LendingRobot - это сервис, полностью автоматизирующий платформа однорангового кредитования (P2P) инвестиции. Услуга доступна для индивидуальных инвесторов, она рентабельна и проста в использовании. LendingRobot пытается обеспечить превосходную прибыль при низком риске, сочетая облачные технологии с алгоритмами машинного обучения. Платформа является зарегистрированным инвестиционным консультантом SEC, способным предоставить рекомендации по инвестициям.
Концепция платформы началась в 2013 году, когда Эммануэль Марот и Гилад Голан начали разработку сценария для автоматизации своих собственных инвестиций в Lending Club. В конце концов, они также добавили поддержку Prosper Marketplace. Платформа была публично запущена в апреле 2014 года, а в 2015 году к ней добавился Funding Circle.
В результате этой эволюции появилась платформа, которая помогает отдельным инвесторам привлекать и управлять своими ссудными инвесторами на трех основных платформах P2P-кредитования в Интернете. В результате, LendingRobot - робот-консультант по одноранговому кредитованию и инвестированию
. Услуга продолжает неуклонно расти.Как работает LendingRobot
Инвесторы начинают с привязки своих учетных записей Lending Club, Prosper или Funding Circle к одной учетной записи LendingRobot. Вы просто добавляете свои учетные данные API в LendingRobot. Таким образом, LendingRobot позволяет автоматизировать инвестирование на всех трех платформах, если вы решите это сделать. Платформа может даже создать учетную запись у каждого из этих трех кредиторов P2P, если у вас еще нет учетной записи.
Вы можете выбрать тип инвестиционной стратегии, которую хотите использовать, консервативную или агрессивную. В платформе даже есть «ползунок», позволяющий регулировать уровень риска в вашем портфеле. Вы также можете использовать функцию «расширенного режима», чтобы указать несколько правил для ваших инвестиций как на первичном, так и на вторичном рынках. Вы даже можете использовать LendingRobot, если хотите инвестировать самостоятельно, и использовать эту услугу, чтобы помочь вам управлять своим портфелем заметок.
LendingRobot сканирует новые займы по мере их появления и автоматически инвестирует ваши свободные деньги. Он также может продавать ваши заметки, если вы так решили. Вы будете получать ежедневный сводный отчет, который будет держать вас в курсе действий в вашей учетной записи.
LendingRobot имеет широкий спектр преимуществ, доступных для P2P-инвесторов.
Создавайте индивидуальные инвестиционные параметры. LendingRobot позволяет вам создавать правила инвестирования на основе собственных исследований, которые позволят вам точно определять типы ссуд, в которые вы хотите инвестировать. Вы можете выбрать определенные диапазоны кредитного рейтинга, условия ссуды, соотношение долга к доходу - варианты практически безграничны.
Вторичный рынок LendingRobot. Одно из фундаментальных ограничений P2P-инвестиций до сих пор - нехватка ликвидности. То есть, купив ссуды или векселя, вы должны удерживать их в течение всего срока. Часто вторичный рынок для кредитов и векселей, которые вы покупаете на большинстве платформ, отсутствует.
Но LendingRobot использует уникальную автоматизацию вторичного рынка, которая выставляет тысячи банкнот на продажу и переоценивает их на постоянной основе, пока не будет достигнута целевая цена. Это будет преимуществом для вас как инвестора как при продаже ссуд и векселей, которые вы больше не хотите держать, так и при покупке существующих ссуд и векселей при более выгодных обстоятельствах.
LendingRobot выполняет это, добавляя любые примечания, которые вы хотите продать партнеру Lending Club на вторичном рынке, Folio Investing. LendingRobot будет постепенно снижать цену на ноты для продажи в течение пяти дней, пока не будут проданы все ноты. Это позволит вам ликвидировать весь портфель нот за считанные дни.
У вас также будет возможность покупать банкноты на вторичном рынке через Folio, что дает вам возможность покупать их со скидкой и с большей прибылью, когда они, наконец, окупятся. Это станет все более важной особенностью по мере развития P2P-инвестирования.
Скорость инвестирования. LendingRobot требуется всего несколько секунд между тем, как новый заем выходит на рынок, и сервис может инвестировать в него. Поскольку конкуренция за лучшие записи в P2P-пространстве становится все более интенсивной, такая скорость даст вам возможность получить наиболее желаемые инвестиции при минимальном количестве время. По мере того, как все больше денег поступает в инвестиции в P2P-кредитование, это становится все более важным преимуществом для отдельного инвестора.
Автоматический реинвест. Еще одно ограничение P2P-инвестиций заключается в том, что по мере выплаты векселей ваша инвестиционная позиция снижается. Сохранение полной отдачи - огромная задача, когда вы пытаетесь сделать это вручную. Но LendingRobot предлагает постоянное реинвестирование кредитных средств. Это позволит максимизировать деньги в вашем портфеле, которые будут инвестироваться и приносить проценты на постоянной основе. Это еще одно важное преимущество для индивидуальных инвесторов, когда речь идет о P2P-инвестировании.
Прозрачность. LendingRobot позволяет вам видеть ожидаемую доходность, прогнозы денежных потоков и профиль риска данного портфеля. Это даст вам возможность измерить ожидаемую производительность от различных наборов портфелей. И это поможет вам создать лучший портфель для ваших инвестиционных потребностей.
LendingRobot становится лучше. LendingRobot представляет собой новую концепцию автоматизации P2P-инвестирования, которой всего несколько лет. Дело в том, что, хотя алгоритмы машинного обучения LendingRobot являются результатом многолетних исследований в области науки о данных и оптимизации, система продолжает учиться и расти. Вы можете стать частью этого роста.
Много бесплатной информации. На сайте представлена обширная информация, охватывающая обзор индустрии P2P-кредитования, включая статистику по Lending Club, Prosper и Funding Circle. Это позволяет вам видеть сравнения между тремя платформами бок о бок, чтобы помочь вам решить, куда лучше всего инвестировать свои деньги.
Например, сравнительная таблица показывает, что вы можете инвестировать с Lending Club или Prosper, если вы не аккредитованный инвестор, но нельзя с Funding Circle. Это та информация, которая вам нужна, чтобы быть доступной в одном месте.
Они также предоставляют вам диаграммы эффективности, которые показывают, как доходность каждой платформы сравнивается как со средним рыночным значением, так и с облигациями США. Есть даже список последних займов, доступных как в Lending Club, так и в Prosper.
Цены и комиссии LendingRobot
Первые 5000 долларов от суммы вашего счета предоставляются бесплатно. После этого взимается комиссия в размере 0,45% от остатка на счете свыше 5000 долларов США. Это относится только к суммам, инвестированным LendingRobot; он не применяется к займам, приобретенным до запуска вашей учетной записи LendingRobot.
Нет никаких сборов за установку или прекращение действия.
Подходит ли вам LendingRobot?
P2P-инвестирование - это простая концепция, но может усложняться в реализации. Поскольку для достижения надежного уровня диверсификации вам необходимо распределить свой инвестиционный капитал по такому количеству банкнот, вам придется практически автоматизировать этот процесс. LendingRobot сделает это за вас и имеет то преимущество, что его можно использовать на трех самых популярных P2P-платформах в Интернете.
Обычно мы думаем об инвестировании в активы с фиксированной процентной ставкой как о не требующей особого обслуживания части инвестиционного портфеля - и это именно то, что должно быть. LendingRobot: пусть P2P-инвестирование не требует особого обслуживания.
Я хотел бы указать на несколько моментов. Во-первых, это потенциальная возможность того, что автоматизация может привести к недооценке риска, связанного с P2P-инвестированием. В конце концов, вы инвестируете в необеспеченные ссуды для людей с разной степенью кредитоспособности, а также с широким спектром ситуаций с трудоустройством и доходом. Это изначально рискованное вложение, и автоматизация никогда не должна заставлять вас недооценивать этот риск.
Вторая - вторичная маркетинговая функция, доступная через Folio Investing. Не поймите меня неправильно, это отличная функция. Но в то же время не стоит полагаться на него слишком сильно. В настоящее время услуга доступна только в Lending Club, но не в Prosper или Funding Circle, хотя это может измениться в недалеком будущем.
Даже в Lending Club могут быть некоторые ограничения на операции на вторичном рынке. Lending Club делает следующее положение в этом отношении: «Торговая платформа Note была разработана, чтобы дать инвесторам возможность реализовать некоторая ликвидность в сделках с другими членами Кредитного клуба ». Также важно понимать, что облигации с большей вероятностью будут продаваться со скидкой, чем с премиум, поэтому может оказаться, что это в первую очередь рынок, где вы можете выгружать ненужные банкноты, но делайте это на утрата.
Не менее важно понимать, что ноты не могут быть проданы на вторичном рынке, если они находятся в состоянии дефолта или списания.
Тем не менее, вторичный рынок может быть большим преимуществом для вас как покупателя по тем же причинам, что не обязательно является безопасным для вас как продавца. Это реальная возможность покупать ноты по цене ниже - а может быть, и существенно ниже - номинальной стоимости. И это добавит прибыли от выплаты векселя к проценту, который вы собираете по ней. Это двойная победа!
Если вы являетесь активным инвестором в Lending Club, Prosper или Funding Circle, вам нужно серьезно взглянуть на LendingRobot. Он предлагает реальную возможность взять этот растущий и прибыльный класс активов и запустить его в автопилот. Это дает серьезный шанс повысить рентабельность инвестиций при одновременном снижении риска дефолта.