Прогрессивный обзор автострахования

Ключевые выводы:

• Progressive - одна из самых дешевых компаний по страхованию автомобилей в большинстве штатов.
• Они предлагают страхование наездников для концертных работников.
• Progressive предлагает простую онлайн-систему расчета стоимости без каких-либо обязательств, которая не характерна для крупных страховых компаний.
• Компания предоставляет один из самых обширных списков скидок, который может дать вам самую низкую доступную премию.
• Инструмент Name-Your-Price позволяет вам строить политику вокруг премии, которую вы можете позволить себе заплатить.

Благодаря своей рекламной кампании Progressive, Progressive является одной из самых известных и самых популярных компаний по страхованию автомобилей. Но есть много причин, чтобы выбрать Progressive, помимо красивой рекламы. Они стали одной из крупнейших компаний по страхованию автомобилей в Америке благодаря сочетанию щедрых скидок, удобных для клиентов вариантов покрытия и некоторых из самых низких премий в отрасли.

Прочитав этот обзор, вы поймете, почему Progressive должна быть в вашем кратком списке вариантов для вашего следующего полиса автострахования.

О компании

Progressive - третий по величине провайдер автострахования, основанный на прямых начисленных страховых взносах, с 13,3% всего автострахования, действующего в США.., уступая только Совхозу и Гейко. У компании более 18 миллионов клиентов по всей стране, и сумма прямых премий превышает 33 миллиарда долларов.

Легко понять почему. Компания является одним из поставщиков услуг с самыми низкими затратами в большинстве штатов, в основном благодаря многочисленным скидкам, которые они предоставляют. Они также предлагают важные нишевые продукты, такие как покрытие поездок на автомобиле, которые отражают меняющиеся потребности их клиентской базы.

Основным продуктом Progressive является автострахование, хотя оно предлагает страхование жилья и различные другие страховые и не связанные со страхованием услуги. В этом обзоре мы сосредоточимся на прогрессивном страховании автомобилей, а также уделим некоторое время их предложениям по страхованию жилья.

Прогрессивные продукты и услуги

Хотя Progressive больше всего известна своим основным продуктом страхования автомобилей, они также предлагают другие услуги. Самым известным из них является страхование жилья, но они также предлагают широкий спектр других продуктов и услуг.

Хотя в этом обзоре основное внимание будет уделено прогрессивному страхованию автомобилей, ниже мы также коснемся страхования жилья, поскольку оно имеет отношение к пакетной скидке, которую предлагает компания.

Мы лишь кратко упомянем другие предлагаемые продукты и услуги.

Прогрессивное автострахование

Progressive - один из самых дешевых провайдеров в большинстве штатов, предлагающий самые низкие страховые взносы примерно в 10 штатах.

Основные особенности Прогрессивного автострахования:

• Доступность: Все 50 штатов, а также округ Колумбия
• Крытые автомобили: Автомобили, классические автомобили, мотоциклы, сегвеи, снегоходы, лодки, прогулочные автомобили, квадроциклы / UTV и гольф-кары.
• Служба поддержки: 24/7 по телефону
• Удовлетворение претензий: По данным JD Power Исследование удовлетворенности претензий на автомобили в США за 2020 год (выпущено в октябре 2020 года), Progressive занимает 21-е место среди 24 компаний, предоставляющих автострахование по всей стране. Они набирают 856 из 1000 возможных, что ниже среднего показателя по отрасли (872).
• Рейтинг финансовой устойчивости: A + (улучшенный)
• Рейтинг Better Business Bureau: A + (по шкале от A + до F)

Как зарегистрироваться в системе прогрессивного автострахования

Процесс подачи заявки может быть завершен полностью онлайн, хотя это также можно сделать по телефону.

Одна из особенностей процесса подачи заявок Progressive, которую мы действительно оценили, - это возможность получать расценки в Интернете. Введя основную информацию, мы смогли получить расценки для различных профилей водителей без необходимости вводить конфиденциальную информацию, такую ​​как номер социального страхования или номер телефона.

Это важная особенность, потому что некоторые компании по страхованию автомобилей просто запрашивают основную информацию, но затем предоставляют расценки, связавшись с вами по телефону или по электронной почте. Прогрессивный опыт позволяет вам делать покупки по полису, не подвергаясь давлению со стороны продавцов или повторным контактам, которые вы, возможно, не захотите.

Уникальные черты

Хотя потребители часто делают покупки у поставщика автострахования с самой низкой премией, есть несколько особенностей, которые выделяют Progressive на фоне конкурентов:

• Большое количество скидок. Progressive предлагает один из самых широких диапазонов скидок в индустрии автострахования и рекламирует среднюю экономию в 700 долларов в год.
• Назовите свой инструмент ценообразования. Вы можете построить политику на основе суммы страховых взносов, которые вы можете позволить себе заплатить. Это отличный бонус для тех, у кого ограниченный бюджет.
• Прощение больших и малых несчастных случаев. Премии не увеличиваются для претензий менее 500 долларов США. Кроме того, если вы не допускали несчастных случаев и нарушений в течение как минимум трех лет и были клиентом Progressive не менее пяти лет, ваша ставка не увеличится после крупной аварии. Это одна из самых гибких программ прощения несчастных случаев в отрасли.
• Покрытие Rideshare. Это важное дополнение, ведь сейчас так много людей работают в гиг-экономике.

Варианты прогрессивного автострахования

Progressive предлагает стандартные положения о страховании автомобилей, включая страхование ответственности, комплексное страхование и дорожно-транспортное происшествие, незастрахованного / недостаточно застрахованного автомобилиста, а также медицинские выплаты.

Положения о дополнительном покрытии включают следующее:

• Выплата кредита / аренды (GAP). Для погашения разницы между стоимостью транспортного средства и суммой задолженности до 25% от фактической денежной стоимости.
• Возмещение стоимости аренды автомобиля. Получите компенсацию за аренду автомобиля, пока он находится в ремонтной мастерской.
• Стоимость нестандартных деталей и оборудования. Покрывает до 5000 долларов США на компоненты, добавленные после изготовления автомобиля.
• Покрытие Rideshare. Обеспечивает покрытие, когда вы вошли в приложение для совместного использования и ожидаете запроса на поездку или клиента. Обратите внимание, что этот параметр доступен не во всех штатах.
• Помощь на дороге. Включает услуги буксировки, услуги блокировки, замену спущенных шин, доставку топлива / жидкости и связанные с этим вопросы.
• Самостоятельная сберегательная касса. Вычитает 50 долларов из вашей полной франшизы и франшизы в случае аварии за каждый период действия полиса без происшествий или нарушений. Франшиза в размере 500 долларов может быть уменьшена до нуля через пять лет (десять периодов полиса по шесть месяцев каждый).

Прогрессивные скидки

Progressive предлагает один из самых обширных списков скидок в индустрии автострахования.

Ниже приведен список предлагаемых ими скидок и средняя экономия премий, на которую вы можете рассчитывать:

• Пакет со страховкой жилья: 5%
• Мультиполитика: 5%
• Мультиавтомобиль: 4%
• Непрерывное страхование (даже при первом переходе на Progressive): Варьируется
• Снимок (безопасный мониторинг водителя): 146 долларов в год
• Скидка водителю-подростку: Варьируется
• Скидка для хороших студентов: 10%
• Скидка для заочных студентов: Варьируется
• Скидка домовладельцу: Почти 10%
• Цитата онлайн: 7%
• Подпишите онлайн: 9%
• Безбумажные документы: Варьируется
• Оплатить полностью: Варьируется ***
• Автоматический платеж: Варьируется

С таким количеством скидок легко понять, почему Progressive рекламирует среднюю экономию в 700 долларов в год.

(*** Исходя из нашего опыта получения котировок для этого обзора, скидка при полной оплате составляет в среднем от 10% до 15% от годовой премии. Мы не отразили эту скидку в представленных нами котировках.)

Образцы премий

Чтобы предоставить разумные оценки премий по прогрессивному страхованию автомобилей, в таблице ниже представлены ежегодные премии для четырех водителей по шести сценариям для каждого. Мы получили их через прямые цитаты с веб-сайта Progressive.

Три котировки основаны на суммах обязательств. Пределы ответственности выражаются в трехзначной последовательности, которая выглядит как XX / XX / XX. Первое число в последовательности - это размер страхового покрытия для одного человека в результате несчастного случая, который был определен по вашей вине. Второе число - это предел страхового покрытия для всех пострадавших в одной аварии, а третье - страховое покрытие имущественного ущерба, нанесенного имуществу других людей.

Пределы, которые мы использовали в нашей таблице, следующие:

1. 30/60/25 (минимальное покрытие, разрешенное в Техасе)
2. 50/100/50
3. 100/300/100

Кроме того, в таблице также представлена ​​сумма страхового покрытия ответственности незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов, а также страхование столкновений и комплексное страхование, добавленное к основному полису ответственности.

Мы получили расценки на четыре индивидуальных профиля водителей, включая 23-летнего мужчины, 23-летнюю женщину, 53-летнего мужчину и 53-летнюю женщину. Все четверо живут в пригороде Хьюстона, штат Техас (почтовый индекс 77380), и проезжают на Toyota Camry 2018 года 12000 миль в год. Ни один из водителей не предъявлял претензий в связи с нарушением правил дорожного движения или дорожно-транспортными происшествиями за последние три года.

Для простоты каждый водитель холост, снимает дом и имеет высшее образование.

Вот результаты:

Покрытие / Профиль водителя	Мужчина, 23 года	Женщина, 23 года	Мужчина, 53 года	Женщина, 53 года
Государственный минимум - 30/60/25 - Только ответственность	$552	$522	$370	$364
С незастрахованным / недостаточно застрахованным автомобилистом и ДТП и комплексным страхованием	$1,356	$1,226	$838	$838
50/100/50 - Только ответственность	$588	$556	$400	$390
С незастрахованным / недостаточно застрахованным автомобилистом и ДТП и комплексным страхованием	$1,432	$1,314	$970	$892
100/300/100 - Только ответственность	$654	$616	$436	$422
С незастрахованным / недостаточно застрахованным автомобилистом и ДТП и комплексным страхованием	$1,548	$1,444	$1,012	$912

Для кого лучше всего подходит прогрессивный

Не существует единой автомобильной страховой компании, которая подходила бы всем водителям. Но Progressive может быть для вас правильным выбором, если применимо любое из следующих условий:

• Progressive - это самый дешевый поставщик услуг в вашем штате для вашего профиля водителя.
• Вы участвуете в совместных поездках.
• У вас есть семья с несколькими водителями и транспортными средствами, которые имеют право на несколько оптовых скидок.
• Вы относитесь к типу потребителей, которые не любят навязывать предложения компании, и вам нравится идея полностью онлайн-системы расценок и процесса подачи заявок.
• Вам больше 40 лет, а Progressive предлагает одни из самых низких премий в отрасли, вероятно, из-за семейных оптовых скидок.

Прогрессивные vs. Другие компании по страхованию автомобилей

В приведенной ниже таблице сравнивается Progressive с тремя наиболее популярными поставщиками автострахования в стране: Geico, State Farm и Allstate. Мы провели параллельное сравнение трех популярных уровней покрытия, а также оценки удовлетворенности претензий и рейтинга финансовой устойчивости каждой компании.

Это только высотное сравнение. Какая компания будет работать для вас лучше всего, будет зависеть от вашего личного профиля водителя, вашего штата проживания, а также конкретных потребностей и предпочтений, которые у вас есть в отношении вашей политики.

Категория / Компания	Прогрессивный	Geico	Совхоз	Allstate
Средняя годовая премия: минимум штата	$516	$464	$500	$756
Средняя годовая премия: 50/100/50 с учетом конфликтов и комплексной	$1,106	$1,006	$1,190	$1,754
Средняя годовая премия: 100/300/100 с учетом конфликтов и комплексной	$1,346	$1,222	$1,380	$2,140
J.D. Power утверждает рейтинг удовлетворенности	856/1,000	871/1,000	881/1,000	876/1,000
ЯВЛЯЮСЬ. Лучший рейтинг финансовой устойчивости	A + (улучшенный)	A ++ (Высший)	A ++ (Высший)	A + (улучшенный)

Что нужно знать об автостраховании

При покупке автостраховки наиболее важным фактором является минимальная страховая премия. Но автострахование - это не только страховые взносы.

1. Убедитесь, что вы достаточно защищены - лимиты ответственности в вашем полисе должны примерно соответствовать вашей чистой стоимости. Государственное минимальное покрытие будет недостаточным, если ваш собственный капитал составляет несколько сотен тысяч долларов.
2. Компании по страхованию автомобилей учитывают ваш кредитный рейтинг - чем он выше, тем меньше ваша премия.
3. Не экономьте на вариантах покрытия - дополнительные условия, такие как GAP или незастрахованные / недостаточно застрахованные автомобилисты, недороги по сравнению с льготами, которые они предоставляют.
4. Большая франшиза может снизить вашу премию - но это может поставить вас в затруднительное положение, если у вас не будет денег для его покрытия.
5. Спросите каждую компанию обо всех скидках, которые у них есть - не все опубликованы, и может быть больше, что будет относиться к вам.
6. Магазин, магазин, магазин - получить предложения как минимум от трех или четырех компаний для оценки покрытия и стоимости.

Прогрессивное страхование жилья

Это наиболее значимая вторичная линейка продуктов Progressive, так как объединение ее с полисом автострахования дает скидку на комплектование.

Страхование жилья Progressive - это не одна продуктовая линейка, а несколько. Они обеспечивают покрытие не только владельцев частных домов, но и кондоминиумов и домов на колесах. Кроме того, Progressive также предоставляет страхование арендаторов. Любой из этих полисов дает право на скидку на пакет с полисом автострахования.

В отличие от автострахования, Progressive не выдает полисы страхования жилья. Вместо этого ваш полис будет выдан компанией по страхованию жилья, которая является партнером Progressive. В настоящее время компания использует ASI в качестве партнера по страхованию жилья.

Несмотря на то, что страхование жилья будет предоставляться сторонними перевозчиками, пакет услуг для дома и автомобиля по-прежнему будет применяться.

Доступность: Прогрессивное страхование жилья доступно во всех 50 штатах и ​​округе Колумбия.

Базовое страхование жилья

Полисы прогрессивного страхования жилья предусматривают следующие основные типы страхового покрытия:

Жилище. Платит за ремонт или восстановление вашего дома, квартиры или передвижного дома, а также других построек, поврежденных или разрушенных в результате стихийных бедствий. Большинство опасностей будет покрыто, но конкретные исключения включают наводнения, землетрясения, оползни, сели и воронки. Для каждого из них вам понадобится отдельная политика.

Расходы на временное проживание. Обеспечивает покрытие временных расходов на проживание во время ремонта вашего дома, квартиры, передвижного дома или квартиры. Иногда это называется страховкой «потеря возможности использования».

Обязанность. Подобно части ответственности в полисе автострахования, это положение покрывает вас, если кто-то получил травму на вашем имуществе или если вы считаете, что несете ответственность за ущерб, нанесенный его имуществу. Думайте об этом как о поскользнуться и упасть часть вашей политики. Он также может защитить вас от других потенциальных обязательств, таких как клевета и клевета.

Личная собственность. Эта часть политики распространяется на содержимое вашего дома. Это включает в себя мебель, электронику, бытовую технику, тренажеры, инструменты и личные вещи, а также другое имущество. Если они повреждены или уничтожены, это положение обеспечит возмещение, позволяющее вам заменить эти предметы.

Вышеуказанные положения покрываются стандартным полисом страхования жилья. Необязательные положения включают:

Медицинские выплаты. Будет платить, если кто-то получит травму в вашем доме или на вашей собственности.

Резервирование воды. Это положение относится к резервному копированию с использованием отстойников и канализационных систем. Он покроет ущерб, нанесенный вашему дому и имуществу из резервной копии. Это отличается от страхования от наводнений, которое приводит к ущербу, причиненному водой в результате стихийных бедствий.

Личный вред. Это выходит за рамки стандартного положения об ответственности, поскольку охватывает необычные, но дорогостоящие судебные процессы и ситуации. Примеры включают судебные иски о клевете или клевете, судебные иски против вас за незаконный въезд или злонамеренное судебное преследование, незаконное выселение и ложный арест, задержание или тюремное заключение.

Скидки на страхование жилья

Скидки Progressive при страховании жилья аналогичны скидкам при страховании автомобилей и включают:

• Связать дом и авто - Средняя экономия 5%.
• Скидки на безопасность и сигнализацию - включает в себя охранную и пожарную сигнализацию, автоматические оросители, камеры и системы безопасности.
• Цитировать заранее - как минимум за 10 дней до начала действия вашего полиса.
• Новая покупка - это означает либо покупку нового дома, либо изменение существующей политики арендатора; дом не обязательно должен быть заново построен.
• Получены документы по электронной почте
• Строительство нового дома - чем новее дом, тем больше скидка.
• Оплатить полностью - оплата 12-месячного полиса авансом.

Когда вы объединяете домашний и автоматический полисы, вы можете установить единую франшизу между ними. Это означает, что каждый год будет применяться единовременная франшиза, независимо от того, подана ли претензия в отношении вашего дома или автомобиля. Функция единой франшизы доступна только в некоторых страховых компаниях, с которыми работает Progressive.

Вы также можете сэкономить деньги, наняв подрядчика с установленными отношениями с страховой компанией. Это может привести к более низкой цене, чем вы заплатили бы, если бы выбрали собственного подрядчика.

Прогрессивные рейтинги страхования жилья и средняя премия

Progressive не получает хороших баллов, когда дело доходит до рейтингов страхования жилья, хотя это один из самых дешевых поставщиков.

• Удовлетворение претензий: По данным JD Power Исследование удовлетворенности имущественных претензий в США, 2021 г., Progressive / ASI занимает 14-е место среди 20 компаний, занимающихся страхованием жилья в стране. Они набирают 879 из 1000 возможных, что ниже среднего показателя по отрасли (883).
• Рейтинг финансовой устойчивости: А + (Superior).
• Средний страховой взнос домовладельца: 1740 долларов в год (ИСТОЧНИК: Зебра)

Как зарегистрироваться в системе прогрессивного страхования жилья

Как и в случае с прогрессивным страхованием автомобилей, вы должны заполнить процесс подачи заявки на страхование жилья онлайн. Если хотите, вы можете позвонить по бесплатному номеру, чтобы получить более конкретную информацию.

Другие услуги, предлагаемые Progressive

Хотя страхование автомобилей и жилья являются основными линейками продуктов Progressive, они также предлагают следующее:

• Страхование бизнеса
• Политика владельца бизнеса
• Коммерческое автострахование
• Общая ответственность
• Профессиональная ответственность
• Компенсация рабочим
• Страхование здоровья, стоматологии и зрения
• Покрытие электронного устройства
• Страхование жизни
• Страхование домашних животных
• Страхование от кражи удостоверений личности
• Страхование путешествий
• Зонтичная страховка
• Страхование свадеб и мероприятий

Если к вам относится какая-либо из вышеперечисленных ситуаций, вы можете обсудить ее с представителем Progressive при покупке полиса автострахования или если у вас уже есть полис.

Суть

Progressive - одна из крупнейших компаний по автострахованию в стране, охватывающая более 13% всех водителей. Несмотря на то, что компания получает рейтинг обслуживания клиентов ниже среднего, очевидно, что миллионы потребителей выбирают Progressive из-за его преимуществ. Основные причины этого - низкая структура премий во многих штатах, а также большое количество скидок.

При покупке автостраховки обязательно получите предложения от нескольких поставщиков. Ситуация у всех разная, и вы можете найти лучшее сочетание покрытия и низкой страховой премии в компании, не всегда известной дешевыми тарифами.

Но когда вы покупаете эти цитаты, вам следует выбрать вариант Progressive. У них есть, возможно, самые простые в отрасли системы котировок без обязательств, которыми вы должны воспользоваться при поиске политики.

Прогрессивные часто задаваемые вопросы

Является ли прогрессивная страховка хорошим автомобилем?

Прогрессивные ставки по удовлетворению требований немного ниже среднего, но у него высокий рейтинг финансовой устойчивости, указывающий на твердую способность оплачивать претензии. В большинстве штатов это одна из двух или трех самых дешевых компаний по страхованию автомобилей. Они достигают этого, предлагая один из самых широких вариантов скидок, доступных в отрасли. Они также предлагают важные нишевые варианты, такие как покрытие поездок на автомобиле.

Progressive - самая дешевая страховка?

В большинстве штатов Progressive является одной из двух или трех компаний по автострахованию с самыми низкими затратами. Но это верно не во всех штатах.

Почему прогрессивное страхование такое дешевое?

Progressive, как правило, является одной из самых дешевых компаний по страхованию автомобилей, поскольку предлагает множество скидок. Между тем, инструмент «Назовите свою цену» позволяет водителям выбрать уровень надбавки, а затем разработать политику, основанную на этой ставке. Это упрощает получение низкой премии от Прогрессивный.

Компания также работает полностью онлайн, что означает, что ее операционные расходы ниже, чем у страховых компаний, у которых есть сеть филиалов и большое количество агентов.