Она телевидении вы, возможно, обратили внимание на рекламу Gerber, в которой говорится о покупка полиса страхования жизни для вашего ребенка.
Спросите любого родителя, как далеко они пойдут, чтобы защитить своего ребенка, и большинство из них скажет вам, насколько далеко им нужно зайти.
Спросите любого финансового эксперта, имеет ли смысл покупать страхование жизни для детей, и вы можете получить ответ, если половина голосов «да» за страховку, а другая половина - «нет».
Что касается меня, я определенно сторонник «нет». Почему ты спрашиваешь? Мы скоро вернемся к этому.
Плюсовая сторона
Многие утверждают, что покупка полиса страхования жизни для вашего ребенка - это недорогой денежный шаг, который принесет пользу в будущем. Это может быть эффективный план на будущее, если ребенок вырастет с проблемами со здоровьем или в семейном анамнезе будут проблемы со здоровьем, из-за которых им будет сложно получить страхование во взрослом возрасте. Как правило, страхование жизни основывается на размере получаемого вами дохода. Поскольку вы не можете сделать точное предположение относительно суммы денег, которую ваш ребенок будет зарабатывать в будущем, вы можете использовать свой собственный доход в качестве ориентира.
Обратная сторона
Эксперты, которые рекомендуют не страховать жизнь детей, обычно считают, что эти полисы устарели, и теперь есть лучшие варианты инвестирования в будущее вашего ребенка. Они считают, что другие ресурсы, такие как планы 529, могут лучше подходить для будущих сбережений. Не все сегодня покупают своим детям полисы страхования жизни. Если есть страховка, обычно она покрывает расходы на погребение, если что-то случится, обычно около 5000 долларов.
Лично я встречал нескольких клиентов, которые «продавали» полисы страхования жизни своим детям, чтобы они имели страховку, а также инструмент сбережений, когда они вырастут. Теперь, когда дети повзрослели, родители разочарованы (я здесь веду себя хорошо), что денежная сумма не накопилась настолько, насколько им казалось. Если вас продают страховку жизни как инвестицию, остановитесь и запомните следующее:
Я не имел и не собираюсь оформлять полис страхования жизни своих детей. Мы запустили 529 планов для обоих, а также для счетов депо, которые мы использовали для покупки сертификатов на акции. Когда они станут старше, я также планирую открыть для них Roth IRA, как только они получат доход. (Папа готов включить их в платежную ведомость 🙂) С моей стороны, я просто не вижу необходимости в страховании жизни на их. Эми, я ошибаюсь? Я уверен, что у других есть свое мнение по этой теме, но это не заставит меня передумать.
Как приобрести полис страхования ребенка
Если вы абсолютно уверены, что у вашего ребенка должно быть какое-то страхование жизни, вот стратегия, с которой могут согласиться многие финансовые эксперты. Помимо полиса страхования жизни хорошей финансовой практикой является использование других сберегательных инструментов. Лучше всего для родителей купить 20-летний срок действия политики это возобновляемый и может быть позже преобразовано в страхование всей жизни.
Например, полис на сумму 10 000 долларов впоследствии может быть увеличен до страхового покрытия на сумму 280 000 долларов. Став взрослым, ребенок будет иметь страхование жизни без медицинских анализов и процедур. Некоторые также используют полисы страхования жизни как способ вложения денег без уплаты налогов. Поскольку вы облагаетесь налогом с прибыли от инвестиций, первые выплаты производятся из не облагаемых налогом премий. Это не будет заменой тому, когда у них есть семья и они нуждаются в 1 миллион в страховании жизни, но если у них есть проблемы со здоровьем, это им что-то дает.
После того, как вы использовали все страховые взносы, вы также можете взять ссуду под залог прибыли, не облагаемой налогом. Вам придется сохранять полис на всю жизнь или вам придется платить налоги с взятой суммы.
С полисом страхования жизни вы сможете правильно позаботиться о своей семье.
Если с вами что-то случится, вы захотите оставить своим близким финансовую кладовую для их благополучия. Нажмите на свой штат, чтобы узнать больше.
НачатьНе чувство вины
К сожалению, есть сомнительные агенты, которые воспользуются преимуществом родителей и используют чувство вины в качестве тактики продаж. Когда я слышу подобные истории, меня тошнит. Приобретение страховки жизни - это разумный финансовый шаг, и его не следует делать просто потому, что вы любите своих детей.
Однако, если у вас как у родителей нет адекватное страхование жизни или недостаточно тратите деньги на пенсионные счета, вы не должны тратить деньги на страхование своих детей.
Если с вами что-то случится, вашему ребенку не на что будет опереться. Пересмотрите свои потребности в страховании, особенно если ваша семья меняется. Поговорите со своим страховым агентом или финансовым консультантом и убедитесь, что сумма страховки достаточна для покрытия ваших потребностей, прежде чем покупать полис на ребенка.
Этот полис требует значительных комиссий и сборов. Инвестиционные портфели подвержены рыночному риску. Гарантии выплаты пособия в случае смерти зависят от способности выплатить компенсацию выпускающая компания по страхованию жизни. Ссуды уменьшат размер пособия в случае смерти и возвратную стоимость наличных, а также будут иметь налоговые последствия, если полис истечет.