Когда я оглядываюсь на нашу свадьбу несколько лет назад, я вспоминаю ее с большой нежностью.
В свадьбах есть что-то особенное, потому что все они о любви, счастье и семье.
Речь идет о праздновании счастливой пары, поскольку они официально переплетают свои будущие жизни вместе.
Для счастливой пары свадьба - это только начало. Подобно тому, как планирование свадьбы было постановкой, у вас впереди еще немало работы. К счастью, люди уже давно женятся, поэтому работа, которая у вас есть после Медовый месяц хорошо понимается.
Вне зависимости от того, женаты ли вы уже или собираетесь скоро пожениться, в этом руководстве изложено все, что вам нужно сделать в отношении денег.
Говоря о деньгах
Важно сесть со своим будущим партнером и откровенно поговорить о деньгах.
Вы не должны соглашаться, но вы должны понимать точки зрения друг друга и то, в каком направлении каждый из вас видит себя вместе. Общение, а не обязательно согласие, здесь самая важная вещь, потому что вам нужно работать вместе.
Очевидные (и некоторые неочевидные) финансовые темы, о которых стоит поговорить:
- Ваши сбережения (в т. пенсия) цели
- Ваши рабочие цели (включая то, где вы хотите жить в долгосрочной перспективе)
- Вы хотите детей и сколько?
- У вас есть совместные или отдельные финансовые счета (банковские, брокерские, кредитные)
- Кто будет «отвечать» за финансы
- Должен ли быть брачный договор?
Это всего лишь начальный список… возьмите бутылку (или две) вина, уютно устроьтесь и просто поговорите. Если вы ответили на эти вопросы, вот другой список (и Вот этот!) можно работать. 🙂
Если у вас нет привычки делать это, одна из замечательных бесед, которые должна иметь каждая пара, касается одного из их самых важных финансовых решений до брака - сколько потратить на обручальное кольцо и свадебное мероприятие. Сядьте с бутылкой вина и просто поговорите о том, чего бы хотели вы и ваш партнер. Когда дело доходит до «решений», это одно из самых простых решений, потому что это всего лишь один день. Решение завести детей - это МИНИМАЛЬНОЕ обязательство от 18 лет. 🙂
Важный день
Я не буду много говорить, за исключением того, что вы должны избегать долгов, когда дело касается свадьбы. Используйте свои финансы, чтобы определить бюджет, а затем придерживайтесь его. Это очень эмоциональное время, поэтому легко «вытащить стопы» или почувствовать необходимость потратить много денег.
Вот какова реальность - люди мало что запомнят о вашей свадьбе, кроме «хорошо ли мы провели время?»
Хорошее время не должно быть дорогим.
Фактически, я спросил нескольких своих друзей, и они сказали следующее:
Самые памятные моменты не имели никакого отношения к деньгам. Это были фантастические сюрпризы и неожиданные моменты восторга, которые стоили ничего такого. Смешные речи шафера к танцу к отцу невесты скольжению по полу.
К тому же, чего бы это ни стоило, лучше потратить эти деньги на Медовый месяц. 🙂
Налоги
Теперь, когда вы замужем, вам может быть интересно, как работают налоги.
Нет - получите налоговое программное обеспечение, например TurboTax или TaxACT. Они будут запускать сценарии.
Если вам просто нужны знания, вот они. Ваш налоговый статус изменится с холостяка на совместную подачу налоговой декларации (MFJ) или Раздельная подача документов в браке (MFS). Теперь, когда вы состоите в браке, вы больше не можете подавать на холостяк.
Что выбрать? Если вы не планируете развод, это совместная подача заявления о браке. Когда вы подаете как MFS, почти все вычеты и лимиты попадают в краппер.
Пример лимита, идущего в хрень? Roth IRA - это пенсионный счет, на который вы вносите деньги после уплаты налогов, но он не облагается налогом, а выплаты не облагаются налогом. Сумма, которую вы можете внести, зависит от вашего дохода.
MFJ может внести полную сумму, если их доход меньше 181 000 долларов. Становится поэтапным отказом от 181000 долларов до 191000 долларов.
Диапазон поэтапного отказа MFS составляет от 0 до 10 000 долларов! Подобных отказов существует множество. Файл в формате MFS - отстой, и, как правило, на это есть очень веские нефинансовые причины.
Что касается того, сколько вы заплатите налогов, это зависит от вашего совокупного дохода. В налоговые скобки для супругов не вдвое больше, чем для единичных налоговых скобок, который известен как наказание за брак. Только первые две группы, 10% и 15%, которые покрывают совокупный доход до 74 900 долларов, являются двойными. Далее он начинает сливаться, и начинается пенальти.
Смена фамилии
Изменить фамилию легко, это займет время, так как вы полагаетесь на скорость и оперативность государственных органов. Здесь важен порядок, на более ранних этапах создаются документы, которые понадобятся вам на более поздних этапах.
Вы должны сделать это в течение двух лет после вступления в брак (дата в разрешении на брак), иначе это станет немного сложнее.
- Получите заверенную копию свидетельства о браке у клерка округа. Это будет графство, в котором вы заключили брак, если оно отличалось от того, в котором вы живете. На нем будет выпуклая печать и ваша новая фамилия. Если у вас его нет, вы всегда можете позвонить и получить его по почте. (указатель состояний и где запросить жизненно важные записи, в том числе брак)
- Смените свою карточку социального обеспечения. Заполните Применение SS-5 для новой карты. Вы получаете исправленную карту, потому что вы меняете свое имя на законных основаниях, и вот список документов (выберите Исправленная из опций «Тип карты») вам понадобится помимо разрешения на брак. Приложение бесплатное.
- Обновите свои водительские права. Точный процесс уточняйте в автомобильном департаменте вашего штата, но, как минимум, вам понадобятся ваше заверенное свидетельство о браке и новая карточка социального страхования.
Если у вас есть водительские права на новое имя, процесс обновления любой другой учетной записи станет простым. Каждая учетная запись примет комбинацию этих документов для изменения имени. Во многих случаях вы можете просто позвонить.
Особый случай - ваш паспорт США.
К сожалению, вам нужно обновить все это, вы не можете просто изменить свое имя. Если он был выдан в течение последних 12 месяцев, вы можете продлить его бесплатно. Если прошло больше года, с вас будет взиматься плата. Вот полные инструкции.
Вот краткий список вещей, которые нужно обновить (и пока вы это делаете, для аккаунтов с бенефициарами обновляйте его, чтобы включить вашего партнера):
- Кадровая документация работодателя, включая расчет заработной платы
- Банковские счета, включая любые ссуды, такие как ипотека
- Пенсионные счета
- Кредитные карты
- Утилиты
- Страховые компании (домовладельцы, арендаторы, автомобили, жизнь, ответственность)
- Регистрация избирателя
- Юридические документы (недвижимость)
Составьте совместный финансовый план
Финансовый план - это план, в котором излагаются ваши цели и выясняется, как вы собираетесь их достичь. Ценность плана в том, чтобы его реализовать - сесть с партнером, чтобы все обсудить.
Вы можете нанять платного консультанта по финансовому планированию или сделать это самостоятельно. Поговорите со своим партнером о своих будущих целях, его или ее будущих целях, включая основные финансовые вехи, такие как покупка дома, создание семьи и т. Д. Эти важные финансовые вехи потребуют финансирования, и вот тут-то и пригодится план.
Вы можете рассчитать, сколько вам нужно сэкономить, чтобы достичь этих целей. План может помочь вам достичь этого, помогая понять, впереди вы, позади или на правильном пути.
Например, если вы хотите купить дом через 5 лет и знаете, что вам потребуется первоначальный взнос в размере 30 000 долларов, вам нужно будет экономить 500 долларов в месяц при условии нулевого роста. Просмотрите свой бюджет и посмотрите, возможно ли это, и соответствующим образом скорректируйте свой план.
Ценность заключается в создании плана - он позволяет вам и вашему партнеру прийти к единому мнению о вашем совместном будущем и делает это очень реальным образом. Может быть, вы думали, что купите дом за 300 000 долларов через 5 лет, а ваш партнер рассчитал на 500 000 долларов через 8 - план покажет это и покажет, что реально в количественном, а не эмоциональном единицы.
У плана есть еще одна скрытая ценность - он предлагает компромиссы. Теперь, когда у вас есть цель, становится легче быть более дисциплинированным в расходах. Если вам нужно откладывать 500 долларов в месяц для достижения финансовых целей, ваши планы по увеличению доходов или сокращению расходов мотивированы этой целью.
Вы хотите потратить 50 долларов на ужин в ресторане или сэкономить на покупке дома? Вы бы предпочли пойти поужинать сегодня вечером или подождать еще неделю, прежде чем переехать в новый дом? Это решение, которое вы можете принять с ясным умом.
Составьте единый бюджет
Следующим шагом с финансовым планом является создание общего бюджета. Неважно, какую систему вы используете, будь то такой инструмент, как Вам нужен бюджет или это серия конвертовКлючевым моментом является составление совместного плана расходов и его регулярный анализ.
Легко тратить деньги и не осознавать этого, забавно, как устроен капитализм, не так ли? Но когда вы устанавливаете бюджет и ставите общие цели, это становится намного проще.
Вот скрытая ценность бюджета - когда вы его планируете, он дает вам возможность тратить без чувства вины. Если каждый доллар учтен и вы достигаете своих целей по сбережениям, то тратьте деньги без чувства вины. Если вы планируете потратить 50 долларов на ужин, не чувствуя себя виноватым.
Это освобождает.
Это скрытые причины, по которым составление бюджета так важно.
Настройте свои инвестиционные активы
Вооружившись финансовым планом, вы должны рассматривать свои соответствующие инвестиционные активы как единый пул ресурсов. Скорее всего, у каждого из вас было распределение активов, которое было наиболее разумным для вас как личности. Как пара, ваши активы объединены и должны использоваться для развития вашей супружеской пары.
Обязательно диверсифицируйте эти активы и распределите их соответствующим образом, учитывая вашу терпимость к риску и общие цели.
Запланировать регулярные встречи
Наконец, назначьте регулярные встречи, чтобы сесть и поговорить с партнером о финансах. Чем чаще вы будете это делать, тем лучше. Пусть это будет место, где вы сможете поговорить о плюсах и минусах.
Регулярно празднуйте победы, будь то вехи или достижения, но также позвольте им выпустить немного пара, когда дела идут не по плану. Празднования заставляют вас двигаться вперед, давление снижается, чтобы чувства не оставались сдержанными, пока они не взорвутся; оба чрезвычайно ценны.
Я уверен, что вы слышали снова и снова, общение имеет решающее значение в любой команде, особенно в команде из двух человек, рассчитанной на несколько десятилетий. 🙂
Удачи!