Обручальное кольцо - это большой шаг. Это тоже большая покупка.
Возможно, у вас будет достаточно наличных денег, если вы подключитесь к своему чрезвычайному фонду. Может быть, нет.
Нет никаких сомнений в том, что за обручальное кольцо, бриллиант или другое лучше всего платить наличными. Если это не вы или, по крайней мере, не вы сейчас, какие варианты финансирования доступны потенциальному покупателю?
Прежде чем мы расскажем, как вы будете за это платить, убедитесь, что вы правильно покупать бриллиант. Прочтите наше руководство о том, как купить обручальное кольцо в Интернете, а также о том, сколько вы должны потратить на обручальное кольцо - эмпирическое правило о двухмесячной зарплате устарело! - значит, вы принимаете правильное решение.
Ювелирные магазины предложат два варианта финансирования - краткосрочный кредит и отсроченное финансирование.
Оглавление
- Краткосрочная ссуда от ювелира
- Отложенное финансирование - это не то же самое, что 0 процентов
- Персональные ссуды стоят дорого
- Лучший вариант финансирования
- Вывод
Краткосрочная ссуда от ювелира
Финансирование от ювелирного магазина будет конкурентоспособным, это не то же самое, что в автосалоне, и будет достаточно стандартным для отрасли с некоторыми небольшими отклонениями.
Джеймс Аллен (полный обзор) предлагает 9,90% годовых на 2 года, затем идет стандартная годовая ставка покупки (в настоящее время 29,99%) для любой покупки на сумму более 2000 долларов. Финансирование предоставлено TD Bank, N.A.
Блестящая Земля предлагает финансирование в виде продвижение кредитной карты. Это отсроченное финансирование через кредитную карту Wells Fargo Jewelry Advantage с нулевой процентной ставкой при полной выплате в течение 12 месяцев. (они также предлагают отсрочку)
Наконец, Голубой Нил предлагает 9,99% годовых при полной выплате в соответствии с условиями кредита, которые зависят от суммы покупки:
- 2 000–2 999,99 долларов при покупке - ссуда сроком на 24 месяца
- 3.000 - 3.999,99 долл. США покупка - ссуда сроком на 36 месяцев
- Покупка от 4000 долларов США - ссуда сроком на 48 месяцев
- Покупка от 6000 долларов США - заем на 60 месяцев
После этого ставка переходит к стандартной годовой цене покупки (в настоящее время 29,99%). Финансирование осуществляется в виде кредитной карты и предлагается Comenity Capital Bank.
Большинство частных кредитов выдаются только на 3-5 лет, поэтому они предлагают двухлетнюю низкую процентную ставку, которая повышается до более высокой, как по кредитным картам. В зависимости от вашей ставки платежа и процентной ставки, которую вы получите по частной ссуде, она может быть лучше, чем по частной ссуде.
Иногда вы увидите, что это называется планом платежей за обручальное кольцо, но по закону они представляют собой ссуду. План платежей часто относится к соглашению, по которому вы производите регулярные платежи. перед вы получаете право собственности, как и при отсрочке платежа, но это настоящие ссуды. Ваша кредитная история будет извлечена, и ваш счет будет использоваться для определения одобрения и процентных ставок.
Отложенное финансирование - это не то же самое, что 0 процентов
Отсроченное финансирование - это особый вид финансирования. Каждый раз, когда у вас есть покупка на сумму в несколько тысяч долларов, вы увидите, что магазины предлагают отсроченное финансирование. Суммы часто слишком малы для более крупной ссуды, например ссуды на покупку автомобиля, но они слишком высоки, чтобы вы захотели использовать кредитную карту.
Отсроченное финансирование - это когда вы получаете за несколько месяцев 0% процентную ставку, которая будет начисляться по окончании периода отсроченного финансирования. Если вы выплатите всю ссуду до истечения срока, у вас не будет процентов. Если вы этого не сделаете, все эти проценты будут начислены и отражены в остатке по кредиту.
Предположим, вы совершаете покупку на сумму 5000 долларов и получаете отсрочку финансирования в размере 0% на 12 месяцев, и это финансирование имеет стандартную годовую ставку покупки в размере 28,99%. Сумма процентов, которая будет начислена по истечении года, зависит от ваших платежей:
- Если вы не совершаете никаких платежей, на 366-й день (один год + 1 день) вы будете должны от 6449,50 до 5000 долларов плюс 1449,50 долларов в виде процентов.
- Если вы делаете несколько платежей, но не все, то стандартная годовая ставка покупки применяется к оставшимся суммам в зависимости от того, когда вы производили платежи.
- Если вы выплатите все 5000 долларов в течение 12 месяцев, вы не будете иметь никаких процентов.
Что сбивает людей с толку, так это «отсроченная» часть - многие покупатели не понимают, что проценты отсрочены и не беспроцентны.
Единственный способ получить действительно 0% -ное финансирование - это получить кредитную карту с 0% годовой процентной ставкой при продвижении покупок, а затем совершить покупку с помощью этой кредитной карты.
Когда вы подаете заявку на получение карты, вам необходимо убедиться, что на ней достаточно высокий баланс, чтобы покрыть стоимость кольца. Вы можете подать заявку на получение карты перед покупкой, а затем запросить увеличение кредитного лимита если это необходимо. Вам придется позвонить и запросить его вручную, потому что эмитенты редко разрешают увеличение для нового держателя карты.
Большой риск при таком подходе заключается в том, что вы не погасите кредитную карту до истечения срока действия промо-процентной ставки 0% годовых. Однако с кредитной картой проценты не отсрочиваются. Если вы не погасите его, вы просто должны будете выплатить проценты на остаток по истечении срока. На вас не навалилось большого интереса. Процентные ставки по кредитным картам также будут сопоставимы с любыми ставками отсроченного финансирования.
Еще одно соображение заключается в том, что многие кредитные карты предлагают бонус за регистрацию, когда вы тратите определенную сумму. в течение первых нескольких месяцев обручального кольца с бриллиантом обычно достаточно, чтобы покрыть всю покупку. требование. Вы можете найти предложение по кредитной карте, которое вам понравится, и даже сэкономить несколько сотен долларов (получив их в виде кэшбэка или подарочной карты) на покупке таким неортодоксальным способом.
Посмотреть список кредитных карт с 0% на покупки
Кроме того, вы можете в конце рекламного периода 0% годовых, открыть новую кредитную карту с 0% на переводы баланса и продолжить поездку с 0% годовых.
См. Список кредитных карт с 0% на переводы баланса
Персональные ссуды стоят дорого
Если 12-месячный интервал для отсроченного финансирования слишком короткий и вы не думаете, что кредитная карта 0% для покупок будет работать, в крайнем случае персональный кредит от стороннего финансового учреждения.
Персональные ссуды обычно выдаются на 3 года с процентной ставкой для подростков от младшего до старшего, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, без периода промо-акции 0%. Они дорогие, потому что они необеспечены, а отсутствие рекламного периода означает, что вы немедленно платите проценты.
Вам понадобится приличный кредитный рейтинг и история. Если ваш рейтинг невысокий, это может быть очень плохим вариантом, потому что процентные ставки будут выше 20% для самых слабых кредитных историй. Если у вас хороший результат, взгляните на него, потому что вы можете получить несколько выгодных ставок.
если ты банк с кредитным союзом, проверьте сначала, потому что они предлагают самые конкурентоспособные цены. В противном случае поищите в Интернете больше информации, чтобы узнать, какие банки предлагают вам лучшие ставки.
Лучший вариант финансирования
Если вы можете претендовать на отсрочку финансирования 0% в ювелирном магазине, И вы можете оплатить стоимость обручального кольца в течение рекламный период (обычно 12 месяцев), тогда предложение отсроченного финансирования 0% - лучший способ профинансировать ваше кольцо и не платить интерес.
Если вы не можете, следующий лучший вариант - это обмен между новой кредитной картой, которая предлагает 0% годовых на новые покупки, и краткосрочной ссудой (3-5 лет) с разумной процентной ставкой. При использовании кредитной карты вы получаете 0% процентов за период действия акции, а затем обычную процентную ставку на остаток. Эта процентная ставка будет ниже ставки отсроченного финансирования.
Что касается краткосрочной ссуды, этот вариант будет во многом зависеть от вашего кредитного рейтинга, потому что процентные ставки по этому типу необеспеченной ссуды будут сильно различаться.
Вывод
Многие эксперты по личным финансам попытаются быть ханжескими и скажут, что ни при каких обстоятельствах нельзя брать ссуду. Я лично согласен с этой мыслью, но давайте будем честными, это не поможет.
Вам нужно обручальное кольцо, и, если сейчас оно недоступно с финансовой точки зрения, лучшим вариантом может быть заем. Взгляните на список альтернатив и посмотрите, какая из них лучше всего соответствует вашему финансовому плану.