Обзор приложения Acorns: создание своего инвестиционного портфеля с заменой запасных частей

Представьте, что вы можете экономить и вкладывать деньги каждый раз, когда тратите деньги. Это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Это правда, если вы используете приложение для смартфонов, известное как Acorns. Acorns использует концепцию, известную как виртуальная запасная сдача, которая позволяет вам экономить и вкладывать деньги при каждой совершенной вами покупке. Это хорошее приложение, если в прошлом у вас были проблемы с экономией денег.

Но Acorns не только позволяет вам сэкономить деньги.

Он также вкладывает эти деньги за вас.

Виртуальная запасная сдача, которая накапливается на вашем счете, инвестируется в портфель профессионально управляемых акций и облигаций. Таким образом, Acorns делает как сбережение, так и вложение денег автоматическим процессом. Вы делаете то, что всегда делали, а Acorns делает сбережения и инвестирует.

Попробуйте желуди

Что такое желуди?

Acorns - это частично платформа для микро-сбережений и частично робот-консультант. Это приложение, которое вы устанавливаете на свой смартфон, позволяет вам как сэкономить деньги, так и затем инвестировать в профессионально управляемый инвестиционный портфель.

Есть сейчас доступны десятки робо-советников, но разница в Acorns заключается в том, как вы пополняете свой счет. Вместо того, чтобы делать фиксированные долларовые депозиты на свой счет или даже настраивать удержания из заработной платы - и то, и другое вы также можете делать с помощью Acorns - вы пополняете свой счет через свое поведение в отношении расходов.

Каждый раз, когда вы совершаете покупку, сумма покупки округляется до следующей суммы в долларах, а разница между округленный платеж и фактическая покупная цена продукта или услуги, которые вы покупаете, входят в ваши инвестиции учетная запись.

Это позволяет вам экономить и вкладывать деньги каждый раз, когда вы совершаете покупку. На самом деле это означает, что вы становитесь богаче, тратя деньги.

Как работают желуди

Приложение Acorns можно загрузить бесплатно. Когда вы добавляете приложение Acorns на свой смартфон, вы связываете свои учетные записи в приложении. Это включает в себя ваш текущий счет, счет PayPal и кредитные карты. Каждый раз, когда вы тратите деньги, используя любую из связанных учетных записей, Acorns будет создавать так называемые «сводки». Это разница между заранее определенной округленной суммой в долларах и фактической покупной ценой продукта или услуги, которыми вы являетесь. покупка.

Вы всегда можете пополнить свой счет в Acorns либо единовременными депозитами, либо автоматическими вычетами из заработной платы, но округление является предпочтительным методом.

Вы можете выбрать способ округления покупок. Например, вы можете округлить свои покупки до следующего доллара или до следующих 10 долларов. Если округлить до следующего доллара, при покупке 1,57 доллара с вашего счета будет списано 2 доллара, а 0,43 доллара будут переведены на ваш инвестиционный счет желудей.

Если вы установите округление до ближайших 10 долларов, при покупке на сумму 8,25 доллара с вашего счета будет снято 10 долларов, а 1,75 доллара будут переведены на ваш инвестиционный счет желудей. Естественно, чем выше порог Roundup, тем больше денег вы потратите на инвестирование.

Каждый раз, когда Round-Up накапливает 5 долларов, деньги переводятся на ваш инвестиционный счет. На инвестиционном счете ваши деньги вкладываются в заранее определенный инвестиционный портфель, который инвестируется в группу биржевых фондов (ETF). Это дает вам преимущество профессионального управления инвестициями, а также полностью пассивный и автоматический способ сэкономить деньги, которые поступят на счет.

Жёлуди «Нашли деньги»

Acorns работает с партнерами по бета-тестированию, которые будут вносить деньги обратно на ваш инвестиционный счет Acorns, когда вы совершаете покупки с ними. Кэшбэк обычно появляется на вашем инвестиционном счете в течение 30-60 дней после покупки.

В настоящее время Acorns работает над этим проектом с 40 различными партнерами по бета-тестированию.

Партнеры / продавцы включают (но не ограничиваются):

• Каспер (матрасы)
• Jet (интернет-магазины)
• Отель сегодня вечером
• Синий фартук (доставка еды на дом)
• AirBNB
• В штучной упаковке (интернет-магазин)
• Hulu (наш обзор)
• Доллар бритье клуб
• Варби Паркер (очки и солнцезащитные очки)
• ProFlowers
• Macy’s
• Billshark
• Новый баланс
• Nordstrom
• Rover.com
• В штучной упаковке
• Walmart
• Исправление стежка
• и больше

Если вы планируете совершать какие-либо покупки из категорий, представленных этими продавцами, вы можете просто купить то, что вам нужно через них, и предлагаемый кэшбэк попадет в ваши инвестиции учетная запись. Это обоюдоострое преимущество - кэшбэк продавца, а также обычный обзор желудей.

Инвестиционный портфель Acorns

Инвестиционный портфель Acorns работает так же, как и другие робо-советники. Ваша учетная запись инвестирована на основе современная теория портфеля, MPT, который считает, что диверсификация по разным классам активов более важна, чем индивидуальный выбор ценных бумаг.

Таким образом, Acorns может создать хорошо диверсифицированный портфель, инвестируя всего шесть классов активов: крупные компании, небольшие компании, развивающиеся рынки, государственные облигации, корпоративные облигации и недвижимость акции.

Они делают это, инвестируя в шесть ETF, которые соответствуют каждому классу активов. ETF предоставляет Авангард, PIMCO и Blackrock.

Эти ETF в настоящее время включают:

• iShares IBoxx $ Инвестиционный фонд корпоративных облигаций (LQD)
• iShares 1-3 года Казначейская облигация ETF (SHY)
• Акции ETF Vanguard Small-Cap Index Fund (VB)
• Акции ETF индексного фонда Vanguard REIT (VNQ)
• Акции индексного фонда Vanguard 500 ETF (VOO)
• Акции ETF фондовых индексов Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund (VWO)

Ваш портфель определяется вашим возрастом, вашими инвестиционными целями, вашим временным горизонтом, вашим доходом и вашей терпимостью к риску. Принимая во внимание все эти факторы, Acorns затем определяет ваше портфолио, чтобы оно соответствовало одному из пяти различных классов портфолио:

• Консервативный
• Умеренно консервативный
• Умеренный
• Умеренно агрессивный
• Агрессивный

Каждый портфель содержит различное сочетание распределений ETF. Например, консервативный портфель составляет 60% облигаций и 40% акций. Портфель Aggressive на 100% инвестирован в акции без распределения по облигациям. Остальные три портфеля содержат смесь классов активов, которая находится где-то посередине между двумя крайностями.

После создания вашего портфеля у вас всегда есть возможность изменить распределение. Например, если приложение определяет, что у вас средний профиль, вы всегда можете изменить выделение на умеренно агрессивное, чтобы добавить более сильный потенциал роста.

В качестве робо-советника Acorns также предлагает автоматическую ребалансировку вашего портфеля всякий раз, когда он начинает выходить за пределы исходного распределения. Они также обеспечивают автоматическое реинвестирование дивидендов обратно в ваш портфель, опять же на основе конкретного распределения портфеля.

Использование ETF на самом деле позволяет вам диверсифицировать буквально тысячи различных акций и облигаций, даже с очень небольшим инвестиционным портфелем. Но он также обеспечивает недорогое профессиональное управление инвестициями, за которое люди часто платят тысячи долларов в год.

Сборы за желуди

Приложение Acorns раньше было бесплатным, но, как и другие микросохранение приложенийтеперь они взимают с вас 1 доллар в месяц за остаток до 5000 долларов. Те, кто превышает 5000 долларов, будут платить ежегодный сбор в размере 0,25%. Комиссии, которые они взимают, относятся к остатку вашего инвестиционного портфеля. Обычно при традиционном управлении инвестициями вы можете рассчитывать заплатить 1% или более от остатка на вашем счете. Более того, профессиональные инвестиционные менеджеры часто предъявляют высокие требования к минимальному остатку на счете, например 500 000 долларов и более.

У Acorns нет минимального счета - вы можете открыть свой счет вообще без денег. И их гонорары - лишь малая часть того, что взимают традиционные инвестиционные менеджеры.

На самом деле у Acorns есть три разных типа оплаты:

• Остатки на счетах до 5000 долларов США, 1 доллар США в месяц
• Остатки на счетах более 5000 долларов США, 0,25% от баланса счета
• Студенты инвестируют бесплатно в течение 4 лет с момента регистрации

Исходя из этой структуры вознаграждения, вы можете иметь портфель менее 5000 долларов, которым профессионально управляют, за 12 долларов в год. Портфель стоимостью 10 000 долларов можно было бы обслуживать всего за 25 долларов. И, конечно же, если вы студент, управление вашим портфолио будет бесплатным. Желуди любит студентов, считая их инвесторы нового поколения.

(Чтобы считаться студентом, вы должны указать свою профессию в качестве студента, быть младше 24 лет и зарегистрироваться для своей учетной записи с адресом электронной почты, заканчивающимся на .edu.)

Помимо перечисленных выше сборов за управление, других сборов нет.

Попробуйте желуди

Регистрация с желудями

Вы можете подписаться на приложение "желуди" в Apple App Store или в Google Play, и, опять же, его установка бесплатна.

Регистрация потребует предоставления следующей информации:

1. Действующий адрес электронной почты
2. Данные для входа в онлайн-банкинг для привязки ваших счетов к системе Round-Up запасных сдач и для финансирования ваших инвестиций.
3. Если вы не пользуетесь услугами Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, Федерального кредитного союза ВМС США или Wells Fargo, вам также понадобится ваш текущий счет и маршрутные номера..
4. Ваш физический адрес - это должен быть ваш самый постоянный адрес, поскольку они не могут принимать почтовые ящики или служебные адреса.
5. Ваш номер социального страхования.
6. Общая информация профиля, такая как ваши финансовые цели, род занятий и заработок. Это поможет порекомендовать вам подходящее портфолио.
7. Загрузите фотографию своего удостоверения личности государственного образца или другую документацию, которая поможет им подтвердить вашу личность.

После того, как вы зарегистрируетесь в приложении, вы сможете добавить любое количество расходных аккаунтов, и все будет готово.

Стоит ли попробовать желуди?

Это действительно зависит от обстоятельств. Если вы серьезно настроены сэкономить и вложить деньги, Acorns этого недостаточно. Откладывать несколько центов здесь или там, а затем платить 1 доллар в месяц за удовольствие, не имеет большого смысла. Даже если вы получите более 5000 долларов, выплата 0,25% (что составляет более 1 доллара в месяц) не изменит экономику.

Acorns - полезное приложение, если у вас есть трудности с копированием и инвестированием денег, но вы платите за это больше. Это делает весь процесс автоматическим, от сохранения и накопления инвестиционных средств до фактического управления инвестиционной деятельностью на вашем счете.

Все, что вам нужно сделать, это настроить сводные отчеты и связанные счета расходов, определить свой портфель, а остальное сделает Acorns. Это включает в себя выбор инвестиций и управление ими, ребалансировку счетов и даже реинвестирование дивидендов.

Acorns предлагает ценность, но стоит небольшая цена, сравнимая с другими аналогичными приложениями.

Попробуйте желуди

Желуди

7

Рейтинг продукта

7.0/10

Сильные стороны

• Функция "Найденные деньги"
• Автоматизированное инвестирование в замену запасных частей
• Минимум $ 0 на счете
• Студенты колледжа получают до 4 лет бесплатно

Слабые стороны

• Нет пенсионных счетов
• Ежемесячная плата в размере 1 доллар США до 5000 долларов США
• Комиссия 0,25% при балансе свыше 5000 долларов США

Выучить больше