Мы живем в мире, где вещи бывает.
Кондиционеры ломаются, детям нужны подтяжки, а собакам нужны лекарства от сердечных гельминтов.
Когда случается непредвиденное, и вы внезапно оказываетесь в ситуации, когда вам не хватает денег, инвесторы испытывают соблазн совершить набег на свои индивидуальные пенсионные счета (ИРА).
Если у вас нет 401k, у которого вы можете взять взаймы, ваши кредитные карты прослушиваются, и ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации нуждается именно в этом - в чрезвычайной ситуации, тогда доступ к IRA может быть единственным вариантом.
Это последнее средство, особенно если вам еще не исполнилось 59 с половиной лет. Знаете ли вы, однако, что есть способы, которыми вы можете снять свой IRA без штрафа?
Да это правильно. Дядя Сэм был великодушен, позволив тебе прикоснуться к своему ИРА при особых обстоятельствах. Если вам нужны деньги по одной из этих причин, возможно, вам повезло.
Прежде чем мы продолжим, несколько слов предостережения.. То, что вы можете потрогать свои пенсионные деньги без штрафа, не означает, что вам не нужно платить налог. Если вы снимаете деньги с Традиционной ИРА, вам придется платить обычный подоходный налог. Этого не избежать.
Однако, если у вас есть Roth IRA; вы можете забрать свои пожертвования в любое время. Заработок должен пройти возрастной (59 1/2) и пятилетний тест, который они должны пройти, прежде чем вы сможете получить доступ к этим фондам без штрафных санкций. Тогда есть проблема сложного процента. Если вы продолжите снимать деньги со своего IRA, вам будет меньше «накапливать», что может привести к нехватке средств при выходе на пенсию.
Оплата счетов врачей
Неожиданный визит в больницу может стать серьезным финансовым ударом для вашего кладбища, многим придется взять личный заем погасить долг. Если ваш больничный счет в настоящее время превышает 10% вашего дохода, эта часть будет освобождена от штрафных санкций.
Страхование здоровья безработных
Потеряли работу и бросили на свалку? Еще одна сложность возникает, когда вы пытаетесь выяснить, как вы собираетесь оплачивать медицинское страхование.
Если вас недавно уволили и пока вы получаете безработицу в течение 12 лет подряд недель, тогда вам разрешается использовать свой IRA для оплаты взносов по медицинскому страхованию для себя и своих семья.
Высшее образование
Школьные годы, школьные годы, старые добрые золотые правила ...
Если вы или кто-то из членов вашей семьи планируете пойти в школу, вы можете использовать свои деньги IRA без штрафных санкций. Чтобы помочь с расходами, включающими: обучение, сборы, книги, расходные материалы, проживание и питание, а также необходимое оборудование. Чтобы получить право, вы (или они) должны посещать школу, по крайней мере, неполный рабочий день в колледже, университете или профессионально-техническом училище, которое принимает федеральную финансовую помощь.
Примечание от меня: я настоятельно не рекомендую использовать ваш Деньги IRA на оплату обучения ваших детей в колледже. Я считаю, что вам нужно позаботиться о № 1 (то есть о себе), и использование пенсионных денег - это рецепт финансового риска.
Домашний шоппинг
Если вы впервые покупаете дом, у вас будет возможность использовать свой IRA, чтобы воплотить в жизнь американскую мечту. Каждому человеку разрешено потянуть 10 000 долларов (20 000 долларов, если вы женаты), чтобы пойти на
Согласно Fairmark.com, вот требования, которым вы должны соответствовать:
- Покупка должна быть основным местом проживания.
- Лицо, для которого это основное место жительства, должно быть владельцем IRA или членом семьи (в определенных пределах).
- Лицо, для которого это основное место жительства, должно быть «покупателем жилья впервые» (обычно это лицо, у которого не было дома в предыдущие два года).
- Покупка должна покрывать «квалифицированные затраты на приобретение».
- Покупка должна быть совершена в пределах применимого срока.
Эта налоговая лазейка также может быть использована для покупки первого дома для родителя, ребенка или внука.
Инвалидность
Если и когда кто-то попадает в аварию или у него диагностируется состояние, которое приводит к постоянной инвалидности, это может быть довольно страшно, когда дело доходит до оплаты счетов. Если у вас постоянная инвалидность, вы можете досрочно отказаться от своей 401k и получить необходимые деньги. Вам нужно будет предоставить вашему опекуну 401k письмо об инвалидности, чтобы они не наложили на вас штраф в размере 10%. Вы читаете больше о Правила вывода 401k при трудностях в другом посте.
Досрочный пенсионный доход
Еще одна более сложная стратегия, позволяющая избежать 10% штрафа, - это правило 72 (t). Правило 72 (t) гласит, что снятие средств с вашего 401k должно быть «по существу равные периодические платежи. Вы должны использовать один из трех методов, определенных IRS, а затем принять платеж по установленному графику в течение определенного периода времени.
Вы должны получать эти выплаты либо в течение 5 лет, либо когда вам исполнится 59 1/2, в зависимости от того, что наступит позже. Например, если вы начали принимать платежи в возрасте 52 лет, вы должны делать это в течение 8 лет. Тот, кто начинает с 57 лет, должен делать это до 62 лет.
Пожалуйста, обрати внимание: После того, как график платежей установлен, любые измененные платежи будут подлежать 10% штрафу за досрочное распределение плюс штраф по процентам. 72 (t) стратегия не всегда может быть подходящей. Консультант, налоговый или юридический специалист может помочь определить, подходит ли эта стратегия для вас.
Если вы должны IRS
Если налоговый инспектор постучится к вам в дверь, ему все равно, откуда деньги, пока вы их платите: наличными, чеком или даже кредитной картой. А если это ваша IRA, вам разрешено брать деньги без штрафа для погашения налоговой задолженности.
Военная служба
Члены военного резерва также могут иметь право на досрочное снятие IRA. Чтобы претендовать на освобождение от уплаты налогов, вы должны быть приглашены на действительную военную службу после сентября. 11, 2001, более 179 дней, и распределение должно производиться в период активной службы. Резервы армии, военно-морского флота, морской пехоты, ВВС и береговой охраны входят в число военных родов войск, члены которых имеют право на участие.
Пока смерть не разлучит нас
Смерть казалась бы высшей проблемой, и когда владелец учетной записи IRA умирает, получатели могут снимать средства со счета, не уплачивая 10-процентный штраф. Тем не менее, IRS налагает ограничения на супругов, которые наследуют IRA и решают рассматривать ее как свою собственную. Они могут быть подвергнуты штрафу, если они получат раздачу до возраста 59½ лет.