Недвижимость
• Минимальные инвестиции: нет минимума

Кому не нравится небольшая диверсификация недвижимости в своей жизни? Если вы не хотите участвовать в краудсорсинговое инвестирование в недвижимость, REIT - хороший вариант.

REIT ETF Vanguard - это фонд других REIT, которые представляют собой публичные холдинговые компании по недвижимости. VNQ коэффициент расходов составляет 0,12%, а его холдинги состоят из крупных компаний, о которых вы, вероятно, слышали, если заглядывали в это пространство - Simon Property Group, Public Storage и т. д.

Это надежный способ неаккредитованные инвесторы, чтобы заниматься недвижимостью слишком (аккредитованные инвесторы - это обозначение для состоятельных или высокодоходных физических лиц.). Как вариант, есть сайты вроде Фандрайз (наш полный обзор Fundrise), которые запускают собственные eREIT, что дает вам немного больше конкретики в параметрах.

ETF общих облигаций Vanguard (BND)

Быстрая статистика фонда:

• Бегущая строка: BND
• Коэффициент расходов: 0,035%
• Класс активов: среднесрочная облигация
• Категория: Среднесрочные облигации
• Минимальные инвестиции: нет минимума

Какой отличный тикер - BND - для надежного ETF на рынке облигаций.

По состоянию на 29 марта 2020 года ETF Total Bond содержит облигации США инвестиционного уровня со средним эффективным сроком погашения 8,3 года. Сами облигации имеют небольшую долю среди всех типов эмитентов, в том числе с высокой долей в казначействе / агентстве (44,4%), с государственным ипотечным покрытием (21,53%) и с промышленным сектором (16,2%). Существует небольшая доля иностранных облигаций (4,9%), так что это не полностью внутренний ETF облигаций.

Vanguard имеет более десятка ETF облигаций с разными сроками погашения, качеством облигаций и т. Д. Этот фонд проверяет все коробки и имеет средний показатель по всем характеристикам при очень низком авангардистском соотношении расходов.

Фонд Vanguard Wellington (VWELX)

Быстрая статистика фонда:

• Бегущая строка: VWELX
• Коэффициент расходов: 0,25% инвестор, 0,17% адмирал
• Класс активов: сбалансированный
• Категория: Умеренное размещение
• Минимальные инвестиции: 3000 долларов (50000 долларов для Адмирала)

Мне не терпелось добавить это в список, потому что это один из самых дорогих фондов Vanguard с 0,25% для акций инвесторов и 0,17% для акций Admiral (минимум 50 000 долларов!).

Я включил его, потому что это старейший паевой инвестиционный фонд Vanguard, основанный в 1929 году. Это акции на две трети и облигации на одну треть, широкая диверсификация, и недавно он был вновь открыт для новых инвесторов. Какое-то время он был закрыт для новых инвесторов, и было что-то заманчивое в том, чтобы не инвестировать в фонд, особенно если учесть, что многие фонды Vanguard предназначены для всех.

Тем не менее, есть причина, по которой фонды закрываются - они получают слишком много капитала, и давление с целью его использования огромно. Больше денег, больше проблем, да?

Фонд Vanguard High-Yield, освобожденный от налогов Admiral Shares (VWAHX)

Быстрая статистика фонда:

• Бегущая строка: VWAHX
• Коэффициент расходов: 0,17% инвестор, 0,09% адмирал.
• Класс активов: долгосрочные облигации
• Категория: Муни с высокой доходностью
• Минимальные инвестиции: 3000 долларов (50000 долларов для Адмирала)

Последний представляет собой очень специфический тип инвестиций, который удовлетворяет небольшую потребность - если вам нужна низкая стоимость. фонд муниципальных облигаций с небольшим риском, тогда фонд Vanguard High-Yield, освобожденный от налогов, Admiral Shares (VWALX) - это штраф один. Он нестабилен, потому что связан с более высоким риском из-за более низкого кредитного качества, поэтому это не ваш типичный «безопасный» фонд облигаций, а также проценты, не облагаемые федеральным налогом.

По состоянию на 29 февраля 2020 года основная часть кредитного качества составляет AA (22,1%), A (34,3%) и BBB (19,2%) со сроками погашения в 5-10 лет (10,3%), 10-20 лет (33,75%). %) и 20-30 лет (34,5%). Так что процентные ставки будут влиять на него довольно значительно. Средний заявленный срок погашения составляет 17,9 года.

Авангард ЗВЕЗДА (VGSTX)

Быстрая статистика фонда:

• Бегущая строка: VGSTX
• Коэффициент расходов: 0,31% Инвестор
• Класс активов: сбалансированный
• Категория: Умеренное размещение
• Минимальные инвестиции: 1000 долларов США.

Vanguard STAR Fund занимает особое место в моем сердце, потому что, когда я начал инвестировать, ETF еще не существовали. Если вы хотели инвестировать в фонд Vanguard и у вас не было 3000 долларов, то Vanguard STAR Fund и его минимум 1000 долларов были единственной игрой в городе. Для меня это был лучший фонд Vanguard, потому что он был единственным, в который я мог инвестировать!

Сама инвестиция в порядке, это сочетание других фондов Vanguard, что объясняет более высокий коэффициент расходов в 0,31% - некоторые из базовых фондов имеют более высокие комиссии.

Вот основные фонды по состоянию на 29.02.2020 (все акции инвесторов):

1. Фонд Vanguard Windsor II - 14,10%
2. Фонд Vanguard GNMA - 12,60%
3. Краткосрочный инвестиционный фонд Vanguard - 12,60%
4. Долгосрочный инвестиционный фонд Vanguard - 12,50%
5. Фонд роста США Vanguard - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Фонд Vanguard Windsor - 7,70%
9. Фонд Vanguard PRIMECAP - 6,00%
10. Фонд исследователя авангарда - 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Быстрая статистика фонда:

• Бегущая строка: VWNDX
• Коэффициент расходов: 0,30% инвестор, 0,20% адмирал
• Класс активов: внутренние акции - общие
• Категория: Большие ценности
• Минимальные инвестиции: 3000 долларов (50000 долларов для Адмирала)

Это один из немногих активно управляемых фондов в этом списке, и он инвестирует в неблагополучные компании с крупной капитализацией, такие как Bank of America, T-Mobile и Comcast Corp. (три крупнейших холдинга на 29.02.2020). Для активно управляемого фонда коэффициент расходов 0,30 является минимальным, и нет никаких других сборов или нагрузок (комиссий).

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег вам нужно, чтобы открыть счет в Vanguard?

$1,000. Это минимальная сумма, необходимая для целевых пенсионных фондов Vanguard и их фонда Vanguard STAR. Если у вас есть 3000 долларов, это минимум почти для любого другого фонда Vanguard. Если вас интересуют ETF от Vanguard, то минимальная цена - это цена одной акции (~ 50 долларов США).

Какая комиссия за учетную запись Vanguard?

Они различаются, но Vanguard взимает ежегодную комиссию в размере 20 долларов США с брокерских счетов, но вы можете избежать платы за обслуживание этого счета, выбрав электронные выписки. Если у вас есть активы на сумму более 10 000 долларов, они также откажутся от этой комиссии.

Почему так важны комиссии

Многие пассивные индексные фонды Vanguard имеют крошечные коэффициенты расходов и не имеют нагрузок, что является комиссией при покупке и продаже фондов.

Интуитивно мы смотрим на комиссию в размере 1%, 0,5% от чего угодно - мы думаем, что это небольшая сумма.

Это не.

Я посмотрел на самый важный номер в инвестировании и был поражен тем, как небольшая разница в оплате повлияла на ваши сбережения. За 30 лет разница в комиссиях 0,65% имеет огромное значение:

Это имеет смысл, просто мы не задумываемся о величине, когда видим небольшую комиссию в размере 0,95%.

ETFs Vanguard против паевых инвестиционных фондов?

у меня был много заблуждений об ETF.

Что за разница между Vanguard ETF и эквивалентным паевым инвестиционным фондом?

Во-первых, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды - принципиально разные существа. Когда вы покупаете и продаете (выкупаете) паевой инвестиционный фонд, вы имеете дело непосредственно с самим фондом. Когда вы покупаете и продаете акции ETF, вы делаете это на открытом рынке.

Функционально самое большое отличие состоит в том, что ETF можно покупать и продавать, когда рынок открыт, потому что он торгуется так же, как акция. Сделки с паевым инвестиционным фондом заключаются только один раз в день, когда рынок закрывается.

Коэффициенты расходов аналогичны: Для паевых инвестиционных фондов Vanguard и эквивалентов ETF коэффициенты расходов аналогичны. Фонды Vanguard делятся на два класса - акции инвестора и адмирала. Акции Admiral имеют более низкую комиссию, но могут потребовать более высоких минимальных вложений.

Коэффициент расходов ETF отражает акции Admiral, но не имеет минимальных вложений.

Вот сравнение коэффициентов расходов для Vanguard Total Stock Market Fund / ETF:

• Индексный фонд фондового рынка Vanguard Admiral Shares (VTSAX) - 0,04%, минимум 10 000 долларов США
• Акции инвестора индексного фонда Vanguard Total Stock Market (VTSMX) - 0,15%, минимум 3000 долларов США
• ETF Vanguard Total Stock Market (VTI) = 0,04%, без минимума

Отказ от комиссии за транзакцию в аккаунте Vanguard: Когда вы покупаете и продаете акции ETF, вы платите комиссию за транзакцию, как и любые другие акции. Если вы покупаете и продаете акции Vanguard ETF на своем брокерском счете Vanguard, вы не платите комиссию. Если вы покупаете и продаете акции ETF Vanguard через другую брокерскую фирму, вы платите комиссию за транзакцию.

Во всех практических целях ETF Vanguard более гибок, чем эквивалентный паевой инвестиционный фонд.

Что такое фонды Vanguard Admiral?

Паевые инвестиционные фонды Vanguard делятся на два класса - Investor Shares (обычные) и Admiral Shares. Investor Shares обычно имеют минимальные инвестиции в размере 3000 долларов США, тогда как Admiral Shares имеют более высокие минимальные инвестиции в размере 10 000 долларов США. Admiral Shares также имеет более низкий коэффициент расходов, обычно соответствующий коэффициенту расходов соответствующего ETF.

Например, акции Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) имеют минимум 3000 долларов и коэффициент расходов 0,14%. Индексный фонд Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX) имеет минимум 10 000 долларов США и коэффициент расходов 0,04%. Вы можете начать с акций инвестора, и, когда баланс превысит 10 000 долларов, запросить их конвертацию в акции Admiral (это не облагаемое налогом событие).