Финансовый коуч или финансовый коуч - это тот, кто помогает людям достичь своих финансовых целей. А денежный тренер работает не за вас, а вместе с вами. Они будут поощрять, мотивировать, наставлять, требовать от вас ответственности и наставлять вас к финансовому успеху.
Лучшая аналогия, которую я могу придумать, - это личный тренер. Тренер не поднимает тяжести за вас, а вместо этого составляет план и побуждает вас выполнять работу. Они показывают, как правильно выполнять упражнение, и готовы ответить на вопросы, обеспечить мотивацию, подотчетность и дать обратную связь.
То же самое можно сказать и о финансовом тренере. Они создают план, который поможет вам максимизировать свои финансы, а затем обеспечивают поддержку и подотчетность, чтобы реализовать план и не сбиться с пути.
Money Coach vs Financial Advisor
Финансовый тренер поможет вам достичь ваших финансовых целей. Чаще всего финансовый коуч погрузится в повседневные финансы и поможет вам построить основы личных финансов.
Специалист по финансовому планированию или советник предполагает, что вы уже заложили эти основы в свои личные финансы. Чаще всего они работают для достижения долгосрочных целей сбережений, часто связанных с акциями, облигациями и страхованием.
Как финансовый тренер, я работаю со своими клиентами изо дня в день, отслеживая расходы, составляя план или бюджет расходов, выплачивая долги и откладывая деньги в резервный фонд.
Что вам нужно, будет зависеть от того, где вы находитесь в пути. Если вам нужна помощь в составлении бюджета и выплате долга, то лучший выбор - это денежный тренер. Если у вас есть вопросы о распределении активов и инвестировании для выхода на пенсию, то, вероятно, вам подойдет финансовый консультант.
Примечание: если вы ищете финансового консультанта В Vanguard появилась личная консультационная служба это могло бы хорошо подойти.
Знайте, какая помощь вам нужна
Важно знай, какая помощь тебе нужна. Например, вы не пойдете к специалисту по стопам, если у вас сломана рука. Точно так же важно знать, с какой частью ваших финансов вам нужна помощь.
Клиенты, с которыми я работаю, в первую очередь ищут помощи в выплате долга. Они получают хорошую почасовую ставку или зарплату и готовы изменить свой финансовый путь.
Наличие плана для них имеет решающее значение, но также необходимо иметь кого-то, кто будет направлять их и заставлять их отвечать за план, который мы создаем. В конечном итоге мои клиенты хотят сосредоточиться на том, что важно в их жизни, при этом сохраняя деньги и выплачивая долги.
Вы заметили, как я не говорил о инвестирование на пенсию, начать новый бизнес, или ремонт кредита? Это потому, что это не мой идеальный клиент и не то, что у меня получается лучше всего.
Да, у меня есть хорошее понимание и общие знания об инвестировании на пенсию, открытии собственного бизнеса и улучшении вашего кредитного рейтинга. Однако это не моя основная задача, и вряд ли мы подойдем.
В конце концов, вам нужно знать, в какой части ваших финансов вам нужна помощь, и с каким типом клиентов финансовый коуч работает на регулярной основе.
Понять, какие услуги предлагаются
Некоторые тренеры предлагают несколько разных услуг. Все, что угодно, от экономии денег на ваш первый дом, бюджетных семинаров, финансовой независимости и многого другого. Вы найдете индивидуальный и семейный коучинг, коучинг для малого бизнеса, групповой коучинг, онлайн-курсы, и понемногу всего, что между ними.
Важно точно знать, какую услугу будет предоставлять коуч, потому что, хотя каждая услуга эффективна сама по себе, это может быть не та услуга, которая вам нужна или которая вам нужна.
Будьте ясны в том, что входит в услуги
Что именно вы получаете с услугами? Вы захотите понять, как доставляется информация и каких реальных результатов вы можете ожидать.
Например мой начальный Финансовая дорожная карта это двухчасовой виртуальный видеозвонок через Zoom, во время которого мы создаем план действий за ваши деньги.
Чтобы получить максимальную отдачу от звонка, я прошу моих клиентов заполнить формы, чтобы понять их отношение к деньгам и то, где они находятся сегодня. Это включает в себя настраиваемую рабочую книгу таблиц Google, которая включает рабочий лист чистой стоимости, план расходов, а также калькулятор погашения долга. Я всегда рядом, чтобы помогать своим клиентам собирать эту информацию.
После того, как мы завершим двухчасовую беседу, я предоставлю подробный письменный план действий по мерам, которые необходимо предпринять в отношении вашей финансовой путешествие вместе со всеми материалами, которые были предоставлены вместе с постоянной поддержкой по электронной почте, если у вас есть какие-либо вопросов.
Но у каждого финансового тренера будет своя собственная система, и вам нужно будет убедиться, что вы получаете желаемый уровень обслуживания. Вы хотите личные встречи и неограниченную поддержку по телефону и тексту? Или достаточно встреч раз в квартал для обзора ваших успехов? А может что-то среднее?
Связанные вопросы, чтобы задать
- Что происходит во время тренировки?
- Как мы будем взаимодействовать?
- Как долго вы обычно работаете с клиентами?
Исследуйте их прошлые успехи
Новому коучу, только начинающему работать, может быть сложно найти прошлый опыт клиентов. Но важно знать, что тренер добивается результатов.
То, что у них красивый веб-сайт, не означает, что они приносят пользу своим клиентам.
У большинства финансовых тренеров есть рекомендации, в которых рассказывается об историях успеха клиента, что может быть действительно полезно. Некоторые тренеры предоставляют фактическое количество, например, сколько средний клиент выплатил по долгам или увеличил свой доход.
Не все финансовые тренеры обеспечивают конкретные результаты успеха, а скорее ценность, которую они предоставляют, которая может быть полезной, но также является причиной для поиска дополнительной информации. Если сомневаетесь, подпишитесь на них в социальных сетях некоторое время, чтобы прочувствовать их. Тот факт, что тренер новый, не означает, что он не может вам помочь, но вы также не хотите тратить свое время или деньги на тренера, который вам не подходит.
Дополнительная информация помимо прошлых результатов
Некоторые другие факторы, которые я хотел бы найти, - это образование и подготовка. В то время как финансовые тренеры этого не делают требуется сертификация или лицензии, может быть полезно знать, что ваш будущий финансовый тренер прошел курс обучения или получил сертификат в своей сфере деятельности.
Следует также рассмотреть вопрос об образовании, поскольку некоторые из них могут включать степень бакалавра, MBA или докторскую степень.
Лично я получил диплом специалиста по финансам, который для некоторых людей может иметь большое значение, поскольку у меня нет специального сертификата финансового коучинга.
Вы можете спросить об их личных успехах или неудачах с деньгами. Многие, как я, выплатили долги и хотят помочь другим сделать то же самое.
Я лично заплатил больше $ 100 000 в долг и для многих моих клиентов это все, что им нужно. Моя история часто находит отклик, потому что им нужен кто-то, кто делал это раньше, сталкивался с некоторыми из тех же трудностей и доказал свою успешность.
Связанные вопросы, чтобы задать
- Как вы будете измерять и оценивать мой успех в работе с вами?
- Какова ваша философия личных финансов?
Сколько берут финансовые тренеры?
Финансовые тренеры обычно взимают плату за почасовую оплату, пакет услуг или их комбинацию. Большинство коучей, как правило, работают с клиентами в течение определенного периода времени, а не на разовой встрече. Это имеет смысл, поскольку для продвижения вперед требуются месяцы и годы, а не минуты и часы.
Принимая решение о расценках на коучинг, я исследовал отрасль и получил от 150 до 600 долларов за час их личного времени. Во многом это зависит от многих факторов, упомянутых в статье.
Например, Келса Дики и ее команда в Финансовый фитнес взимать 497 долларов за двухчасовую тренировку по составлению плана действий. У нее более 10 лет опыта финансового коучинга и обширные познания. Это верхний предел моих исследований с финансовыми тренерами, но помните, что вы платите за ее опыт.
Я тренирую почти два года в Даже Стивен Мани и взимать 200 долларов за двухчасовую сессию коучинга, чтобы составить план действий. Мой опыт во многом основан на моем личном опыте выплаты долгов и накопления денег за последние 10 лет.
Это всего лишь один пример, рассматривающий ценообразование с поверхностного уровня. Часто очень сложно сравнивать яблоки с яблоками с точки зрения ценообразования, поскольку финансовые тренеры различаются в зависимости от того, что они предлагают, сколько один на один раз они предоставляют, почасово против пакетов и т. Д.
Стремитесь сэкономить больше денег, чем вы тратите
Финансовым тренерам часто задают вопрос: «Как я могу позволить себе ваши услуги». Простой ответ: мы занимаемся экономией денег, выплатой долгов и обеспечением ценности наших услуг. После найма тренера ваши финансы улучшатся. Это вложение.
Также важно знать, что какой бы финансовый тренер вы ни выбрали, он подходит и вам в финансовом отношении. Ни один коуч не хочет, чтобы его клиенты платили за услугу, которая не соответствует их финансам.
Связанные вопросы, чтобы задать
- Как вам платят?
- Есть ли контракты или авансовые платежи?
Как определить, подходит ли вам тренер
Для большинства тренеров их веб-сайт выступает в качестве резюме. Ищите отзывы счастливых клиентов и читайте их страницу о них.
Их страница о компании обычно представляет собой довольно хорошую биографию того, кто они такие и почему они являются финансовым тренером. Я считаю, что «почему» важно при выяснении того, подходим ли мы. Поскольку чаще всего история тренера может сыграть решающую роль в принятии решения о том, подходит ли вам тренер по деньгам.
Как и в любом резюме, прошлый опыт важен при принятии решения о найме финансового тренера. Однако то, что человек имеет многолетний опыт, не сразу делает его подходящим тренером для вас.
Образование и обучение также являются важной темой для рассмотрения. Финансовый коучинг не требует лицензии, но предлагается множество программ и аккредитаций. Другой пример - образование, поскольку степень бакалавра не требуется, но знание того, что у человека есть образование, может дополнить ваше общее представление о коуча.
Очень похоже на резюме, вы можете смотреть его в течение всего дня, но это только начало, если они подходят для работы. Следующий шаг - встретиться с ними лично, позвонить им или в видеочате, чтобы получить ответы на все свои вопросы и посмотреть, соответствуют ли они вашим потребностям и желаниям финансового тренера.
Связанные вопросы, чтобы задать
- Какой у тебя стиль коучинга?
- Что вам нравится в работе тренера?
Резюме
При покупке финансового тренера важно четко понимать, в чем вам нужна помощь. Если вы сопоставите свои трудности с тренером, который специализируется в этой области, вы получите отличный старт.
Как только вы найдете тренера, который может помочь вам с самыми насущными проблемами, позвоните и посмотрите, подходят ли вам эти личности. Часть процесса состоит в том, чтобы потратить некоторое время и взять интервью у нескольких финансовых тренеров, чтобы узнать о них больше. Важно, чтобы человек соответствовал вашим потребностям, но также подходил вам.
Четко расскажите о процессе и расходах вашего потенциального тренера и будьте готовы выполнить работу, которая потребуется для внесения необходимых вам изменений!