CreditWise от Capital One Обзор

Вы помните те Бесплатная реклама кредитного отчета? На них изображен молодой человек, играющий на гитаре и распевающий джингл о том, как его плохая репутация привела к такому количеству проблем в его жизни?

Конечно, это было броско, но в то же время было и подвох.

Когда вы подписывались на «бесплатный» кредитный отчет, вы также подписывались на службу мониторинга, которая ежемесячно выставляет вам счет.

Понятно, что людям это не понравилось.

Раньше компании, которые отслеживали ваш кредитный рейтинг, взимали с вас большие деньги, чтобы увидеть ваш рейтинг. Для них это было огромной прибылью. В настоящее время они поняли, что могут заработать больше, дать вам оценку бесплатно но потом зарабатываете деньги, подавая заявку на кредитную карту, рефинансируя ссуды или консолидируя задолженность.

Если вы перенесетесь в сегодняшний день, компании, выпускающие кредитные карты, поняли, что предложение вашей оценки бесплатно может стать отличительным признаком. У них уже есть ваша информация, вы дали ее им, чтобы получить карточку, так почему бы не вернуть ее вам с оценкой?

Один из самых привлекательных инструментов - от Capital One, он называется CreditWise.

Что такое CreditWise от Capital One?

CreditWise это абсолютно бесплатный инструмент для мониторинга кредитных рейтингов и кредитных отчетов от Capital One. Они запустили его в 2014 году, и я впервые узнал об этом, потому что у меня есть кредитная карта Capital One. Я использую его годами, и вы тоже можете.

Кто угодно может его использовать. Вам не обязательно иметь кредитную карту Capital One. Вам не обязательно иметь банковский счет Capital One. (вам, однако, нужен номер социального страхования, и вы должны быть старше 18 лет)

Чтобы получить доступ, достаточно зарегистрироваться на сайте. Ваш запрос не связан с предложением кредита, поэтому это мягкое обращение и не повлияет на ваш счет. Если у вас уже есть учетная запись Capital One, вы можете зарегистрироваться, используя свои учетные данные, и она заполняет большую часть информации для вас.

Что вы получаете с CreditWise?

CreditWise использует ваш кредитный отчет TransUnion для создания TransUnion VantageScore® 3.0. Это не «официальный» рейтинг FICO, но все же очень ценно знать.

Ваш кредитный рейтинг

Панель управления CreditWise прекрасна и отображает шесть важнейших факторов на одном экране:

1. Своевременные платежи
2. Самая старая кредитная линия
3. Credit Used - срок использования кредита
4. Последние запросы - за последние два года
5. Новые аккаунты - за последние 2 года
6. Доступный кредит

Они также расскажут вам, какова ваша позиция по каждому фактору.

Ниже факторов они делятся идеями о том, что вы можете улучшить. Я подозреваю, что они сравнивают вас с другими, которые поделитесь своей «корзиной кредитных баллов» и посмотрите, как вы отклонитесь.

Мои были:

1. Ваша самая старая учетная запись недостаточно старая по сравнению с другими людьми с аналогичными кредитными профилями. Как исправить - Быстрого решения этой проблемы не существует. Лучшее, что вы можете сделать, - это продолжать ответственно управлять этой учетной записью, выплачивая ее вовремя каждый месяц и сохраняя свой баланс на как можно более низком уровне.
2. Похоже, вы не выплатили большую часть остатка на своих открытых счетах недвижимости по сравнению с тем, что вы изначально взяли в долг. Счет недвижимости может быть первой закладной, заем под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала. Как улучшить - Если возможно, делайте более крупные платежи на свои счета в сфере недвижимости. Если вы не можете этого сделать, не волнуйтесь, просто продолжайте вносить платежи вовремя.
3. По сравнению с людьми с аналогичным кредитным профилем общий баланс всех ваших кредитных счетов слишком высок. Как улучшить - Если возможно, постарайтесь уменьшить сумму вашей задолженности, выплачивая как можно больше ежемесячно. Использование менее 30% доступного кредита - хорошая цель.
4. Остаток по вашим кредитам высок по сравнению с тем, сколько вы изначально взяли в долг или кредитным лимитом. Как улучшить - Если это возможно, делайте большие выплаты по своим кредитам. Если вы не можете этого сделать, не волнуйтесь, просто продолжайте вносить платежи вовремя. Не забывайте, что вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, платя больше минимума каждый месяц.

Для меня эти идеи не особенно полезны, потому что я не могу их изменить. Я не могу заставить время идти быстрее, поэтому моя самая старая учетная запись стареет!

Есть много других факторов, поэтому ваш список может быть более действенным.

Кредитный отчет TransUnion

CreditWise дает вам копию вашего кредитного отчета TransUnion, которую вы можете просмотреть на досуге. Это не считается одной из бесплатных копий, которые вы получаете в результате Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Вы все еще можете получить кредитный отчет TransUnion от AnnualCreditReport.com.

Их версия вашего отчета лучше, чем та, которую вы получили бы напрямую от TransUnion, потому что она лучше организована. Вы можете получить полный список всего, но они определят, что нового, а что изменилось. Они также определят любые отрицательные предметы и предметы, являющиеся предметом спора.

Если вы видите ошибку, похоже, что нет способа оспорить ошибку через CreditWise. Для этого вам нужно будет связаться с TransUnion, что имеет смысл.

Оповещения

Система предупреждений действительно интересна, потому что вы получаете их абсолютно бесплатно.

Мои оповещения - это просто список случаев, когда мой адрес электронной почты появлялся в «Dark Web». Это не удивительно потому что это основной незащищенный адрес электронной почты, который я использую, и он был включен во множество взломов (Adobe, Linkedin, так далее.).

Симулятор кредитного рейтинга

В Симулятор кредитного рейтинга CreditWise позволяет узнать, как изменится ваш счет, если вы предпримете определенные шаги, в том числе:

• Погасить часть долга по кредитной карте
• Своевременно производить платежи - на 6 месяцев, 1 год, 18 месяцев, 2 года.
• Купите что-нибудь на мой доступный кредит
• Увеличить кредитный лимит по одной карте
• Откройте новую кредитную карту
• Перенести остатки на новую кредитную карту
• Аннулировать мою самую старую кредитную карту
• Занять деньги на покупку дома
• Занять деньги на покупку машины
• Взять личный заем
• Подать заявку на получение кредита
• Разрешить одной учетной записи стать просроченной - 30 дней, 60 дней, 90 дней
• Разрешить всем аккаунтам стать просроченными - 30 дней, 60 дней, 90 дней
• Выкупить мою собственность
• Выплачивать алименты
• Получите мою заработную плату

Вы можете поиграть и посмотреть, как различные факторы влияют на ваш результат.

Например, если бы я увеличить кредитный лимит одной из моих карт на 2000 долларов (одна из самых простых вещей, которые вы можете сделать, если у вас есть хороший кредит) - это никак не повлияет на мой кредитный рейтинг.

Хорошо знать!

Резюме

Это чрезвычайно полезный инструмент для отслеживания вашего кредита. Если вы уже являетесь клиентом Capital One, я не вижу причин, по которым вы бы не создали это. Ежу понятно.

Если вы не являетесь клиентом, я понимаю, что вы не хотите создавать другую учетную запись в другом финансовом учреждении, но я думаю, что это того стоит.

Я использую это как часть моя система кражи личных данных своими руками. Так что, хотя я не ищу ссуду (мы живем в нашем вечном доме, и у меня есть машины младше 10 лет), мой кредитный рейтинг - канарейка в угольной шахте по краже личных данных. Если есть изменение в вашем кредитном рейтинге, и я не знаю почему, это может быть сигнал о краже личных данных.

Попробуйте CreditWise от Capital One