Добро пожаловать в другой Ask GFC! Если у вас есть вопрос, на который вы хотите получить ответ, вы можете его задать здесь.
Если ваши вопросы появятся на GFC TV или в подкасте GFC, значит, вы являетесь счастливым получателем копии моей книги-бестселлера, Солдат финансови подарочная карта Amazon на 50 долларов.
И так, чего же ты ждешь? Задайте свой вопрос сейчас!
Вот сегодняшний вопрос Ask GFC от Стивена, который заинтересован в создании своего наследия:
Привет, Джефф, я хотел бы узнать лучшую фундаментную структуру и инструменты для построения распорядка, позволяющего держать больше моих собственных денег в собственном кармане и создавать наследие для будущих поколений. Спасибо, Стивен С.
Недавний опрос Федеральной резервной системы показал, что почти половина американцев не могла предложить 400 долларов если бы им пришлось, так что этот вопрос намного важнее, чем может показаться. Это означает, что нам всем нужно потратить некоторое время на изучение основ.
Мне нравится, что Стивен просил не только хранить побольше своих денег, но и создать наследие для будущих поколений. С точки зрения мотивации, реализация плана финансового улучшения на благо других часто может стать более сильным стимулом.
Что нужно для достижения этих целей? Мы будем придерживаться простых правил.
Шаг 1. Научитесь жить не по средствам
Это первый шаг, потому что без него все последующее будет невозможно. Иногда люди думают, что они станут финансово успешными в результате удачи - неожиданной удачи, иметь выигрышный лотерейный билет, получить наследство, продать дом или бизнес или выбрать правильную группу акции.
Иногда это случается, но для подавляющего большинства людей единственный способ накопить богатство - это создать план и добросовестно его выполнять.
Чтобы сэкономить деньги и создать финансовое наследие, вам сначала нужно выделить в своем бюджете место для экономии. Это происходит благодаря тому, что вы учитесь жить на меньшее, чем зарабатываете. Проще говоря, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, вы живете на 40 000 долларов и 10 000 долларов в банке. Через 10 лет вы сэкономите 100 000 долларов плюс инвестиционный доход, полученный на эти деньги. В этот момент ваши сбережения будут в несколько раз выше, чем ваш доход. Вот как выглядит финансовый успех.
Идея проста, но очень сложна в исполнении. Это может быть не так, если вы естественный спасатель, а некоторые люди. Но для всех остальных это требует дисциплины и последовательности.
Вы должны начать с снижения расходов на жизнь. Как далеко вы зайдете с этим, будет зависеть от того, что вы финансовые цели являются. Если вы планируете экономить только немного денег каждый год, вы, вероятно, сможете добиться этого, вырезав купоны, сократив питание в ресторане и отказавшись от некоторых услуг, которыми вы почти не пользуетесь.
Но если вы хотите сэкономить серьезную сумму денег, это потребует настоящих жертв. Вот некоторые примеры:
- Переход на более дешевое жилье
- Не покупая больше машины, вы можете позволить себе платить за нее наличными.
- Сокращение отпусков с ежегодного мероприятия до одного раза в несколько лет
- Игнорирование образа жизни и расходов ваших сверстников
Не все хотят платить такую цену, поэтому относительно немногие люди когда-либо достигают финансовой независимости.
Серьезно оцените, насколько вы этого хотите и готовы ли вы пойти на необходимые жертвы.
Шаг 2: автоматизируйте процесс сбережений
После того, как вы высвободили место в своем бюджете, чтобы сэкономить деньги, вам нужно создать механический процесс, который позволит этому случиться. Чем автоматичнее будет процесс, тем легче он будет. Это означает создание методов экономии денег, которые будут вне поля зрения.
Вы можете сделать это за счет сбережений из заработной платы. Это обычное дело для планов 401 (k), спонсируемых работодателем. Если у вас есть такой план, вам обязательно стоит в нем участвовать. Это не только хороший способ накопить деньги, но и налоговая льгота. Как минимум, вы должны внести достаточный вклад, чтобы максимально увеличить взносы работодателя в план. На высоком уровне вы можете вносить до 18 000 долларов в год по плану 401 (k) (24 000 долларов, если вам 50 лет и старше). Если вы можете достичь максимального вклада и получить соответствие компании, вы быстро накопите деньги.
Пенсионные планы - не единственный способ использовать сбережения из заработной платы. Вы можете использовать удержания из заработной платы для финансирования Сберегательный счет, аварийный фонд, ИРА, или другой инвестиционный счет по вашему выбору.
Хорошая вещь в отчислениях из заработной платы заключается в том, что они позволяют экономить деньги полностью автоматически. Если вы можете притвориться, что этого не происходит, вы сможете накопить много денег за короткое время практически без стресса.
Другой вариант - сберечь непредвиденные доходы. Это может включать возврат подоходного налога, бонусные чеки, денежные подарки или выручку от продажи личных активов. Это ускорит ваши регулярные усилия по сбережению. Ключ - вкладывать деньги в сбережения. немедленно, как прежде, чем вы сможете его потратить.
Все это будет нелегким делом, поэтому так важно уметь жить не по средствам. Основная идея состоит в том, чтобы вывести деньги из-под вашего непосредственного контроля и направить их в сбережения, где они накапливаются и растут.
Шаг 3. Вложите деньги - но не сходите с ума
Сбережения добавят ликвидности в вашу жизнь, но еще важнее инвестировать в будущее. Вот как вы заставляете свои деньги расти. Но не увлекайтесь этим; у очень немногих людей есть время, талант и склонность вкладывать свой путь к богатству. Лучше твердо стоять на ногах и оставить работу по инвестированию средств профессионалам.
В основном это означает инвестирование в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Это фонды, состоящие из десятков акций, которыми управляют профессиональные менеджеры. Вы можете инвестировать в индексные фонды, которые соответствуют популярным индексам, таким как S&P 500, или в отраслевые фонды, которые специализируются в различных отраслях, таких как высокие технологии, здравоохранение, финансы и энергетика.
Вы должны исходить из того, что ваша работа состоит в том, чтобы копить деньги для инвестирования, и позволять фондам делать фактические инвестиции за вас. Это освободит вас, чтобы тратить свое время на то, чтобы жить своей жизнью и управлять своей карьерой, в то время как грязная работа по инвестированию будет сделана за вас.
Шаг 4. Выйти из долга и держаться подальше от него
В нашей нынешней культуре долг рассматривается как добрый союзник; это не так. Что на самом деле представляет собой долг, так это уменьшение вашего собственного капитала. Если у вас есть сбережения на 100000 долларов и долг на 70000 долларов, ваш собственный капитал составляет 30 000 долларов, а не 100 000 долларов.
Накопление большого гнездового яйца принесет мало пользы, только для того, чтобы компенсировать его большой суммой долга. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы избежать долгов, если у вас их еще нет, или как можно скорее выбраться из них, если они у вас есть.
Помимо стресса, который вызывает долг, он также означает сокращение вашего ежемесячного денежного потока. Выплачивая его, вы увеличиваете свой денежный поток, что также увеличивает сумму наличных денег, которую вы можете вложить в сбережения. В очень ощутимой форме, погашение долга снижает ваши расходы на проживание, что делает его двойным выигрышем.
Шаг 5: придерживайтесь курса
Есть эмоциональная причина того, почему все больше людей не становятся финансово независимыми: попасть туда не так уж и интересно. Это означает жить на меньшую сумму, чем вы зарабатываете, вкладывать деньги туда, где вы не можете их получить, и не покупать столько вещей и не делать столько вещей, сколько другие люди.
Это может помочь, если вы найдете способы занять свое время и развлечься, которые не так ориентированы на деньги. Но если вы серьезно настроены создать наследие на будущее, вам придется взять на себя долгосрочное обязательство. На это уйдут не месяцы и даже не несколько лет, а много лет. А если ваши цели высоки, на это уйдут десятилетия.
Вы должны знать фактор времени. Вы должны быть готовы придерживаться своего плана и последовательно применять его. Это означает, что нужно остерегаться отвлекающих факторов, и они будут появляться по пути.
Но поймите это, Преимущества финансовой независимости в основном проявляются на внутреннем уровне. Это правда, что пока вы строите свое гнездышко, жизнь может быть довольно скучной. Но как только ваше богатство достигнет критической массы, вы сможете начать наслаждаться комфортом жизни, причем в большей степени, чем большинство людей, поскольку вы станете более зажиточными.
Составьте план, придерживайтесь базового плана и последовательно выполняйте его. Вы доберетесь туда быстрее, чем думаете.