Я много думал об инструментах бюджетирования.
Когда я только начал работать, у меня была «Бюджетная Библия», в которой мои расходы отслеживались вплоть до копейки. Это было легко, потому что я был одинок, у меня было мало финансовых обязательств и много времени.
Сегодня составить бюджет сложнее, и у меня меньше времени на рутинные задачи, поэтому я полагаюсь на автоматизированные инструменты.
Когда дело доходит до лучшие бесплатные приложения для составления бюджета, Я думаю, что Mint и Personal Capital - явные лидеры в этой области. Я хотел провести прямое сравнение, чтобы включить одного из старших участников в этой области, Quicken, которому в этом году исполняется 34 (!!!) день рождения, потому что, хотя бесплатная - лучшая цена, это не означает, что это автоматически лучший сервис.
Если вы больше всего заинтересованы в встрече с глазу на глаз Личный капитал vs. Монетный двор, нажмите здесь (честно говоря, Quicken на самом деле не в бегах… не так ли?).
Оглавление
- Инструменты для инвестирования
- Инструменты бюджетирования
- Пенсионное планирование
- Безопасность
- В общем и целом
Quicken и Personal Capital являются звездами в этой категории, в основном потому, что Mint не является инвестиционным приложением и поэтому предлагает только дополнительные инвестиционные услуги.
Quicken. Версия Quicken для начинающих не включает в себя инвестиции, но в Профессиональную версию входит. Эта версия предоставляет такие функции, как их Portfolio X-Ray, демонстрируя производительность по сравнению с рынок ваших инвестиций и помощь в принятии решений о покупке / продаже. Он также предоставляет обновленную стоимость портфеля и отслеживает базовую стоимость и прирост капитала.
Quicken также помогает минимизировать налоги на ваши инвестиции. У них есть инструмент под названием «Оценщик прироста капитала», который может помочь вам оптимизировать продажи ценных бумаг для получения максимальной прибыли после уплаты налогов.
Мята. Mint - самая слабая из трех платформ в категории инвестиций, в основном потому, что это в первую очередь приложение для составления бюджета. Они отслеживают стоимость вашего портфеля, как и другие аккаунты, но не предоставляют конкретных инструментов, которые помогут вам в вашей инвестиционной деятельности.
Личный капитал. Инвестирование - это то, что Personal Capital умеет лучше всего. Бесплатная версия имеет множество инвестиционных инструментов, включая калькулятор чистой стоимости и анализатор денежных потоков. Приложение будет отслеживать ваш портфель, уравновешивать его распределение, ключевые активы и составлять список ваших самых прибыльных и проигравших.
Они также предлагают уникальные инструменты, такие как Fee Analyzer. Вы можете использовать его для анализа своих инвестиционных счетов, чтобы узнать, какие комиссии вы платите за счет. Это может включать брокерские сборы, а также сборы паевых инвестиционных фондов, которые могут снизить чистую прибыль от ваших инвестиций.
Personal Capital также предлагает за определенную плату профессиональное управление инвестициями. Вы можете создать, поддерживать и управлять портфелем дешевле, чем если бы ваш портфель управлял традиционным инвестиционным консультантом.
Посетить Personal Capital
Победитель:Личный капитал поскольку он предлагает больше, чем просто инструмент отслеживания, вы можете использовать бесплатные аналитические инструменты для относительно глубокого анализа своих инвестиций. Они предложат вам свои инвестиционные консультационные услуги, именно так оплачиваются счета, но вам никогда не придется ими пользоваться. Quicken работает превосходно, особенно с учетом инструментов снижения налогов, но просто отстает.
Все три сервиса предлагают функции составления бюджета, и, хотя между ними есть сходства, стоит отметить множество различий.
Quicken:Quicken обеспечивает полный пакет бюджета. Вы можете видеть, отслеживать и оплачивать счета прямо из приложения. Он показывает остатки на банковских и кредитных картах, а также безопасно импортирует банковские транзакции. Приложение систематизирует ваши расходы по категориям, а затем прогнозирует доходы и расходы, помогая вам составить бюджет. Как и другие услуги, Quicken также напоминает вам о сроках оплаты.
Мята: Кажется, что монетный двор был разработан для миллениалов. Вместо того, чтобы просто отслеживать, это поможет при составлении бюджета и управлении долгом. Он предоставляет разбивку расходов по категориям и позволяет вам устанавливать ограничения на свои расходы в каждой из них. Затем Mint дает рекомендации, которые помогут вам сэкономить. Эти предложения, которые вы можете рассматривать как рекламу, помогают оплачивать услуги, но также могут сэкономить ваши деньги. Это может включать сделки по страхованию, кредитным картам, банковским процентным ставкам и кредитным картам. (мы считаем это лучшая альтернатива Personal Capital для бесплатного приложения для составления бюджета)
Приложение может подключаться буквально к тысячам финансовых учреждений, включая банки, кредитные карты, различных кредиторов и инвестиционных брокеров. Это обеспечивает автоматическое отслеживание вашей финансовой деятельности в одном приложении. Он также будет предоставлять предупреждения, чтобы напомнить вам о предстоящих сроках оплаты счетов, чтобы помочь вам избежать пропуска сроков.
Личный капитал: Эта служба имеет более ограниченные возможности по составлению бюджета, поскольку она настроена в первую очередь как платформа для управления инвестициями с некоторыми услугами по составлению бюджета. Приложение подключится к вашим банковским счетам, кредитным счетам и инвестиционным счетам. Он будет предоставлять данные об остатках на счетах и транзакциях, расходах по счетам и категориям расходов, отчеты о доходах и расходах. Как и другие услуги, Personal Capital предупредит вас о предстоящих счетах.
Это также позволит вам установить ежемесячный целевой показатель расходов и легко увидеть, где вы отклоняетесь от своего плана.
Победитель:Мята явный победитель. Мята такая же мощная, как Quicken, но без затрат. Personal Capital работает превосходно, но их инструмент составления бюджета относительно новый и не имеет такого количества функций, как Mint или Quicken.
Посетите Mint.com
(одна хорошая альтернатива для составления бюджета - EveryDollar, он не выполняет ничего из того, что упоминается в этом списке, но это хороший базовый инструмент для составления бюджета)
Пенсионное планирование
Пенсионное планирование - это расширение инвестиционной деятельности, поэтому опять же Quicken и Personal Capital выходят на первое место.
Quicken:Quicken помогает вам спланировать выход на пенсию, помогая вам установить свои пенсионные цели. Он использует допущения при планировании из других инвестиционных целей, таких как планирование обучения в колледже или инвестирование для специальных целей. Это позволяет перейти к пенсионному планированию без добавления дополнительной информации.
Они предлагают функцию Lifetime Planner, которая включает ожидаемые пенсионные выплаты и другие доходы, а также ожидания в отношении инфляции, сбережений, инвестиций, нормы прибыли, текущих домов и активов и будущих домов и ресурсы.
Мята: Неприменимо, Mint не имеет функции пенсионного планирования.
Личный капитал: Из этого следует, что с его надежными инвестиционными возможностями, Personal Capital также будет сильным с пенсионным планированием, и это так. В нем есть функция пенсионного планирования, которая поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать на пенсию, и делает это бесплатно. Он также скажет вам, приближаетесь ли вы к своим целям выхода на пенсию, и вы даже можете запустить сценарий «что, если».
Personal Capital также предлагает анализатор комиссионных сборов 401 (k). Это поможет вам определить, какие средства в вашем пенсионном плане обходятся вам больше всего, и поможет снизить комиссию, используя другие варианты.
Победитель: Quicken и Личный капитал находятся слишком близко к этой категории, хотя Personal Capital предлагает консультационные услуги за дополнительную плату. Несправедливо сравнивать это с программным пакетом, за который вы платите только один раз, но и то, и другое поможет вам в отделе пенсионного обеспечения.
Посетить Personal Capital
Безопасность
Одна из серьезных проблем, связанных с размещением всех этих финансовых данных в мире, - это безопасность.
Quicken:Quicken хранит данные локально и является единственным из трех, кто это делает. Хотя он будет связываться с вашим банком для сбора информации, ни одна из них не хранится где-либо еще. Это означает, что вам все равно нужно быть осторожным с устройством, на котором установлен Quicken, например, с вашим ноутбуком, но вам не нужно беспокоиться о взломе стороннего сервера или службы и о том, что ваша информация украденный.
Мята: Mint теперь принадлежит Intuit, которая владеет TurboTax, QuickBooks, и были бывшими владельцами Quicken; и знакомы с безопасностью. Mint использует шифрование для передачи данных и предлагает многофакторную аутентификацию, которая необходима для любого конфиденциального входа в систему. На вашем мобильном телефоне есть 4-значный PIN-код и / или Touch ID для доступа к вашим данным.
Личный капитал: Personal Capital шифрует все коммуникации со своими серверами (это стандартно) и шифрует ваши данные с AES-256 с многоуровневым управлением ключами, включая ротацию пользовательских ключей и соли. Также существует внутренний контроль доступа, поэтому никто в Personal Capital не может получить доступ к вашей информации.
Победитель:Quickenс локальным хранением данных - лучший вариант, если липкие пальцы не уйдут вместе с устройством. Mint и Personal Capital находятся в равных условиях, хотя Personal Capital уделяет большее внимание перечислению всех функций безопасности, которые они предлагают. Personal Capital полагается на Yodlee, как и большая часть индустрии финансового агрегирования, и их безопасность для хранения ваших данных.
В общем и целом
Если вы строго думаете о приложении для бюджетирования, Mint - явный победитель в этой категории. С помощью бюджетов, предупреждений и других инструментов Mint как никто другой захватил пространство для отслеживания бюджета. Очень близкий конкурент - Вам нужен бюджет (прочтите наш Вам нужен обзор бюджета), что чрезвычайно важно для изменения вашего поведения в отношении расходов. Если вы тратите больше, чем откладываете, и вам нужна помощь, вам следует рассмотреть услугу YNAB (хотя она и платная).
Если вы не хотите использовать Mint для составления бюджета и не хотите платить за YNAB, EveryDollar может быть хорошим вариантом в категории простого бюджетирования, но бесплатно. Мы сравниваем Монетный двор vs. EveryDollar.
Если вы хотите отслеживать расходы и лучший набор инструментов для анализа инвестиций, Личный капитал инструмент для вас. Это почему я перешел с Mint на Personal Capital, после краткого знакомства с SigFig для отслеживания инвестиций, и я никогда не оглядывался назад.
Quicken, к сожалению, эти новые компании оставляют позади (Монетному двору 11 лет!). Однако вы не можете винить его, он не получил такого же уровня технической поддержки, как эти новые, возможно, «более привлекательные» компании для инвестиций. Мы поддерживаем список альтернатив Quicken которые превосходят их.
Посетить Personal Capital
Что вам больше всего нравится?