Лучшие места для открытия Roth IRA в 2021 году

Лучшие счета Roth IRA легко открыть онлайн. Существует множество онлайн-брокерских фирм, которые позволяют вам открыть Roth IRA и инвестировать в различные фонды. Чтобы помочь вам в поиске лучшей учетной записи Roth IRA, мы сравнили более 30 финансовых компаний, чтобы найти выясните, какие из них предлагают лучшие учетные записи Roth IRA с точки зрения вариантов инвестирования, инвестиционной помощи и комиссий вовлеченный.

Наш лучший выбор - Улучшение благодаря тому, как он помогает новичкам создавать портфолио, сохраняя при этом низкие текущие расходы на управление счетом.

В отличие от традиционной IRA, учетная запись Roth IRA позволяет делать взносы с после уплаты налогов долларов. Это означает, что вы платите подоходный налог с денег. перед Вы перемещаете его своим Ротом Ира.

Хотя это означает, что вы будете платить налоги сейчас, внесение вклада в IRA Roth может иметь большое значение в будущем. Это потому, что ваши деньги растут без налогов. Когда вы снимаете со своего счета после 59 1/2 лет, вы можете использовать свои средства Roth IRA без уплаты подоходного налога и без каких-либо штрафов.

Все это звучит великолепно, но может быть легко ошеломить, когда вы начнете смотреть на куда открыть Roth IRA. Не только это, но и как вы будете инвестировать деньги, которые находятся внутри вашего Roth IRA?

Лучшие варианты Roth IRA 2021 года

Обзоры лучших компаний Roth IRA

Мы выбрали 10 различных провайдеров Roth IRA для нашего рейтинга, но возможно, что один из них в конечном итоге удовлетворит ваши потребности. В следующих обзорах представлены основные сведения о каждой из этих компаний, размер комиссионных, которые вы будете платить, и для кого они могут быть лучше всего.

Betterment - Лучшая ИРА Roth для рук от инвестирования

В последние несколько лет, Улучшение произвела фурор в мире инвестирования. Если вы сторонний инвестор, который хочет со временем приумножить пенсионное богатство, Betterment может быть для вас правильным выбором.

Что нужно знать:

• Комиссии основаны на общей инвестированной сумме. Betterment предлагает план «Проверка» без комиссии, план «Цифровое инвестирование» с годовой комиссией 0,25% и план «Премиум-инвестирование» с годовой комиссией 0,40%.
• Планы Checking и Digital Investing не требуют минимального баланса; план Premium Investing имеет минимум 100 000 долларов США.

M1 Finance - Лучшее для самостоятельных инвесторов

М1 Финанс идеально подходит для опытных инвесторов, которые хотят настроить свой инвестиционный счет. Вы можете инвестировать в дробные акции, которые помогут вам как можно больше диверсифицировать и автоматизировать график инвестирования, чтобы идти в ногу с вашими целями.

Что нужно знать:

• Интерфейс «на основе пирога», который позволяет настраивать портфолио в зависимости от вашего аппетита к риску.
• Вы можете выбрать из более чем 6000 акций и фондов, чтобы построить свой собственный пирог, или вы можете выбрать из более чем 100 пирогов, искусно созданных M1 Finance.
• M1 Finance позволяет инвесторам начать работу с Roth IRA и другими инвестиционными счетами без каких-либо комиссий, и они также не взимают комиссию за торговлю.
• Требуется минимальный депозит в размере 100 долларов США.

Тайник - лучший вариант с низкими комиссиями

Тайник предлагает IRA Roth, а также целый ряд продуктов цифрового банкинга, от банковских счетов до металлических карт, которые вознаграждают вас запасами при совершении покупок.

Что нужно знать:

• Три варианта учетной записи: Stash Beginner (1 доллар в месяц), Stash Growth (3 доллара в месяц) и Stash + (9 долларов в месяц).
• Вам нужно будет перейти на учетную запись Stash Growth среднего уровня за 3 доллара в месяц, чтобы получить Roth IRA у этого провайдера. Этот тип учетной записи также включает в себя банковский счет и бесплатные инструменты для составления бюджета, помимо других преимуществ.
• Что касается предложения Roth IRA, Stash позволяет вам инвестировать без дополнительных инвестиционных сборов. Минимальная сумма для учетной записи Roth IRA начинается всего с 0,01 доллара США.

LendingClub - Лучшие некоммерческие вложения

LendingClub является ведущим одноранговым кредитором в США. В отличие от других брокерских фирм, упомянутых в этом посте, LendingClub позволяет инвестировать в ссуды, которые предоставляются другим людям.

Что нужно знать:

• LendingClub сотрудничает с третьей стороной для создания самостоятельной IRA Roth. Это позволяет вам направлять свои инвестиции, а не ограничиваться только акциями.
• Комиссия за учетную запись варьируется от 40 до 100 долларов в зависимости от вашего хранителя.
• Пенсионные счета LendingClub включают минимум 5 500 долларов для открытия счета, за которым следует бесплатное управление счетом.

TD Ameritrade - Лучшее для торговли ETF

Еще одна брокерская фирма, которая совмещает онлайн-дисконтные сделки с обычными магазинами, - это TD Ameritrade. У этой брокерской компании более 175 офисов по всей стране, куда вы можете зайти, если у вас возникнет вопрос, на который вы хотите ответить лично. Их торговая платформа онлайн также проста в использовании.

Что нужно знать:

• Торговые издержки конкурентоспособны со стороны акций и ETF, с структурой без комиссии. Также стоит отметить, что TD Ameritrade имеет обширную коллекцию ETF без комиссии.
• Комиссия паевого инвестиционного фонда в размере 49,99 долларов США за сделку.

E * TRADE - В целом надежный вариант

E * ТОРГОВЛЯ существует с 1992 года и постоянно подталкивает отрасль к внедрению инновационных торговых технологий для клиентов.

Что нужно знать:

• E * TRADE имеет более 9000 доступных паевых инвестиционных фондов, которые работают без нагрузки и комиссии за транзакцию. Добавление их к вашему Roth IRA снизит ваши сборы.
• Технически у E * TRADE есть обычные магазины, которые вы можете посетить, но их всего 30 во всей стране. E * TRADE - это, прежде всего, дисконтная брокерская онлайн-компания, которая является лидером отрасли в этой сфере.

USAA - Лучшая IRA Рота для военных и их семей

USAA предоставляет различные услуги и ведет счета военнослужащим и членам их семей. Если вы или один из членов вашей семьи когда-либо проходили военную службу, у вас должна быть возможность открыть счет в USAA.

Что нужно знать:

• Хотя торговые сборы USAA могут быть немного выше, чем у других вариантов, оно предлагает практически любой страховой или финансовый продукт, который вам понадобится.
• USAA позволяет объединить все ваши учетные записи и политики с одной компанией для получения потенциальной скидки.
• От некоторых сборов можно отказаться, перейдя на премиум-аккаунт.

Чарльз Шваб - Низкая стоимость

Чарльз Шваб - это брокерская компания с полным спектром услуг, которая пытается играть в дисконтном брокерском пространстве.

Что нужно знать:

• Нет комиссии за онлайн-торги акциями и ETF, 25 долларов за сделки с участием брокера.
• Вы заплатите 0 долларов комиссии с Charles Schwab за опционную сделку, хотя вы заплатите 0,65 доллара за опционный контракт. Дополнительная плата за обслуживание в размере 25 долларов США взимается при торговле опционами с помощью брокера.
• Все остальные паевые инвестиционные фонды составляют до 49,95 долларов за покупку. Дополнительная плата за обслуживание в размере 25 долларов США применяется к сделкам с брокерскими инвестиционными фондами.

Авангард - низкая стоимость

Авангард хорошо известна своими высококачественными фондами, которые за последние десять лет показали лучшие результаты, чем средние показатели группы сверстников.

Что нужно знать:

• Выбирайте из более чем 200 паевых инвестиционных фондов и ETF Vanguard без комиссии.
• Конкурентные торговые комиссии также предлагаются для паевых инвестиционных фондов и ETF, не принадлежащих Vanguard, а также для акций и облигаций.

Верность - низкая стоимость

У этого брокера доступен широкий спектр инвестиционных вариантов, и верность предлагает полезные инструменты, которые помогут вам оптимизировать инвестиционную стратегию и со временем приумножить состояние.

Что нужно знать:

• Нет комиссии за обслуживание аккаунта.
• Комиссия в размере 0 долларов США за онлайн-торги акциями, ETF и опционами США.
• Fidelity также позволяет вам открывать и регистрировать онлайн и сразу же начинать инвестировать. Оттуда его онлайн-платформа позволяет легко исследовать варианты инвестиций и отслеживать ваш прогресс с течением времени.

Какие аккаунты Roth IRA не попали в рейтинг?

Хотя перечисленные выше провайдеры Roth IRA являются хорошими, есть много других, которые не попали в наш список. Мы не включали Wealthfront или Personal Capital, например, потому что мы обнаружили, что Betterment предлагает лучшую платформу и более конкурентоспособный пакет среди робо-консультантов. Мы также не включили Acorns и множество других «технических» вариантов инвестиций или инвестиций в приложения, которые работают вместе с потребительскими расходами.

По большей части мы сосредоточились на традиционных поставщиках услуг Roth IRA для нашего исследования, и только на тех, которые предлагают лучшие варианты инвестирования с минимально возможными комиссиями.

Как мы выбрали лучшие аккаунты Roth IRA

Лучшие счета Roth IRA предлагают широкий выбор вариантов инвестирования с минимальными комиссиями. Помимо вариантов инвестирования, лучшие учетные записи Roth IRA также легко открывать онлайн, не выходя из дома.

Несмотря на то, что в наш рейтинг было вложено много размышлений и исследований, вот основные факторы, которые мы искали в лучших учетных записях Roth IRA в этом году.

Варианты инвестирования

Открытие учетной записи Roth IRA может помочь вам сэкономить на налогах в дальнейшей жизни, но вы получите наилучшие результаты, если у вас будет широкий выбор инвестиций. Мы искали поставщиков, предлагающих множество вариантов инвестирования, от индексных фондов до ETF. Чем больше вариантов доступно у каждого провайдера, тем выше они набирают очки в нашем рейтинге.

Низкие торговые комиссии

Мы также искали счета Roth IRA с низкими комиссиями, как с точки зрения текущих сборов за управление счетами, так и с точки зрения индивидуальных торговых сборов. Счета Roth IRA в нашем списке, как правило, имеют одни из самых низких комиссий, доступных сегодня. Многие также предлагают на выбор ряд бесплатных инвестиций.

Помощь в инвестировании

Наконец, мы отдали предпочтение поставщикам услуг Roth IRA, которые предлагают практическую помощь в инвестировании. Некоторые из счетов в нашем списке даже выберут за вас все ваши базовые инвестиции. Многие также предлагают обучение инвесторов и онлайн-инструменты, которые помогут вам научиться инвестировать для достижения оптимальных результатов.

Что нужно знать при открытии Roth IRA

Сэкономить деньги на налогах в более позднем возрасте кажется легкой задачей, но есть еще много вещей, которые вы должны знать об учетных записях Roth IRA перед тем, как зарегистрироваться. Поскольку квалификационные требования и лимиты взносов определяются налоговой службой (IRS), вам также необходимо помнить об этих важных деталях.

Вот все, что вам нужно знать, прежде чем открывать Roth IRA в одной из брокерских фирм, которые мы описали выше.

Убедитесь, что вы имеете право

Важно установить, что вы соответствуете требованиям Roth IRA. Для начала нужно иметь заработанный доход. Если вы являетесь домашним партнером, ваш супруг (а) может делать взносы в ваш Roth IRA. Несовершеннолетние также могут вносить вклад в IRA Рота, если они зарабатывают деньги на работе.

Вы также должны соответствовать требованиям к доходу в зависимости от вашего налогового статуса. IRS ежегодно оценивает эти требования и может вносить изменения в зависимости от инфляции.

В налоговом сезоне 2021 года супружеские пары, подающие совместно, могут внести полную сумму в Roth, если их модифицированный регулируемый валовой доход (MAGI) ниже 198000 долларов. Для доходов от 198 000 до 208 000 долларов максимальный размер взноса снижается и в конечном итоге прекращается.

Индивидуальные заявители могут внести максимальный вклад в IRA Roth, если они зарабатывают менее 125 000 долларов. Для доходов от 125 000 до 140 000 долларов лимиты взносов снижаются и постепенно отменяются.

В налоговом сезоне 2021 года вы можете ежегодно вносить в свой Roth IRA до 6000 долларов. Если вам 50 лет или больше, вы можете сделать дополнительный «наверстывающий» взнос в размере 1000 долларов США в год, что даст общий годовой взнос в размере 7000 долларов США.

Также возможно преобразовать традиционный IRA в аккаунт Roth или преобразовать 401 (k) в IRA Roth. Однако это решение связано с налоговыми последствиями. Вам придется заплатить налоги с суммы, которую вы конвертируете или пролонгируете сегодня, а это может означать большой налоговый счет. Проконсультируйтесь с финансовым специалистом, прежде чем совершать такой вид конверсии.

Формирование привычки Roth IRA

Возникли проблемы с привычкой отправлять деньги в свой Roth IRA? Ты не одинок. Все вышеперечисленные компании предоставляют своего рода вариант автоматического инвестирования, который может очень помочь.

Автоматическое инвестирование - один из лучших способов построить свой Roth IRA, не думая об этом каждый месяц. Просто откройте счет в брокерской фирме, указанной выше, и настройте автоматические взносы, и все готово.

Следует ли мне объединить свои инвестиционные счета?

Конечно, у вас могут быть инвестиционные счета, IRA Roth и традиционные IRA в нескольких разных компаниях. У вас есть несколько логинов, чтобы не забыть проверить свои вложения, и иметь некоторое представление о распределении ваших активов непросто. По этой причине некоторые инвесторы рассматривают возможность объединения своих счетов, но эта стратегия связана с большим количеством документов и головной болью.

Войти Личный капитал. Компания стремится решить проблемы управления несколькими учетными записями, отслеживания распределения ваших активов, наблюдение за эффективностью ваших инвестиций и помощь в решении всех ваших финансовых задач. порядок. Благодаря удобному веб-интерфейсу и мобильным приложениям, работающим на iOS и Android, вы можете видеть все вместе в одном хорошо продуманном пространстве. Более того, Personal Capital предлагает анализ комиссионных чтобы помочь вам сократить ваши платежи.

Лучшая часть о Личный капитал? Программа на 100% бесплатна.

Как думать о налогах

Многие люди считают, что в условиях растущего государственного долга ставки подоходного налога с населения в конечном итоге будут вынуждены вырасти. Таким образом, даже если вы думаете, что у вас будет более низкий доход во время выхода на пенсию, вы все равно можете относиться к более высокой налоговой категории или иметь другие налоговые соображения, влияющие на ваши финансы.

Даже если проблема государственного долга каким-то образом решена, правительство не склонно снижать налог после того, как он установлен.

Если вы думаете, что к моменту выхода на пенсию налоговые ставки вырастут, лучшим пенсионным счетом, который вы можете открыть, если вы имеете право на него, является Roth IRA.

Roth IRA может быть особенно полезным для вас, если вы только начинаете свою первую работу. Скорее всего, вы не заработаете много. В любом случае ваши налоговые обязательства могут быть довольно низкими, поэтому уплата налогов с вашего низкого дохода вряд ли станет для вас огромным бременем. Кроме того, у вас будет еще больше времени, чтобы позволить сложным процентам творить чудеса от вашего имени.

Резюме

Лучшие счета Roth IRA на 2021 год могут помочь вам сэкономить на пенсии, а в дальнейшем снизить налоговое бремя. Обязательно сравните каждого из провайдеров Roth IRA в этом списке с точки зрения их комиссий и вариантов инвестирования, прежде чем нажимать на курок.

Нет причин откладывать инвестирование на пенсию. Откройте Roth IRA сегодня с одним из лучших брокеров. Это просто, недорого, и ваше будущее с благодарностью.

Другие статьи, которые могут вас заинтересовать

• Лучшие биржевые онлайн-брокеры для начинающих и опытных инвесторов
• Лучший способ инвестировать 1000 долларов
• Лучшие компании по страхованию жизни в США
• Лучшие краткосрочные инвестиции за ваши деньги
• Кредитные карты Best Rewards