АВы задаетесь вопросом, на что вам нужно откладывать, когда выйдете на пенсию?
Это частый вопрос, который задают многие люди, от мала до велика. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов ответа на этот вопрос: Какой доход мне понадобится при выходе на пенсию? или, Как мне выяснить, какой будет мой пенсионный доход??
Это сложный вопрос, но самая сложная часть ответа на него - отсутствие однозначного ответа. Не существует универсальной формулы, какого-либо общего математического правила или магического числа, которое вам нужно.
Ваш пенсионный доход зависит от вашей уникальной ситуации.
И это то, что делает финансовое планирование непрерывным процессом. Это не просто одноразовое, быстрое и мгновенное решение, в котором "Ладно, бац! Вот сколько денег вам понадобится, и у вас все в порядке."Вот несколько вещей, которые вам нужно учитывать, когда вы пытаетесь выяснить, каким будет ваш пенсионный доход.
Оплатите ваши счета
Прежде всего, вы должны выяснить, каковы ваши потребности, то есть сколько вам нужно каждый месяц для оплаты счетов? Сколько вам нужно, чтобы позаботиться о своей медицинской страховке, или если у вас все еще есть оплата за дом, если у вас все еще есть долг, если вы хотите поехать в отпуск? Все сводится к попыткам идентифицировать это. Для многих это сложно, потому что многие из нас не планируют бюджет. Многие из нас плохо понимают, на что ежемесячно уходят наши деньги. Если вы плохо распоряжаетесь своим бюджетом, то попытаться определить свой доход практически невозможно.
Как ты это делаешь? Вы можете попробовать стрелять от бедра, что пытаются делать многие мои клиенты. Но я заставляю их пойти домой, сесть и начать смотреть, куда уходят все их деньги в месяц. Что им нужно покупать каждый месяц? Без такой инвентаризации, без исследования их собственной жизни чрезвычайно сложно попытаться выяснить, каковы будут их потребности в пенсионном доходе. Это первый шаг и, уверяю вас, наверное, самый сложный, потому что многие люди этого не делают. У них просто нет времени, чтобы понять это.
Покажи мне, с чем ты работаешь
Второй шаг - вы должны выяснить, с чем вам нужно работать:
- Сколько вы сэкономили?
- Сколько у вас в 401К?
- Насколько вы близки к получению социального обеспечения?
- У тебя есть пенсии?
Все эти факторы вступают в игру при попытке определить, каким будет ваш пенсионный доход. Например, у меня есть клиенты, которые на самом деле возвращаются и выясняют, какой их доход нужен, вплоть до выплаты ежемесячных счета и иметь немного больше, чтобы играть и делать то, что они хотят делать, так что это дает нам представление о том, где нам нужно быть. Затем мы смотрим, что у них есть.
Они рано вышли на пенсию?
У меня есть клиенты, которые выходят на пенсию в возрасте 55, 58, 60 лет, поэтому их пенсионные активы, их пенсионные накопления в размере 401 тыс. Фунтов стерлингов, их пенсии оказываются немного сильнее, чтобы они могли получать пенсионный доход. У нас нет социальной защиты, на которую можно опереться, поэтому для этого требуется немного больше творчества. У меня есть другие клиенты, которые выходят на пенсию по достижении возраста социального страхования. Некоторые выходят на пенсию досрочно в 62 года, а некоторые продолжают работать до 65 (или 66 лет). Когда у нас есть эта дополнительная зарплата в месяц, это дает нам немного больше свободы и гибкости, чтобы попытаться расшифровать, какой может быть доход.
Вот почему это так сложно. Это не однозначный ответ. Вы часто слышите общее эмпирическое правило, согласно которому 70% -80% вашего текущего дохода за рабочие годы - это столько, сколько вам понадобится в пенсионные годы. Иногда это так, а иногда нет. Возвращаясь к потребностям в доходах, как насчет медицинского страхования? Это то, что вы собираетесь получить, или вы уже участвуете в программе Medicare, так что это не такая уж большая проблема? Есть много подобных факторов, которые играют роль.
Давайте быть настоящими
Другое дело - просто реалистично оценивать свои ожидания в отношении расходов. У меня есть несколько клиентов, которые приходят ко мне, и мы все это планируем, чтобы все было согласовано. Мы определили их потребности. У нас есть вся их пенсионная информация, поэтому мы определили, сколько они собираются снимать в месяц. Затем, через несколько месяцев, они становятся счастливыми, и они начинают хотеть покупать вещи, покупать «игрушки», заниматься этим, путешествовать.
Внезапно они создают нагрузку на свой пенсионный портфель, поэтому нам нужно провести собрание, посвященное Иисусу, и я займусь этим вопросом,
«Эй, это был план, когда мы только начинали, а теперь почему мы отклоняемся? Почему мы внезапно покупаем вещи, которые изначально не входили в наш план? »
Вы просто должны хорошо это осознавать. Я не хочу, чтобы мои клиенты думали, что они не могут тратить свои деньги. Это их деньги. Они работали всю жизнь, чтобы получить это, но вы должны быть осторожны. Вы должны быть осторожны и просто внимательно следить за тем, сколько вы тратите и как быстро вы их тратите.
Одним из наиболее важных компонентов создания пенсионного плана является точная оценка себя и знание своих привычек и того, как все может быть после выхода на пенсию.
Пенсия: первые годы
Возвращаясь к этому эмпирическому правилу до 70% -80%, я обычно видел следующее: в первом пара лет на пенсии, это как ребенок, который весь день застрял в классе и солнечно за пределами. Они смотрели на детскую площадку. Они видят солнце. Они видят спортивные залы в джунглях. Они готовы к тому, чтобы их отпустили, и они хотят играть и быть свободными.
Вот как обстоят дела со многими моими клиентами-пенсионерами: когда они выходят на пенсию, они похожи на того ребенка, которого выпустили на свободу. Они на перемене. Им нужно играть, делать то, чего они так долго ждали. Они готовы к работе. Они готовы играть и веселиться, поэтому первые пару лет они потратят немного больше на поездки, которые им хочется, на покупку игрушек, которые откладывали на долгие годы. Теперь они чувствуют, что имеют право на это, и они имеют право, так что позвольте им это сделать.
Затем, когда они станут старше, поскольку, возможно, состояние здоровья не позволяет им путешествовать, как когда они впервые вышли на пенсию, они будут тратить намного меньше, чем в первые годы. В то время как в первые пару лет вы, возможно, подпадаете под это эмпирическое правило тратить 70-80% своего дохода за рабочие годы, но после определенного момента вы не путешествуете так много, потому что сделали все, что вы хотели делать, и просто довольны тем, что сидите дома, проводите время с внуками и просто отдыхаете, где вы просто наслаждаетесь этим временем со своими семья. Таким образом, вы не тратите почти так много, и это вроде как уравновешивает.
Получите максимально возможный пенсионный доход
Это некоторые из шагов, которые вам нужно сделать вначале, прежде чем определить, что вы на самом деле понадобится в месяц, чтобы жить, тратить, делать то, что вам нужно делать, просто чтобы получить по. Затем вам нужно будет определить, с чем вам нужно работать, с вашими 401K, своими сбережениями и пенсиями, а также когда социальное обеспечение будет играть важную роль. Затем, наконец, вам просто нужно знать себя и знать свои привычки тратить и то, как это повлияет на ваш доход в пенсионные годы.
