70 основных навыков обращения с деньгами, которые должен знать каждый!

Я помню, как впервые сменил спущенное колесо. Была прохладная осенняя ночь, и я только что ушел с работы. Когда я подошел к своей машине, я заметил, что что-то не так с ее сидением.

Обходя машину, я увидел, что у меня спустило колесо заднего пассажира. Фу. Я просто хотел домой.

По крайней мере, дождя не было.

И это была не одна из передних шин (это была передняя шина)!

По крайней мере, я умел менять шину! Я поднял машину домкратом, нашел замок колеса в центральной консоли, ослабил гайки, заменил шину на запасную и снова затянул все. Легко, легко, примерно за 15 минут, и я не забыла снять рубашку, чтобы не испачкаться. Ух!

Есть определенные навыки, которыми должен обладать каждый человек. СЛР. Как написать благодарственную записку. Как приготовить яйцо. Как поменять шину.

Это базовые навыки, которые помогут радоваться жизни и стать лучше.

Это не более справедливо, чем когда речь идет о деньгах. Много лет назад, когда мой друг Джефф Роуз основал Движение Рота ИРА, я был шокирован, узнав, сколько людей не знали, что такое Roth IRA. Джефф говорил с переполненной комнатой выпускников колледжа, и никто не знал об IRA Рота.

Если вы думаете об этом, это не тот хотя удивительно. Сколько людей знают, как поменять спущенное колесо на машине? Или развести костер? На самом деле это гораздо меньшая группа, чем можно было ожидать.

Если повезет, вы можете прожить годы, не меняя квартиру. Когда дело доходит до денежных навыков, эти годы могут стоить вам большой.

Инвестиция в размере 4000 долларов с консервативной оценкой в ​​7% будет стоить 15 478,72 доллара через 20 лет. При 10% это будет стоить 26 910,02 доллара. Это много денег.

Сегодня я хочу составить список навыков обращения с деньгами, которые должен знать каждый человек.

Чтобы помочь, я попросил некоторых из моих коллег-блоггеров дать им денежный навык, который, по их мнению, должен знать каждый. Они делятся своими и включают более подробную статью из своего блога, которая объясняет это. Если вам нужна помощь в овладении этими навыками, я рекомендую вам обратиться к этим экспертам.

• Жизненные навыки
• Базовые навыки
• Карьерные навыки
• Сохранение навыков
• Расходы на навыки
• Кредитные и долговые навыки
• Навыки инвестирования
• Налоговые навыки
• Унаследованные навыки

1. 1. Изучение искусства говорить нет - Нет выходу на улицу, нет покупки этой вещи, нет времени и т. Д. Научиться говорить НЕТ - это очень важно, это сэкономит вам много денег и, что более важно, время, чтобы вы могли сосредоточиться на важных вещах в жизни. Вот несколько отличных советов о том, как научиться искусство говорить нет.
   2. Научитесь ставить свое финансовое здоровье выше своих желаний - Вы можете начать с намерения рассчитывать свое финансовое будущее (например, ставить цели), пока ваши намеренные действия не станут привычкой. Натали из FinanceGirl рассказывает, как она осознанная жизнь может помочь вам принимать более правильные решения и жить с меньшим количеством сожалений.
   3. Научитесь готовить несколько основных блюд – Готовим с нуля отличный способ сэкономить. Спагетти и тефтели, курица-гриль и овощи - все, что есть хорошее и вкусное (вот несколько мест, где можно найти рецепты). Найдите чем заняться, чтобы произвести впечатление на друзей, сократить бюджет на ужин вне дома и уменьшить талию. Чтобы перейти на следующий уровень, приготовьте «фирменное блюдо», которое вы можете приготовить во сне, и это действительно хорошо. (мой - Chicken Parm)
   4. Поддерживать основное оборудование (включая вас) - Унция профилактики лучше фунта лечения. Уход за собой и своим имуществом имеет решающее значение для увеличения продолжительности жизни, а регулярное обслуживание - хорошая дисциплина, которую нужно развивать. Первый в списке? Узнай немного основы ухода за автомобилем, ваше самое ценное оборудование как по цене, так и по полезности.
   5. Как приспособить свои привычки к вашим целям - Ваши привычки податливы, и научиться приспосабливать их к вашей среде - мощный навык. С финансовой точки зрения это означает определение того, что вы цените, и корректировку своих привычек, чтобы вы могли достичь своих целей. Мой друг Скотт спас 20 000 долларов в год за счет этого стиля жизни..
   6. Как распознать мошенничество - Всем нужно внимательно следить, чтобы не допустить мошенничества. Каждый год многие люди становятся жертвами денежного мошенничества, потому что хотят чего-то, что, откровенно говоря, слишком хорошо, чтобы быть правдой. Прежде чем совершать что-либо вроде «сделки», «помощи», «помощи» или чего-то еще, обязательно проведите исследование. Мошенничество чаще всего появляется, когда вы находитесь в тяжелом положении, поэтому всегда будьте бдительны. Яркий пример? Мошенничество со студенческими ссудами.
   7. Прекрати играть жертву - Принимайте активное участие в своих финансах. Вы почувствуете силу, когда вы перестань говорить: «Я не могу себе этого позволить» и признайте, что у вас есть выбор.
   8. Найдите удовлетворение - Я думаю, что одним из лучших навыков, которыми мы можем обладать, является удовлетворение. Большинство из нас живет в мире, где наш уровень жизни резко повысился, но мы не осознаем этого. Джон Рокфеллер Вероятно, у него были шоферы, которые возили его на лошадях и повозках по всему городу, но разве вы не предпочли бы кататься на десятилетнем Chevy?

1. 1. Создайте прочную финансовую основу - Я использую два документа, один Таблица чистой стоимости и Пособие по денежному полю, чтобы держать мои финансы в порядке.
   2. Следите за своим капиталом - J Money of Budgets Are Sexy соглашается, он говорит: «Начните отслеживать свои чистая стоимость! Нет ничего более воодушевляющего (и умного) в том, чтобы знать, где находятся все ваши деньги. Каждый месяц выделяйте 5 минут на то, чтобы знать, какой у вас номер, а затем продолжайте суетиться ».
   3. Автоматизируйте свои финансы - Каждый должен учиться как автоматизировать свои финансы - настроить автоматическое функционирование своих сбережений, счетов, расходов и пенсионных отчислений. Это снимает стресс, связанный с необходимостью помнить, кому, когда и как платят.
   4. Возьмите в привычку экономить - Вы можете автоматизировать это, что лучше всего, или сделать игру, например с проблемой сбережений, но заведите привычку экономить рано и часто!
   5. Настроить чрезвычайный финансовый план - Мы знаем о фондах чрезвычайных ситуаций, это всего лишь куча денег на плохой день, но что вы будете делать, когда случится бедствие? Вы знаете, какое у вас минимальное количество (Джеки из Чипстерс называет это вашим основным номеромПланируйте сейчас, чтобы не принимать решения под принуждением.
   6. Назначьте регулярную финансовую встречу - Все хотят говорить о сборах, таблицах или технологиях как о ответе на лучший бюджет. Но для каждого, кто занимается деньгами вместе с партнером, общение - ключ к успеху. Джо из Stacking Benjamins делится тем, чем он занимается во время своего собрание семейного бюджета, которую они совершенствовали в течение нескольких лет, и она работает.

1. 1. Подайте заявку на работу правильно - Большинству менеджеров по найму приходится разбирать сотни ужасных резюме, и у них есть считанные секунды, чтобы обнаружить хранителей. Знать, как выделить ваше заявление о приеме на работу может удвоить или утроить количество собеседований, которые вы получите.
   2. Создайте идеальное резюме - Резюме чрезвычайно важно убедитесь, что ваше резюме идеально.
   3. Договориться о повышении - Это начинается с зная себе цену а затем продемонстрировать это таким образом, что повышение ставки предрешено.
   4. Прочтите свою квитанцию - Поймите, что все позиции в вашей квитанции, такие как FICA, медицинское страхование и другие отчисления. Также понимая, что заработанный доход облагается налогом одинаково, бонусы не облагаются налогом по-разному, но могут подлежать разному удержанию.
   5. Как работают ваши варианты выхода на пенсию - Накопление на пенсию может усложниться из-за различных аббревиатур и типов планов. Узнайте разницу между установленными выплатами и фиксированный взнос, 401 тыс., IRA и т. д. Если потратить немного времени на раннем этапе, это может принести большие дивиденды спустя десятилетия.
   6. Узнайте о своей медицинской страховке - Независимо от того, зарегистрированы ли вы на медицинское страхование через своего работодателя или на открытом рынке, вам необходимо понимать, как это работает и какие терминология вашего плана медицинского страхования на самом деле значит. Это поможет вам понять, предвидеть и в конечном итоге сэкономить на медицинских расходах.
   7. Достижение целей «следующего уровня» - Есть краткосрочные цели, такие как сохранение чрезвычайного фонда, и есть более долгосрочные цели, которые могут наступить на годы вперед и по которым путь вперед менее ясен. The Money Guy, Брайан Престон, называет эти финансовые цели «следующего уровня», и для их достижения требуется больше, чем несколько пуль - он объясняет, как расставить приоритеты и достичь финансовых целей следующего уровня.

1. 1. Сосредоточьтесь на накоплении богатства, а не только на экономии - Слишком легко сосредоточиться на экономии денег, но это только половина уравнения. Повышение благосостояния - лучшая долгосрочная цель, а сбережения - краткосрочная. Сосредоточьтесь на создании богатства всегда должен быть в твоей голове.
   2. Создание и соблюдение бюджета - Будь то программное обеспечение, такое как YNAB или Excel, поддержание бюджет с излишком обязательно. Один из самых популярных способов - так называемый бюджет с нулевой суммой, где вы берете доход за последний месяц для оплаты расходов за этот месяц (так устроено в реальной жизни). Если кажется, что это много, Конвертная кассовая система как более простую, но все же эффективную альтернативу (эта система - отличный способ научить подростков составлению бюджета в конвертах). Что касается бюджета, мне очень нравится идея разбивка денег.
   3. Или, если составление бюджета - не ваше дело, всегда есть антибюджет - Вы знаете о антибюджетный? Если нет, нажмите и позвольте моей подруге Пауле из Afford Anything объяснить вам это.
   4. Понимание и расчет вашей личной нормы сбережений - Вооружившись бюджетом, теперь вы можете рассчитать свой норма личных сбережений, что полезно знать.
   5. Сделайте сбережения автоматическими - Станьте «бессознательным» экономистом - с арендной платой, продуктами, страховкой, кредитами и дорогими привычками сэкономить деньги может быть трудно. Тем не менее, сбережения остаются ключевым фактором на пути к финансовой свободе. Автоматизация процесса накопления делает решение о сбережениях бессознательным. Вы будете благодарить себя позже, в дождливые дни или когда вам понадобятся средства для достижения финансовой цели (покупка машины, путешествие и т. Д.).
   6. Избавьтесь от бережливой усталости - При экономии денег может быть очень сложно удержаться на этом. Сейчас считается, что сила воли - это ограниченный ресурс, и поэтому легко потерять свое скромное преимущество. Воспользуйтесь этими 10 советами чтобы оставаться сосредоточенным.
   7. Получите отказ от комиссии - Получить гонорар? Знайте точные слова, которые вам нужно использовать, чтобы отменить плату.
   8. Как работают банки и разные типы счетов - Различия между Проверяя сбережения, денежный рынок, и депозитные сертификаты.
   9. Как работают банкоматы - Когда с вас будут взимать комиссию, а когда нет, когда вы можете получить возмещение этой комиссии и как найти банкомат, который не будет взимать с вас плату.

1. 1. Ограничьте импульсные покупки и перерасход - Тебе необходимо план по предотвращению перерасхода потому что импульсивные покупки могут разрушить бюджет. Во-первых, вам нужен план, вы бы не построили дом без плана, верно? Следующий, научитесь нескольким методам сдерживания импульсивных трат чтобы облегчить вам жизнь.
   2. Проведите столько исследований, сколько предполагает стоимость - Не стоит тратить столько времени на изучение кофеварки, как на машину. Исследуйте столько, сколько требует затрат.
   3. Научитесь делать небольшие замены для экономии денег - Попробовав более дешевые замены, вы можете полностью изменить свои расходы, не жертвуя и одним из стратегии бюджетирования Розмари привыкла сократить свои расходы на 23 537 долларов в год. Я лично делаю это каждый раз, когда покупаю безрецептурные лекарства, все, что меня волнует, - это активный ингредиент, а дженерики в магазине часто дешевле.
   4. Базовая переговорная тактика - Каждый должен уметь договариваться. У всего есть цена, и эта цена обычно ниже ценника. Привыкайте к фразам: «Какая у вас лучшая цена?» "Вы можете гибко рассчитывать гонорар?" и «Не могли бы вы взять X долларов?» Может сэкономить вам сотни тысяч за всю жизнь - и заставить вас почувствовать себя задир. (эти советы исходят от Эммы Джонсон из WealthySingleMommy.com)
   5. Как выписать чек - Ненавижу выписывать чеки, они небезопасны и медленны и являются пережитком ушедшей эпохи... но вы еще нужно знать, как выписать чек. В некоторых местах принимают только чеки.
   6. Знайте, как перейти в «экономный режим выживания» - Сумма, которую вы тратите, когда у вас есть оплачиваемая работа без чрезвычайных ситуаций, отличается от суммы, которую вы тратите на оплачиваемую работу. дерьмо попадает в поклонника, важно знать, как похудеть, как боксер, перед взвешиванием, чтобы вы могли выживать.
   7. Как лучше обменивать деньги на иностранную валюту - Лучший способ - это кредитная карта без комиссии за зарубежную транзакцию, тогда это банк. Пункты обмена валюты в аэропорту хуже всех.
   8. Быстро рассчитайте чаевые на счет в ресторане - Бросьте центы на окончательный счет. Для чаевых 20% сдвиньте десятичную запятую на одну цифру влево, а затем удвойте это число. Счет на 15,84 доллара становится 15 долларов, затем 1,5 доллара после смены и 3 доллара после удвоения - чаевые равны 3 долларам. Для 15% сделайте сдвиг, но теперь просто добавьте половину этого числа к себе. 15,84 доллара превращаются в 15 долларов, shift дает 1,5 доллара, а затем прибавляет половину к себе, чтобы получить 2,25 доллара. В случае сомнений, чаевые больше.
   9. Возьмите в долг перед покупкой - Перед тем как купить ту вещь, какой бы она ни была, возможно ли, что ты просто найдешь друга и одолжишь ее? Заимствование может сэкономить вам кучу денег, но вам нужно знать золотые правила заимствования.
   10. Определить поддельную купюру - надеюсь, вы никогда не получите фальшивый счет, но изучите функции безопасности 50 и 100 долларов.
   11. Рассчитайте точку безубыточности для выгодной покупки - Допустим, вы хотите использовать стратегию обновления и сохранения, вам необходимо рассчитать точку безубыточности чтобы увидеть, имеет ли этот ход смысл. Точка безубыточности - это время, через которое экономия на обновлении окупит затраты на переключение.
   12. Как снять квартиру - От страховки арендатора до гарантийного депозита до совместного подписания или расторжения договора аренды - аренда - это еще один из тех больших предметов, которые упакованы всего в одну пулю. Аренда - отличный способ узнать о районе, прежде чем вы остановитесь на покупке. Если вы в конечном итоге возненавидите это, вы можете довольно легко уйти (в отличие от дома).
   13. Как купить дом - Это всего лишь один пункт в списке, но он большой, поскольку покупка дома включает в себя множество шагов, таких как получение разрешения на получение ссуды и получение страховки домовладельца. Покупка дома подходит не всем, но если вы хотите, очень важно знать процесс.

1. 1. Зная свои права - У вас есть много средств защиты потребителей в кредитных и долговых вопросах. Есть несколько законов, регулирующих ваши права, и они включают Закон о защите потребительских кредитов (CCPA), то Правда в законе о кредитовании, то Закон о справедливой кредитной отчетности, то Закон о равных возможностях кредита, то Закон о справедливой практике взыскания долгов и Закон об электронном переводе денежных средств.
   2. Проверьте свой кредитный отчет - Как получить (и прочитать) ваш кредитный отчет от каждого из 3 кредитных бюро бесплатно на AnnualCreditReport.com. Используйте метод водопада чтобы поразить их в течение года.
   3. Исправьте ошибки в вашем кредитном отчете - В кредитной отчетности много ошибок и неточностей, поэтому важно знать, как оспаривать ошибки в вашем кредитном отчете.
   4. Поддерживайте хороший кредитный рейтинг - Если вы понимаете, как работают кредитные рейтинги, то поддерживать высокий рейтинг не составит труда.
   5. Улучшите свой кредитный рейтинг - Одно дело знать, как проверять свой отчет и поддерживать хорошую оценку, а что, если вам нужно улучшить его в краткосрочной перспективе? Вот некоторые стратегии для улучшения вашего кредитного рейтинга.
   6. Прочтите выписку по кредитной карте - Просмотр выписки по кредитной карте - важный шаг в борьбе с мошенничеством.
   7. Деньги в долг и из каких источников - Если вам нужны деньги, есть множество мест, куда вы можете пойти с разными условиями. Это включает Семья и друзья вплоть до теневых однодневных кредиторов. Не существует заведомо хороших или плохих мест, есть только источники, которые будут более или менее дорогими в финансовом отношении.
   8. Составьте план действий по выплате долга - Лучше не влезать в долги, но это не поможет, если вы уже в долгах... так что узнайте, как развить план действий по выплате долга.

1. 1. Знать основы инвестирования - На первый взгляд инвестирование может показаться сложной темой. Вот почему так важно избегать шума и сосредоточиться на основах инвестирования прежде чем пытаться слишком много потратить на свои деньги.
   2. Знать разные типы счетов и порядок сохранения - Когда вы только начинаете, сложно понять как расставить приоритеты для ваших инвестиций и почему порядок сохранения учетных записей имеет большое влияние на производительность.
   3. Мощность компаундирования - Будь то экономия или инвестирование, важность сложных процентов никогда не может быть достаточно подчеркнутым.
   4. Открыть брокерский счет - Сделать это несложно, но это может напугать, но вы должны знать как открыть брокерский счет.
   5. Как работает инфляция - Инфляция - это невидимая эрозия стоимости ваших денег (покупательной способности), и важно понимать, как это работает и как это влияет на ваши инвестиции.
   6. Понимать разные классы активов, диверсификацию - Индексные фонды, Паевые инвестиционные фонды, акции, облигации.
   7. Что на самом деле означает диверсификация (и современная теория портфеля) - Это может немного попасть в сорняки, но эти идеи, например современная теория портфолио, и полезные идеи для понимания.
   8. Понять управление рисками - Управление финансовыми рисками - это то, как вы зарабатываете больше, рискуя меньшим. Цель состоит в том, чтобы гарантировать, что потери никогда не выходят за допустимые границы, следуя дисциплинированной практике. включая определение размера позиции, диверсификацию, оценку, предотвращение убытков, комплексную проверку и выход стратегии. Думайте об этом как о футбольной команде, которая никогда не уступает первым. Вам не нужно набирать много очков, чтобы выиграть игру. То же самое и с ростом вашего богатства, и управление финансовыми рисками это важная практика для того, чтобы это произошло.
   9. Читать финансовую отчетность компании - годовой отчет, финансовая отчетность, балансы и др.
   10. Перебалансируйте портфель - Вы хотели 80% акций, 20% облигаций; перенесемся на год вперед, и теперь он немного не в порядке. Что вы делаете, чтобы восстановить синхронизацию?
   11. Купить казначейская облигация - Будь онлайн в Treasury Direct или в банке.
   12. Правило 72 - Полезное эмпирическое правило: разделите 72 на ожидаемую норму прибыли, и это примерно то, сколько лет понадобится вашим инвестициям, чтобы удвоить их стоимость.

1. 1. Подготовьте и подайте налоговую декларацию - Вы можете использовать программное обеспечение или бухгалтера, но это все равно ваша подпись и ваша задница на линии, если что-то пойдет не так.
   2. Знайте свою налоговую ситуацию - чтобы вы могли принимать разумные инвестиционные решения - это включает в себя типы счетов, которые у вас есть (облагаемые налогом, отложенные налоги, не облагаемые налогом) и какие инвестиции лучше всего подходят для какой учетной записи.
   3. Как работают ориентировочные платежи - Если вы начинаете зарабатывать вне своей работы в W2, вам нужно знать как рассчитать и произвести расчетные налоговые платежи так что вы не оштрафованы IRS.
   4. Понять налоговые льготы и вычеты - вместе с которым вы имеете право.

1. Как работает страхование жизни - Терминов много, таких как целое, термин, универсальный,… узнать о различных полисах страхования жизни и какой из них лучше всего подходит для вас.
2. Как подготовить свое поместье - это включает написание вашей последней воли и завещания, медицинского предписания и т. Д.
3. Как быть исполнителем наследства и оформить наследство - Вы можете включить это в список дополнительных навыков, которые нужно изучить после того, как вы были названы создателем или назначены завещателем, но это сложная задача. Если кто-то просит вас стать исполнителем, прочтите и убедитесь, что вы готовы к этому, прежде чем сказать «да».
4. Предположим доверенность - Это менее стрессово, чем быть назначенным или назначенным исполнителем, но по-прежнему является большой ответственностью - узнайте, в чем дело, прежде чем соглашаться на это.

Вот бонусный навык - улыбайся больше. Вы почувствуете себя на миллион долларов. Ничего не стоит. Невозможно превзойти эту рентабельность инвестиций. Хорошего дня. 🙂