Я испробовал много-много разных стратегий составления бюджета, бюджетные приложения, и бюджетные программы. (Это всего лишь одно из преимуществ, а иногда и один из недостатков финансового писателя, одержимого поиском лучшей системы составления бюджета.)
Я узнал, что выбор правильной стратегии составления бюджета на самом деле зависит от ваших целей, вашего жизненного этапа и от того, нужно ли вам что-то менять. твои привычки. Итак, ниже я перечислил четыре различных стратегии составления бюджета, которые стоит попробовать в этом году, с объяснением того, кому они могут помочь лучше всего.
Система денежных конвертов
Система денежных конвертов - старая классика. Есть причина, по которой так много людей используют его или использовали его раньше. Используя систему денежных конвертов, вы большую часть или всю свою повседневную жизнь тратите наличными. Вы можете настроить свои ежемесячные счета, такие как ипотека, страхование автомобиля и т. Д., На автоматический вычет.
Однако повседневные траты вроде
продукты, еда вне дома, покупка одежды и многое другое связано с вашими денежными расходами.Система денежных конвертов подходит для следующих ситуаций:
- Люди, которые погрязли в долгах и которым необходимо научиться контролировать свои расходы.
- Те, у кого нет доступа к кредитным картам или кто живет в местах, где кредитные карты не принимаются.
- Одинокие люди, которым не нужно делиться конвертами с супругой.
- Всем, кто просто любит использовать наличные деньги лучше, чем дебетовые или кредитные карты.
Я с большим успехом использовала систему денежных конвертов, когда мы с мужем жили за границей на Гренаде, Вест-Индия. В течение трех лет я снимал наличные в банкомате в начале месяца и использовал их для оплаты всех наших счетов.
Однако экономика Гренады основана на наличных деньгах. Я оплатил аренду нашей квартиры наличными. Я оплатил долгосрочную аренду автомобиля наличными. И за все остальное я расплачивался наличными, включая ужины, развлечения с друзьями и многое другое. На острове просто не было никого с картридером, готового взять кредитную карту, чтобы вы могли купить кокосовый орех!
В наши дни у меня двое детей, растущие финансовые обязательства и, казалось бы, бесконечное количество непредвиденных расходов. Итак, я больше не использую систему денежных конвертов. Вместо этого я использую свою дебетовую карту весь месяц, но я убеждаюсь, что у меня есть все деньги, которые мне нужны на месяц, прежде чем она начнет использовать YNAB.
Если вы хотите составлять бюджет на основе конвертов, но не хотите носить с собой наличные, QubeMoney вариант, который может быть привлекательным. QubeMoney - это бюджетирование конверта приложение, расположенное поверх реального банковского счета. Ваши конверты называются «кубиками», и после того, как вам заплатят (на ваш банковский счет в QubeMoney), вы выбираете, сколько будет отправлено на каждый куб. Вы также получаете дебетовую карту, привязанную к этим кубам, и перед каждой транзакцией вы заходите в приложение и выбираете кубик для использования, а приложение обрабатывает все остальное. На него стоит обратить внимание, если вы хотите использовать этот метод, но скептически относитесь к наличным деньгам. (вот наш полный QubeMoney обзор)
Если вам нравятся печатные листы, вот 10 бесплатных бюджетных распечаток чтобы проверить.
Система «Вам нужен бюджет»
Вам нужен бюджет, также известный как YNAB, - это система составления бюджета, которую вы используете в Интернете на телефоне или компьютере. Как и в случае с денежными конвертами, в начале месяца вы решаете, на что хотите потратить деньги. Вот почему я иногда также называю эту систему составления бюджета системой «на месяц вперед».
После того, как вы синхронизируете свой банковский счет, YNAB сообщит вам, сколько вы можете потратить. Затем вы распределяете эту сумму по категориям бюджета. С помощью системы денежных конвертов вы можете перемещать наличные между конвертами, если у вас мало денег. Однако с YNAB вы делаете все это в цифровом виде.
Например, я знал, что мне нужно починить фары на машине. Я выделил 200 долларов на эти расходы, что, на мой взгляд, было более чем щедрым. Оказывается, ремонт обошелся мне в 389 долларов! Я этого очень не ожидал. К счастью, вместо того, чтобы чувствовать себя виноватым, я просто переместил деньги из категорий «деньги на развлечения» и «присмотр за детьми» и поместил их в категорию ремонта автомобилей.
Конечно, это означает, что в этом месяце у меня не будет свиданий, но это # вульгарно для вас.
Имейте в виду, что YNAB требует ежемесячной платы, и вы можете узнать больше о функциях и сообществе в нашем Вам нужен обзор бюджета. Тем не менее, я использовал множество систем бюджетирования, и меня раздражает, когда приложение бесплатное, но полно рекламы. Итак, я рад платить 7 долларов в месяц за подписку на YNAB, но если вы не хотите платить, вот четыре Альтернативы YNAB.
Система бюджетирования 50/30/20
В Система бюджетирования 50/30/20 (одно из наших первых денежных соотношений) по своей сути - это советы о том, как разделить ваш доход каждый месяц. Этот план предполагает, что после уплаты налогов вы потратите 50% от суммы выручки на нужды. Потребности включают в себя платеж по ипотеке, ваши счета и даже минимальные платежи по вашей кредитной карте (поскольку это может повредить вашему кредиту, если вы их не оплатите).
Затем 30% вашего дохода после уплаты налогов следует использовать на нужды. Например, может возникнуть потребность в новом зимнем пальто, а может возникнуть потребность в новой сумочке, которую вы видели в торговом центре и вам очень понравились. Хочет также включать новые декоративные подушки, абонемент в тренажерный зал и ужинать вне дома - в общем, все, что не является обязательным.
Наконец, 20% получаемой вами зарплаты следует использовать для погашения долга и сбережений. Итак, если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы можете использовать эти 20% для оплаты сверх минимальной суммы. Вы также можете использовать его для создания чрезвычайного фонда или сбережений для будущих целей, например обручальное кольцо, свадебные или пенсионные сбережения.
Вы можете использовать 50/30/20 вместе с программным обеспечением для составления бюджета или бюджетными приложениями. Лично я этим не пользуюсь, потому что мы с мужем активно выплачиваем его кредиты на медицинское образование. Это занимает около 35% нашего бюджета каждый месяц, поэтому отношения не работают в моей личной ситуации. Однако они могут быть хорошим ориентиром для людей, которые хотят начать бюджет и хотят примерно знать, как его следует распределять.
Система составления бюджета с использованием нескольких банковских счетов
Многие люди писали о преимуществах составления бюджета с использованием несколько банковские счета. Джим писал об использовании их в качестве банковские межсетевые экраны чтобы защитить ваши безопасные учетные записи от менее безопасных. Другие писали о том, чтобы иметь десяток сберегательных счетов, прежде чем упростить свои финансы.
Должен сказать, сначала я подумал, что это перебор, но теперь я понимаю это лучше. Эти блоггеры используют свои банковские счета как электронные конверты. Вместо того, чтобы использовать один банковский счет и распределять деньги по каждой категории, как я делаю в YNAB, они вместо этого находят дисциплину, имея полностью отдельные счета.
Например, один блогер написал о том, что у них есть отдельная дебетовая карта только для того, чтобы поужинать вне дома. Каждый раз, когда они идут поесть, они используют только эту карточку. Это действительно предотвращает их перерасход. Еще одна отличная идея заключалась в том, чтобы иметь отдельный счет для крупных расходов, которые возникают нечасто, таких как налоги на имущество или счет за страхование автомобиля, каждые 6 месяцев. Это помогает им убрать значительную сумму денег из поля зрения и из головы, пока они им не понадобятся.
В конце концов, есть много разных способов бюджет ваших денег.
Какую стратегию бюджетирования вы используете в настоящее время?
Вы всегда использовали эту стратегию или меняли по разным причинам?