Котировки на страхование по нетрудоспособности на 2021 год: лучшие полисы, тарифы и многое другое

Страхование по инвалидности - это наиболее недооцененный вид страхования, и я обычно вижу, что клиенты его пропускают. Кто бы мог подумать, что они станут инвалидами?

Жесткая правда - Согласно с некоторые статистические данные Совета по осведомленности об инвалидности, 1 из 4 рабочих 20-летние будут инвалидами до выхода на пенсию. Это шокирующая цифра для большинства людей. Если вы не можете выполнять свою работу, вы не можете зарабатывать деньги, и именно здесь план страхования по инвалидности может спасти положение.

Лучшее компании по страхованию инвалидности упростите получение расценок в Интернете. Ниже вы можете быстро получить расценки от лучших страховых компаний по страхованию инвалидности, которые мы рекомендуем, или продолжайте читать, чтобы узнать больше о страховании по инвалидности и его использовании.

Цитаты ведущих страховых компаний по инвалидности, которые мы рекомендуем

Что такое страхование инвалидности?

Идея страхования по инвалидности проста.

Он работает аналогично традиционному план страхования жизни, но вместо выплаты в случае вашей смерти он выплачивается, если вы становитесь инвалидом.

Покрытие для этих планов может различаться по размеру. Как и в случае с другими видами страхования, каждый полис по инвалидности отличается.

Некоторые планы собираются заменить 45% вашего дохода, в то время как другие собираются дать дополнительную замену на 65%.

Чем больше вы хотите заменить страховое покрытие, тем больше вы заплатите за свой план.

Различия в оплате труда рабочего

Когда работник получает травму на работе, часто его работодатель компенсирует ему компенсацию рабочего.

Важно понимать разницу между страховка по инвалидности и компенсация рабочим - потому что это не одно и то же.

Ключевое различие между компенсацией работникам и страхованием по инвалидности состоит в том, что компенсация работникам (или компенсация работникам) выплачивается за травмы, связанные с работой. Работодатели получат компенсационное страхование работников для оплаты несчастных случаев на работе.

Если рабочие получают травмы на работе, часто работодатель должен оплатить медицинское обслуживание этого человека. счета, а также на потерю заработной платы, если работник должен взять отпуск из-за травма, повреждение.

Сотрудник, получающий оплату через рабочую компанию, обычно, однако, будет иметь не длительную нетрудоспособность, а временную травму, из которой он или она скоро вернется.

С другой стороны, страхование по инвалидности выплачивает процент от заработка человека, если застрахованный не может работать из-за травмы или болезни - независимо от того, произошла ли эта травма или несчастный случай на работе или в другом месте.

Кроме того, если полис страхования по инвалидности является индивидуальным полисом (в отличие от полиса, спонсируемого работодателем) групповой план), застрахованный будет застрахован по полису независимо от того, кем он или она работает через.

По данным Совета по вопросам инвалидности, менее 5 процентов несчастных случаев и болезней, приводящих к потере трудоспособности, связаны с работой.

Это означает, что остальные 95 процентов - нет - и что эти 95 процентов также не покрываются компенсационным страхованием рабочих.

А как насчет пособий по социальному обеспечению по инвалидности?

Право на получение пособия по инвалидности может быть чрезвычайно сложно. Например, Служба социального обеспечения будет выплачивать пособия только в том случае, если человек считается полностью инвалидом. Это означает, что человек не может выполнять ту работу, которую выполнял ранее, а также не может выполнять другую работу.

Кроме того, инвалидность человека должна длиться или предположительно продлиться не менее одного года или привести к смерти.

Человек также должен набрать достаточно трудовых кредитов, чтобы иметь право на пособие по социальному обеспечению по инвалидности.

Вы можете взглянуть на Ограничения Администрации социального обеспечения на 2019 год и расценки на OASDI и социальное обеспечение здесь.

Количество кредитов будет зависеть от возраста человека, когда он станет инвалидом.

С учетом этого важность страхования по инвалидности становится еще более очевидной.

Этот вид страхования может предоставить вам дополнительные средства, необходимые для оплаты расходов на проживание - без необходимости оплачивать в сбережения, пенсионные активы или, что еще хуже - используйте кредит - для оплаты повседневных счетов, пока вы не вернетесь на работа.

Если Служба социального обеспечения считает, что положение человека соответствует требованиям, все равно существует период ожидания пять месяцев до выплаты пособий.

Это также может создать финансовые трудности для многих людей с точки зрения оплаты расходов на проживание, особенно если возникают дополнительные медицинские расходы из-за перенесенной болезни или травмы.

Итак, мы знаем, что Социальное обеспечение не даст вам нужных денег, а зарплата рабочего, вероятно, не покроет их, и что теперь?

Вот почему вам следует изучить частный полис страхования по инвалидности.

Виды страхования по инвалидности

Два основных типа покрытия: длительная нетрудоспособность и кратковременная нетрудоспособность.

Вы, вероятно, можете догадаться по названию, но краткосрочные политики предназначены для охвата сотрудников на гораздо более короткий срок, что-либо короче, чем два года.

С другой стороны, длительная нетрудоспособность рассчитана на все. последние два годас. Полис долгосрочного страхования по нетрудоспособности может продолжать выплачиваться на всю оставшуюся жизнь, если это необходимо, но обычно срок действия составляет 5–10 лет.

Некоторые из распространенных причин для страхования краткосрочной нетрудоспособности включают:

1. имея ребенка
2. тяжелая болезнь
3. серьезная травма.

Длительная нетрудоспособность может включать в себя множество вещей, но наиболее частыми причинами являются:

1. рак
2. мышечные расстройства
3. сердечно-сосудистые осложнения
4. или серьезные травмы

Длительная нетрудоспособность vs. Краткосрочная нетрудоспособность

Помимо очевидного, существует несколько ключевых различий между длительной нетрудоспособностью и краткосрочной нетрудоспособностью.

Один из них - Период ожидания на выплату.

В краткосрочной перспективе держатели полиса могут начать получать еженедельные чеки уже через 1–7 дней после того, как вы подадите претензию по полису.

С другой стороны, с полисом долгосрочного страхования нетрудоспособности он может составлять от 90 до 180 дней.

Если вы посмотрите на разницу в стоимости между двумя планами, краткосрочные полисы будут значительно более доступными, чем их долгосрочные аналоги. Долгосрочные планы могут дать вам больше покрытия на годы, что может привести к тысячам и тысячам дополнительных страховок от страховой компании.

Еще одно ключевое различие между этими двумя типами планов - это то, как вы можете получить покрытие.

Многие компании предлагают своим сотрудникам краткосрочное страхование по нетрудоспособности, но почти ни одна компания не имеет программы долгосрочного страхования по инвалидности.

Если вы хотите получить долгосрочное страхование, вам придется приобрести план через частную страховую компанию. Если ваша компания предлагает какой-либо вид страхования краткосрочной нетрудоспособности, вы всегда должны участвовать в программе.

Групповой, Индивидуальный, Многожильный

Внутри двух основных видов страхования нетрудоспособности есть несколько «подвидов» страхового покрытия.

Один из них - групповое покрытие.

Это политики, которые предлагаются через работодателя и предлагаются всем сотрудникам. Групповое страхование может включать кратковременную или длительную нетрудоспособность.

Краткосрочные планы, спонсируемые работодателем, предназначены для оплаты любой инвалидности, возникающей вне рабочего места. Кратковременная инвалидность встречается гораздо чаще, чем долгосрочная инвалидность, которая может повлиять на вас на всю оставшуюся жизнь.

Страхование индивидуальной инвалидности

Если у вашей компании нет спонсируемых планов, вы можете приобрести частный полис через страховую компанию.

Вам потребуется ответить на некоторые медицинские вопросы и, в зависимости от плана, пройти медицинский осмотр.

Страхование многолетней инвалидности

Когда вы будете искать полис страхования по инвалидности, вы, вероятно, столкнетесь с планами, которые продаются как «планы на несколько жизней».

Идея этих планов состоит в том, чтобы привлечь нескольких ключевых людей в бизнесе (представьте себе нескольких врачей в практике), чтобы все подали заявку одновременно с их планом.

Страховая компания продает эти полисы как мульти-жизнь, чтобы они могли предложить более простые процессы андеррайтинга и переложить часть экономии на держателей полисов.

Достаточно ли групповой инвалидности?

Для сотрудников, которым посчастливилось получить страховку по инвалидности через своего работодателя, вам все равно может не хватать. Просто потому, что у вас есть план на работе, этого может быть недостаточно.

Допустим, вы не можете пойти на работу из-за несчастного случая. Вы не можете приступить к работе и получить зарплату, вы сможете оплачивать все свои ежемесячные счета без каких-либо крайних жертв.

Чтобы определить, достаточно ли вашей страховки на случай групповой нетрудоспособности, вам нужно будет выполнить базовую математику.

Взгляните на свой план и посмотрите, какое покрытие он обеспечивает.

В этом примере предположим, что он выплачивает 50% вашей зарплаты. Теперь взгляните на свои счета и расходы.

Если сумма этих цифр превышает 50% вашего дохода, тогда вашей групповой инвалидности недостаточно.

Если вы подсчитали цифры и пришли к резкому осознанию того, что вашего группового плана недостаточно, лучший выбор - приобрести дополнительный индивидуальный план.

Обе политики могут работать вместе, и ваш индивидуальный план может компенсировать оставшееся отставание.

В чем разница между занятиями собственником и любыми занятиями?

Одна из самых важных вещей, которые нужно понять о планах страхования по нетрудоспособности, - это различия между планом занятости владельца и планом любого рода занятий.

Они могут звучать одинаково, но полностью меняют то, как работает ваш план, и охват, который он вам дает.

Во-первых, давайте посмотрим на занятие собственником (иногда называемое защитой от занятия собственным). Политики с этой защитой будут выплачиваться только в том случае, если вы больше не сможете выполнять обязанности и задачи, требуемые вашей работой.

Если вы электрик, но не можете выполнять простые повседневные задачи, тогда пособие будет выплачиваться по индивидуальному плану.

В соответствии с политикой любого рода занятий льготы по плану будут выплачиваться только в том случае, если вы больше не можете выполнять какую-либо работу на основании вашего образования и опыта работы.

Как вы можете заметить, в полисах любого рода занятий гораздо более строгие правила в отношении обстоятельств, при которых они будут платить держателю полиса.

Сколько стоит страхование по инвалидности?

Теперь о части, которую все хотят знать, сколько будет стоить план страхования по инвалидности?

Ну, есть много разных факторов, которые будут влиять на размер страховых взносов. Мне сложно назвать точное число, не зная, в какой ситуации вы находитесь.

Например, возраст заявителя будет играть важную роль в ставках страховых взносов. Если 25-летний подросток подаст заявку на полис, это будет значительно дешевле, чем план для 45-летнего.

Общее практическое правило для страхования по инвалидности - страховые взносы будут составлять от 1% до 3% от вашего валового дохода.

Если вы зарабатываете 100000 долларов, вы можете составлять от 1000 до 3000 долларов в год.

Как я уже упоминал, существует множество различных факторов, которые полностью изменят размер вашей оплаты.

Если вы курильщик, то вы будете платить за свой план гораздо больше.

Если у тебя есть более рискованная работа, вы заплатите больше.

Эмпирическое правило именно так.

Сколько вам нужно страховки по инвалидности?

Я уже упоминал размер страховки по инвалидности ранее в этой статье, но теперь давайте внимательно посмотрим, какой размер страховки вы должны иметь.

Отсутствие достаточной страховой защиты по инвалидности может вызвать серьезное финансовое напряжение, если что-то случится.

Во-первых, давайте посмотрим на ваши расходы на проживание. Если у вас еще нет бюджета, найдите время, чтобы просмотреть все свои ежемесячные счета (счет за электроэнергию, счет за воду, ипотечный платеж и т. Д.) И свои расходы (продукты, газ и т. Д.).

Вдобавок к этим ежемесячным расходам добавьте еще несколько «неожиданных» счетов. Вы никогда не знаете, когда что-то сломается или появится дополнительный счет.

Вы хотите немного смягчить свой бюджет. В противном случае вы останетесь живы от зарплаты до зарплаты.

После того, как у вас есть номер ежемесячных расходов, вы можете вычесть его.

Если вы не работаете, ваши расходы будут совсем другими, чем сейчас. Например, если вы не едете на работу каждый день, вы, вероятно, не так много будете тратить на бензин.

Вы не будете тратить деньги на рабочую одежду и, вероятно, также сократите некоторые дополнительные «расходы на развлечения».

Теперь у вас новый номер, ваши ежемесячные расходы за вычетом некоторых настроек.

Следующее число, которое вы хотите добавить в уравнение, - это любой доход, который вы будете получать из других источников, помимо вашего плана страхования по инвалидности.

В эту категорию могут входить любые деньги от ваших инвестиций, деньги от работы вашего супруга или партнера (или вторая работа, если они решат добавить другую работу) и любой дополнительный доход по инвалидности, на который вы можете претендовать для.

Если вы являетесь основным кормильцем дома, то страховка по инвалидности - одна из самых важных покупок, которые вы можете сделать.

Ключевой человек

Большинство людей приобретают страховку по инвалидности для своей семьи и близких. для других они покупают план для защиты своего бизнеса.

Если вы один из основоположников своего бизнеса (например, владелец, генеральный директор и т. д.), то вам следует подумать о покупке полиса страхования по инвалидности для вашей компании.

Планы по работе с ключевыми людьми работают немного иначе, чем традиционная политика в отношении людей с ограниченными возможностями. В соответствии с этими политиками бизнес оплачивает страховые взносы по плану, и если с вами что-то случится, и вы не сможете выполнять свою работу, то бизнес получит деньги от выплаты.

Эти политики позволяют компаниям защитить себя от финансовых проблем, если ключевой человек в бизнесе не мог работать из-за болезни или травмы.

Компания может использовать эти деньги, чтобы передать эти обязанности на аутсорсинг или нанять кого-нибудь, чтобы заменить ключевого человека, пока он находится на нетрудоспособности.

Страхование нетрудоспособности для высокооплачиваемых профессий

Есть определенная группа людей, у которой со страхованием нетрудоспособности могут возникнуть серьезные проблемы.

Если у вас высокий доход, стандартного полиса страхования по инвалидности может оказаться недостаточно. Практически каждая страховая компания, продающая один из этих планов, будет иметь лимит дохода.

Независимо от того, какой процент они заменяют, они не собираются предлагать больше этого лимита.

Как правило, это врачи или юристы, например, владеющие собственными фирмами.

Некоторые держатели полисов могут обнаружить, что лимит страховой компании ниже 60%, которые они предлагают при страховании дохода.

Если вы один из этих людей, вы можете кое-что сделать, чтобы получить необходимую защиту, независимо от того, сколько денег вы зарабатываете каждый год.

Один из вариантов - выбрать компанию, которая предлагает более высокие лимиты. Каждая компания имеет разные лимиты покрытия в своей политике. Мы можем помочь вам делать покупки, пока вы не найдете тот, у которого достаточно высокий лимит для ваших нужд.

Другой путь - к купить два отдельных плана от разных компаний. Конечно, вы будете платить больше в виде страховых взносов каждый месяц, но у вас будет защита, если она вам когда-нибудь понадобится.

Где получить расценки на страхование инвалидности

Теперь вы знаете основы страхования по инвалидности, пора найти свой собственный полис.

Есть более 40 страховых компаний которые продают эти планы. Как я уже сказал, все они разные. Некоторые будут иметь более высокие лимиты, предлагать больший процент или более дешевые тарифы.

Вам нужно найти компанию, которая соответствует вашим потребностям.

Прежде чем выбрать компанию, сравните тарифы и планы нескольких компаний. Вы не покупаете первый дом, который видите, зачем вам покупать первый найденный полис?

Конечно, вы можете использовать свое свободное время, чтобы связаться с этими 40+ компаниями по отдельности, или вы можете использовать инструмент, который сделает за вас грязную работу.

Если вы решили, что хотите получить страховку по инвалидности или дополнить уже имеющееся у вас покрытие от работы, проверить PolicyGenius. Это одна из немногих компаний, которые могут собрать расценки от десятков компаний по страхованию инвалидности в одном месте.

PolicyGenius позволяет адаптировать цитаты именно к той политике, которую вы ищете; идеальное покрытие с надлежащим периодом ожидания.

Они знают, что купить страховку непросто, но делают это как можно быстрее.