Обзор Mint.com: мощный бесплатный инструмент для составления бюджета, поиск счетов и сбережений

Если вы хотите преуспеть в финансовом отношении и сэкономить больше, чем тратите, то ключевым моментом является составление бюджета.

Но выбор подходящего программного обеспечения для составления бюджета может быть мучительным процессом.

Как узнать, сработает ли это? Какие инструменты у него есть? Это просто использовать или боль в заднице?

Сегодня мы собираемся взглянуть на одного из гигантов индустрии - Mint.com.

Mint.com предлагает приложение для составления бюджета с полным спектром услуг, а также бесплатные кредитные рейтинги и возможность находить более выгодные предложения практически по каждому финансовому продукту, который вы используете, и все это без комиссии. Это на 100% бесплатно и поддерживается рекламой.

Что такое Mint.com?

Mint.com - это онлайн-платформа для составления личного бюджета, которая объединяет всю вашу финансовую жизнь в одном онлайн-приложении. Приложение является частью Intuit (создателя TurboTax) и имеет более 15 миллионов пользователей. Программного обеспечения для покупки нет, и пользоваться приложением можно совершенно бесплатно.

Приложение, наиболее известное своими широкими возможностями бюджетирования, позволяет связать ваши проверки и сберегательные счета, инвестиционные и пенсионные счета, ссуды, кредитные карты и счет PayPal в одном Платформа.

Как работает Mint.com

Когда вы настраиваете учетную запись в Mint, вы связываете свои различные финансовые счета с приложением. После этого при каждом посещении сайта ваша финансовая информация обновляется автоматически. Затем приложение предоставит всю вашу финансовую информацию с графиками и диаграммами для визуального представления.

Приложение позволяет вам увидеть полное финансовое положение в одном месте. Так вам будет проще узнать, что происходит с вашими финансами, особенно если у вас десятки финансовых счетов. Приложение может суммировать и сортировать ваши учетные записи по соответствующим категориям, позволяя вам точно знать, где вы находитесь в любой момент.

Обобщение всей вашей информации упрощает составление бюджета. Мы подробно рассмотрим, как это работает, чуть позже.

Доступ к Mint.com - Приложение доступно как на домашнем компьютере, так и на мобильных устройствах. Сюда входят iOS, Android, Apple Watch и SMS.

Mint.com Безопасность - Размещение всей вашей финансовой информации на одном сайте может показаться потенциальной угрозой безопасности, но Mint.com покрывает это.

Mint использует многофакторную аутентификацию, так что только вы можете получить доступ к своей информации. Например, в то время как большинство сайтов требуют только имя пользователя и пароль, Mint.com также требует специальных вопросов безопасности или кода из текстового сообщения или электронной почты.

Они также предоставят вам ваш четырехзначный код, чтобы только вы могли просматривать свою информацию. Вы также можете настроить Touch ID для дополнительной безопасности, если захотите. А если ваше мобильное устройство потеряно, вы можете удалить данные своей учетной записи удаленно.

Mint.com также использует проверки безопасности с VeriSign для обеспечения безопасности передачи конфиденциальных данных.

Mint представляет вашу информацию «только для чтения». Это дает вам возможность получить доступ к своей финансовой информации в любое время по вашему выбору, в то время как Mint не контролирует какие-либо учетные записи, отображаемые в приложении.

Наконец, Mint подключается к вашим счетам с помощью OAuth, если это предлагается вашими банками. Вам больше не нужно вводить свое имя пользователя и пароль банка в Mint, вы просто говорите своему банку, что хотите, чтобы у Mint был доступ, они отправляют Mint токен, и теперь вы можете получить свои данные. Этот токен также разрешает доступ только для чтения, поэтому нет опасений, что Mint (или кто-то, имеющий к нему доступ) сможет что-либо сделать. Это недавняя разработка, поэтому банки выходят в сеть, чтобы поддержать ее.

Возможности и преимущества Mint.com

Монетный двор

Вся ваша финансовая информация представлена ​​в связанных счетах. Например, если у вас есть разные учетные записи кредитных карт, они будут сгруппированы. В Mint есть категории по умолчанию, в которых вы можете организовать свои учетные записи. Но они также дают вам возможность настраивать группы учетных записей любым удобным для вас способом.

Когда все ваши учетные записи правильно распределены по категориям и агрегированы, Mint может предоставить вам сводную информацию о вашей деятельности. Это даст вам возможность создать простой бюджет, даже если у вас несколько учетных записей.

Вы можете установить заранее определенные целевые показатели расходов, чтобы контролировать свои расходы. Но приложение также может сравнивать ваши расходы в каждой категории со средними показателями по стране. При необходимости вы можете скорректировать свой бюджет в будущем. Это идеальное приложение, если у вас есть несколько финансовых счетов, и вы ранее не могли собрать их таким образом, чтобы создать приемлемый бюджет.

Монетный двор с оплатой счетов

Монетный двор позволяет вам видеть все свои счета в приложении. Это даст вам возможность узнать, какой счет подлежит оплате и когда. Это упростит процесс оплаты счетов и избавит от лишнего стресса. Например, Вместо того, чтобы заходить на несколько веб-сайтов для оплаты счетов, вы можете отслеживать и оплачивать их все в приложении Mint.

Mint предоставляет вам напоминания о счетах, гарантируя, что вы будете оплачивать свои счета вовремя. Напоминания могут приходить либо по электронной почте, либо на ваш мобильный телефон. Это само по себе избавит вас от необходимости платить штрафы за просрочку платежа.

Более того, если вы входите в приложение со своего мобильного устройства, вы можете оплачивать счета в любое время. Вы можете запланировать платежи заранее или произвести их сразу - это ваш выбор.

Монетный двор предупредит вас, если наступает срок оплаты счетов, а ваши средства заканчиваются. Они также сообщат вам о любых расходах за превышение лимита, штрафах за просрочку платежа или подозрительной деятельности. Приложение даже может сообщить вам, если вам угрожает превышение кредитного лимита по кредитным картам или кредитной линии.

Цели монетного двора

Этот инструмент может помочь вам установить конкретные финансовые цели, например, выбраться из долгов или сэкономить деньги для первоначального взноса за дом.

Как только эти цели будут установлены, Mint позволит вам отслеживать свой прогресс. Затем вы можете внести изменения в свое финансовое поведение и деятельность, чтобы помочь вам достичь своих целей.

Монетный двор кредитного мониторинга

Mint предоставит вам доступ к вашему кредитному рейтингу совершенно бесплатно. И помимо самого кредитного рейтинга, приложение также предоставит вам предложения о том, как вы можете его улучшить. Они также предоставят вам предупреждения о мониторинге кредитоспособности, показывая любую подозрительную активность в ваших учетных записях. Они сообщат вам в любое время, когда Equifax получит новую кредитную информацию от кредиторов. Это может помочь вам узнать, совершает ли кто-то крупную покупку на одной из ваших учетных записей или подает заявку на новый кредит на ваше имя.

Лучше всего то, что бесплатный кредитный рейтинг Mint.com просто бесплатный. Они не требуют, чтобы вы предоставляли данные кредитной карты «в файле» для доступа к сервису, как это делают многие другие «бесплатные» сервисы кредитного рейтинга. Сервис кредитного рейтинга является частью общего пакета Mint.com.

Монетные инвестиционные инструменты

Mint.com не является роботом-консультантом и не дает рекомендаций по прямым инвестициям. Тем не менее, приложение позволяет вам отслеживать свои инвестиционные счета и суммировать их в приложении, точно так же, как вы можете с другими финансовыми счетами. Это упрощает отслеживание и управление несколькими пенсионными счетами и инвестиционными брокерскими счетами.

Это позволит вам точно увидеть, куда вложены ваши деньги, обеспечит целостное представление о вашем объединенном портфеле и даст вам возможность создать лучший план диверсификации инвестиций.

Анализ комиссионных - Mint анализирует ваши инвестиционные и пенсионные счета, чтобы точно показать вам, сколько вы платите за сборы. Это включает в себя скрытые комиссии, которые могут быть неочевидными при просмотре отчетов об инвестициях.

Например, Mint будет искать комиссионные за консультационные услуги, комиссию за транзакцию и комиссию за пенсионный счет, например комиссию 401 (k). Они могут сообщить вам, сколько именно вы платите за инвестиционные услуги. Это также поможет вам избавиться от ненужных сборов, которые вы можете платить, даже не осознавая этого.

Это солидный набор инструментов, особенно бесплатных, но он не такой всеобъемлющий, как инструменты, ориентированные на инвестирование, которые были выпущены позже, например Личный капитал. (см. наш обзор личного капитала)

Mint.com Найдите сбережения

Это одна из лучших функций Mint.com. Одно дело организовывать и отслеживать свои финансы, а совсем другое - вносить улучшения. Mint.com делает именно это с помощью функции «Поиск сбережений».

Mint.com может анализировать финансовые предложения и предоставлять информацию, которая может быть полезной в вашей конкретной ситуации. Затем вы можете подать заявку на эти услуги прямо из приложения Mint.

Например, Mint может сообщить вам, где вы можете найти более высокие процентные ставки по своим сбережениям в банке или более низкие процентные ставки по кредитным картам для кого-то из вашего диапазона кредитного рейтинга. Они также могут помочь вам найти инвестиционных брокеров с самыми низкими комиссиями, а также там, где вы можете получить лучшие страховые полисы или самые выгодные сделки по пролонгации IRA.

Они также могут дать рекомендации по личным займам и студенческим займам, предлагая наилучшие возможности для рефинансирования и консолидации.

Сборы Mint.com

Mint.com позиционирует себя как бесплатный сервис, и именно этим он и является. Здесь нет программного обеспечения для покупки, никаких скрытых комиссий и никаких требований к хранению информации о кредитной карте для каких-либо целей. Вы просто подписываетесь на сервис и используете его по мере необходимости.

Если Mint бесплатен, как Mint зарабатывает деньги?

Если вы собираетесь сосредоточить свою финансовую жизнь на приложении, вы, безусловно, захотите знать, что компания, стоящая за ним, зарабатывает деньги и сможет продолжить работу.

Монетный двор зарабатывает деньги двумя ключевыми способами:

Функция Find Savings на Mint.com - это действительно рекламная платформа. Они рекомендуют способы сэкономить деньги, и если вы воспользуетесь какими-либо из предлагаемых продуктов или услуг, Mint зарабатывает реферальный сбор или комиссию. Плата за направление выплачивается Mint из обычных сборов, которые поставщик взимает за свои услуги, и нет дополнительную плату для вас (и продавец обычно не будет взимать с вас более высокую плату, чем с кого-то, кого не порекомендовал Mint.com)

Затем Mint объединит ваши данные о потребителях с другими пользователями и продаст их партнерам. Они объединяют эту информацию, чтобы их партнеры не знали вашу конкретную информацию.

Стоит ли использовать Mint.com?

Если вы ищете хорошую систему бюджетирования, Mint - одна из лучших. Mint.com - это совершенно бесплатный сервис, а это означает, что вы практически не рискуете при использовании приложения. Ты можешь платить за программное обеспечение для бюджетирования где-нибудь еще, но не обязательно будет лучше. И не забываем о бесплатном кредитном рейтинге!

Есть несколько альтернатив Mint что вы, возможно, захотите рассмотреть, если не думаете, что Mint сделает все, что вам нужно. Одним из их крупных конкурентов является инструмент бюджетирования под названием You Need a Budget - он платный, но он обеспечивает отличную структуру бюджета, которая помогает вам двигаться в правильном направлении, чего не делает Mint. Мы сравнить YNAB с Mint чтобы показать вам различия и что лучше.

(еще одна бесплатная альтернатива - EveryDollar, мы сравниваем Mint vs. EveryDollar тоже)

Mint не только бесплатен для использования, но и может помочь вам либо заработать больше денег на своих сбережениях, либо платить меньше процентов и комиссионных инвестиционным брокерам или кредиторам. Экономия, которую вы получите, воспользовавшись их рекомендациями, может составить несколько тысяч долларов в течение нескольких лет.

Сочетание бесплатного сервиса и доступа к лучшим финансовым услугам делает Mint.com легким выбором. 15 миллионов человек уже сделали этот выбор, так чего же вы ждете?

Перейти на Mint.com