Robinhood безопасен?

Заявленная цель Robinhood состояла в том, чтобы привлечь инвестиции в массы.

Когда я начал инвестировать еще в конце 1990-х, брокерские комиссии были непомерно высокими. (У меня было несколько долларов в Roth IRA, что сделало комиссионные еще более жесткими). они постепенно уменьшаются, поскольку дисконтные брокеры вышли на рынок и украли долю рынка у гиганты.

Робин Гуд перевернули всю модель с ног на голову, когда они предложили сделки без комиссии. Вот это да. Это изменило правила игры.

Но поскольку он родился в эпоху социальных сетей и геймификации в приложениях, он опирался на многие из тех же моделей, чтобы помочь ему развиваться. Само приложение не было утомительным брокерским приложением - его было интересно использовать с конфетти, скретченными билетами и другими аспектами, которые давали вам брокерский опыт, но были заключены в оболочку, покрытую конфетами.

Лично на меня, как на человека, который довольно давно занимается инвестированием и имеет полностью развитую префронтальную кору, этот опыт не повлиял на меня.

Но, как мы узнали из множества новостей, иногда эти мелкие особенности действительно оказывают влияние.

Сегодня я собираюсь выяснить, безопасен ли Robinhood для инвесторов. Мы рассмотрим основы, такие как регулирование, SIPC и финансовая безопасность, но мы также рассмотрим более мягкую сторону. Мы рассмотрим различные аспекты геймификации и отсутствие ограждений, а также то, на что вы, возможно, захотите обратить внимание.

Но прежде чем мы перейдем к деталям (а детали имеют значение!) - Robinhood безопасен. Он регулируется и соответствует всем стандартам безопасности и инвестирования. Вам не нужно беспокоиться, что это компания-однодневка или она исчезнет в ближайшее время. Они законны.

Но критики считают, что в этом случае новичкам слишком легко совершать инвестиционные ошибки.

Оглавление

1. Robinhood безопасен?
1. Robinhood регулируется
2. Страхование SIPC до 1,75 миллиона долларов
3. Счет управления денежными средствами, застрахованный FDIC
4. Двухфакторная аутентификация
5. Дневные торговые лимиты паттернов
6. Robinhood Gold
7. Несколько типов ордеров
2. Где Robinhood небезопасен?
1. Геймификация
2. Совершать сделки очень легко
3. Нет анализа портфеля
4. Легкая маржинальная торговля
5. Легкая торговля опционами
6. Нет инструментов для исследования
7. Нет пенсионных счетов
8. Ограниченное обслуживание клиентов
9. Сбои в работе платформы
3. Как Robinhood зарабатывает деньги?
4. Подходит ли Robinhood для начинающих?
5. Альтернативы Robinhood
1. Webull
2. E * Торговля
3. Союзник Инвест
4. верность
5. Авангард
6. Резюме

Robinhood безопасен?

Робин Гуд это законное приложение для инвестирования в акции, ETF и опционы. Вот некоторые из действующих протоколов для защиты денег и конфиденциальности инвесторов.

Robinhood регулируется

Платформа регулируется этими двумя организациями:

• Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC #: 8-69188)
• Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) (BrokerCheck № 165998)

Контроль со стороны любого органа не предотвращает мошенничества или финансового краха, но каждая регистрация дает инвесторам душевное спокойствие.

Любой законный брокер, открытый для инвесторов из США, также является членом этих двух организаций. Некоторые примеры включают Fidelity, Vanguard, Schwab и приложения для микро-инвестирования, такие как М1 Финанс и Желуди.

Страхование SIPC до 1,75 миллиона долларов

Платформа является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) и зарегистрирована как Robinhood Financial LLC из Менло-Парк, Калифорния, и Robinhood Securities LLC из Лейк-Мэри, Флорида.

Эта защита похожа на Страхование FDIC для банковского счета в случае банкротства банка. Если Robinhood закроется, инвесторы смогут вернуть свои остатки денежных средств и акций.

Страхование SIPC не защищает от обычных инвестиционных потерь, таких как падение цен на акции.

Инвесторы, у которых есть только брокерский счет, могут получить до 500 000 долларов в рамках покрытия SIPC, включая до 250 000 долларов в виде денежных резервов.

Robinhood заявляет, что они купили дополнительное покрытие через Lloyds of London. Участники могут получить совокупный доход до 10,5 млн долларов, включая до 1,75 млн долларов наличными депозитами.

Узнать больше о Robinhood

Счет управления денежными средствами, застрахованный FDIC

Робин Гуд также предлагает счет управления денежными средствами который функционирует как текущий счет, но также может приносить более высокую процентную ставку. На этом счете есть страхование FDIC на сумму до 1,25 миллиона долларов США, до 250 000 долларов США на банк-партнер.

Двухфакторная аутентификация

Пользователи могут включить двухфакторную аутентификацию (2FA), чтобы защитить свою учетную запись от несанкционированного входа. Помимо ввода пароля, служба отправляет одноразовый код доступа через текстовое сообщение или приложение для проверки подлинности.

Три из поддерживаемых приложений аутентификации включают в себя:

• Authy
• Duo Mobile
• Google Authenticator

Эта дополнительная функция безопасности не является обязательной, но Robinhood настоятельно рекомендует пользователям ее включить. Многие финансовые платформы используют 2FA для защиты аккаунтов.

Дневные торговые лимиты паттернов

В виде Робин Гуд является членом органа саморегулирования FINRA, платформа обеспечивает то же самое правила дневной торговли по шаблонам как и другие брокерские компании.

«Дневная сделка» - это покупка и продажа одной и той же акции или опциона в один и тот же торговый день. Пользователи могут совершать не более трех дневных сделок в течение пяти скользящих рабочих дней, если количество дневных сделок составляет более 6% от общего количества сделок за тот же период.

Если Robinhood (или другой брокер) маркирует пользователей как дневных трейдеров по шаблонам, они не могут покупать какие-либо новые акции, ETF или крипто-позицию на Robinhood в течение следующих 90 дней.

Это ограничение не распространяется на остатки портфеля брокерских счетов выше 25 000 долларов США, за исключением авуаров в криптовалюте.

Инвесторы имеют возможность увеличить баланс своего брокерского счета до 25000 долларов в тот же рыночный день, что и сделка четвертого рабочего дня.

Денежные счета Robinhood освобождены от уплаты

Ограничения дневной торговли по шаблону не распространяются на брокерские счета Robinhood Cash. Но эти счета не предлагают мгновенных депозитов и снятия средств. Например, если вы внесете новые денежные средства или продаете акции, вы не сможете получить доступ к средствам в течение нескольких рабочих дней, когда средства будут урегулированы.

Однако учетная запись Robinhood Cash не является вариантом по умолчанию, и пользователи должны запросить понижение версии учетной записи. С 2016 года учетная запись Robinhood Instant является стандартным типом учетной записи, которая позволяет пользователям мгновенно вкладывать денежные депозиты, даже если средства все еще находятся на банковском счете.

Мгновенные учетные записи также позволяют пользователям немедленно реинвестировать выручку от продажи в новые акции или ETF.

На премиальные счета Robinhood Gold также распространяются правила торговли по шаблону.

Robinhood Gold

Как и другие брокерские компании, инвесторы могут открыть счет для маржинальной торговли, на котором начисляются проценты за короткие позиции по акциям или опционы на продажу.

Маржинальная торговля требует платной подписки Robinhood Gold от 5 долларов в месяц. Комиссия увеличивается при увеличении остатка на счете.

По федеральному закону для открытия маржинального счета также требуется баланс счета не менее 2000 долларов.

Инвесторы могут отключить маржинальную торговлю, чтобы случайно не совершать сделки с использованием заемных средств.

Подписка Gold также предлагает следующие функции:

• Отчеты об исследованиях Morningstar
• Данные котировок уровня II
• Более крупные мгновенные депозиты

Несколько типов ордеров

Как и традиционные онлайн-брокеры, Robinhood поддерживает несколько типов заказов:

• Рынок
• Предел
• Остановить убыток
• Стоп-лимит
• Повторяющийся

Стандартный тип ордера - это «рыночный ордер», который покупает или продает акции по текущей рыночной цене. Использование одного из расширенных типов ордеров может помочь покупателям и продавцам торговать акциями по определенной цене, чтобы потенциально избежать инвестиционных потерь.

Рыночные таймеры также могут оценить Robinhood, поскольку вы можете торговать в обычные рыночные часы, а не ограничиваться одним дневным торговым окном. Это окно может не предлагать лучшую цену акций для технических трейдеров.

Узнать больше о Robinhood

Где Robinhood небезопасен?

Можно торговать одними и теми же акциями и ETF на Робин Гуд как и другие брокеры, но есть несколько областей, о которых следует знать пользователям:

Многие из областей, которые я перечисляю ниже, подпадают под категорию «осторожного инвестора». Robinhood делает эти функции и инструменты доступны инвесторам, но инвестор обязан обучить самих себя. Мы живем в обществе свободного рынка, где личная ответственность является приоритетом - просто потому, что Robinhood делает что-то доступным, не обязательно означает, что они виноваты, если его используют безответственно. Лично я не думаю, что в этих аспектах есть что-то негативное, но если вы новый инвестор, или вы являетесь друзьями или несете ответственность за кого-то, кто находится на платформе, помните о силе Платформа.

Геймификация

Самый большой удар против Robinhood заключается в том, что им «весело» пользоваться. В платформе так много аспектов, которые создают впечатление, будто вы играете в игру, а не вкладываете реальные деньги. Дизайн и интерфейс настолько хорошо спроектированы, что выглядят захватывающе и забавно, а не то, что люди ожидают от брокерской компании - а это скучный скучный интерфейс.

Это несправедливый стук? да. Совершенно несправедливо. Но когда это может привести к рискованному поведению, это стоит отметить.

Новые инвесторы могут забыть, что вкладывают реальные деньги в активы, основанные на оценке риска, которые могут обесцениться. Визуальные аспекты платформы не выглядят «скучными», как у типичного брокера, что может сбить вас с толку. Платформа может дать инвесторам прилив адреналина, так как акции растут в цене только в долгосрочной перспективе и что поиск прибыльных инвестиций это просто.

Например, сервис отображает цены акций зеленого цвета для акций с ростом цен на акции и красными тонами для снижения цен. Инвесторы могут покупать акции с положительной ценой, считая, что это хорошее вложение, потому что цена акций в настоящее время зеленого цвета.

Кроме того, возможность инвестировать всего лишь 1 доллар в акции удобна и может помочь инвесторам создать диверсифицированный портфель, но может стимулировать чрезмерное принятие риска.

Инвесторы могут покупать волатильные акции, которых можно было бы избежать, если бы им пришлось покупать целые акции или платить комиссию за торговлю.

Компания предпринимает шаги по снижению геймификации, удаляя свой знаковый конфетти. Этот динамический график активируется, когда пользователи вносят свой первоначальный депозит, покупают свои первые акции и другие ключевые этапы. Не буду врать, конфетти было забавным, но я понимаю, почему они хотели сделать его менее интересным.

Совершать сделки очень легко

Робин Гуд преуспевает в упрощении инвестиционного процесса для инвесторов. Им нужно только выбрать акции и сумму в долларах, которую они хотят инвестировать. Платформа предлагает частичное инвестирование с минимальным вложением 1 доллара в любые акции или ETF, доступные на платформе, поэтому у вас даже нет возможности рассчитать количество акций.

Его торговый билет, который вы используете для покупки или продажи акций, может быть проще заполнить, чем у других брокеров, которые также предлагают торговлю без комиссии и частичное инвестирование. Это снижает трение для каждой сделки.

Нет анализа портфеля

Робин Гуд не предлагает анализатор портфеля как традиционный онлайн-брокер. Этот инструмент может помочь инвесторам разбить свои инвестиции по отраслям и классам активов, чтобы быстро увидеть, правильно ли диверсифицирован портфель.

Честно говоря, другие простые приложения для микро-инвестирования также не предлагают глубоких инструментов управления портфелем. Используйте традиционные брокерские компании, такие как Fidelity, Schwab и Vanguard, чтобы получить доступ к инструментам портфолио.

Также может быть сложнее отслеживать нереализованные инвестиционные результаты Robinhood. Большинство приложений показывают эффективность активного владения в течение всего срока службы, чтобы быстро увидеть, принесут ли инвестиции чистую прибыль или убыток, если вы продадите их сегодня.

Robinhood позволяет инвесторам видеть результаты только одного холдинга за раз.

Легкая маржинальная торговля

Инвестирование с маржинальным счетом на Робин Гуд может быть дешевле, чем у других брокеров. Процентная ставка по маржинальному кредиту в настоящее время составляет 2,5% (5 апреля 2021 г.) плюс ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов США для Robinhood Gold.

Несмотря на ежемесячную плату, маржа в 2,5% ниже, чем у большинства конкурентов. В то время как Interactive Brokers имеет немного более высокую ставку для небольших остатков маржи, у большинства брокеров выше 7% для остатков на счетах ниже 500 000 долларов США.

Инвесторам может быть легко думать, что они могут позволить себе проценты по маржинальной ссуде Robinhood, но не другому брокеру.

Первоначальные документы для открытия маржинального счета аналогичны другим брокерам с обычным раскрытием информации о рисках и объяснением счета. Но поскольку большинство пользователей Robinhood в первую очередь являются новыми и неопытными инвесторами, у участников, занимающихся маржинальной торговлей, может быть меньше инвестиционного опыта, чем у других брокерских компаний.

Легкая торговля опционами

Платформа для торговли опционами Robinhood попала в негативные заголовки летом 2020 года из-за преждевременная смерть молодого инвестора.

Служба добавила дополнительные протоколы, чтобы предотвратить возникновение ситуации в будущем, в том числе основные практические статьи, в которых приводятся примеры торговли опционами с указанием того, как каждая стратегия может принести прибыль или потерпеть неудачу.

Кроме того, платформа заявляет, что они используют уровень опыта инвестора, цели и финансовое положение, чтобы определить, на какой уровень торговли опционами они имеют право. Квалификация для базовой торговли опционами все еще относительно проста.

Большинство инвесторов могут претендовать на базовые опционные стратегии Уровня 2:

• Длинный колл и длинный пут (опционы на покупку или продажу)
• Покрытые звонки
• Покрытые деньгами путы

Инвесторы должны подписаться на торговлю опционами, но процесс регистрации относительно прост - как и у других брокерских компаний. Любой инвестор может купить опционы колл или пут, но должен иметь маржинальный счет для продажи опционов. Продажа опционов требует использования кредитного плеча.

Опытные трейдеры могут претендовать на продвинутые стратегии 3-го уровня. Некоторые примеры включают сделки Iron Condor, Iron Butterfly и кредитные спреды.

Для любой торговли опционами Robinhood показывает авансовую инвестиционную стоимость на 100 контрактов. При сравнении цепочек опционов платформа лучше отображает страйк-цены, необходимое изменение цены акций для получения прибыли и вероятность успеха в торговле.

По общему признанию, платформу опционов Robinhood легче сравнивать цепочки, чем другие брокерские компании. Но системная проблема возвращается к тому факту, что основным пользователем Robinhood, скорее всего, является начинающий инвестор, который не инвестировал в течение всего рыночного цикла и может быть слишком агрессивным.

Еще одним постоянным недостатком Robinhood является отсутствие инструменты инвестиционного исследования. Раньше, когда Robinhood был одним из немногих бесплатных приложений для инвестирования, инвесторы изучали потенциальные инвестиции через дисконтную брокерскую деятельность, но торговали через Robinhood, чтобы избежать комиссии за торговлю в размере 5 долларов.

Теперь, когда почти все онлайн-брокеры бесплатны, отсутствие инструментов для глубокого исследования является главной причиной, по которой следует избегать Robinhood.

Платформа предлагает только базовый график цен, последние новости рынка и процентную ставку на покупку или продажу.

Платформа Robinhood Gold предлагает котировки Nasdaq Level II и исследовательские отчеты Morningstar. Однако другие бесплатные брокерские компании могут предлагать больше сторонних отчетов, а также интерактивные графики для технического анализа.

Нет пенсионных счетов

Robinhood предлагает только налогооблагаемые брокерские счета. Этот тип учетной записи может быть хорошим первым шагом для новых инвесторов, но это не лучшее место для пенсионных вложений, если вам не нравится платить налоги на прирост капитала.

Большинство брокеров предлагают традиционные IRA и Пенсионные счета Roth IRA плюс налогооблагаемые брокерские счета. Robinhood - не лучший вариант долгосрочного брокерства, потому что они не предлагают пенсионные счета.

Ограниченное обслуживание клиентов

Обслуживание клиентов Robinhood чрезвычайно ограничено по сравнению с традиционными онлайн-брокерами. Другие приложения могут предлагать круглосуточную поддержку клиентов по телефону и в чате. Однако время реакции во время пандемии для большинства торговых точек медленнее.

Инвесторам сначала нужно будет просмотреть онлайн-библиотеку знаний, чтобы найти часто задаваемые вопросы.

Если цифрового справочного центра недостаточно, пользователям нужно будет написать Robinhood по электронной почте и, возможно, ждать несколько дней ответа.

Поддержка в чате отсутствует, а поддержка по телефону в режиме реального времени минимальна.

В службу поддержки клиентов Robinhood можно позвонить по телефону 650-940-2700. Вызов по вопросам безопасности счета и торговли опционами может быть лучшим способом связаться с оператором по телефону.

Компания обещает нанять больше сотрудников службы поддержки по телефону в 2021 году. Новости CBS.

Сбои в работе платформы

Вы помните первые дни пандемии в марте 2020 года, когда на фондовом рынке наблюдалось рекордное падение цен? Трейдеры Robinhood хотели выйти из своих позиций или «купить на дне», но не смогли из-за многочасовые простои платформы это мешало инвесторам получить доступ к своим счетам.

Пропускная способность традиционных брокерских компаний тоже была протестирована, но у них было меньше отключений, чем у этого приложения.

Посмотрим, произойдет ли это в будущем.

Как Robinhood зарабатывает деньги?

Robinhood зарабатывает деньги несколькими способами:

1. Подписки на Robinhood Gold
2. Выплата процентов по маржинальному кредиту
3. Ссуды на акции
4. Доход от неинвестированных денежных средств
5. Счета управления денежными средствами
6. Оплата за поток заказов

Хотя Robinhood - бесплатное приложение для инвестирования, и инвесторы не вносят авансовых комиссий за торговлю акциями и ETF, у платформы все еще есть счета для оплаты. Робин Гуд продает торговые запросы фирмам-«маркет-мейкерам» вместо того, чтобы отправлять запросы на покупку и продажу непосредственно на биржу. Вам решать, является ли это конфликтом интересов или вы готовы принять это в обмен на бесплатные торги.

Большинство сделок исполняются за секунды, но все инвестиции могут не покупать акции. Маркет-мейкер может взимать небольшую премию, превышающую цену продажи, взимаемую другими брокерами.

При продаже акций службы могут удерживать крошечный кусок выручки, что означает, что вы продаете по цене ниже цены предложения.

Скрытые комиссии минимальны, но могут превратиться в небольшое состояние в течение многолетнего периода. По этой причине инвесторы могут выбрать брокера, который прямо заявляет, что они не продают потоки заказов и не получают скидки от маркет-мейкеров и торговых площадок.

Подсказка: Государственное инвестирование это одно бесплатное приложение для инвестирования, которое больше не продает поток заказов. Вы можете делать ежемесячные пожертвования, чтобы помочь им получать доход и покрывать операционные расходы.

Брокеры, получающие оплату за потоки заказов, являются законными, и несколько онлайн-брокеров также используют эту практику. Однако Robinhood не раскрывала прозрачность этой практики в течение нескольких лет и согласилась на выплату наличными в размере 65 миллионов долларов США. Декабрь 2020 г..

Платформа перечисляет общую сумму инвестиций, цену покупки акций и количество купленных (или проданных) акций. Но инвесторам нужно будет использовать другую платформу для расчета скрытых комиссий за поток ордеров.

Узнать больше о Robinhood

Подходит ли Robinhood для начинающих?

Если вы хотите попробовать сбор акций и можем делать это ответственно, да. Если вы хотите инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ETF на длительный срок и не заинтересованы в выборе акций, есть лучшие варианты (обычно компания, которая предлагает паевой инвестиционный фонд или ETF, так как вы сможете покупать и продавать их за бесплатно).

Лучшая причина использовать Robinhood - это его минимальная инвестиция в 1 доллар в акции и ETF. Это один из несколько конкурентных преимуществ платформы и может помочь новым инвесторам начать инвестирование с небольшой суммой денег.

Но платформа не является хорошим вариантом, поскольку она не предлагает пенсионные счета или инструменты для углубленного исследования. Эти функции могут показаться неважными для новых инвесторов, которые могут искать только брокерскую компанию с минимальным инвестиционным минимумом или лучшие бесплатные акции.

Альтернативы Robinhood

Несколько Альтернативы Robinhood подходят больше, предлагая больше инструментов для исследований и управления портфелем без взимания комиссии. Вы можете получить те же результаты и больше удобств.

Другие онлайн-брокеры с большей вероятностью предложат следующие функции:

• Углубленные фундаментальные данные
• Интерактивные графики с техническими индикаторами
• Отчеты сторонних исследований
• Рейтинги фондовой аналитики
• Анализ портфеля
• Образовательные статьи и видео
• Дробное инвестирование от 5 долларов

Эти другие платформы могут также предлагать индексные паевые инвестиционные фонды, которые могут иметь более высокие начальные инвестиции, чем аналогичные индексные ETF, но при этом имеют более низкие периодические инвестиции, всего лишь 1 доллар США.

Страхование безопасности аккаунта и брокерское страхование будут аналогичны Robinhood.

Webull

Webull предлагает налогооблагаемые и пенсионные счета с вариантами инвестирования в акции и ETF. Он также имеет мощные инструменты построения графиков и симулятор торговли.

Можно получить бесплатные акции когда вы присоединяетесь и вносите минимальный депозит в размере 100 долларов США. В отличие от Robinhood, инвесторы могут покупать только целые акции акций и ETF.

Прочтите наш Обзор Webull Узнать больше.

Узнать больше о Webull

E * Торговля

E * Торговля предлагает сделки без комиссии по акциям, электронным переводам и опционам США. Их платформа хороша для активных трейдеров, а также у них есть много бесплатных инвестиционных материалов, которые помогут новичкам начать работу.

Благодаря простому в использовании интерфейсу их панель инструментов позволяет вам внимательно следить за своими инвестициями, включая создание списков наблюдения.

Узнать больше об E * Trade

Союзник Инвест

Союзник Инвест также предлагает бесплатные торги акциями, котирующимися на фондовых биржах США, ETF и опционами. Помимо обслуживания активных трейдеров, Ally Invest имеет полностью управляемые счета. Таким образом, они будут соответствовать вашим потребностям как для долгосрочного инвестирования, так и для вашей активной торговли.

Узнать больше об Ally Invest

верность

верность предоставляет налогооблагаемые и пенсионные счета. Он также предлагает частичное инвестирование с минимальным вложением в 1 доллар США в акции и ETF при использовании мобильного приложения. Вы можете покупать только целые акции на веб-платформе.

Брокерская компания также предлагает паевые инвестиционные фонды с индексом Fidelity ZERO. Этот вариант предусматривает минимальные инвестиции в размере 1 доллара США и не требует дополнительных расходов.

Новые инвесторы также могут оценить бесплатные Приложение Fidelity Spire который предлагает частичное инвестирование в размере 1 долл. США вместе с краткосрочным и долгосрочным планированием финансовых целей.

Узнать больше о Fidelity

Авангард

Vanguard - еще один отличный вариант долгосрочного брокерского обслуживания с налогооблагаемыми и пенсионными счетами. Эта платформа широко известна своими индексными паевыми инвестиционными фондами, которые начинаются с минимальных инвестиций в размере 1000 долларов США, но с небольшими последующими вложениями.

Узнайте о лучшие фонды Авангарда вы можете добавить в свое портфолио.

Резюме

Robinhood безопасен, но другие брокерские компании могут предложить инвесторам больше инструментов для правильного исследования инвестиций и мониторинга эффективности своего портфеля и распределения активов. Хотя несколько лет назад Robinhood был законодателем мод, он изо всех сил пытается конкурировать с конкурентами и косвенно стал жертвой собственного успеха в снижении инвестиционных сборов.

Если вы опытный инвестор, который не втягивается в особенности платформы и у вас нет другой брокерской компании, предлагающей сделки без комиссии, Robinhood - отличный вариант.