Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: какая карта лучше?

С открытием мира туристические кредитные карты возвращаются, и две из лучших карт на рынке выпущены компанией Chase. Предпочитаемый Chase Sapphire и Чейз Сапфировый заповедник.

Хотя они оба от Chase, они созданы для немного разных путешественников.

Оба предлагают отличный график получения наград. У обоих есть ежегодные сборы. Обе карты приносят Chase Ultimate Rewards за покупки, которые, если вы новичок в "максимизация вознаграждений за путешествия, ”Ultimate Rewards во многих случаях являются наиболее ценными бонусами при бронировании премиальных путешествий.

Если вы выбираете одно из двух, этот пост поможет вам выбрать лучшую карту для ваших нужд.

Оглавление

1. С одного взгляда
2. Бонус за регистрацию
1. Бонус за предпочтительную регистрацию Sapphire (значение ~ 1050 долларов США)
2. Бонус за регистрацию Sapphire Reserve (~ 900 долларов США)
3. Годовая плата
4. Кредитный рейтинг, необходимый для Chase Sapphire
5. Получение Ultimate Rewards
1. Онлайн-портал Chase Ultimate Rewards
2. Предложения Чейза
6. Получение наград Chase Ultimate Rewards
insta stories
1. Бонус за выкуп путешествия (на 25% или 50% больше)
2. Перевод 1: 1 балл
3. Наличные
4. Подарочные карты
5. Кредиты Купить Онлайн
6. Чейз окупит себя
7. Преимущества защиты путешествий
1. Отмена и прерывание поездки
2. Возмещение за задержку поездки
3. Скорая медицинская помощь и эвакуация
4. Отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля
8. Дополнительные преимущества карты
1. Преимущества карты Sapphire Reserve Card
2. Преимущества привилегированной карты Sapphire
3. Преимущества для партнеров Chase Sapphire
9. Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: кто выиграет?
1. Когда лучше выбрать Chase Sapphire
2. Когда выбирать заповедник Chase Sapphire
10. Резюме

С одного взгляда

В зависимости от ваших привычек в поездках и расходах, а также от вашего текущего портфеля кредитных карт. Возможно, у вас уже есть явный победитель для вашей ситуации.

Если у вас мало времени, вот вам минусы обеих карт. Мы рассмотрим более подробно ниже.

Привилегированная карта Chase Sapphire	Чейз Сапфировый заповедник
Бонус за регистрацию	100000 баллов Ultimate Rewards после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев	60000 баллов Ultimate Rewards после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев
Ставки вознаграждений	2 балла на питание и путешествия, 1 балл на все остальное	3X балла на поездки и покупки в ресторанах и 1x на все остальное
Годовая плата	$95	$550
Требуется кредит	От хорошего к отличному	От хорошего к отличному
Узнать больше об этой карте	Узнать больше об этой карте

Бонус за регистрацию

Обе карты предлагают привлекательные бонусы за регистрацию, с помощью которых можно быстро оплатить следующий отпуск.

Право на получение любого бонуса одинаково:

• В настоящее время вы не можете владеть картой Chase Sapphire.
• Не должен получать еще один бонус за регистрацию от Sapphire за последние 48 месяцев.

Если вы впервые подаете заявку на получение любого продукта Sapphire, вы, скорее всего, имеете право на получение этого бонуса. Вернувшиеся держатели карт могут получить второй бонус, если их первый бонус был предоставлен не менее 48 месяцев назад, то есть четыре года назад.

Если у вас в настоящее время есть карта Sapphire, вам нужно будет связаться с Chase и попросить преобразовать вашу учетную запись на другой продукт, чтобы не получить бонус за регистрацию.

Бонус за предпочтительную регистрацию Sapphire (значение ~ 1050 долларов США)

В Предпочитаемый Chase Sapphire в настоящее время предлагает более ценное предложение, и у обоих одинаковые требования к минимальным затратам.

Вы получаете 100000 баллов Ultimate Rewards после того, как потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев. Бонусная поездка стоит до 1000 долларов, так как каждый балл стоит на 25% больше при бронировании премиальной поездки.

Бонус за регистрацию Sapphire Reserve (~ 900 долларов США)

В Чейз Сапфировый заповедник в настоящее время предлагает 60 000 баллов Ultimate Rewards после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в течение первых трех месяцев. Этот бонус составляет до 900 долларов США за премиальные поездки с использованием туристического портала Chase Ultimate Rewards, поскольку каждый балл стоит на 50% больше, чем сумма погашения для наличных и подарочных карт.

Годовая плата

Одним из наиболее важных факторов, которые следует учитывать, является годовая плата:

• Привилегированная карта Chase Sapphire: 95 долларов за основную карту и 0 долларов за дополнительные карты
• Резервная карта Chase Sapphire: 550 долларов США за основную карту и 75 долларов США за авторизованного пользователя.

Ежегодный взнос Sapphire Reserve в размере 550 долларов США на первый взгляд может показаться сногсшибательным, поскольку это туристическая кредитная карта премиум-класса. Вы платите больше вперед, но получаете несколько дополнительных преимуществ и более надежную программу вознаграждений, которая может обеспечить большую ценность и помочь вам сэкономить деньги.

Например, держатели карт получают годовой кредит в размере 300 долларов США для покрытия дорожных расходов.

Часто летающие пассажиры - лучшие кандидаты в Sapphire Reserve. Если вы совершаете лишь несколько поездок каждый год, Sapphire Preferred может быть лучше.

Кредитный рейтинг, необходимый для Chase Sapphire

Обе карты Sapphire требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга. Ваши шансы на одобрение могут быть лучшими, если ваша оценка выше 700.

Другие факторы включают ваш годовой доход, ежемесячные расходы и недавние кредитные запросы. Эти факторы также влияют на начальный лимит расходов по карте.

Sapphire Preferred - это продукт Visa Signature с минимальным лимитом расходов в размере 5000 долларов США. Минимальный лимит Sapphire Reserve составляет 10 000 долларов, так как это продукт Visa Infinite.

Ты можешь попробовать предварительная квалификация для предложений кредитной карты Chase чтобы сравнить ваши лучшие варианты.

Получение Ultimate Rewards

Обе карты Sapphire представляют собой многоуровневые наградные карты, за которые можно зарабатывать бонусные баллы в поездках и обедах - вы зарабатываете 2x или 3x балла. За покупки без бонуса вы получаете одну награду Ultimate Rewards за каждый доллар США.

Sapphire Preferred получает 2x балла за путешествия и питание.

Покупки в путешествиях и обедах зарабатывают в 3 раза больше баллов с Sapphire Reserve.

Туристические покупки включают бронирование путешествия непосредственно у поставщика услуг путешествия, такого как авиакомпания, гостиница или агентство по аренде автомобилей. Бронирование на сторонних сайтах бронирования, таких как Expedia или Costco Travel, также дает право на получение бонусных баллов.

В стоимость обеда входит ужин, еда на вынос и квалификация. приложения для доставки еды.

Онлайн-портал Chase Ultimate Rewards

Многие интернет-магазины предлагают бонусные баллы при совершении покупок на портале онлайн-покупок Ultimate Rewards. Эта платформа похожа на сайты скидок с кэшбэком за исключением того, что вы зарабатываете баллы по кредитной карте вместо наличных или подарочных карт.

Магазины начисляют до 15 баллов за 1 доллар вместо стандартного 1 балла за 1 доллар.

Предложения Чейза

Кредитные карты Chase предлагают единовременные денежные вознаграждения участвующим магазинам, ресторанам и онлайн-магазинам. Вы можете зарабатывать баллы за эти предложения и кредит в выписке о возврате денежных средств.

Например, вы можете увидеть скидки на ужин в Five Guys или Chick-Fil-A.

Получение наград Chase Ultimate Rewards

Обе карты имеют аналогичные возможности для путешествий и выплаты наличных. Стоимость выкупа идентична, за исключением выкупа наградного путешествия с помощью Chase Ultimate Rewards.

Вот более подробный обзор различных Варианты погашения Ultimate Rewards.

Бонус за выкуп путешествия (на 25% или 50% больше)

Самый простой способ обменять баллы - прямо в вашей учетной записи Chase Ultimate Rewards. Вы можете обменять Ultimate Rewards на следующие варианты премиальных поездок:

• Рейсы
• Ночи в отеле
• Аренда автомобилей
• Туры и впечатления

Expedia поддерживает туристический портал Chase Ultimate Rewards. Возможна оплата целиком баллами или комбинацией баллов и наличных.

Стандартная сумма погашения составляет 1,0 цента каждая для Ultimate Rewards и большинства баллов по кредитным картам.

Но бонус за выкуп путешествия увеличивает ценность на 50%.

Каждое очко стоит 1,5 цента (на 50% больше) для Сапфирового резерва и 1,25 цента (на 25% больше) для Сапфирового резерва.

Перевод 1: 1 балл

Обе карты позволяют передавать баллы более чем дюжине программ лояльности авиакомпаний и отелей в соотношении 1: 1 с шагом в 1000 баллов. Комиссия за перевод не взимается, и большинство переводов осуществляется мгновенно.

Перевод баллов может быть более ценным вариантом погашения путевых расходов, поскольку каждый балл может стоить больше, чем бонус погашения путевых расходов. Авиакомпании и отели иногда предлагают более выгодные бонусы при бронировании напрямую с их платформы.

Рассмотрите этот вариант, чтобы округлить остаток баллов на существующем счете лояльности.

Обычно бронирование премиальных рейсов первого класса непосредственно у авиакомпании - лучший способ получить больше выгоды от каждого пункта. Вы можете получить минимум 2 или 3 цента за балл на некоторых внутренних рейсах. Как всегда, просчитайте цифры, чтобы увидеть, лучше ли перевод, чем бронирование напрямую через Chase.

Бонусы за ночь в отелях обычно имеют самую низкую стоимость, так как баллы в отелях обычно стоят меньше миль авиакомпаний. Бонус за погашение 25% или 50% может быть лучшим вариантом для бронирования премиальных ночей в большинстве случаев.

В число партнеров по передаче 1: 1 Chase Ultimate Rewards входят:

Вы также можете комбинировать очки из семейств Chase Freedom и Ink Business Card. Это полезный вариант, если ваши текущие кредитные карты Ultimate Rewards не позволяют переводить баллы партнерам по путешествиям, поскольку с этих карт не взимается годовая плата.

Наличные

Можно обменять свои баллы на кредиты для выписки из кассовой наличности или депозиты на банковском счете. Однако стоимость выкупа составляет всего стандартный 1,0 цент за балл Ultimate Reward.

Кредитные карты с денежным вознаграждением являются лучшим вариантом, если вы предпочитаете этот вариант погашения.

Подарочные карты

Подарочные карты во многих магазинах и ресторанах также доступны по 1 центу каждая. Обычно вы можете найти распродажи подарочных карт для избранных брендов, при которых ваши баллы будут стоить 1,10 цента каждая - на 10% больше.

Можно использовать баллы для покупок в Amazon и Apple, чтобы сократить ваши личные расходы. Но у этого варианта выкупа есть два недостатка.

Во-первых, ваши баллы могут стоить всего 0,8 цента за розничные покупки.

Во-вторых, за эти покупки не начисляются бонусные баллы. Лучший вариант - заплатить наличными, заработать 1 балл за 1 доллар, а затем обменять свои баллы в качестве кредита для выписки из кассовой наличности, чтобы обеспечить значение выкупа в размере 1,0 цента.

Чейз окупит себя

Один из новейших вариантов погашения обеих карт - Chase Pay Yourself Back. Этот вариант выкупа был запущен во время пандемии 2020 года, чтобы выкупить Ultimate Rewards на ту же сумму, что и бонус на выкуп путешествия, оставаясь дома.

Похоже, эта функция останется, но категории погашения могут меняться.

До 30 сентября 2021 года держатели карт Sapphire могут использовать Ultimate Rewards в качестве кредита в выписке о покупке для следующих типов покупок:

• Приложения для обедов, еды на вынос и доставки
• Продукты и соответствующие приложения для доставки
• Магазины товаров для дома
• Выберите благотворительные организации

Баллы стоят на 25% или 50% больше, в зависимости от того, какую карту Sapphire вы выберете.

Кроме того, держатели карт Sapphire Reserve могут использовать баллы для оплаты своего годового взноса.

Преимущества защиты путешествий

Обе карты предлагают встроенные льготы по страхованию путешествий, которые могут сэкономить вам несколько долларов, поскольку вам не нужно покупать отдельный полис. Тем не менее, вам все же следует подумать о приобретении туристической страховки для международных поездок, чтобы получить экстренную эвакуацию и медицинское страхование.

Но льготы по защите путешествий Sapphire могут покрывать многие задержки и отмены внутренних рейсов.

Ниже приведены некоторые из лучших характеристик покрытия.

Отмена и прерывание поездки

Обе карты возмещают невозмещаемые дорожные расходы до 10 000 долларов на человека и 20 000 долларов на поездку. К квалификационным причинам относятся болезнь, суровая погода и другие покрываемые причины.

Возмещение за задержку поездки

Вы и ваша семья можете получить компенсацию в размере до 500 долларов за билет, если рейс перевозчика задерживается или требуется ночевка.

Это преимущество действует через 12 часов для Sapphire Preferred и 6 часов для Sapphire Reserve.

Держатели резервной карты также получают до 100 долларов ежедневной компенсации за необходимые туалетные принадлежности и одежду в случае задержки багажа.

Скорая медицинская помощь и эвакуация

Sapphire Reserve предлагает до 100 000 долларов на покрытие неотложной медицинской помощи и эвакуации. Это преимущество недоступно для пользователей Sapphire Preferred.

Отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля

Обе карты предлагают начальный покрытие на большинство прокатов автомобилей в США на случай столкновения и кражи, когда вы отказываетесь от страховки агентства по прокату автомобилей при получении автомобиля.

Большинство карт предлагают только вторичное покрытие, которое покрывает оставшийся баланс (обычно франшизу) после подачи заявления в вашу текущую страховую компанию.

Первичное покрытие сначала возмещает расходы на ущерб, а затем вы подаете претензию с вашим автострахование на любой остаток. Возможно, вам не придется подавать иск в страховой полис автомобиля.

Sapphire Reserve возмещает до 75 000 долларов приемлемого ущерба, а Sapphire Preferred покрывает фактическую денежную стоимость арендованного автомобиля.

Требуется больше покрытия? Проверьте лучшие туристические страховые компании.

Дополнительные преимущества карты

Некоторые преимущества дополнительной карты могут быть полезны для различных покупок. Благодаря этим дополнительным льготам Сапфировый заповедник может быть лучшим выбором, если ваш стиль путешествий использует эти преимущества.

Преимущества карты Sapphire Reserve Card

Эти туристические льготы предназначены для часто летающих пассажиров, но случайные путешественники могут сэкономить достаточно денег, чтобы оправдать ежегодную плату в размере 550 долларов.

• Годовая кредитная карта на сумму 300 долларов США
• Доступ в зал ожидания Priority Pass в аэропорту
• Кредит Global Entry или TSA PreCheck
• Преимущества на территории Luxury Hotels & Resort Collection

Годовой кредит в размере 300 долларов США распространяется также на покупки заправочных станций и продуктов питания до 30 декабря 2021 года.

Доступ в зал ожидания Priority Pass в аэропорту обеспечивает бесплатный доступ для основного держателя карты и двух гостей.

Преимущества привилегированной карты Sapphire

Sapphire Preferred не предлагает дополнительных преимуществ, таких как Sapphire Reserve. Но и годовая плата намного ниже.

Несмотря на то, что не предлагается доступ в залы ожидания или кредит на сбор за регистрацию Global Entry / TSA PreCheck, поездка страхование и переводы 1: 1 лучше, чем конкурирующие туристические кредитные карты с аналогичным годовым платеж.

Преимущества для партнеров Chase Sapphire

Некоторые бренды также предлагают эксклюзивные преимущества для держателей карт Sapphire.

К ним относятся:

• DoorDash DashPass: один год бесплатного членства в DashPash за 0 долларов США за доставку и сниженную плату за обслуживание при минимальных заказах в 12 долларов. (это один из несколько кредитных карт с бесплатным DashPass)
• Peloton: до 120 долларов назад (60 долларов для Sapphire Preferred) при подписке Peloton Digital или с полным доступом.
• Lyft: получайте бонусные Ultimate Rewards за покупки Lyft до марта 2022 года (5x для Sapphire Preferred и 10x для Sapphire Reserve)

Держатели карт Sapphire Reserve получают еще несколько льгот. Первый - до 60 долларов США в виде выписок DoorDash до 31 декабря 2021 года. Другой вариант - бесплатное членство в Lyft Pink со скидками Lyft в размере 15%, приоритетной доставкой и гибкой отменой бронирования.

У партнерских преимуществ есть крайние сроки регистрации, а также различные условия. Могут появиться дополнительные предложения. Недавние примеры включают Spotify, Instacart и Shoprunner.

Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: кто выиграет?

Возможно, вы уже думаете о победителе, но если вы этого не сделаете:

Когда лучше выбрать Chase Sapphire

В Предпочитаемый Chase Sapphire может быть лучшей картой по следующим причинам:

• Хотите легко зарабатывать и использовать Ultimate Rewards
• Вы не сможете воспользоваться эксклюзивными туристическими льготами Sapphire Reserve.
• Предпочтите ежегодную плату в размере 95 долларов США, а не 550 долларов США.
• Хотите бесплатные кредитные карты авторизованных пользователей

Выберите Chase Sapphire Preferred, если вам в первую очередь нужна карта, позволяющая использовать Ultimate Rewards для получения 25% бонуса на возмещение расходов на путешествия или переводы баллов 1: 1.

Хотя вы не получаете кредит в размере 300 долларов США, доступ в залы ожидания в аэропорту или расширенные льготы по защите путешествий, годовой сбор в размере 95 долларов является разумным. Вознаграждения за покупку и бонусы за выкуп могут легко компенсировать плату за одну или две поездки в год.

(мы считаем Chase Sapphire Preferred одним из лучшие альтернативы более дорогой карте Chase Sapphire Reserve)

Когда выбирать заповедник Chase Sapphire

В Чейз Сапфировый заповедник это лучший вариант в таких ситуациях:

• Можно использовать эксклюзивные туристические преимущества (например, доступ в зал ожидания, кредит в путевом листе)
• Хотите душевного спокойствия благодаря обширным преимуществам защиты путешествий
• Желаете получить бонус 50% на возмещение расходов на путешествия
• Делайте частые поездки и покупки в ресторанах
• Часто летаете

Получить годовой кредит на командировочный счет в размере 300 долларов США не составит труда. Тем не менее, вы должны решить, сможете ли вы получить достаточную выгоду от других льгот, чтобы компенсировать или превысить разницу в годовой оплате.

Если нет, то Chase Sapphire Preferred - лучший вариант. Несмотря на то, что вы зарабатываете меньше баллов за покупки и получаете меньшее вознаграждение за поездки, годовая плата в размере 95 долларов более экономична, если вам просто нужна карта, которая упрощает максимизировать ценность Ultimate Rewards для путешествий.

Резюме

Добавление Предпочитаемый Chase Sapphire или Чейз Сапфировый заповедник в кошелек позволяет зарабатывать и использовать одни из лучших баллов по кредитной карте для путешествий. Каждая карта обладает уникальными достоинствами, которые приносят пользу разным путешественникам, но любая из них может облегчить экономию денег с помощью вознаграждений за путешествия.

Как бы то ни было, я выбрал Chase Sapphire - первая кредитная карта, которую я подал за много лет..