Страхование жизни при рассеянном склерозе (РС)

Тот факт, что у вас рассеянный склероз, не означает, что вы не можете получить страхование жизни.

Хотя РС, непредсказуемое аутоиммунное заболевание, затруднит получение страховки, многие люди с этим заболеванием купили страховку жизни.

Право на участие зависит от тяжести заболевания, продолжительности вашего заболевания и состояния вашего здоровья в целом. Даже если вы не имеете права на стандартное страхование жизни, есть и другие варианты, например, пожизненное гарантированное дифференцированное пособие. страховые полисы, на которые вы можете получить одобрение, даже если у вас первичный прогрессирующий рассеянный склероз или вторичный Прогрессивный МС.

Мы составили объяснение стандартов андеррайтинга для MS. С помощью этой информации вы можете увидеть, чего ожидать при подаче заявления на страхование, а также узнать, как повысить свои шансы на получение справедливой оценки.

Вы также можете начать простой процесс цитирования, заполнив нашу форму сравнения предложений на этой веб-странице, и позвольте нам помочь вам найти лучшую компанию для пациентов с рассеянным склерозом.

Андеррайтинг по страхованию жизни при рассеянном склерозе

Когда вы разговариваете по телефону с консультантом по страхованию жизни, чтобы подать заявление на страхование, он или она должны спросить вас о вашем РС. Ожидайте ответа:

• Сколько вам было лет, когда вам поставили диагноз РС?
• Сколько всего у вас было приступов, таких как судороги?
• Когда было последнее нападение?
• Какое лечение вы проходили по поводу своего состояния?
• Как вы отреагировали на предыдущее лечение? Ваше состояние улучшилось или ухудшилось со временем?
• Вы в настоящее время курите сигареты?
• Какие лекарства вы принимаете от своего заболевания?

Стандартные рецепты при рассеянном склерозе включают: кортикостероиды, бета-интерфероны, копаксон, гилениа и миорелаксанты. Эти рецепты не приведут к автоматическому отказу от вас в зависимости от вашего РС. Некоторые из этих рецептов представляют собой ежедневные таблетки, а некоторые - инъекции или настои. Важно постоянно встречаться с вашим врачом и пытаться держать ваш РС под контролем и, надеюсь, в состоянии ремиссии.

Если у вас есть другие заболевания, при необходимости продолжайте контролировать эти состояния с помощью лекарств.

Обязательно предоставьте всю имеющуюся информацию о своем состоянии. Страховщики нервничают, когда им не хватает информации о болезни.

Если вы нечетко описываете состояние своего MS, вы увеличиваете вероятность того, что ваша заявка будет отклонена или приведет к плохой оценке. С РС вы попадаете в Категория риска нарушения компаниям по страхованию жизни. Обычно четыре курса рассеянного склероза следующие:

1. СНГ - Клинически изолированный синдром - возникает при первых неврологических симптомах, которые длятся 24 часа. часов и вызвано воспалением в центральной нервной системе и может быть монофокальным или мультифокальный. Обычно почти всегда бывает какое-то выздоровление - частичное или полное.
2. RRMS - Рецидивирующий ремиттирующий рассеянный склероз - это наиболее распространенное течение, в котором специально определены приступы новых или усиливающихся неврологических симптомов. Кто-то во время этого курса также может быть классифицирован как активный или неактивный, с ухудшением или без ухудшения в зависимости от степени инвалидности.
3. SPMS - Вторичный прогрессирующий рассеянный склероз - SPMS обычно является вторым курсом или фазой рассеянного склероза. Обычно люди с диагнозом RRMS в конечном итоге переходят на SPMS и в дальнейшем классифицируются как активные или неактивные, с прогрессированием или без него.
4. PPMS - Первичный прогрессирующий рассеянный склероз - этот курс обычно труднее диагностировать и лечить, чем RRMS и SPMS. В спинном мозге больше поражений, чем в головном, что затрудняет ходьбу и выполнение работы. Этот курс одинаково влияет на женщин и мужчин.

Компании по страхованию жизни смотрят на различные аспекты рассеянного склероза по-разному, и их правила андеррайтинга также будут отличаться. Вот почему важно позволить консультанту по страхованию жизни, имеющему опыт работы с РС, помочь вам получить самые низкие взносы по страхованию жизни для вашего состояния. У нас есть такие компании, как Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential и другие компании по страхованию жизни, которые готовы подписывать соискателей на MS.

Как независимые брокеры мы представляем несколько страховых компаний, чтобы предоставить вам лучшее предложение. Просто заполните краткую форму сравнения предложений на этой странице.

Котировки на страхование жизни с MS

Когда вы подбираете себе страховку жизни как заявитель с РС, страховщики оценивают тяжесть вашего состояния как легкую, среднюю или тяжелую. Легкий случай имеет нечастые, редкие приступы и не вызывает инвалидности. Умеренный случай вызывает приступы, которые случаются чаще, но не вызывают инвалидности. В тяжелом случае человек оказывается в инвалидном кресле или прикованным к постели.

Кроме того, страховщики будут следить за временем, прошедшим с момента вашего диагноза. Чем больше времени, тем лучше, потому что это более ясно показывает, насколько серьезно ваше состояние. Хотя каждая страховая компания использует свою рейтинговую систему, вот несколько общих правил андеррайтинга для MS, чтобы вы знали, чего ожидать перед подачей заявки.

• Предпочтительный плюс: Невозможно для MS. Нет страховых компаний, которые предлагали бы такие тарифы людям с РС.
• Предпочтительно: Практически невозможно, бывает в очень редких случаях. Чтобы соответствовать критериям, вам должен быть поставлен диагноз, когда вам было меньше 35 лет, ваш рассеянный склероз должен быть легким, прошло не менее пяти лет с момента вашего последнего приступа, и в противном случае вы должны быть в отличном состоянии. Даже в этом идеальном сценарии шансы получить предпочтительный полис все еще невелики.
• Стандарт: Наверное, ваш лучший рейтинг. Чтобы пройти квалификацию, ваш РС должен быть легким, должно быть, прошло несколько лет с момента вашего последнего приступа, и в противном случае у вас хорошее здоровье.
• Таблица рейтингов (некачественная): Вот где заканчивается много соискателей MS. В зависимости от тяжести вашего рассеянного склероза, времени, прошедшего с момента постановки диагноза, времени, прошедшего с момента вашего последнего атака, ваш возраст, когда вам поставили диагноз, улучшаются ли вы после лечения, и в целом здоровье. Также не поможет, если вы курите сигареты или есть другие серьезные заболевания, такие как диабет, или проблемы с сердцем.
• Отклоняется: Большинство приложений в течение года после диагностики рассеянного склероза. Страховщикам нужно больше истории болезни, чтобы принять решение. Также у заявителей с тяжелым рассеянным склерозом высока вероятность отказа. Если вы не посещаете врача регулярно и не лечите свое заболевание, вам также могут отказать.

Имейте в виду, что если ваш РС перешел в самую серьезную стадию и вы отклонены по страхованию жизни, у вас есть возможность посмотреть на Гарантированное страхование жизни. Несмотря на то, что страховые взносы высоки, а пособие в случае смерти может быть низким, это все же вариант, если вы ищете покрытие, чтобы помочь оплатить расходы на похороны или оплатить медицинские счета. Страхование жизни Mutual of Omaha - одна из компаний, которую мы иногда используем в подобных ситуациях.

Одна из причин, по которой компании по страхованию жизни обеспокоены выдачей страхования жизни потребителям. с рассеянным склерозом является то, что один из самых распространенных симптомов у пациентов с рассеянным склерозом - клинический депрессия. Исследования показали, что этот тип депрессии является одной из самых серьезных форм и может привести к увеличению процента самоубийств. В полисах страхования жизни обычно есть пункт об оспаривании за 2 года, исключающий самоубийство.

Примеры страхования от рассеянного склероза

С MS небольшое заблаговременное планирование имеет большое значение для вашей заявки на страхование жизни. Вот пара реальных жизненных ситуаций, которые показывают, как важно быть готовым. Также перед подачей заявки подумайте, кто будет вашим лучшим бенефициаром.

Пример # 1: Мужчина, 42 года, некурящий, в 34 года диагностирован рассеянный склероз, в легкой форме, последний приступ был в 36 лет, никаких лекарств не принимал, других проблем со здоровьем нет.

Помимо приступов рассеянного склероза несколько лет назад, у него не было серьезных проблем со здоровьем. Он прошел все процедуры, рекомендованные врачом, и вел очень здоровый образ жизни. Это помогло держать его состояние под контролем, поэтому у него не было приступов более шести лет. Когда он прошел процесс подачи заявки, он получил более высокие оценки полисов.

Это потому, что страховщики не получили достаточно информации о его состоянии. Мы порекомендовали ему попросить своего врача написать письмо с описанием того, как его рассеянный склероз находится под контролем, и что заявитель здоров. Он сделал это и смог получить предпочтительный полис.

Пример # 2: Женщина, 57 лет, некурящая, в 51 год диагностирован рассеянный склероз, умеренная форма заболевания, несколько лет пропускала плановое лечение, недавно начала регулярно посещать врача и получать надлежащее лечение.

Когда этой заявительнице впервые был поставлен диагноз РС, она плохо справлялась с этой болезнью. Она пропускала лечение и не ходила к врачу так часто, как было рекомендовано. Два года назад она начала следовать указаниям врача и тщательно лечилась. Она подала заявку, но ей отказали.

Это произошло потому, что страховщики увидели в ее медицинских записях плохую историю ее лечения. Мы предложили ей спросить своего врача, полностью ли он обновил ее медицинские записи. Он этого не сделал. Когда он ввел обновленную информацию, заявитель подал заявление повторно. После того, как она это сделала, она получила рейтинговый полис.

Хотя ваш РС затруднит получение страховки жизни, это определенно возможно. Вам просто нужно внимательно относиться к своему приложению. Один из способов увеличить ваши шансы на застрахование - это сотрудничать со страховым агентом, который является экспертом по страхованию жизни с РС.