А Основная цель большинства родителей - увидеть, как их дети закончат колледж и получили хорошую работу, чтобы они могли прожить долгую и плодотворную жизнь. Недавние финансовые неудачи в Соединенных Штатах поставили под сомнение способность правительства вносить свой вклад в постоянно растущие расходы на обучение в колледже.
Исторически затраты на обучение в колледже росли примерно на 5-8 процентов в год, а в некоторые длительные периоды инфляция превышала 8 процентов. Это может создать серьезную проблему, если ваш средний доход от инвестиций будет в пределах 7% в год, исходя из исторической доходности S&P 500. Поначалу это звучит ошеломляюще, но раннее начало откладывания имеет решающее значение для вашего успеха. Со дня рождения ребенка у вас будет примерно 18 лет, чтобы быть готовым к тому дню, когда ваш сын или дочь будут готовы к поступлению в колледж, но вопрос в том, сколько вам следует сэкономить?
Весь этот вопрос стал еще более очевидным в моей жизни, когда мы только что приветствовали нашего третьего сына в мире. Можете ли вы сказать: «Плата за обучение в колледже x 3 = большие деньги?»... Да! Я знаю, что многие другие родители находятся в такой же ситуации, поэтому я подумал, что было бы лучше помочь им выяснить, сколько на самом деле нужно откладывать на колледж.
Вы действительно должны оплачивать весь счет? Это обсуждение, которое вам придется провести с вами и вашим супругом. У нас с женой разный опыт финансирования колледжей. Мое обучение оплачивалось самофинансированием из законопроекта о военнослужащих, который я получил за вступление в Национальную гвардию, а разницу оплачивал я, работая 30 часов в неделю. Это тоже было профинансировано, за исключением того, что это сделали ее родители. Мы оба оказались хорошими студентами с хорошей карьерой, но я уверен, что вы можете себе представить, что у нас противоречивые взгляды на то, сколько мы должны платить за наш детский колледж.
Нет правильного ответа. Вам придется разобраться в этом самостоятельно. Цифры, приведенные ниже, помогут вам вычислить приблизительную цифру того, на какой урон вы будете смотреть. Если вы еще не садитесь, возможно, вам стоит ...
Сколько стоит колледж? Глоток.
Чтобы оценить стоимость обучения в колледже, есть отличный веб-сайт, который вы можете использовать, чтобы выяснить, сколько вам нужно будет сэкономить в зависимости от типа университета, а также количества лет, которые вы планируете посещать. Сайт apps.collegeboard.com/fincalc/college_cost.jsp. Этот веб-сайт дает вам возможность выбрать уровень инфляции стоимости обучения в колледже, ожидаемые годы обучения, процент от общей стоимости, которую вы хотели бы покрыть, а также количество лет, в течение которых ваш ребенок должен поступить в Университет.
В нашем примере я буду использовать четырехлетнее государственное (штатное) обучение, чтобы выяснить, сколько вам нужно откладывать в месяц, чтобы оплатить полный счет вашего ребенка за обучение в колледже. Эти входы изображены ниже.
Колледж дешевый... Желаешь!
Согласно калькулятору стоимости колледжа, Средняя стоимость четырехлетнего обучения (в штате) составляет 19 388 долларов в год..
С учетом инфляции в пять процентов, плановой посещаемости в течение четырех лет и 18 лет до колледжа общая стоимость вашего полное образование ребенка обойдется в 201 108 долларов.
Начните экономить, когда ваш ребенок родится
Эта цифра кажется пугающей, но вы должны учитывать тот факт, что ваша заработная плата также, вероятно, будет расти с постоянной скоростью, чтобы отличаться от некоторых дополнительных затрат. Если бы вы начали откладывать деньги в тот день, когда родился ваш ребенок, и планировали заплатить 201 108 долларов со средней 8% Чтобы окупить свои инвестиции, вам нужно будет сэкономить 418,90 долларов в месяц, чтобы оплатить обучение вашего ребенка в колледже. расход. Если бы вы получили только 6% прибыли от своих инвестиций, вам нужно было бы экономить 519,19 долларов в месяц в течение следующих 18 лет, чтобы оплатить общие расходы вашего ребенка на обучение в колледже.
Начните экономить, когда вашему ребенку исполнится 5 лет
Сохраняя все те же переменные, за исключением изменения времени поступления в колледж на 13 лет (теперь при условии, что вы начнете откладывать деньги, когда вашему ребенку исполнится 5 лет), сколько вам потребуется в месяц? Из-за сокращенных сроков до поступления в колледж ориентировочная общая стоимость обучения в колледже сейчас составляет 157 574 доллара. Это нелогичная цифра, потому что она меньше, чем цифры выше; на самом деле это не так. Это как раз тот случай, потому что у общей стоимости было меньше времени на раздувание, но и у вас меньше времени на экономию! Если вы заработаете 8% прибыли от ваших инвестиций в течение следующих 13 лет, вы сэкономите 577,36 долларов в месяц. Если бы вы могли заработать только 6% от своих инвестиций, вам нужно было бы экономить 669,25 долларов в месяц. Для тех из нас, кто работает с ограниченным бюджетом, дополнительные сотни долларов в месяц, которые можно сэкономить за счет ожидания дополнительных пяти лет, могут оказаться недостижимыми.
Поздно в игре: вашему ребенку десять
Последняя цифра, которую мы рассмотрим, это то, что вы не начинали откладывать деньги, пока вашему ребенку не исполнилось десять лет, поэтому осталось только 8 лет, пока ему не нужно будет поступать в колледж. Согласно калькулятору стоимости колледжа, вам нужно было бы накопить 123 463 доллара, чтобы оплатить весь счет. Если бы вы заработали 8% от своих инвестиций, вам нужно было бы сэкономить около 922,27 долларов в месяц. Это огромное увеличение ежемесячной экономии по сравнению с суммой, необходимой, если бы вы начали откладывать деньги на образование своего ребенка в более раннем возрасте. Если бы вы заработали 6% от своих инвестиций, вам нужно было бы сэкономить 1005,17 долларов в месяц, чтобы оплатить все обучение вашего ребенка.
Как видите, опоздание еще не означает, что все кончено. Впереди просто долгий путь.
Оплата счета за обучение детей
Когда вы смотрите на приведенные выше примеры, единственное, что вы можете контролировать, - это год, когда вы начинаете экономить. Скорее всего, вы не сможете определить более высокую доходность своего портфеля, и вам не следует полагаться на это при оплате образования вашего ребенка. Конечно, в приведенных выше симуляциях также предполагается, что вы будете платить за обучение своего ребенка на 100%, хотя на самом деле большинство студентов заканчивают обучение с каким-либо видом ссуд для колледжа. Если бы вы платили только, скажем, 78% от стоимости обучения вашего ребенка в колледже, вам нужно было бы сэкономить значительно меньше, чем указано выше. Ключевой вывод из этой информации заключается в том, что чем раньше вы начнете откладывать деньги на образование своего ребенка, тем лучше он будет во взрослой жизни и тем больше у него будет долгов.