яЕсли вы читали блог, я уверен, что вы заметили, что я много писал о конверсионном мероприятии Roth IRA 2010. Это вызывает много шума, так как многие хотят воспользоваться беспошлинными льготами Roth IRA. Как и все остальное, просто потому, что это делает ваш сосед, не означает, что вы должны это делать. Мы внимательно рассмотрели некоторые из непредвиденные последствия конверсии Рота и раскрыли некоторые потенциальные ловушки, которые могут возникнуть, если вы совершите конверсию, не зная всех фактов. Еще одна важная проблема для родителей, чьи дети скоро пойдут в колледж, - это то, как обращение Рота может повлиять на вашего ребенка, имеющего право на получение финансовой помощи. Tax Free - это неплохо, но слишком много конвертации может привести к огромному счету за обучение.
Преимущества конверсии
На данный момент вы не будете платить налоги ни за какие деньги в Roth. И если вы уверены, что у налогов больше шансов вырасти, чем снизиться, то почему бы не заплатить налог сейчас, а потом не воспользоваться безналоговым ростом? Еще одно преимущество относится к имущественному планированию. Пожилые люди, достигшие 70 1/2, не обязаны снимать свои необходимые минимальные распределения в Roth, и если они никогда не используют деньги; могут передать деньги своим наследникам без уплаты налогов.
Конверсия Рота и ваша FAFSA
В этом нет никаких «если», «и» или «но». Конверсия - это то, что она и что »является»Облагается налогом. Многие формы стипендий, грантов и ссуд зависят от дохода семьи. В том случае, если вы совершите значительную конверсию, вы увидите, что ваш AGI повысится, и служба финансовой помощи приглядится к вам поближе.
Сумма в долларах, которую вы конвертируете, должна быть указана в вашем FAFSA (Бесплатном заявлении на получение помощи студентам). Вот определение формы FAFSA прямо с их сайта:
В Бесплатное приложение для федеральной помощи студентам (FAFSA) это форма, используемая Министерством образования США для определения вашего ожидаемого семейного вклада (EFC) путем проведения «необходимого анализ », основанный на финансовой информации, такой как доход, активы и другая информация о семье, которую вы (и ваши родители, если вы площадь иждивенец) будет предложено предоставить. Форма отправляется и обрабатывается федеральным процессором, работающим по контракту с Министерством образования США (ED), и результаты передаются в электронном виде в офисы финансовой помощи школ, которые вы указали в своем заявлении.
FAFSA - это приложение, используемое почти всеми колледжами и университетами для определения права на получение федеральная финансовая помощь, спонсируемая государством и колледжем, включая гранты, образовательные ссуды и учебу. программы.
Суть в том, что все дело в Бенджаминах и в том, сколько их у вас. Если ваш AGI выше из-за внезапного увеличения из-за конверсии, это может означать уменьшение финансовой помощи для оплаты этих счетов за обучение.
А Газета "Нью-Йорк Таймс статья предложила пример. Возьмем гипотетическую семью из четырех человек с общим доходом в 75 000 долларов в 2010 году и одного студента колледжа. На каждые 10 000 долларов налогооблагаемого дохода, полученного в результате конверсии Рота, ожидаемый годовой вклад родителей в образование этого учащегося увеличится на 3200 долларов по оценке FAFSA.1
Финансовая помощь рассчитана на срок более одного года
Когда дело доходит до вашего дохода, финансовая помощь рассчитана не только на один год. Как вы знаете (или сделаете это сейчас), по умолчанию выбор уплаты налога на преобразование заключается в том, чтобы отложить этот год (2010) и разделить оставшуюся часть 50/50 на 2011 и 2012 налоговые годы. По сути, выполнение конверсии сегодня может существенно повлиять на ваши шансы на получение финансовой помощи до 2013 года.
Что делать, если ваши дети маленькие?
Тогда что касается колледжа и финансовой помощи, это не имеет значения. Это еще не означает, что преобразование Roth вам подходит.
Потенциальные долгосрочные выгоды от преобразования Roth IRA значительны. Перед тем, как принять решение о переезде, дважды проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом или налоговым специалистом, чтобы узнать, является ли решение уместным.
Цитаты.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [16.04.10]