Обзор личного капитала на 2021 год: мой опыт

Если вы хотите прочитать мой обзор того, как Personal Capital помог мне управлять всеми моими деньгами, включая инвестиции, всего за несколько минут в месяц, вы находитесь в нужном месте.

Когда я впервые начал управлять своими деньгами, я делал все вручную в электронной таблице.

Каждый месяц я заходил в каждый из своих аккаунтов и записывал остаток в своем Рекорд чистой стоимости. Я заходил на свои банковские счета, свои инвестиционные счета, свой счет паевого инвестиционного фонда, свои счета кредитной карты ...

На получение каждого аккаунта у меня ушел бы целый час. Это было так плохо, что я начал объединять и закрывать счета, чтобы сократить процесс.

На очень короткий момент, много лет назад, я попробовал Quicken, а затем Mint. Все они были в порядке, но они не очень хорошо работали с моими брокерскими счетами. В конце концов, я отказался от них и вернулся к ручному входу в систему. (если вы хотите бросить Quicken, продолжайте читать, вы поймете, почему я указать Personal Capital как одну из лучших альтернатив Quicken)

Перенесемся в сегодняшний день, и каждый месяц я трачу всего 15 минут на управление своими деньгами.

Всего 15 минут в месяц плюс еще пять в неделю достаточно, чтобы все было правильно... и краеугольным камнем этой системы является инструмент под названием Личный капитал.

Это бесплатно, он хорошо продуман, и то, что начиналось как тестовый запуск, стало моим постоянным решением (это моя любимая альтернатива Mint).

Я использую Personal Capital как способ быстрого сбора данных о брокерских инвестициях и банках для моих Рекорд чистой стоимости, электронную таблицу, которую я использую, чтобы отслеживать состояние нашей семьи. Personal Capital будет извлекать данные из каждой учетной записи, поэтому мне не нужно вручную входить в систему. Он отделяется от других услуг, потому что часть управления инвестициями не является второстепенной задачей и полностью интегрирована в систему.

Многие другие инструменты начинались как инструмент составления бюджета, который добавлял инвестиционную составляющую. Личный капитал начался как инвестиционный инструмент, который добавил в бюджет.

Попробуйте Personal Capital бесплатно

Оглавление

1. О личном капитале
2. Процесс регистрации
3. Сделки
4. Отслеживание портфеля
1. Не можете найти свое заведение?
5. Отслеживание других неинвестиционных активов
1. Отслеживание активов криптовалюты
6. Бесплатный обзор портфолио
7. Другие бесплатные инструменты
1. Методология инвестирования личного капитала
8. Пенсионный план
9. Финансовая дорожная карта
10. Личный капитал наличными
11. Дополнительные услуги
12. Умный вывод
13. Сборы за личный капитал
14. Личный капитал vs. Монетный двор: Личный капитал лучше монетного двора?
15. Безопасен ли личный капитал?
16. Для чего нужна работа?
17. Последнее слово

О личном капитале

Personal Capital был основан в середине 2009 года с миссией «улучшить финансовую жизнь с помощью технологий и люди." Недавно их приобрела компания Empower, вторая по величине пенсионная компания в США. Состояния.

По состоянию на апрель 2021 года они обслуживают почти 3 миллиона зарегистрированных пользователей (я один из них!) И управляют активами на сумму более 18 миллиардов долларов. для более чем 27 000 клиентов (это то, что оплачивается за услуги, комиссионные за управляемые инвестиционные активы) - это серьезная наличные.

Бизнес состоит из двух компонентов: бесплатного инструмента агрегирования личных финансов и платных консультационных услуг. В этом обзоре рассматривается только инструмент агрегирования, поскольку я не пользовался платными консультационными услугами.

Расположенный в Калифорнии, он был основан Робом Фореггером, Биллом Харрисом и Луи Гаспарини. Билл Харрис является генеральным директором Personal Capital и ранее был генеральным директором Intuit, Paypal и ряда других компаний, предоставляющих финансовые услуги и безопасность.

Процесс регистрации

Регистрация прошла быстро, и у них были все мои учетные записи, доступные для привязки, включая мои планы на Мэриленд 529. Возьми этот Quicken!

Сделки

В пункте меню «Транзакции» вы найдете инструменты составления бюджета, недавно добавленные Personal Capital. Если вы использовали Монетный двор или другие инструменты бюджетирования, это будет выглядеть знакомо.

У вас есть список транзакций, разделенных на «Доходы» и «Расходы», за которыми следуют «Счета».

Вот снимок диаграммы движения всех доходов:

Как и в любом другом инструменте, есть несколько проблем при настройке пост-транзакции, особенно при переводе между учетными записями, но это быстрая корректировка. Пока вы этого не сделаете, вы будете получать сумасшедшие числа. 🙂

Отслеживание портфеля

Как я упоминал ранее, Personal Capital начал с инвестиционной деятельности и только недавно добавил набор инструментов бюджетирования… так что инструменты портфеля стали лучше. С этим не спорить.

Вот что я вижу в разделе "Инвестиции -> Холдинги":

Этот снимок был сделан днем ​​31 октября 2019 года. В этом году рынок немного изменился, но к 90-дневному периоду кажется, что я немного отстаю от S & P500. Этого и следовало ожидать, поскольку мой портфель не на 100% состоит из S & P500, он имеет долю в других активах.

Вкладки Балансы и Производительность менее интересны, чем вкладка Распределение:

Personal Capital собирает данные со всех моих брокерских счетов, если только в Vanguard и Союзник Инвест, и предоставив мне полную разбивку по моему распределению. Я могу щелкнуть по одному из квадратов, и он даст мне более детальную разбивку:

Если вы щелкнете еще на один уровень, он начнет сообщать вам фактическое владение и суммы, которые у вас есть.

Последняя интересная диаграмма, которая у нас есть, - это секторы США:

Не можете найти свое заведение?

Если у вас возникли проблемы с поиском своего финансового учреждения, Personal Capital, возможно, еще не добавил для него поддержку. Некоторое время моя брокерская деятельность не поддерживалась (сейчас), но есть обходные пути.

Во-первых, вы можете проверить, возможно, ваше учреждение названо как-то иначе. Лучшим примером является Fidelity 401 (k) - оказывается, он проходит через NetBenefits. Если у вас есть Fidelity 401 (k), то вы не найдете «Fidelity 401k» в списках аккаунтов - там написано Fidelity (все аккаунты, кроме 401k). Для реальной Fidelity 401k вам понадобится NetBenefits.

Если вы работаете в Textron и хотите найти для них свой 401k, это Fidelity NetBenefits Textron. Непонятно, но, по крайней мере, оно есть!

Затем вы можете вручную добавить публично торгуемые ценные бумаги в портфель, который Personal Capital будет отслеживать от вашего имени. Раньше я просто вкладывал все свои активы. 100 акций компании Y, 150 акций компании Z и т. Д. В первый раз это громоздко, но потом все работает как обычно.

Отслеживание других неинвестиционных активов

Вы можете отслеживать «другие активы», такие как искусство, автомобили и т. Д. - здесь просто нет никакой функции обновления, потому что нет центральной базы данных о ценах на такие вещи.

Единственным исключением является недвижимость, которую вы можете отслеживать в Zestimate Zillow:

Не знаю, как я отношусь к Zestimates Zillow как к точному показателю (вот некоторые другие бесплатные инструменты для оценки жилья), но я включаю стоимость дома, потому что мне нужно что-то для компенсации моей ипотеки. Информация Zillow о нашем доме неверна (он думает, что это - кровати, 1,5 бани - в нем более 0 спален и 1,5 ванных комнаты), но я не слишком беспокоюсь, чтобы пройти процесс обновления.

Другой ключевой момент заключается в том, что я не хочу, чтобы это неизвестное повлияло на мою точку зрения на нашу чистую стоимость. Я просто предполагаю, что он сохранил стоимость, которую мы присвоили при покупке, теперь он компенсирует ипотеку, и я доволен этим. У них есть функция, позволяющая привязать оценку Zillow (Zestimate), но мы этого не делаем.

Если вы инвестируете в недвижимость, арендуете или иным образом, я вижу, что Zestimate немного дороже. потому что вам будет интересно отметить его ценность для рынка (даже если это несколько вымышленный один).

Отслеживание активов криптовалюты

В настоящее время в бета-версии Personal Capital также есть возможность отслеживать ваши активы в криптовалюте. Вы можете добавить свои запасы криптовалюты, и они будут отслеживать цены на основе CryptoCompare.

Он отслеживается в разделе «Другие активы», и вы вручную вводите свои активы, но значение будет отслеживаться автоматически. Например, вы выбираете обмен, затем валюту и имеющуюся у вас сумму. У меня их нет, так что это фиктивная информация:

Если у вас есть криптовалюты, это удобный способ интегрировать их в свою панель управления. Я не думаю, что многие другие сервисы отключены от этого.

Бесплатный обзор портфолио

Когда вы подключаете инвестиционные активы на сумму 100000 долларов или более, вы можете получить бесплатное портфолио и личный финансовый обзор - обычно на сумму около 799 долларов. Это бесплатно, они внимательно изучат ваше финансовое положение и помогут понять, на правильном ли пути вы достигнете своих целей.

Они могут сделать все, от определения того, переплачиваете ли вы за обучение, до создания плана сбережений в колледже, и все это без каких-либо обязательств. Это фантастический способ еще раз взглянуть на свою ситуацию и увидеть, есть ли какие-то моменты, которые вам не хватает.

Раздел бесплатных инструментов предлагает следующее:

• Инвестиционная проверка: Учитывая то, чем вы поделились при регистрации, они порекомендуют выделение. Я подробно остановлюсь на этом ниже.
• Пенсионный план: Он определяет, хватит ли ваших текущих сбережений для поддержки выхода на пенсию. Это действительно забавный инструмент, с которым мне придется еще поиграть. (Можете ли вы сказать, что я еще не фанат прогнозов / статистики?))
• Анализатор комиссий 401k: При этом будут рассмотрены все коэффициенты расходов в различных аккаунтах и ​​вы узнаете, не слишком ли много вы платите. Подавляющее большинство наших холдингов находится в Фонды авангарда так что здесь особо не на что смотреть.
• Советник: На этой странице вы можете запланировать звонок с платным финансовым консультантом. Плата является ежегодной и зависит от активов под управлением.
• Инвестируйте сейчас: Это то место, куда вы бы пошли, если бы захотели записаться в их службу.
• Исследования и выводы: Название их блога.

Итак, подробнее о вкладке «Проверка инвестиций», здесь будет указан ваш инвестиционный профиль и рекомендовано целевое распределение. Вот мой:

Здесь в игру вступает ребалансировка. Если что-то не в порядке, важно каждый год обновлять баланс. Это хорошее напоминание.

Они также предлагают консультационные услуги:

Уровни финансовых планов:

• Инвестиционный сервис (до 200 тыс. Долларов в инвестиционных активах) - Доступ к бесплатным онлайн-инструментам и панели инструментов, а также к группе финансовых консультантов, Tax Efficient ETF Portfolio, Dynamic Тактическое взвешивание, 401 тыс. Советов, анализ денежных потоков и расходов, круглосуточный доступ к звонкам, включая выходные и в нерабочее время
• Управление капиталом (от 200 тыс. До 1 млн долларов в инвестиционных активах) - Все в инвестиционных услугах плюс два специальных финансовых консультанта, настраиваемые индивидуальные акции и ETF, полный финансовый и пенсионный план, Сбережения в колледже и планирование 529, сбор налоговых убытков и налоговое положение, поддержка финансовых решений (страхование, жилищное финансирование, опционы на акции и Компенсация)
• Частный клиент (более $ 1 млн в инвестиционных активах) - Все в управлении капиталом плюс приоритетный доступ к CFP®, советникам, инвестиционному комитету и поддержке, инвестиционный портфель ETFs, Индивидуальные акции и индивидуальные облигации (в определенных ситуациях), выставление счетов на семейном уровне, частные банковские услуги, недвижимость, налоги и наследство Строительство; Фонды, рекомендованные донором, Обзор прямых инвестиций и хедж-фондов; Стратегия отложенной компенсации, Сотрудничество с адвокатом по недвижимости и CPA.

Personal Capital наняла консультантов из других фирм со значительным опытом. Мой «назначенный» советник - это тот, кто раньше работал в Wells Fargo Advisors - Private Client Group. Он был членом правления некоммерческой организации, окончил престижный университет, и весь его профиль доступен в разделе «Консультации» -> «Советники».

Когда вы разговариваете с консультантом, вы обсуждаете все, чего ожидаете от любого другого финансового консультанта. Вы начнете с обсуждения своих целей, толерантности к риску, будущих целей финансирования (например, дома или ребенка), а затем составьте план, учитывающий все это, чтобы вы были финансово подготовлены к будущему. Плата за управление проста, вы просто платите процентную плату за активы под управлением, которая начинается с 0,89%.

Запишитесь на бесплатную консультацию сегодня

Методология инвестирования личного капитала

Если у вас есть личный капитал управлять своими инвестициямиих методология представляет собой смесь акций и облигаций США, международных акций и облигаций, альтернативных средств и затем наличных средств. Он основан на академических исследованиях и современной теории портфелей, разработанных в 1950-х годах лауреатом Нобелевской премии экономистом Гарри Марковицем. Я не буду вдаваться в подробности, но идея состоит в том, что вы пытаетесь инвестировать в активы с низкой и отрицательной корреляцией, чтобы получить максимальную прибыль при одновременном снижении риска.

Это идея эффективной границы - где вы можете максимизировать прибыль при таком уровне риска. Чем больше вы рискуете, тем выше потенциальная прибыль. Но вы хотите получить такое распределение активов, которое максимизирует вашу прибыль при ВАШЕМ уровне риска. Если вы этого не сделаете, вы оставите деньги на столе.

Пенсионный план

Я хочу немного углубиться в Пенсионный планировщик, потому что он предлагает преимущество, с которым хорошо справляются некоторые другие инструменты личных финансов - это замена Инструмент Quicken's Lifetime Planner. Многие люди используют Lifetime Planner Quicken, чтобы помочь спрогнозировать выход на пенсию и последующий период, поэтому приятно видеть, что некоторые из этих функций воспроизводятся в Personal Capital.

С помощью Пенсионного Планировщика вы устанавливаете события своего дохода - сколько вы откладываете сегодня, плюс сколько вы будете получать при выходе на пенсию из различных источников, таких как пенсия, социальное обеспечение, социальное обеспечение супруга (если применимо) и т. д. Затем вы устанавливаете свои цели по расходам, которые могут быть повторяющимися, например «пенсионные расходы», или могут быть одноразовыми, например, оплата образования. Наконец, вы можете редактировать их предположения - ставку налога на вывод средств, уровень инфляции, а также ожидаемую продолжительность вашей жизни.

Затем Personal Capital сообщит вам, собираетесь ли вы откладывать на это деньги, включая подробную таблицу денежных потоков, которая объяснит, как все это должно развиваться. Это хороший способ увидеть прогнозируемую картину в целом.

Нажмите «Как я могу это улучшить?» и вам будет предложен ряд предложений, в том числе изменить распределение активов, вложить больше денег, продажа проигравших победителям, так далее.

Финансовая дорожная карта

В 2020 году Personal Capital выпустила новый инструмент для клиентов по управлению активами под названием «Финансовая дорожная карта». По сути, это руководство, в котором указаны темы финансового планирования, над которыми они могут работать вместе с вами, включают все: от анализа вашего страхового покрытия до оптимизации пенсии до благотворительных давая. Это действительно исчерпывающий список потенциальных тем, и вы можете расставить приоритеты, гарантируя, что вы будете работать над тем, что для вас важно. Personal Capital рассмотрит ваши данные, чтобы составить список, но в конечном итоге вы решите, на чем сосредоточиться.

По мере того, как вы работаете над различными задачами и выполняете их, индикатор выполнения будет продвигать вас вперед, чтобы вы могли понять, где вы находитесь. Существует полная история планирования, в которой объясняется, что обсуждалось и рекомендовалось, и которая может оказаться полезной, когда вам понадобится вернуться к ней в будущем. Это помогает узнать, что вы обдумывали во время принятия решения, а много лет спустя сделать это будет чрезвычайно сложно.

Личный капитал наличными

Personal Capital Cash - это их счет для управления денежными средствами, на котором вы можете зарабатывать деньги, хранящиеся в Personal Capital. Если вы решите, чтобы они управляли вашими деньгами, у вас не всегда могут быть все ваши деньги на рынке. С Personal Capital Cash ваши остатки наличности приносят небольшой процент. Его FDIC застраховал до 1,5 млн долларов (это через ряд банков-партнеров, которые сами имеют покрытие FDIC на сумму 250 000 долларов), но крайне маловероятно, что вам когда-либо понадобится такой уровень покрытия!

Дополнительные услуги

Помимо инструментов, управления капиталом и финансового консультанта, они также предлагают помощь в решение трех финансовых проблем, с которыми вы хотели бы столкнуться: выделение средств 401 (k), страховое покрытие, и сбережения на колледже.

При распределении средств в размере 401k вы можете отправить список средств на ваш 401k (или 403b, или сберегательные счета здоровья), и они помогут вам выбрать варианты, которые лучше всего подходят для вашей стратегии.

С помощью страхового покрытия они просматривают все ваши полисы и находят, где вам может потребоваться дополнительная страховка, или добавляют полисы, которых у вас еще нет. Они не продают вам страховку, они просто расскажут, что вам может понадобиться.

Наконец, сбережения для колледжа могут быть пугающими, но они предлагают поддержку, которая демистифицирует все различные доступные варианты сбережений в колледже.

Откройте бесплатный личный счет капитала

Умный вывод

Новая функция, которая была запущена в конце 2018 года, называется Smart Withdrawal. Он доступен только в том случае, если вы являетесь клиентом-консультантом, поэтому он платный, и я не использовал его из первых рук.

Судя по маркетинговым материалам, этот инструмент предназначен для использования в качестве калькулятора, когда вы в уход на пенсию. Он рассмотрит весь ваш портфель и подскажет оптимальный порядок вывода средств, чтобы воспользоваться налоговой ситуацией в вашем портфеле. Он возьмет ваши источники дохода, ваши пенсионные потребности и наметит все для вас. Если вы достигли возраста, когда вам нужно принимать минимальные распределения требований (RMD), то инструмент также примет это во внимание.

Поскольку это доступно только клиентам-консультантам, это в дополнение к работе с финансовым консультантом, с которым вы в любом случае можете обсудить эти проблемы.

Сборы за личный капитал

Личный капитал бесплатный. Веб-сайт бесплатный, мобильное приложение бесплатное, и все инструменты включены.

Он следует модели «freemium», где инструменты полностью бесплатны, но вы можете заплатить, если хотите получить индивидуальный совет по инвестициям. Вы платите комиссию только в том случае, если используете их консультантов и услуги по управлению активами.

Годовая плата зависит от активов, которыми они управляют:

Управляемые активыГодовая плата

1 миллион долларов или меньше	0.89%
Первые 3 миллиона долларов	0.79%
3–5 миллионов долларов	0.69%
5–10 миллионов долларов	0.59%
10+ миллионов	0.49%

Личный капитал vs. Монетный двор: Личный капитал лучше монетного двора?

Personal Capital часто сравнивают с Mint.com. Мы считаем Mint лучшая альтернатива личному капиталу когда дело доходит до бесплатного приложения для составления бюджета.

Mint - очень популярный инструмент для составления бюджета и управления капиталом, принадлежащий Intuit, создателям Quicken и TurboTax (сейчас Quicken принадлежит частной инвестиционной компании). В свое время в отношении управления личными финансами Монетный двор был золотым стандартом для агрегации. Он прост в использовании, включает в себя все ваши учетные записи и может довольно быстро дать вам полную картину ваших финансов.

Инструменты составления бюджета отлично подходят для тех, кто хочет отслеживать свои расходы и лучше понимать, куда уходят их деньги. Я использовал его в течение многих лет и наблюдал, как он превратился из классного бесплатного инструмента, который вытащил ваши данные до того, чем они являются сегодня.

Большая разница в том, что Mint подходит к вопросу управления со стороны доходов и расходов. В первую очередь это инструмент составления бюджета с надежным набором инструментов, который поможет вам контролировать свои расходы и обслуживание долга. В инвестиционном отделе он менее сложен, поэтому его инструменты ограничены в этом отношении.

Итак, Personal Capital лучше, чем Mint? Personal Capital лучше, чем Mint, если вы больше сосредоточены на инвестировании, чем на составлении бюджета. Если вам нужен инструмент для составления бюджета, лучше подойдет Mint. (и если вы хотите изменить свой бюджет, Вам нужен бюджет даже лучше, но за него взимается плата в размере 6,99 долларов в месяц)

Mint был создан как инструмент для составления бюджета, так что до инструментов для инвестирования и близко не стоит. Personal Capital был создан как инструмент для облегчения долгосрочного планирования и инвестирования, с добавлением инструментов бюджетирования позже. Большой удар по Mint заключается в том, что здесь очень ограниченное обслуживание клиентов... но оно бесплатное (в значительной степени поддерживается рекламой), поэтому вы не можете рассчитывать на поддержку по телефону 24/7. Это неразумно.

Если вы находитесь в точке, где вы смотрите на свои инвестиции и нуждаетесь в инструменте управления портфелем (И приличном приложении для составления бюджета), Personal Capital вам больше подойдет. Это также бесплатно, так что попробовать его не составит труда.

Откройте бесплатный личный счет капитала

Безопасен ли личный капитал?

Как и следовало ожидать, безопасность чрезвычайно важна и должна быть связана с любым программным обеспечением, которое хоть как-то помогает вам сэкономить деньги. Personal Capital использует шифрование на уровне банка AES-256 и имеет двухфакторная аутентификация.

Personal Capital потребует от вас зарегистрировать каждое используемое вами устройство и будет периодически просить вас перерегистрировать их, чтобы обеспечить максимальную безопасность.

Внутренний контроль - еще одна сильная сторона: ни один сотрудник не имеет доступа к вашей информации, а данные вашей учетной записи зашифрованы и хранятся в Yodlee. Для этой цели Yodlee использовал данные многих других компаний (именно они долгое время поддерживали данные Mint), и у них также есть надежное шифрование.

Мы попросили доктора Джеймса Кертиса, профессора информационных технологий и кибербезопасности в Университете Вебстера, поделиться своими мыслями о безопасности и облаке:

Облако, как правило, не менее или более безопасно, чем собственная сетевая система стандартной организации. Все компьютеры, платформы хранения или системы передачи данных имеют одни и те же уязвимости, при этом люди являются самой большой уязвимостью из всех элементов риска. Использование стандартных процедур безопасности - лучшая практика для облачных провайдеров, таких как Amazon, и они довольно удобны. умеют обеспечивать соответствие этим передовым методам и стандартам, таким как стандарты NIST для кибер-безопасности.

Я действительно считаю, что есть одна проблема, которая больше связана с восприятием, чем что-либо еще - тот факт, что владелец данных не имеет прямого контроля над данными, потому что они полагаются на сервис-ориентированную модель, заключая договор с облачной службой. провайдер. Таким образом, по сути, облачный провайдер просит владельца данных «доверять» ему обеспечение безопасности своих данных.

Я думаю, что это не проблема уважаемого поставщика облачных услуг, но это фактор риска, который организации должны учитывать при принятии решения передают свои данные поставщику облачных услуг, особенно если они считают свои данные настолько конфиденциальными, что им требуется более строгий контроль над ними, чем стандарт.

Что касается таких трастовых компаний, как Mint и Personal Capital, он делится:

В некотором смысле это похоже на проблему управления рисками облачной безопасности. Хотя я бы сказал, что такие уважаемые компании, как Intuit, владеющие Mint, столь же надежны, как и поставщики облачных услуг, такие как Amazon, и что они соответствуют тем же стандартам безопасности и передовой практики, существует другой тип риска, связанный с этими приложениями, поскольку они являются программными приложениями, требующими высочайшего уровня безопасности для защиты данные. Многие проблемы облачных сервисов связаны с передачей и хранением данных, в то время как финансовые такие приложения, как Mint и Personal Capital, более подвержены рискам со стороны хакеров, которые нацелены на отдельных пользователей или организации.

Около 80% рисков безопасности связаны с программным обеспечением системы, аппаратным обеспечением, средствами передачи и т. Д. Пока пользователь следует стандартным протоколам безопасности, таким как защита паролем, брандмауэр, мониторинг вирусов и управление и другие соответствующие средства защиты от кибербезопасности, эти финансовые приложения так же безопасны, как и любые другие основные Приложения

Никакая система не является на 100% безопасной, но эта довольно близка. Мы гораздо глубже погрузимся в безопасность и защита данных в Personal Capital и чувствовать себя уверенно в своих системах и процессах.

Для чего нужна работа?

В первом выпуске этого обзора у меня были проблемы с подключением к TradeKing, потому что у TradeKing была другая система аутентификации. Моим первоначальным решением было поместить все свои активы в портфель, и Personal Capital отслеживал их отдельно. Ally Bank приобрел TradeKing, превратив его в Союзник Инвест, и теперь все отслеживается автоматически без моего решения.

Вы не можете импортировать исторические данные, поэтому у вас будет только история за месяц в зависимости от того, когда вы зарегистрировались. Вы не можете импортировать данные из Quicken или выгружать из исторических загрузок из финансовых учреждений. В значительной степени у вас есть время с момента регистрации (примерно за месяц до этого, в зависимости от того, как ваши финансовые учреждения сообщают данные). Это известное ограничение, и в будущем мы не планируем добавлять поддержку исторических данных.

Инструменты составления бюджета требуют дополнительной доработки, но они относительно новы, поэтому я ожидаю проблем с ростом. Он улучшится, но по-прежнему дает мне необходимые знания, ежемесячные значения доходов и расходов, даже если для классификации потребуется дополнительная практическая помощь.

Последнее слово

Сейчас, Личный капитал это мой любимый инструмент, когда дело касается управления деньгами и инвестициями. На данном этапе моей жизни инвестиции становятся все более важной частью наших финансов, поэтому понимание этой области имеет решающее значение.

Откройте бесплатный личный счет капитала