Симуляторы кредитного рейтинга - не точная наука. Однако они могут помочь вам получить хорошее представление о шагах, которые вы можете предпринять, чтобы потенциально повысить свой кредитный рейтинг.
Они также могут помочь вам узнать, каких действий вам следует избегать, чтобы потенциально снизить свой кредитный рейтинг. Таким образом, вы можете ожидать, что симулятор кредитного рейтинга поделится советами, которые могут помочь вам управлять своим кредитным рейтингом, но это не надежная система.
Кстати, если вам интересно, использование симулятора кредитного рейтинга никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг или ваш кредитный отчет.
Как работают симуляторы кредитного рейтинга?
Чтобы использовать имитатор кредитного рейтинга, вам необходимо предоставить компании, владеющей имитатором кредитного рейтинга, некоторую личную информацию. По сути, компания будет запрашивать те же типы информации, которые вас просят, когда вы идете за своим кредитным отчетом.
Например, он запросит у вас личную информацию, такую как ваше полное имя, адрес и дату рождения. Кроме того, он попросит вас проверить некоторую информацию, найденную в вашем кредитном отчете.
Он может попросить вас проверить сумму вашего платежа по ипотеке или подтвердить улицу, на которой вы живете / жили в прошлом или настоящем.
Сбор этой информации поможет симулятору дать вам более точную оценку того, что вы можете сделать, чтобы повысить свой личный кредитный рейтинг.
Как только симулятор кредитного рейтинга подтвердит, что общается с нужным человеком, он предоставит вам пример определенных действий, которые вы можете предпринять, и того, как эти действия могут повлиять на ваш кредит.
Симуляторы кредитного рейтинга покажут, насколько ваш кредитный рейтинг может увеличиться или уменьшиться, если вы предпримете определенные шаги, такие как:
- Оплата кредитной картой
- Оплата вовремя
- Несвоевременная оплата
- Получение ипотеки
Симуляторы также могут рассказать вам, как закрытие кредитной карты и другие шаги повлияют на ваш счет. Симуляторы кредитного рейтинга могут использовать вашу индивидуальную кредитную ситуацию, чтобы дать вам более точную оценку воздействия определенных действий. Вот пример.
Взгляните на этот снимок симулятора кредитного рейтинга. Владелец этого кредитного отчета в настоящее время имеет непогашенную задолженность по кредитной карте на сумму около 16 000 долларов США и никакой другой задолженности.
Вот что имитатор кредитного рейтинга NerdWallet показал, что они могут сделать, чтобы повлиять на свой кредитный рейтинг.
Шаги положительного воздействия
Как видите, выплата остатков по кредитным картам потенциально может оказать наибольшее влияние на повышение их кредитного рейтинга. Поскольку у них никогда не было просроченных платежей, своевременная оплата счетов никак не повлияет на их кредит.
Однако, если у этого человека действительно была история просроченных платежей, он, вероятно, получил бы некоторые баллы, создав шестимесячную историю своевременной оплаты своих счетов.
И наоборот, вот несколько шагов, которые показал симулятор кредитного рейтинга, которые могут отрицательно повлиять на кредитный рейтинг этого человека.
Шаги при отрицательном ударе
Обратите внимание, как симулятор говорит, что если просрочить все кредитные счета этого человека, это довольно быстро сильно повлияет на его кредитный рейтинг.
Даже если одна учетная запись будет просрочена на месяц, это приведет к резкому снижению количества баллов. Хотя симуляторы кредитного рейтинга, скорее всего, не являются точными на 100 процентов, они могут помочь вам составить план игры для увеличения вашего кредитного рейтинга.
Кроме того, они могут показать вам, как избежать действий, которые могут повредить вашему счету. Итак, как бы вы использовали кредитный рейтинг в своих интересах?
Как мне могут помочь симуляторы кредитного рейтинга?
Ответ на этот вопрос зависит от того, для чего вы хотите использовать симулятор.
Ваша цель - поднять свой кредитный рейтинг и повлиять на общую репутацию? Или вы работаете над определенным числовым увеличением?
Например, если вы хотите купить дом, вы часто получаете право на более низкую процентную ставку, если у вас более высокий кредитный рейтинг. В случае с человеком, приведенным выше, допустим, он хотел повысить свой кредитный рейтинг на несколько пунктов, чтобы претендовать на лучшую процентную ставку по ипотеке.
Они могут увеличить свои кредитные лимиты на 10 000 долларов и потенциально получить пять баллов. Причина, по которой это может работать, заключается в том, что за счет повышения их кредитных лимитов их общий коэффициент использования кредита (доступный кредит по сравнению с использованный кредит) упадет.
Однако они, вероятно, лучше повлияют на свой кредитный рейтинг, усердно потрудившись над быстрым погашением некоторых из этих остатков по кредитным картам.
Допустим, вы хотели повысить свой кредитный рейтинг только ради общего улучшение ваших личных финансов. В этом случае вам, вероятно, будет лучше поработать над всеми шагами действия, которые, по словам симулятора, помогут вам в этом.
Например, вы обязательно будете производить все платежи вовремя. Вы будете работать над погашением любых кредитных остатков. И вы будете работать, чтобы избежать новых необеспеченных долгов.
Тип долга имеет значение
Это поднимает хороший вопрос. Если вы посмотрите на скриншоты выше, вы заметите два интересных факта:
- Получение новой ссуды на покупку автомобиля, вероятно, повысит кредитный рейтинг этого человека.
- Получение новой ипотеки, личного кредита или кредитной карты, скорее всего, снизит кредитный рейтинг этого человека.
Это правда, что повышение кредитного рейтинга за получение новой автокредиты невелико. Тем не менее, факт, что автокредит не оказывает негативного влияния, которое другие виды долгов могут оказать на кредитный рейтинг.
Вот где действительно может пригодиться симулятор кредитного рейтинга.
Симуляторы кредитного рейтинга могут помочь вам принять финансовые решения
Симулятор кредитного рейтинга может стать отличным инструментом, который поможет вам принять окончательное решение о финансовом движении. Например, когда вы выбираете между новым автомобилем и менее дорогим подержанным автомобилем, сумма займа повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Из приведенных выше снимков экрана видно, что автокредит в размере 10 000 долларов положительно повлияет на кредитный рейтинг этого человека. Однако, когда они увеличили сумму кредита до 30 000 долларов, кредитный рейтинг фактически упал на два пункта.
Конечно, влияние на кредитный рейтинг не меняет жизнь, но оказывает влияние. И знание потенциального воздействия может помочь вам убедить вас, если вы сомневаетесь в принятии решения.
Симулятор кредитного рейтинга может стать отличным финансовым инструментом - от получения ссуды до принятия решения о том, какой план погашения лучше всего. Используйте их, чтобы помочь вам принимать более обоснованные финансовые решения.
Теперь давайте поговорим о некоторых из лучших симуляторов кредитного рейтинга.
Четыре главных стимулятора кредитного рейтинга
Эти симуляторы кредитных карт являются одними из самых популярных. Три из четырех являются бесплатными, и все они могут помочь вам разработать план для отслеживания и / или улучшения вашего кредитного рейтинга.
Кредитная карма
В Кредитная карма кредитный симулятор бесплатно. Вы получаете доступ к нему, когда зарегистрируетесь, чтобы стать участником Credit Karma.
Присоединиться к Credit Karma можно бесплатно, и вы получите доступ к множеству инструментов для личных финансов, таких как:
- Кредитные рейтинги и отчеты
- Рекомендации по финансовым продуктам
- Прочие финансовые ресурсы Credit Karma
- Помощь в подаче налоговой декларации
Опять же, кредитная карма бесплатна. Компания зарабатывает деньги, когда участники пользуются финансовыми продуктами, которые рекомендует сайт.
CreditWise
CreditWise - это ответ Capital One на кредитную карму. Как и Credit Karma, Creditwise помогает вам контролировать свой кредитный рейтинг и кредитный отчет.
Компания также поможет вам контролировать свой кредитный отчет на предмет каких-либо признаков кражи личных данных. Это бесплатная услуга, которая приносит прибыль, когда вы пользуетесь рекомендациями по финансовым продуктам.
Симулятор кредитного рейтинга CreditWise - один из бесплатных инструментов, включенных в вашу подписку CreditWise.
TransUnion
Агентство кредитной отчетности TransUnion, одно из трех основных кредитных агентств, также имеет симулятор кредитного рейтинга. Симулятор кредитного рейтинга TransUnion предоставляется бесплатно, когда вы подписываетесь на услугу кредитного мониторинга TransUnion, которая составляет 24,95 доллара США в месяц.
Хотя услуга кредитного мониторинга с TransUnion немного дороговата, она того стоит, если вы заинтересованы в такие услуги, как мониторинг кражи личных данных, мгновенные электронные письма при изменении вашего кредитного отчета и страхование от кражи личных данных на сумму до 1 доллара США миллион.
NerdWallet
В Симулятор кредитного рейтинга NerdWallet бесплатно при подписке на список рассылки NerdWallet. Это симулятор кредитного рейтинга, который я использовал для наших участников тестирования, когда писал эту статью.
Он прост в использовании и понятен.
Вывод
Использование симулятора кредитного рейтинга может быть отличным способом улучшить свой кредитный рейтинг. Это также может помочь вам определить, какие финансовые шаги повлияют на ваш кредитный рейтинг и как.
Поскольку многие симуляторы кредитного рейтинга бесплатны и не влияют отрицательно на ваш кредит, неплохо было бы попробовать один из них.