Вы член «Клуба несберегающих»?
Согласно опросу GoBankingRates, проведенному в 2017 году, подавляющее большинство молодых американцев имеют меньше сбережений, чем следовало бы. Колоссальные 36% имеют 0 долларов.
Скорее всего, вы или кто-то из ваших близких попадаете в эту группу… и у вас нет денег, выделенных для комфортного выхода на пенсию, не говоря уже о резервном фонде на случай, если ваши трубы потекут или у вас отвалится крыло.
Я здесь не для того, чтобы ругать или осуждать… но я здесь, чтобы вдохновлять. Так что, если вы, как и многие миллениалы, затрудняетесь откладывать деньги, пожалуйста, продолжайте читать. У меня для тебя есть план. (А если ближе к пенсионному возрасту, мы тебя тоже прикрыли.)
В этом руководстве:
Почему люди не экономят?
Некоторые люди думают, что не могут сэкономить, потому что им нужен весь свой доход, чтобы платить за аренду или ипотеку, покупать еду и покрывать другие нужды. Хотя это верно для некоторых, большинство из нас могло бы откладывать немного каждый месяц.
Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, вы можете предположить, что любой небольшой суммы, которую вы сможете сэкономить, будет недостаточно, чтобы изменить ситуацию и, следовательно, не стоит затраченных усилий. Легче игнорировать проблему, накопить задолженность по кредитной карте, чтобы купить вещи, которые вы хотите прямо сейчас, и надеяться, что когда-нибудь все получится.
Если вы не слышали, «надежда» - не лучшая стратегия.
Выработка привычки регулярно откладывать и инвестировать - даже немного денег - в течение длительного периода времени действительно может иметь большое значение в вашей финансовой жизни.
Черт возьми, мы даже просмотрел ряд приложений которые помогают в этом, например Желуди, Тайник, и Цифра. Нам особенно нравится Digit, потому что на нем действительно легко сэкономить. Все, что вам нужно сделать, это привязать свой банковский счет, а Digit позаботится обо всем остальном. Скорее всего, вы даже не заметите лишнюю сдачу, которую Digit автоматически сохранит для вас, сделав ее настоящим набором, и забудете о ее подходе к накоплению богатства.
Но вам не нужно приложение, чтобы понять, почему экономить даже небольшую сумму каждый месяц лучше, чем тратить все, что у вас есть, или - глоток - с помощью кредитной карты покупать больше, чем вы можете себе позволить. Даже если вы действительно хотите эту пару обуви или чувствуете, что заслуживаете ночи в городе.
Потратьте или сохраните - что бы вы сделали?
Хорошо, давайте представим двух друзей в возрасте около 20 лет, Сару Сэвер и Сэма Спендера. Оба получают одинаковый доход и платят одинаковую сумму за аренду, коммунальные услуги, мобильные телефоны и транспорт.
Однажды к ним подходит таинственный незнакомец и говорит: «Я собираюсь давать каждому из вас по 100 долларов каждый месяц в течение следующих пяти лет. Вы можете делать с деньгами все, что хотите. В конце 5-го класса мы немного поговорим ». Как вы понимаете, они оба принимают предложение.
Сара вкладывает свои ежемесячные выплаты в размере 100 долларов в несколько ETF (биржевые фонды), некоторые из них держат акции, а некоторые - облигации. Она зарабатывает 5% годовых на деньги.
Сэм решает тратить свои 100 долларов каждый месяц на разные вещи, которые ему нравятся. Фактически, он приходит к выводу, что, поскольку 100 долларов в месяц - это всего лишь 3,33 доллара в день (в среднем), нет никакого реального вреда в том, чтобы тратить дополнительные 100 долларов в месяц с использованием его кредитной карты. В конце концов, какой вред в одалживании жалких 3,33 доллара в день?
Проходит пять лет. Таинственный незнакомец появляется снова и просит Сару и Сэма описать, как они использовали данные им деньги, в общей сложности по 6000 долларов каждый. Сара сообщает, что сейчас на ее инвестиционном счете более 6800 долларов. Сэм признает, что потратил все это и даже больше; он заплатил более 1100 долларов по процентам и теперь должен почти 2300 долларов по своей кредитной карте. У него нет сбережений.
Будь самим собой таинственным незнакомцем
В чем смысл этой истории, если маловероятно, что незнакомец будет давать вам каждый месяц по 100 долларов в течение следующих пяти лет?
Что ж, держу пари, ты можешь придумывать свои собственные 100 долларов каждый месяц, сам. Вы можете быть сами себе загадочным незнакомцем.
Помните, это всего 3,33 доллара в день. Это просто. Вместо того, чтобы заказывать газировку или чай со льдом на обед или ужин, пейте воду. Не пейте необычный кофе мокко / латте по дороге на работу. Иди забери свой ужин на вынос вместо того, чтобы его доставили. (Избегайте платы за доставку!) Сделайте конкурс, чтобы увидеть, как вы можете сократить свои обычные расходы всего на 3,33 доллара в день.
Теперь возьмите те 100 долларов, которые вы откладываете каждый месяц, и подпишитесь на наше рекомендованное приложение для микросхем Acorns. Вы можете начать работу всего за 1 доллар в месяц.
С Желуди, вы можете настроить приложение так, чтобы вы ежемесячно автоматически вкладывали 100 долларов со своего банковского счета. Но это еще не все - вы также можете использовать программу под названием Round-Ups. Это округлит изменение от каждой покупки, которую вы совершаете с подключенной дебетовой картой, и инвестируете эту сумму. Так что, если вы купите себе кофе за 1,19 доллара в McDonald's, Acorns округлит его до 2 долларов и вложит эти дополнительные 81 цент.
Ваши средства инвестируются в разные индексные фонды, поэтому нет риска потерять все на одной акции.
Вы можете видеть, как это «микроинвестирование» начинает быстро накапливаться.
Вы можете узнать о других способах экономии с желудями здесь. И вы можете получить пенсионный счет и текущий счет всего за 3 доллара в месяц. Это повысит ваш потенциал долгосрочных сбережений.
Кроме того, с их функцией Smart Deposit вы можете отложить часть своей зарплаты на свой текущий, инвестиционный или пенсионный счет. А прямо сейчас, если вы подпишетесь на прямой депозит и получите два депозита, вы можете получить 75 долларов.
Нижняя граница
Благодаря сила сложных процентов, если вы вкладываете всего 100 долларов в месяц с 20 до 65 лет, вы можете получить 83 500 долларов… и, возможно, больше. Вам не нужен таинственный незнакомец, чтобы встать на путь спасения. Если вы этого хотите, у вас есть возможность со временем превратить 100 долларов в месяц - 3,33 доллара в день - в реальные деньги.
Так что давайте не только выйдем из «Клуба несберегающих», но разорвем членский билет на миллион частей.