Понижает ли проверка вашего кредитного рейтинга ваш рейтинг?

Готовы к хорошим новостям? Если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг, вы можете сделать это, не беспокоясь о его понижении.

Так почему же так принято думать, что это произойдет?

Легко понять, откуда взялась путаница, поэтому давайте посмотрим, что такое кредитный рейтинг, почему проверка кредитного рейтинга не является плохим делом и откуда на самом деле может возникнуть кредитный ущерб.

Кредитные рейтинги: напоминание

Перво-наперво: кредитный рейтинг - это число, основанное на кредитном отчете, которое помогает кредиторам определить, насколько рискованно было бы ссужать деньги заемщику.

Уровень риска влияет на то, предоставляется ли заявителю кредит, и если да, то на сроки и процентную ставку. Наличие высокого кредитного рейтинга может значительно облегчить получение ссуды и получение более выгодных процентных ставок или получение разрешения на аренду квартиры.

Информация в кредитном отчете определяет кредитный рейтинг. Следующие факторы влияют на кредитный рейтинг:

• История платежей
• Непогашенный остаток
insta stories
• Продолжительность кредитной истории
• Заявки на открытие новых кредитных счетов
• Типы кредитных счетов (например, ипотечные или кредитные карты)

Потребители на самом деле не имеют только одного кредитного рейтинга; у них их несколько. Оценки рассчитываются агентствами кредитной отчетности, которые ведут кредитные отчеты. Кредиторы также могут использовать свои собственные внутренние системы кредитного рейтинга.

Уменьшает ли проверка вашего кредитного рейтинга?

Нет.

Существует много неправильных представлений о кредитных рейтингах, и одно из самых больших - это то, что проверка кредитного рейтинга снижает его. Это просто и, к счастью, неправда.

Проверка вашего кредитного рейтинга один раз или даже несколько раз не повредит ему. Запрос копии кредитного отчета также не повредит кредитному рейтингу.

На самом деле, хорошо следить за своим кредитным отчетом и рейтингом. Иногда может быть особенно полезно просматривать кредитный отчет, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые могут привести к снижению оценки.

Что может снизить кредитный рейтинг?

Определенные кредитные запросы, сделанные внешними сторонами, такими как кредиторы и эмитенты кредитных карт, влияют на кредитный рейтинг.

Вы, наверное, слышали о мягких и жестких «толчках» или, формально, о мягких и жестких запросах. Только серьезные запросы - полная проверка кредитной истории - влияют на кредитный рейтинг.

Примеры мягких запросов

• Вы проверяете свой собственный кредитный отчет
• Страховщик берет кредит на расценки
• Компания просматривает кредитный отчет во время проверки биографических данных.
• Вы стремитесь быть преквалифицированный для личной ссуды или ипотеки
• Компания-эмитент кредитной карты или страховки отправляет предварительно проверенное предложение, которое иногда называется «предварительно одобренным».

Примеры сложных запросов

Вы подаете заявку на:
• Ипотечный кредит
• Авто кредит
• Кредитная карта
• Студенческий кредит
• Персональный кредит
• Аренда

Жесткие запросы могут оставаться в кредитном отчете в течение двух лет, хотя обычно они влияют на кредитные рейтинги только в течение одного года.

Несколько сложных запросов в короткие сроки могут заставить клиента выглядеть более рискованным, поскольку это может указывать на намерение накопить задолженность.

Опять же, если вы покупаете автокредит или ипотеку, несколько запросов обычно засчитываются как один за период времени - обычно от 14 до 45 дней. Исключение, как правило, не распространяется на запросы по кредитной карте.

Потребители могут видеть эти запросы в своем кредитном отчете.

Когда проверять кредитный отчет

Потребители должны рассмотреть возможность проверки своего кредитного отчета не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что нет ошибок, которые ухудшают их кредитный рейтинг, и что их отчет полностью обновлен. Регулярные проверки также могут предупреждать потребителей о мошенничестве и краже личных данных.

Также может быть разумным проверить кредитный отчет, прежде чем совершать крупную покупку, требующую ссуды.

Это может быть даже полезно при поиске работы, поскольку некоторые работодатели просматривают кредитные истории при приеме на работу.

Безопасны ли бесплатные кредитные отчеты?

Потребители имеют право на получение бесплатного (и абсолютно безопасного!) Кредитного отчета один раз в год в трех основных бюро кредитной отчетности:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Есть несколько способов получить доступ к этим бесплатным отчетам.

онлайн на AnnualCreditReport.com.
По телефону по телефону (877) 322-8228.
По почте. После загрузки и заполнения формы запроса годового кредитного отчета потребители могут отправить заполненную форму по адресу:

Услуга запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Атланта, Джорджия 30348-5281

Примечание. Эти бесплатные ежегодные кредитные отчеты не включают кредитные рейтинги. Они предназначены для того, чтобы позволить человеку обеспечить точность и проверить на случай кражи личных данных.

Чтобы отслеживать кредитоспособность в течение года, неплохо было бы распределить запросы на эти бесплатные отчеты, но запросить их все сразу вполне нормально.

После того, как вы получите бесплатный отчет о кредитных операциях за год от определенной отчитывающейся компании, вы можете запросить еще один отчет в будущем, но за него придется заплатить.

Дополнительные бесплатные отчеты доступны для тех, кто испытал «неблагоприятное действие» из-за своего кредитного отчета, является безработным и в некоторых других ситуациях.

Вывод

Понижает ли проверка вашего кредитного рейтинга? Вовсе нет, и на самом деле, это хорошая идея - следить за своим кредитным ландшафтом. Ваши собственные запросы отличаются от внешних жестких требований.

Что может быть лучше бесплатного кредитного отчета? Бесплатный мониторинг вашего кредитного рейтинга с еженедельными обновлениями. Что еще лучше? Место для этого и управления всеми вашими активами, обязательствами и финансовыми целями.

Это SoFi реле, приложение с множеством льгот.

Вот еще одно: бесплатный разговор со специалистом по финансовому планированию, который должен учитывать ваши интересы.

Эта история изначально появился на SoFi.