Когда дело доходит до самозанятости и выхода на пенсию, существует множество мифов и заблуждений. К счастью, я получил подробную информацию о некоторых из самых популярных вариантов выхода на пенсию для самозанятых работников. Сегодняшний пост является ответом на вопрос читателя о том, как увеличить пенсионные отчисления, если вы работаете не по найму.
Читатель Шейн спрашивает:
«Я работаю не по найму, поэтому у меня нет роскоши иметь 401 (k). У меня есть Roth, на который я ежегодно вкладываю максимальную сумму. Мой вопрос в том, есть ли какие-нибудь другие способы откладывать деньги на будущее, которые принесут мне большую прибыль? »
Какие варианты выхода на пенсию лучше всего подходят для самозанятых работников?
Во-первых, это разумный вопрос для любого самостоятельно занятого человека. Поскольку самозанятые работники в основном сами по себе, когда дело доходит до выхода на пенсию, крайне важно приложить все усилия.
Для всех моих самозанятых людей, слушайте. Поскольку я работаю не по найму, я всегда рядом с вами. Путь, который я собираюсь описать,
точный путь Я взял для обеспечения своих пенсионных сбережений.Как сказал Шейн, у него уже есть ИРА Рота. Независимо от того, работаете ли вы на себя или работаете на кого-то другого, разумно инвестировать в Roth IRA при условии, что вы имеете на это право. Конечно, вы также можете рассмотреть традиционную IRA. С любой учетной записью вы можете вносить свой вклад независимо от того, работаете ли вы на себя или работаете на кого-то другого. А если вы работаете на традиционного работодателя, вы можете вносить вклад в любой тип учетной записи. Кроме того деньги, которые вы вкладываете в свой традиционный план 401 (k).
Но какую учетную запись выбрать?
Если бы вы были моложе, я бы определенно тяготел к Roth IRA.
Почему? Потому что все мы любим деньги, не облагаемые налогом.
Крутая особенность Roth IRA заключается в том, что вы можете вносить доллары после уплаты налогов сейчас и получать безналоговые выплаты позже. Вот так; Как только вы начнете экономить, ваши средства Roth IRA будут расти без налогов, и вам не придется платить налоги, как только вы начнете снимать деньги на пенсии.
Довольно мило, да?
Какой бы тип IRA вы ни выбрали, вы можете вложить до 5500 долларов в оба типа счетов в 2016 году. Поскольку этот предел обычно увеличивается каждый год или два, вам следует уточнять в IRS обновления, когда вы выполняете свои пенсионные планы.
Связанный:
- Правила Roth IRA и лимиты взносов в 2016 году
Сейчас 5500 долларов - это неплохо, но это максимум, что вы можете вкладывать в традиционный или Roth IRA каждый год. Если вы зарабатываете больше денег и хотите внести гораздо больше, вам нужно искать дополнительные способы накопить на пенсию самостоятельно.
Вариант 1: рассмотрите SEP IRA
Первый вариант, к которому я тяготел как самозанятый человек, называется SEP IRA. Если вам интересно, SEP означает упрощенную пенсию работника.
С SEP IRA вам разрешено спрятать до 25 процентов вашей общей компенсации с годовым пределом в 53000 долларов. Если вы много зарабатываете, это огромная сумма денег, которую вы можете сразу же сэкономить и вычесть из налогов. И хотя вам не удастся найти подходящего работодателя, поскольку вы работаете на себя, это самое близкое к 401 (k), которое вы можете ожидать.
Самое приятное то, что SEP IRA не является учетной записью, управляемой ERISA. Это означает, что вам не нужно заполнять множество запутанных документов, чтобы со временем внести свой вклад в этот аккаунт. Более того, вам не нужно платить дополнительную плату, чтобы соответствовать стандартам ERISA.
В то время как я начал откладывать на пенсию в Roth IRA, SEP IRA - это счет, к которому я стремился, когда начал зарабатывать больше. SEP IRA не только прост в настройке и использовании, но и при минимальных затратах.
Вариант 2: рассмотрите Solo 401 (k)
Если вы достигли момента, когда вы можете сэкономить более 25 процентов своей общей компенсации, вы всегда можете вместо этого рассмотреть Solo 401 (k). Как правило, вам нужно работать не по найму или иметь другого делового партнера, чтобы воспользоваться этой учетной записью.
С Solo 401 (k) вы можете отложить первые 18000 долларов своей зарплаты на этот счет в 2016 году. Помимо этой первоначальной суммы, вы можете вносить 20-25 процентов доходов своего бизнеса с общим пределом взносов в размере 53 000 долларов США.
Если вы находитесь на верхнем уровне шкалы доходов, Solo 401 (k) явно поможет вам сэкономить больше. В конце концов, это одна из замечательных особенностей использования Solo 401 (k). Если вы хорошо зарабатываете, эта учетная запись позволит вам получить максимальную пенсию с налоговыми льготами.
Обратной стороной Solo 401 (k), однако, является то, что это план, регулируемый ERISA. По большому счету, это означает, что вам придется заполнять больше документов. Каждый год вы можете рассчитывать подавать в IRS определенные формы, в которых перечислены ваши доходы и взносы. Это также означает, что вам, возможно, придется заплатить комиссию за то, чтобы кто-то подал эти документы от вашего имени. Чтобы настроить свой план и заплатить кому-то за его администрирование, вы можете тратить от 500 до 1500 долларов в год.
Проще говоря, Solo 401 (k) в долгосрочной перспективе может стоить дороже. Это того стоит, поскольку позволяет сэкономить больше времени, но стоит отметить дополнительные затраты и время, затрачиваемые на заполнение форм.
Что делать Шейну?
Мне нравится тот факт, что Шейн написал этот вопрос, и я искренне верю, что он на правильном пути. Если бы я был им, Я бы сначала начал изучать SEP IRA. При низких эксплуатационных расходах и способности вносить до 25 процентов своего дохода Шейн может счесть этот план полностью достаточным.
Если его доход вырастет до такой степени, что он захочет вносить больше, Шейн также может рассмотреть Solo 401 (k). Этот план требует немного больше работы и более высоких текущих затрат, но предлагает более высокие ограничения на взносы взамен.
В конце концов, лучший план для одного человека отличается от другого. Мы все должны решить, сколько мы хотим сэкономить и какой план лучше всего подходит для наших нужд.
Если вы являетесь членом сообщества Good Financial Cents и у вас есть вопрос, обязательно Свяжитесь с нами по электронной почте. Я хотел бы превратить ваш вопрос читателя в сообщение в блоге или видео, так что не стесняйтесь обращаться к нам!
Как вы откладываете на пенсию как самозанятый человек? Вы используете одну из этих учетных записей? Почему или почему нет?