40+ советов по деньгам для студентов колледжей

Вы помните первый день в колледже? Я уверен.

Я был взволнован. Или боюсь. Или оба. Идея жить одна, в сотнях миль от моих родителей и друзей, была устрашающей. Я приехал в Питтсбург всего несколькими днями ранее, и мне потребовалось время, чтобы побродить по почти пустому кампусу Карнеги-Меллона.

В 1998 году он не был особенно большим, сейчас он огромный, строительство ведется постоянно. Вы могли пройти от одного конца до другого примерно за двадцать минут, но это все равно было довольно устрашающе. После пяти лет, нескольких ученых степеней и прекрасного опыта в колледже я отправился к чудесам «реального мира».

Когда я начинал, мне жаль, что у меня не было списка вещей, которые мне нужно было сделать, чтобы оставаться на правильном пути в финансовом отношении. Так много моих привычек сформировалось в те первые несколько лет независимости, и наличие списка, пусть даже приблизительного, было бы чрезвычайно полезным. Я закончил школу в довольно солидном финансовом состоянии - без задолженности по кредитной карте и разумной суммы в виде студенческих ссуд под низкие проценты.

Я впервые написал это руководство в 2005 году, всего через несколько коротких лет после колледжа, когда мысли были еще свежи в моей голове. Теперь, более пятнадцати лет спустя, я могу вернуться назад, имея опыт, и окончательно доработать это руководство на сегодня.

Оглавление

1. Самый важный денежный совет
2. Второй по важности совет по деньгам
3. Банковское дело и кредит
4. Зарабатывать деньги
5. Экономия и вложение денег
6. Тратить и экономить деньги
7. Все остальное
8. Наконец, проявите творческий подход!

Самый важный денежный совет

Одно остается верным с 2005 года - Высший колледж как можно меньше долга.

Долг - это жестокий якорь, который может сдерживать вас больше всего на свете. Если вы последуете только этому совету, вы окажетесь впереди своей группы сверстников с большим отрывом. Задолженность по студенческой ссуде может быть неизбежной, но старайтесь изо всех сил избегать задолженности по кредитной карте любой ценой (и сводите задолженность по студенческой ссуде к абсолютному минимуму).

Зачем избегать долга по кредитной карте? Задолженность по кредитной карте в размере 1000 долларов США с процентной ставкой 18,90% будет стоить вам более 200 долларов США в виде процентов в течение 25 месяцев, если вы заплатите минимум 5% или 50 долларов США. Это много цифр, которые можно бросить сразу всем, но дело в том, что это очень-очень дорого. Вы будете платить за вещи еще долго после того, как выбросите их.

Я обратился к Мелиссе Сотуде, CFP® и директору консультационных услуг в Halpern Financial, и попросил ее дать ей лучший совет для кого-то, кто учится в колледже.

Она сказала:

1. Помните о своем денежном потоке и составьте соответствующий план расходов.
2. Избегайте предложений кредитных карт. Использование кредитной карты - это хорошо, если у вас есть дисциплина, чтобы расплачиваться каждый месяц и вы понимаете, почему это важно.
3. Не берите больше, чем необходимо, в студенческие ссуды. На самом деле ограничение ссуд до расчетной годовой заработной платы за первый год - хорошая цель. Но ни в коем случае не берите ссуды, которые используются ни на что, кроме необходимых расходов (обучение / проживание / питание).

Мне очень нравится правило «зарплаты за первый год», но я хотел знать больше.

Что, если кому-то понадобится больше ссуд для посещения школы, которую он хочет?

Мелисса сказала: «Главное в отношении займов - быть осмотрительным. Например, пойти в школу, чтобы стать социальным работником или художником (подумайте: низкая начальная зарплата) - вы не захотите получить высшее образование с шестизначным долгом. Кроме того, что, если вы не закончите учебу или не перейдете в прибыльную область, вы хотите убедиться, что ваш долг управляем. Итак, мы возвращаемся к рассмотрению школ с точки зрения финансовой безопасности. Попытайтесь взглянуть на школу с более низким уровнем кредита по окончании учебы; те, кто щедры на некредитную помощь. Или попробуйте школу с более низкой стоимостью в течение первых двух лет, а затем перейдите в ту, которую вы хотели бы окончить ».

Затем я спросил, изменился ли ее совет в результате пандемии Covid-19, и нет: «До и после пандемии советы должны быть сосредоточены на том, чтобы жить по средствам и избегать долгов».

Вот и все - даже эксперты согласны с тем, что уход от долгов - действительно совет №1.

Второй по важности совет по деньгам

Веселиться.

У вас никогда не будет такого уровня свободы (без родителей!) И руководства (хорошо, но все равно ходите в класс), воспользуйтесь этим. У вас не будет проблем с поиском способов весело провести время в обществе, но экспериментируйте, когда дело касается вашей карьеры. Исследуйте различные области, сложные предположения о том, какой должна быть ваша специальность, действительно используйте это время, чтобы выйти из любого пути, по которому, по вашему мнению, вы должны идти, чтобы исследовать другие миры.

Выйдите из своей зоны комфорта и попробуйте то, что, как вам кажется, вам не понравится… вы можете удивить себя. (просто будь осторожен!)

А теперь перейдем к остальным советам.

Банковское дело и кредит

Давайте заложим прочный фундамент банковского дела и кредита - двух краеугольных камней вашего финансового будущего.

• Откройте банковский счет: У меня есть модель ступицы и спицы, когда дело доходит до моего финансовая карта. Хаб, где происходит все действие, - это банковский счет. Раньше я рекомендовал счет в местном банке, потому что хорошо иметь доступ к банкомату и депозитным чекам, но вы можете пойти в онлайн-банк с хорошим приложением (или банк специально для студентов колледжа). У них также будут низкие минимумы (1 доллар США) и никаких комиссий. Никогда не платите комиссию.
• Получите кредитную карту: Создание кредита имеет решающее значение, и самый простой способ - это кредитная карта. Если вам еще нет 18 лет, подождите, пока вам не исполнится. Затем используйте его с умом, всегда выплачивая отчет каждый месяц. Если вы не думаете, что можете использовать его с умом, укажите постоянный адрес как родительский и не используйте его. Это не так хорошо, как использовать это и расплачиваться за это, но это лучше, чем ничего.
• Используйте только одну кредитную карту: На данный момент вам не нужно больше одного, вас просто соблазнит доступ к тому, что кажется бесплатными или дешевыми деньгами.
• Не сообщайте свою информацию, если она не зашифрована. Когда я учился в колледже, я заполнил заявление на получение кредитной карты на бумаге. Это было так глупо. Вся информация, которая может понадобиться похитителю личных данных, была на этом листе бумаги... и ее просто сложили в стопку с другими лохами. Не сообщайте свою информацию, если она не попадает в зашифрованную систему.
• Используйте свои студенческие ссуды только на оплату обучения: Если вы получаете студенческую ссуду прямо на ваш банковский счет или какой-либо другой счет, не связанный с учебным процессом, сделайте убедитесь, что вы тратите их только на обучение, учебники, академические сборы, проживание и питание или другие аналогичные предметы первой необходимости. Не пицца. Не пиво. Не PlayStation.
• Автоматизируйте оплату счетов: Настройте систему, чтобы вовремя оплачивать счета и никогда не беспокоиться об этом - в настоящее время вы можете сделать это очень просто, и это имеет смысл. Это лучше всего подходит для счетов, которые не сильно меняются, таких как ваш мобильный телефон, а не для тех, где может быть больше изменений. У меня также есть счета, доставляемые в электронном виде, когда я могу оплачивать счета сам, когда я получаю электронное письмо.

Зарабатывать деньги

Если вам не нужно списывать все деньги с кредитной карты или тратить чеки на студенческие ссуды, где вы собираетесь брать деньги на жизнь?

• Ваша первая работа - получить высшее образование: Прежде чем вы подумаете о том, чтобы устроиться на работу, помните, что вы платите тысячи долларов (или десятки тысяч) каждый год, чтобы поступить в колледж. Твоя работа - получить высшее образование. На самом деле, я бы сказал, что ваша цель - как можно скорее закончить учебу, чтобы значительно снизить стоимость обучения в колледже! Если вы действительно работаете, это не может помешать вашей работе - это все равно, что обменять доллары на копейки. Или, скорее, платить доллары, чтобы заработать гроши.
• Ищите ученичество или возможность нетворкинга вакансии: Стремитесь найти должности, которые позволят вам пройти обучение на должностях с экспертами или профессорами в вашей области, чтобы помочь улучшить свои навыки, а также улучшить вашу профессиональную сеть. Иногда вам нужна зарплата, чтобы свести концы с концами, но если вам повезло, что у вас есть средства, попробуйте устроиться на ученичество / работу в сети, а не на работу в сети. строго по зарплате.
• Ищите исследовательский тип вакансий. Второй по важности совет - получать удовольствие и исследовать, поэтому подумайте о работе в тех областях, которые вам нравятся, но которые могут выходить за рамки вашей академической области.
• Ищите вакансии, которые предлагают личное развитие: В том же духе, что и исследовательская, ищите работу, которая поможет вам в личном развитии и расширит ваш кругозор. Вы морской биолог, но, возможно, хотите поработать в пекарне и посмотреть, что такое бизнес в сфере общественного питания - маловероятно, что вы станете пекарем, но опыт будет веселым и поможет вам немного увидеть мир иначе.
• Попробуйте получить рекомендательные письма: Это уже не так ценно, как раньше, но если вы возьмете достойную резюме, получите рекомендательные письма от своих руководителей, если у вас есть какие-либо серьезные достижения.
• Мааааайбе, начни свой бизнес: В колледже у меня было много свободного времени, и у меня было несколько мелких побочных дел, которые я делал, включая перепродажу продуктов на eBay. Если у вас когда-либо были мысли о создании бизнеса, попробуйте, потому что вы никогда не знаете, что произойдет. Ваше время, как бы больно это ни было говорить, на самом деле не стоит многого, так что вы должны терять? К тому же это может быть следующий Google. (ты всегда мог начать блог!)
• Посещайте ярмарки вакансий каждый год: Я считаю одним из самых ценных построений карьеры и навыки собеседования это способность разговаривать с незнакомцем, не испытывая стресса. Лучший способ добиться этого - практиковаться, поэтому каждый год ходите на ярмарки вакансий и разговаривайте с людьми у киосков. Никогда не помешает поговорить и узнать, чем занимаются компании или что они ищут.
• Ищите стипендии: Конечно, школа началась, но это не значит, что вам не следует продолжать искать стипендии, гранты и награды. Есть много небольших стипендий с ограниченным конкурсом, если вы пойдете и поищете их.

Экономия и вложение денег

Если вам посчастливилось заработать немного денег и сэкономить, возможно, вы тоже захотите их вложить.

• Экономия денег имеет значение: Может показаться, что откладывать несколько долларов здесь и несколько долларов там немного… но это так. Сложные проценты и время превратит вас в миллионера, если вы будете усердны. Всегда пользуйтесь халява и скидки для студентов колледжа!
• Откройте Roth IRA: Roth IRA - это тип инвестиционного счета (IRA означает индивидуальное пенсионное соглашение), где ваша прибыль не облагается налогом. Если вы заработали какие-либо деньги в течение года, вы можете внести свой вклад в Roth IRA. У нас недостаточно места, чтобы рассказать обо всех тонкостях этого вопроса, но погуглите и получите один как можно скорее.
• Начать аварийный фонд: Некоторые называют это фондом на черный день, некоторые - фондом «ох черт», но кладут деньги на счет на случай непредвиденных обстоятельств, которые неизбежно произойдут. Это лучше, чем снимать деньги с кредитной карты и расплачиваться через много лет.
• Постарайтесь сэкономить 10% от заработка: Помните, я сказал, что привычки зарождаются в колледже? Начните экономить деньги, потому что чем больше вы откладываете сейчас, тем больше они будут расти и тем скорее вы сможете выйти на пенсию. Это всего лишь один из многих соотношение денег вы должны стараться придерживаться его, и это может быть одним из самых важных.
• Начните узнавать об инвестировании: Ты можешь инвестировать во время учебы в колледже. Инвестирование может быть сложным, но не бойтесь, вы поймете это, если потратите время. На данный момент вам нужно придерживаться индексного инвестирования. Черт возьми, вы можете обнаружить, что индексное инвестирование - это все, что вам когда-либо понадобится. Сейчас, спустя 15 лет, большая часть моих инвестиций находится в индексных фондах.
• Если вы хотите торговать акциями, сначала торгуйте на бумаге: У всех плохо получается сбор запасов. Если вы действительно хотите это сделать, сначала сделайте это на бумаге. Marketwatch есть бесплатная игра на фондовом рынке, в которую вы можете играть.
• Читайте об инвестициях (вне рынка акций и облигаций): Вы можете инвестировать во что угодно, и хотя я не рекомендую это, все же важно понимать это. Недвижимость всегда была популярна, но опционы, деривативы и бизнес-ангелы - это лишь некоторые термины, с которыми вам следует ознакомиться. Я бы пока не стал в них разбираться, но вы должны знать, что они существуют.

Тратить и экономить деньги

Знаете, что говорят про дурака и его (или ее) деньги ...

• Бюджет: В колледже легче составлять бюджет, потому что у вас, вероятно, меньше расходов, чем когда бы вы ни начали работать. Постарайтесь найти способ составления бюджета, который подойдет вам, и встроите его в свои привычки.
• Раздельные желания и потребности: Это один из навыков, который ты должен развиваться в колледже, потому что это может повлиять на ваши решения о расходах на всю оставшуюся жизнь. Капиталистическая система, в которой мы живем, будет засыпать вас маркетинговыми сообщениями о том, как вам нужно то или это, хотя на самом деле это не так. Начать с Иерархия потребностей Маслоу чтобы понять, что нужно, чтобы выжить…
• Оптовые закупки - ваш друг: Раньше я все время покупал продукты оптом с друзьями, чтобы сэкономить. Магазины будут взимать с вас немного меньше за единицу, если вы купите больше единиц. Одна бутылка Coca-Cola обойдется вам дороже, чем если вы купите сразу дюжину. Не будь лохом, покупай оптом. Если вы не можете использовать все это или не можете себе этого позволить, найдите друзей, которые займутся этим вместе с вами.
• Делитесь материалами: Нет причин, по которым вы не можете делиться услугами, такими как кабельное телевидение (или вы можете полностью отрезать кабель и жить без этого!) или интернет, и разделить стоимость. У меня были друзья, которые жили в соседних квартирах, которые использовали одну и ту же беспроводную систему и копили связку.
• Получите эти дисконтные карты магазина: Кажется простым, но подпишитесь на дисконтные карты / карты постоянного клиента - это незаметно сэкономит ваши деньги. Зачем переплачивать за вещи только потому, что вы на что-то не подписывались! И не забудьте привязать свой номер телефона, чтобы, если вы все же забудете карту, вы можете просто дать им номер.
• Покупайте бывшие в употреблении, когда можно (и это разумно): Подержанное всегда дешевле нового, а в колледже полно подержанного. Вы можете получить отличные предложения, если узнаете, где можно купить подержанные вещи.
• Обязательно купите учебники б / у: Узнайте, какие учебники используют ваши классы, и купите их подержанными, никогда не покупайте подержанные (если у вас нет выбора).
• Сходите по магазинам в день отъезда: Раньше я любил ходить по общежитиям в день отъезда, потому что многие студенты, особенно иностранные студенты, оставляют после себя вещи, которые все еще ценны, но недостаточно ценные, чтобы забрать их домой. В лучшем случае вы им воспользуетесь, в худшем - продадите.
• Не покупайте много вещей: С другой стороны, вы в конечном итоге закончите учебу и, возможно, не останетесь в этом районе. Не накапливайте кучу вещей, которые вам нужно будет перевезти или, что еще хуже, продать дешево или выбросить.
• Отложите любую несрочную покупку на 48 часов: Я люблю вести список вещей, которые мне нужны, и если есть выгодная сделка, я покупаю это. Для всего остального я жду не менее 48 часов. В большинстве случаев я забываю, что «нуждаюсь» в этом, и не трачу эти деньги напрасно.
• Перечислите учебники за неделю до финала: Перед концом семестра вы должны попытаться выбросить свои книги, прежде чем все начнут думать об этом. Перечислите их, продолжайте использовать, пока они не будут проданы, а затем отправьте их. Я смотрю на Amazon (чтобы продавать напрямую) и Букмекер продавать.
• Воспользуйтесь общественным транспортом: Иметь машину в колледже - это здорово, пока вы не поймете, что станете личным водителем вашего круга друзей, а парковка может стать дорогой. Общественный транспорт - это здорово, ваш студенческий билет может даже дать вам скидку или бесплатный проезд, так что научитесь его использовать.
• Узнайте о скидках для местных студентов: Многие места пожалеют о вашем студенческом статусе, потому что все мы там были и жили на крошечный бюджет. Постарайтесь узнать, где вы можете воспользоваться этим преимуществом, а затем воспользуйтесь этим !!!
• Развлекайтесь по дешевке: Даже если нет студенческих скидок, есть масса вещей, которые вы можете сделать дешево или бесплатно. Вам просто нужно их искать!
• Да, но не забывайте веселиться ответственно: Экономить деньги - это здорово, но не позволяйте этому быть ценой получения удовольствия от учебы в колледже. Наслаждайтесь своим временем, но делайте это ответственно, вам не нужно делать все, поэтому выбирайте и не влезайте в долги по кредитной карте!

Все остальное

Вот несколько советов и идей, которые больше нигде не подошли ...

• Создайте свой собственный клуб: Вы фанат чего-то, но для этого еще нет клуба? Начни! А затем найдите других людей, которые присоединятся к вам! А потом попытайтесь получить на это финансирование в вашей школе! Даже если не получится, это будет весело.
• Воспользуйтесь этим тренажерным залом: Членство в спортзале может стоить от 30 до нескольких сотен долларов в месяц, в зависимости от того, где вы живете и насколько это модно. Воспользуйтесь тренажерным залом, за который вы уже платите (вроде), и станьте немного сильнее в процессе.
• Платите как можно меньше за жилье: Одни из лучших времен, когда я учился в колледже, были, когда я жил со своими друзьями. Этот опыт больше не повторится. Самое приятное то, что совместное проживание в доме с несколькими людьми снизит стоимость аренды, но также увеличит количество удовольствия, которое вы получите. Кроме того, вы получите опыт жизни с другими людьми и проблемы, которые это тоже создает. Это будет хорошо для тебя, а это то, чего я больше всего скучаю в колледже.

Наконец, проявите творческий подход!

У тебя не будет много денег, но у тебя будет голова. Используй это!

Как говорится, творчество - мать изобретений, поэтому используйте это переизбыток времени, чтобы проявить творческий подход, когда вам нужно решить проблему. Это может быть веселое первое свидание, которое не требует больших затрат по сравнению с посещением популярных мест встреч, едой для стервятников (и футболками! Найди эти бесплатные футболки!). Вы можете сэкономить деньги, оказавшись в нужном месте в нужное время. Этот навык окупится в долгосрочной перспективе, даже после того, как вы потратите большие деньги.