Обзор Ellevest: Робо-советник для женщин

В мире полно робо-консультантов, призванных помочь людям инвестировать ответственно и по доступной цене. Идея робо-советника заключается в том, чтобы обеспечить автоматическое инвестирование на основе алгоритмов, чтобы помочь инвесторам получить помощь при инвестировании.

Преимущество заключается в том, что робо-консультанты обычно взимают небольшую часть от суммы, которую взимает консультант по человеческим инвестициям.

Ellevest - это новая роботизированная консалтинговая служба, и это имеет изюминку. В этом обзоре рассказывается о том, что Ellevest может предложить, чтобы вы могли решить, подходит ли вам инвестиционная платформа Ellevest.

Что такое Эллевест?

Ellevest - робот-консультант с особенностью, которую мы раньше не видели: он ориентирован на женщин (но не исключительно).

Ellevest была основана в 2014 году бывшим генеральным директором Merrill Lynch Wealth Management, ветераном Уолл-стрит Салли Кравчек и ее деловым партнером Чарли Кроллом. Когда Салли пришла к выводу, что традиционные «гендерно нейтральные» инвестиционные платформы не обслуживают женщин, она создала Ellevest.

Цель? Создайте инвестиционную платформу, которая лучше поможет женщинам в достижении их финансовых и карьерных целей. Они также недавно перешли на модель денежного членства, добавив банковское дело *, коучинг и обучение.

Команда провела более 200 часов, опрашивая женщин, чтобы определить их финансовые и жизненные цели, чтобы создать инвестиционную компанию, которая отвечала бы различным потребностям женщин, работающих над увеличением своей чистой стоимости.

Чем отличается Эллевест?

Ellevest принимает во внимание различия, возникающие в карьере и образе жизни женщин, когда компания составляет свои инвестиционные планы.

Например, хорошо известно, что существует разница в оплате труда мужчин и женщин. Этот разрыв в оплате труда необходимо учитывать при постановке финансовых целей.

Кроме того, у женщин часто случаются перерывы в карьере из-за воспитания детей. При выборе инвестиций и целях женщины необходимо учитывать возможные перерывы в карьере.

Если они этого не сделают, эти перерывы в карьере могут сильно повлиять на чистую стоимость активов женщины от ее коллег-мужчин, которые не берут перерывов в карьере.

Наконец, у женщин средняя продолжительность жизни больше, чем у мужчин. Это означает, что есть большая вероятность, что им понадобится, чтобы их сбережения и пенсионные вложения просуществовали дольше, чем это потребуется их коллегам-мужчинам.

Все это приводит к тому, что женщинам приходится планировать и инвестировать иначе, чем мужчины. Цель Ellevest - привлечь больше денег в руки женщин, и один из способов сделать это - членство, помогая женщинам составить инвестиционный план, который учитывает вышеупомянутые факторы в учетная запись.

Начать работу с Ellevest

Как работает Ellevest?

Вот некоторые подробности о том, как Ellevest достигает цели, помогая женщинам в достижении их инвестиционных потребностей и целей.

Ellevest предлагает на выбор три плана членства: Ellevest Essential (1 доллар в месяц), Ellevest Plus (5 долларов в месяц), Ellevest Executive (9 долларов в месяц). Они также предлагают управление частным капиталом вне членства.

Ellevest Essential

Ellevest Essential - это самое базовое членское и инвестиционное предложение компании. Вы платите всего 1 доллар в месяц, чтобы иметь доступ к инвестициям, банковскому делу * и обучению. Вы также можете приобрести сеансы коучинга с CFP или Executive Coach со скидкой 20%.

Ellevest Plus (5 долларов в месяц) дает вам доступ к выходу на пенсию, включая помощь с переносом любых старых 401 (k), которые могут у вас быть. Это также дает вам 30% скидку на обучение.

Ellevest Essential дает вам неограниченный доступ к своим инструментам онлайн-инвестирования.

Ellevest Executive

Ellevest Executive (9 долларов в месяц) - это самый высокий доступ к членству. Он дает вам доступ ко всем другим функциям в дополнение к инвестированию на основе целей, например, покупка дома или сбережение для начала бизнеса. Это также дает вам 50% скидку на обучение.

Частное богатство

Программа частного благосостояния предназначена для инвесторов, которые хотят индивидуального индивидуального управления инвестициями. С этой программой у вас будет специальный финансовый консультант и команда по обслуживанию клиентов.

Ежегодная плата за членство составляет от 1 до 9 долларов в месяц, и вы не будете платить никаких дополнительных комиссий за управление, независимо от активов, которыми вы владеете в Ellevest.

Прочие сборы

Обратите внимание, что есть комиссии, которые вы будете накапливать в Ellevest, в зависимости от ETF, в которые вы инвестируете. На момент написания этой статьи комиссия фонда может варьироваться от 0,05% до 0,19% в год.

Начать работу с Ellevest

Гендерные стратегии инвестирования

Ellevest использует так называемую стратегию инвестирования с учетом гендерных аспектов. Их алгоритмы предназначены для расчета и разработки финансовых целей и целевых показателей с учетом различий, о которых говорилось выше.

Другими словами, алгоритмы Ellevest учитывают потенциально более длительную продолжительность жизни женщины.

Робо-консультант Ellevest использует эту информацию для разработки целевых инвестиционных стратегий для клиентов. После того, как компания рассчитает ваш целевой баланс инвестиционного портфеля, они предложат, какой вклад вы должны внести для достижения этой цели. В зависимости от вашего плана членства у вас будет доступ к разным целям.

Для выхода на пенсию они используют ваш персональный финансовый профиль, кривую заработной платы с учетом пола и ваш целевой горизонт. Однако это не относится ко всем целям.

Дорожная карта инвестиций Ellevest

С Ellevest Essential вы сможете открыть счет для накопления богатства, с Ellevest Plus у вас также будет доступ к пенсионный счет, и, наконец, с Ellevest Executive вы сможете ставить дополнительные цели, такие как сбережения для дома или Дети. В отличие от многих инвестиционных консультантов, Ellevest не спрашивает вас, каков ваш уровень толерантности к риску.

Вместо этого они сосредоточатся на том, чтобы поделиться тем, что вам нужно сделать для достижения ваших целей. Они порекомендуют индивидуальный инвестиционный портфель (в основном состоящий из ETF), который даст вам наилучшие шансы достичь ваших целей на большинстве рынков.

Еще одна уникальная особенность Ellevest - возможность инвестировать в Ellevest Impact Portfolios. Эти портфели разработаны в рамках того, что Ellevest называет «гендерно-ориентированным инвестированием».

Это означает, что они стремятся создавать портфели, которые окажут положительное влияние на общество и окружающую среду в мире. Например, варианты «Портфолио воздействия» содержат акции компаний, в которые входит минимальное количество производителей оружия (обычно менее 0,02 процента).

Но в то же время портфели объединяют это положительное влияние с целью максимизации прибыли таким образом, чтобы помочь вам достичь ваших инвестиционных целей.

Другими словами, они позволяют вам инвестировать в портфель с положительным воздействием, который по-прежнему предлагает разумные варианты инвестирования. Эта стратегия идет на шаг дальше, чем многие компании, инвестирующие в гендерную призму, которые просто останавливаются на выбор компаний с более высоким представительством женщин в советах директоров и высшем руководстве роли.

Если этот тип положительного социального воздействия в сочетании с целевым инвестированием звучит ново и по-другому, то это потому, что это так. Стратегия инвестирования в гендерные аспекты Ellevest позволяет учесть всю картину социального воздействия.

Моделирование Монте-Карло

Ellevest использует моделирование методом Монте-Карло, чтобы помочь вам разработать план инвестирования. Вот как Investopedia описывает симуляцию Монте-Карло:

«Моделирование методом Монте-Карло используется для моделирования вероятности различных результатов в процессе, который нелегко предсказать из-за вмешательства случайных величин».

Другими словами, использование моделирования Монте-Карло помогает Ellevest прогнозировать ваши потенциальные инвестиционные результаты на основе нескольких различных инвестиционных стратегий и других факторов.

Для вас это означает, что вы получите более продуманную инвестиционную стратегию, разработанную с учетом множества различных экономических и личных возможностей.

Команда консьержей Ellevest

У Ellevest есть команда консьержей, готовая оказать поддержку. Команда консьержей может помочь вам сориентироваться в ваших инвестиционных целях и может помочь вам с перерасходом вашего 401k, если вы работаете в Ellevest Plus или Executive.

Ellevest Secure?

При инвестировании важно спросить, приняты ли в компании соответствующие меры безопасности.

Ellevest застрахован SIPC на сумму до 250 000 долларов на участника **. Кроме того, компания использует самый высокий доступный уровень шифрования. Они используют 2048-битное шифрование для сертификатов и имеют рейтинг A + от Qualys, фирмы по обеспечению информационной безопасности и соблюдения нормативных требований.

Другими словами, они принимают необходимые меры для обеспечения надежной защиты вашей информации и конфиденциальности.

Чем Ellevest сравнивается с другими роботами-консультантами?

Как мы уже говорили ранее, существует множество других робо-советников. Некоторые из самые популярные робо-советники являются Betterment, Wealthfront и Personal Capital. Что Ellevest может предложить такого, чего нет у других компаний?

Гендерные инвестиции

Вероятно, самая интригующая особенность Ellevest при сравнении его с другими подобными роботами-советниками - это его фокус инвестирования в гендерную линзу - это означает, что они учитывают уникальные вещи, которые влияют на женщин, например, более длительные срок жизни.

Кроме того, как уже говорилось выше, они работают над созданием фондов, которые предлагают варианты «эффективного инвестирования», которые также направлены на изменение мира.

Они знают, что женщины заботятся не только о продвижении по карьерной лестнице, но и о социальной этике, даже когда дело касается инвестирования.

Коучинг для руководителей

Еще одна интересная особенность Ellevest - тренинги Ellevest Coaching Sessions. Эти занятия доступны со скидкой для участников, которые могут приобрести их вместе с тренером CFP или Executive. Они могут помочь участникам в принятии важных карьерных решений, переговоров о заработной плате и т. Д.

Тренеры будут работать, чтобы помочь вам отточить навыки ведения переговоров и разработать стратегию ваших карьерных шагов в соответствии с вашими жизненными целями.

Начать работу с Ellevest

Ellevest Плюсы и минусы

Вот некоторые плюсы и минусы, которые следует учитывать, думая об инвестировании с Ellevest.

Плюсы

• Разработан с учетом уникальных инвестиционных потребностей женщин
• Низкие минимумы и комиссии на счете
• Специализированный карьерный и финансовый коучинг для премиум-членов со скидкой
• Варианты инвестирования с учетом гендерных факторов

Минусы

• Отсутствие стратегии сбора налоговых убытков, чтобы помочь инвесторам минимизировать налоги на прирост капитала
• Нет 529 вариантов инвестирования

Надежный вариант инвестирования

В общем, Ellevest есть что предложить. Он довольно конкурентоспособен с другими роботами-консультантами по программам и гонорарам. Возможность вкладывать средства в социально и экологически ответственные инвестиции является привлекательной как для мужчин, так и для женщин.

И то, как Ellevest помогает женщинам в достижении их целей, принимая во внимание перерывы в карьере и разницу в оплате труда при достижении определенных целей, является свежим взглядом на инвестирование.

Наконец, услуги коучинга, доступные для покупки, являются приятной особенностью как для мужчин, так и для женщин. Получение совета о том, как лучше договариваться о зарплате и предложениях о работе, - это преимущество, которое может использовать почти каждый. Не-члены также могут покупать сеансы коучинга.

Ellevest - надежный вариант инвестирования для широкого круга инвесторов.

Начать работу с Ellevest

Раскрытие информации
* Банковские продукты и услуги предоставляются Coastal Community Bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Mastercard International.
** Счета Ellevest Spend и Save застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика через банк Coastal Community Bank, член FDIC.