Как оспаривать ошибки в вашем кредитном отчете

OОдним из наиболее важных аспектов ваших финансов является ваша кредитная история.

Ваш кредитный отчет - это запись вашей финансовой жизни, связанной с заимствованием денег.

По сути, это ваша финансовая репутация. Когда ваш кредитный отчет выглядит хорошо, вы хорошо выглядите - и у вас есть хороший финансовый риск.

Кредиторы с большей вероятностью одобрят вашу заявку и предложат вам конкурентоспособные процентные ставки. С другой стороны, отрицательная информация в вашем кредитном отчете может указывать на то, что вы не так солидны, как хотелось бы кредитору.

Чтобы частично компенсировать этот риск, кредитор может взимать с вас более высокие процентные ставки, что обойдется вам на сотни или даже тысячи долларов больше в течение срока действия ссуды.

Информация в вашем кредитном отчете используется для формирования вашего кредитный рейтинг. Информация в вашем кредитном отчете используется не только кредиторами, но и страховщиками, арендодателями и потенциальными работодателями. Все эти люди принимают решения в отношении вас на основе информации в вашем кредитном отчете.

Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, это может привести к негативным последствиям для вас. Проверьте свой отчет здесь >>>

Важно, чтобы вы проверили свой кредитный отчет и, обнаружив ошибку, исправьте ее.

Проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок

Ваш первый шаг - это проверьте свой кредитный отчет за ошибки. Есть признаки того, что в большинстве кредитных отчетов есть какая-то ошибка, поэтому велика вероятность, что ваша история содержит хотя бы одну ошибку. У вас всегда есть возможность оплатить свой кредитный отчет в любом из трех бюро. Однако вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета, посетив freecreditreport.com, где вы имеете право на получение бесплатного отчета от каждого из трех бюро каждый год. Также можно бесплатно просмотреть кредитный отчет TransUnion, если вы являетесь участником Credit Karma, и получить бесплатную копию своего отчета Experian с помощью Quizzle или Credit Sesame.

Если ваш кредитный отчет использовался как причина для отказа в кредите или побуждения к увеличению страховки премию, или если ваш кредитный отчет был использован для отказа в приеме на работу, вы имеете право на бесплатную копию отчет использован. Однако вы должны написать соответствующему кредитному агентству в течение 60 дней.

Когда у вас будет копия вашего кредитного отчета, просмотрите ее и проверьте информацию. Вот некоторые распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание:

Все эти ошибки могут в той или иной степени негативно повлиять на вашу кредитную историю. Вы захотите исправить эти ошибки. К счастью, закон на вашей стороне, и Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы кредитные бюро исправляли ошибки своевременно - обычно в течение 30 дней.

Оспаривание позиции в вашем кредитном отчете

Вы имеете право оспаривать пункты своего кредитного отчета бесплатно, и кредитное бюро должно расследовать этот пункт. Однако следует понимать, что если элемент является точным, кредитному агентству не нужно его менять. Кредитному агентству остается только исправить реальные ошибки. Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы очистить свое финансовое имя:

1. Найдите ошибки в своем кредитном отчете: Отметьте ошибки в своем кредитном отчете и определите, какие действия необходимо предпринять для их исправления. Некоторым людям нравится делать копию кредитного отчета, а затем выделять ошибки на каждой копии для удобства. (Один экземпляр можно отправить в кредитное бюро, а другой оставить себе.)
2. Найдите документацию, подтверждающую ваши претензии: Если у вас есть документация, подтверждающая ваши утверждения, сделайте копию. Вам следует никогда отправьте оригиналы документов куда угодно; всегда храните оригиналы для своих собственных записей. Если вы заплатили вовремя, копия вашей банковской выписки с выделенной датой и указанием своевременности платежа может служить в качестве документации. Если у вас нет документации, например, в случае мошеннической учетной записи, это может быть сложнее. Но вы все равно можете запросить удаление информации (хотя сначала вам следует позвонить и, возможно, поставить замораживание кредита в вашем отчете).
3. Напишите письмо в кредитное бюро: Далее напишите письмо в кредитное бюро. Все споры необходимо оформлять в письменной форме. Вы должны отправить письмо в каждое бюро с ошибочной информацией. Отправка вашего спора в одно бюро не исправит информацию в других отчетах. В письме о споре должно быть указано ваше полное имя и адрес, а также описан каждый предмет, который вы оспариваете. Обязательно сохраните копию письма для себя. Вы можете увидеть образец письма о споре в конце этого поста.
4. Отправить письмо и вложения заказным письмом.: Когда ваше письмо будет закончено, приложите копию своего кредитного отчета с выделенными спорными элементами и подтверждающей документацией. Вы должны отправить свой спор заказным письмом и запросить квитанцию. Это важно, поскольку это будет доказательством того, что бюро кредитных историй действительно получило ваш запрос.
5. Рассмотрите возможность отправки копий вашему кредитору: Процесс можно ускорить, если вы отправите ту же информацию в компанию, которая сделала отчет в кредитное бюро. Отправляйте только копии и отправляйте заказным письмом.

Кредитное бюро должно расследовать вашу претензию как можно быстрее. Если обнаруживается, что информация действительно неточна, ее необходимо удалить из вашего кредитного отчета. Кроме того, кредитору не разрешается снова сообщать информацию в кредитное бюро. После завершения расследования кредитное бюро

Вы можете потребовать, чтобы исправленная копия вашего кредитного отчета была отправлена ​​любому, кто запрашивал ваш кредитный отчет в течение последних шести месяцев. Для целей трудоустройства вы можете отправить его тем, кто запрашивал ваш кредитный отчет до двух лет назад. Вы также можете попросить включить информацию о вашем споре в свой кредитный отчет, и вы также можете включить свое собственное заявление в свой кредитный отчет.

Образец письма о споре

Если вы заинтересованы в оспаривании информации о вашем кредитном отчете, вам необходимо написать письмо с изложением ваших требований. Ниже приведен образец письма, основанный на шаблоне, предоставленном FTC, который вы можете использовать в качестве модели для составления собственного письма о споре:

Вам приходилось исправлять ошибку в своем кредитном отчете? На что был похож этот процесс?