Это гостевой пост Кэмерона Хаддлстона, автора Мама и папа, нам нужно поговорить. Она пишет о том, как помочь стареющим родителям с финансами на Осторожно блог.
Может наступить время, когда роли поменяются, и вам придется помогать заботиться о своих родителях. Это может означать финансовую поддержку, если они не накопят достаточно для выхода на пенсию. Или уход, если проблема со здоровьем не позволяет им заботиться о себе. Они могут даже стать жертвами мошенничества с возрастом и стать более уязвимыми.
Независимо от причины нужно быть готовым. Вы должны убедиться, что все необходимые юридические документы находятся на месте. Это позволит вам принимать финансовые и медицинские решения, а также справляться с чрезвычайными ситуациями, если они возникнут.
Оглавление
- Почему вам нужно поговорить с родителями об их финансах
- Как начать разговор
- Сделайте братьев и сестер частью разговора
- Что нужно знать о финансах родителей
- Убедитесь, что у них есть необходимые юридические документы
- Обсудить долгосрочный уход
- Защитите родителей от мошенничества
- Последние мысли
Почему вам нужно поговорить с родителями об их финансах
Согласно опросу, проведенному GOBankingRates73% взрослых детей не беседовали со своими родителями подробно о их финансовом положении. Но вы можете помочь родителям начать с этих разговоров.
Более половины заявили, что не думают, что эти разговоры должны происходить до тех пор, пока их родители не выйдут на пенсию, не начнут иметь проблемы со здоровьем, не появятся признаки того, что им нужна помощь, или пока они не попросят о помощи. А 22% заявили, что не думают, что когда-либо должны обсуждать финансы своих родителей, потому что это не их дело.
Понятно, почему взрослые дети не хотят говорить с родителями о их финансах. После всего, деньги могут быть табу тема. Но пожилые люди сталкиваются с множеством проблем, которые могут заставить их детей активно участвовать в своей финансовой жизни.
Например, согласно данным, почти половина взрослых в возрасте от 56 до 72 лет ничего не накопили для пенсии. исследование застрахованного пенсионного института. Хотя большинство родителей не хотят быть обузой для своих детей, у них может не быть другого выбора, кроме как попросить финансовую поддержку у своих детей.
Кроме того, с возрастом возрастает риск развития хронических заболеваний, что может привести к увеличению медицинских расходов и необходимости поддержки со стороны членов семьи.
С возрастом люди все чаще нуждаются в длительном уходе. Фактически, большинству американцев, которым исполняется 65 лет, в какой-то момент понадобится длительный уход, по данным Министерства здравоохранения и социальных служб.
Все это означает, что растущему числу детей, возможно, придется помогать своим родителям в поддержке, но они могут быть не готовы к этому, если у них не было важных финансовых разговоров.
Если вы ждете, чтобы поговорить с родителями до тех пор, пока у них не возникнут проблемы, у вас останется меньше вариантов, чтобы помочь им. Разговоры станут более эмоциональными. И может оказаться невозможным получить доступ к счетам родителей или принять за них медицинские решения без длительных и дорогостоящих судебных разбирательств.
Как начать разговор
Возможно, вам кажется, что родители сочтут вас любопытным или жадным. Или вы можете беспокоиться, что они разозлятся, и ваши отношения будут испорчены.
Скорее всего, твои родители ни о чем из этого не подумают. Дайте им понять, что вы хотите поговорить с ними, потому что вы заботитесь о их интересах. Если вы подойдете к разговору из любви и уважения и воспользуетесь одной из этих стратегий, они могут заговорить.
Попросить совета: Если вы молоды и только начинаете, естественный способ начать разговор с родителями - спросить совета о вашем финансовом положении. Цель состоит в том, чтобы ваши родители рассказали о своем финансовом и имущественном планировании.
Спросите о сценариях «а что, если»: Основная причина поговорить с родителями об их финансах - быть готовыми к чрезвычайным ситуациям. Вы можете спросить, как будут оплачиваться их счета, если, скажем, они пролежат в больнице какое-то время. Это может привести к разговору о том, чтобы убедиться, что существует система, способная справиться с чрезвычайными ситуациями.
Используйте рассказ: Расскажите родителям о ком-нибудь, кого вы знаете, кому приходилось вмешиваться в финансовую жизнь своих родителей.
Например, у вас есть друг, родитель которого умер без завещания. Это может привести к дискуссиям о важности наличия завещания и других юридических документов, таких как доверенность.
Не говорите о деньгах: Если деньги - запретная тема в вашей семье, не начинайте разговор с того, что расспрашиваете о подробностях их финансов. Вместо этого постарайтесь заставить родителей говорить на общие темы, например, на то, на что они надеются выйти на пенсию.
Используйте прямой подход: Не нужно ходить вокруг да около, если у вас хорошие отношения с родителями, а деньги не являются запретной темой.
Вы можете просто сказать: «Мама и папа, вы хорошо заботились обо мне, пока я рос. Я хочу иметь возможность сделать то же самое, если тебе когда-нибудь понадобится моя помощь. Да, я понимаю, что ваши финансы, возможно, сейчас не мое дело. Но если с тобой что-то случится, это может стать моим делом. Вот почему я хотел бы получить от вас некоторую информацию ".
Сделайте братьев и сестер частью разговора
Прежде чем вы начнете разговаривать с родителями, вам следует поговорить со своими братьями и сестрами. Почему? Вы не хотите, чтобы ваши братья и сестры обижались на вас или думали, что у вас есть скрытые мотивы.
Позвоните на семейное собрание, чтобы сообщить своим братьям и сестрам, что вы считаете важным поговорить с родителями об их финансах. Вы можете обсудить, будете ли вы все или один из вас участвовать в разговоре. Вы также должны решить, как начать разговор и когда это сделать.
Предупреждение: праздничный обед - не лучшее время, чтобы говорить с родителями об их финансах.
Там могут быть люди, которым не обязательно участвовать в разговоре. Если кто-то выпил слишком много вина, разговор может быстро затихнуть. А некоторые семейные посиделки уже накалились. Поэтому последнее, что вам нужно сделать, это начать говорить о деньгах, чтобы поднять напряжение.
Вместо этого постарайтесь найти нейтральное время, когда напряжение не будет таким высоким.
Что нужно знать о финансах родителей
Чем больше подробностей вы сможете собрать о своих финансах, тем лучше. Если они не хотят говорить, по крайней мере, попытайтесь понять, где они находятся в финансовом отношении. Это поможет вам понять, можно ли ожидать, что они будут просить вас о поддержке по мере старения.
Если они готовы поделиться информацией, начните с выяснения того, как они оплачивают свои счета. Используют ли они автоматическую оплату счетов или выписывают чеки каждый месяц? Если второе, предложите им настроить автоматические платежи. Таким образом, их счета будут оплачиваться, даже если с ними что-то случится.
Тогда копните немного глубже. Если возможно, получите следующую информацию:
- Источники дохода
- Где находятся ваши родители в банке и какие у них счета
- Какие виды долгов у них есть
- Тип имеющихся у них страховых полисов и место их хранения
- Типы инвестиционных счетов, которые у них есть
- Имущество, которым они владеют
- Ежемесячные счета, которые необходимо оплатить
- Имена и контактная информация финансовых специалистов, с которыми они работают
Другая полезная информация:
- Номера социального страхования
- логины и пароли
- медицинские условия и история болезни
Все это будет необходимо, если вы станете опекать родителя.
Даже если ваши родители еще не готовы говорить, по крайней мере попросите их составить список счетов, страховых полисов и юридических документов, которые у них есть. Попросите их рассказать вам, где вы можете найти этот список в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Если они открыты для этого, подумайте о чем-нибудь вроде ICE Binder от Smart Money Mamas. (или вы можете сделать Папка на случай непредвиденных обстоятельств себя) Это рабочая тетрадь, которая проведет вас через все, что вам нужно знать своим близким после того, как вы сдадите экзамен. Вашим родителям он нужен... и вам тоже.
Убедитесь, что у них есть необходимые юридические документы
Даже если ваши родители не хотят говорить о своих финансах, по крайней мере, попытайтесь выяснить, есть ли у них документы по имущественному планированию, такие как:
- воля
- доверенность
- предварительное распоряжение
В завещании указано, кто что получит после смерти. Если они умрут без одного, закон штата определит, как распределяются их активы.
Однако даже более важным, чем завещание, являются доверенность и предварительные директивные документы.
Доверенность позволяет вашим родителям назначить кого-то (или более одного человека), который будет принимать за них финансовые решения, если они не могут. Доверенность - это, пожалуй, самый важный документ, который нужно оформить правильно. К сожалению, это может сбивать с толку, потому что существует несколько разных типов, и в каждом штате действуют немного разные законы.
Ты можешь подробнее о доверенности здесь.
В предварительном указании, также называемом завещанием при жизни, указывается, какого рода медицинской поддержки в конце жизни они хотели бы или не хотели бы. Это также позволяет им назначать доверенное лицо в сфере здравоохранения, чтобы принимать за них медицинские решения, если они не могут.
Они должны уметь подписывать эти документы. Если что-то случится с вашими родителями, прежде чем они смогут подписать документ, вам придется пройти через суд и быть назначенным судьей, который будет принимать эти решения за них.
Возможно, ваши родители не захотят передать вам эти полномочия прямо сейчас. Если это так, сообщите им, что у вас нет никаких полномочий, если у вас нет реальных документов. Они могут оставить документы при себе, только убедитесь, что вы знаете, как их найти в экстренных случаях.
Обсудить долгосрочный уход
Собирая подробную информацию об их финансах от родителей, выясняйте, есть ли у них план, за который нужно платить. длительный уход.
Более чем у половины взрослых, которым сегодня исполняется 65 лет, разовьется инвалидность, требующая длительного ухода. по данным Министерства здравоохранения и социальных служб США.
Стоимость в настоящее время колеблется от примерно 4000 долларов в месяц за медицинскую помощь на дому или в учреждении с обслуживанием до более чем 8000 долларов в месяц за уход в учреждении квалифицированного сестринского ухода. согласно опросу Genworth Cost of Care Survey.
Они могут найти брокера по страхованию длительного ухода через американскую Сайт Ассоциации долгосрочного ухода. Или они могут найти специалиста по финансовому планированию через каталог членов Ассоциации финансового планирования по адресу PlannerSearch.org составить план оплаты ухода.
Вот что вам нужно знать о покупке страховки на случай длительного ухода.
Защитите родителей от мошенничества
Даже если ваши родители не нуждаются в финансовой поддержке или уходе, вам все равно, возможно, придется заниматься их финансами, когда они стареют.
Чтобы защитить их, вы можете предпринять следующие шаги:
Предупредите их о красных флажках мошенничества. Скажи им никогда перевод денег или предоставить свою личную информацию нежелательным абонентам. Напомните им, если это слишком хорошо, чтобы быть правдой. Например, ограниченные по времени предложения, позволяющие использовать возможности для заработка, и предложения о высокодоходных инвестициях без риска.
Также убедитесь, что они понимают, что государственные учреждения, такие как IRS, Medicare или Управление социального обеспечения, не звонят по телефону. Государственные учреждения общаются по почте, а не по телефону или электронной почте. Если им позвонят из правительства, предложите позвонить вам, прежде чем передавать деньги.
Дайте им сценарий, который они могут использовать, чтобы повесить трубку при нежелательных звонках чтобы они не чувствовали себя невежливыми. Например: «Мне очень жаль. У меня сейчас посетитель ».
Помогите им избежать звонков по телемаркетингу зарегистрировав свой домашний и мобильный номера бесплатно в Национальном реестре службы запрета звонков по адресу donotcall.gov.
Помогите им контролировать свои финансовые счета поощряя их настроить онлайн-доступ, чтобы они могли регулярно проверять учетные записи, а не ждать получения выписки один раз в месяц.
Кроме того, предложите им настроить оповещения на своих банковских счетах. Это может помочь им быстро обнаружить мошеннические платежи.
Помогите им проверить свои кредитные отчеты для кредитных линий, которые они не открывали. Это может быть признаком того, что они стали жертвами кражи личных данных. Они могут получить бесплатные копии своих кредитных отчетов по адресу AnnualCreditReport.com.
Укажите им ресурсы, такой как Сеть наблюдения за мошенничеством AARPФедеральной торговой комиссии оповещения о мошенничестве, а также Комиссии по ценным бумагам и биржам "Руководство для пожилых людей.”
Последние мысли
Помните, цель состоит в том, чтобы заботиться о лучших интересах ваших родителей.
Может пройти время, прежде чем они почувствуют себя комфортно, делясь с вами информацией. Не расстраивайтесь. Наберитесь терпения и продолжайте пробовать разные подходы, пока не найдете тот, который работает.
Это руководство было создано в сотрудничестве с Осторожно, новая компания, создающая цифровые услуги для лиц, осуществляющих уход за финансами - тех, кто отвечает за повседневное финансовое благополучие близкого человека.