Лучшие планы сбережений для колледжей 529 в Иллинойсе (Иллинойс) на 2019 год

АНаш сын быстро приближается к двум годам, и пугающая реальность того, что оплата обучения в колледже не за горами.

Нам посчастливилось начать для него план сбережений в колледже 529, когда он родился, и прилагать все усилия, чтобы регулярно его дополнять.

Для тех, кто проживает в штате Иллинойс, я хотел бы сделать краткое изложение того, какие у вас есть варианты на тот случай, если вы хотите начать экономить на колледже для своих детей.

Во-первых, давайте взглянем на основы того, что такое «Сберегательный план колледжа 529».

Примечание: вы можете использовать любой план штата 529 для оплаты обучения в колледже, и вам не обязательно проживать в этом штате, чтобы пользоваться льготой. Поступив так, вы откажетесь от потенциальной налоговой льготы штата.

Основы накопительного плана колледжа 529

Планы 529 - это наиболее часто используемый в настоящее время инструмент сбережений при обучении в колледже. Они названы в честь раздела 529 Налогового кодекса, 529 сберегательных планов обеспечивают льготный с точки зрения налогообложения способ сэкономить на квалифицированных расходах на высшее образование. Эти планы обычно спонсируются отдельными штатами, в то время как активы плана профессионально управляются независимыми инвестиционными фирмами или правительственными агентствами штата. Любой может открыть сберегательный счет 529 независимо от уровня дохода и вносить до 13 000 долларов (26 000 долларов для супружеских пар) в год без последствий налога на дарение.

Вы можете прочитать эти другие сообщения, которые я написал по этой теме: 10 вопросов о сберегательных планах для колледжей, Нашему сыну только что исполнился год, завтра он пойдет в колледж, Можете ли вы получить налоговый убыток по телефону 529

Теперь, когда мы знаем основы Плана 529, давайте рассмотрим 529 вариантов для штата Иллинойс.

Экономия на колледже Bright Start

Первым вариантом накопительного плана колледжа 529 для жителей штата Иллинойс является программа Bright Start. План «Яркий старт» - это скорее программа «сделай сам». Это взято прямо с сайта Bright Start:

Запуск плана Bright Start занимает всего 25 долларов и около 15 минут при онлайн-регистрации. Подобно плану 401 (k), который вы можете использовать для накопления на пенсию, план 529 позволяет вам инвестировать в различные портфели инвестиций в акции и облигации, чтобы сэкономить на учебе в колледже.

Портфели управляются OFI Private Investments Inc., дочерней компанией OppenheimerFunds, Inc., и включают в себя инвестиции, которыми управляют лидеры отрасли. OppenheimerFunds, Inc. и его аффилированных лиц, а также Группа Авангард и American Century Investments^®.

Варианты инвестирования

Программа позволяет инвесторам выбирать любой возрастной портфель (где варианты инвестирования меняются от более агрессивных к более консервативным). когда ребенок приближается к студенческому возрасту) или портфолио на основе выбора, где вы сами выбираете инвестиции из всех доступных вариантов фонда.

Тревожные времена

В последнее время программа стала объектом пристального внимания из-за недавних потерь фонда в размере 85 миллионов долларов, которые в значительной степени можно отнести к огромным убыткам. убытки в фонде облигаций с фиксированным доходом Oppenheimer Core Plus, который в 2008 году понес огромные убытки из-за больших ставок руководства на неликвидность ценные бумаги. В настоящее время действует программа «Яркий старт». проведение расследования относительно возможных нарушений фидуциарных обязательств со стороны OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. и OppenheimerFunds Distributor, Inc. Я знаю, что это может быть серьезной проблемой для будущих инвесторов, и это справедливо. Но не беспокойтесь. В программе есть множество других фондов, из которых вы можете выбирать. Нужна дополнительная уверенность? Недавно Consumer Reports объявил, что программа Bright Start была названа одной из Лучшая пятерка 529 планов в стране по последним данным. Это должно придать вам уверенность в программе.

План Bright Directions 529

Если вы ищете другой вариант плана 529, вы также можете посмотреть программу Bright Directions. Это хорошее дополнение к программе «Яркий старт». Яркие направления обычно продаются через консультанта (например, меня). Вот основная информация, взятая прямо с их сайта:

Bright Directions - это программа обучения, сертифицированная 529 консультантами, специально для тех, кто управляет своими инвестициями через профессионального консультанта. Этот план дает вашему консультанту возможность гибко наращивать сбережения в колледже настолько агрессивно или консервативно, насколько вы сочтете нужным.

Варианты инвестирования

Bright Directions имеет некоторые функции, аналогичные Bright Start, поскольку предлагает портфели на основе возраста, а также возможность выбора из 26 индивидуальных фондов. К компаниям паевых инвестиционных фондов относятся:

PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware Funds, Eaton Vance, Northern Funds, William Blair, AllianceBernstein, ING Mutual Funds, T. Роу Прайс, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Mutual Funds, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA и Earnest Partners.

В дополнение к этим двум вариантам программа также позволяет вам выбирать из 7 целевых портфелей, которые будут основаны на вашей терпимости к риску. Например, если вас устраивает 60% акций и 40% облигаций, то ваш портфель останется в таком сочетании, несмотря ни на что.

Налоговые льготы

Каковы преимущества федерального подоходного налога?

• Безналоговый рост
• Безналоговый вывод средств на квалифицированное высшее образование

2. Каковы преимущества государственного подоходного налога?

• Безналоговый рост
• Безналоговый вывод средств на квалифицированное высшее образование1
• Вычет подоходного налога в штате Иллинойс
• 20000 долларов США при совместной подаче
• 10 000 долларов США на индивидуального налогоплательщика

College Illinois - Планы предоплаты за обучение

Большинство людей, знакомых с планами 529, пользуются планами, аналогичными указанным выше. Если фондовый рынок не для вас, вы можете подать заявку на Колледж Иллинойс это программа с предоплатой обучения. College Illinois предлагает планы приобретения семестров университетского уровня (University, University +) и семестров общественного колледжа по сегодняшним ценам за обучение. Вы можете приобрести один семестр или несколько семестров, максимум четыре семестра в общественном колледже и девять семестров в университете.

Колледж Иллинойс также не обязательно должен использоваться в штате Иллинойс. Согласно их веб-сайту, их программа помогла Иллинойсу приобрести школьные кредиты в таких университетах, как UCLA, Сиракузы, Канзасский университет и Университет Торонто; Просто назвать несколько.

Налоговые льготы

Лица, облагаемые подоходным налогом штата Иллинойс, могут вычитать из своего налогооблагаемого дохода максимум 10 000 долларов в год для взносов, сделанных для покупки любого Колледж Иллинойс! договор предоплаты за обучение. Супружеские пары, подающие совместную регистрацию, могут вычесть до 20 000 долларов в год. * Этот налоговый вычет штата снижает скорректированный валовой доход физических лиц (AGI) на сумму до 10 000 долларов США (или 20 000 долларов США для тех, кто подает совместно).

План предлагает 3 уровня льгот: общественный колледж, университет и университет +. Первые два говорят сами за себя, где University + использует Университет Иллинойса в качестве базы для обучения и оплаты. Вам не нужно покупать все кредиты уровня «Университет +». Если вы планируете, что ваш ребенок пойдет в общественный колледж, вы можете приобрести часть этих кредитов в дополнение к тому, что, по вашему мнению, вам может понадобиться.

Когда вы решите, какой уровень пособия вам нужен, вы можете решить, сколько семестров вы хотите заплатить, и способ оплаты. Чтобы проиллюстрировать, сколько это может стоить, я зашел на веб-сайт College Illinois и ввел информацию как если бы я собирался внести предоплату за своего двухлетнего ребенка, используя уровень пособия Университет + в общей сложности 4 семестры. Как показано в таблице ниже, это либо обойдется мне в 30 491 доллар единовременно, либо я могу платить 292 доллара в месяц в течение 15 лет. Остальные столбцы представляют собой комбинацию выплат в течение разных периодов времени (5, 10 и 15 лет).

Что произойдет, если мой ребенок не пойдет в институт?

Как и в инвестиционных планах 529, у вас есть следующие возможности:

• Сохраните преимущества и используйте их для обучения в аспирантуре или для продолжения образования в будущем. Льготы, применяемые к обучению в аспирантуре, и сборы будут выплачиваться по ставке обучения в бакалавриате.
• Измените получателя плана на другого члена семьи.
• Отмените учетную запись и запросите возврат.

Что меня больше всего интересовало, так это то, что произойдет, если вы отмените план. Согласно веб-сайту College Illinois, вот ваши варианты:

Если вы откажетесь от плана в течение первых трех лет действия контракта, вы получите возмещение, равное сумме произведенных платежей за вычетом применимых комиссий. По прошествии трех лет вы получите возмещение, равное произведенным платежам, за вычетом любых выплаченных пособий или других возмещений плюс два процента годовых, начисляемых с начислением процентов. Плата за отмену будет применяться. Все возмещения выдаются покупателю по контракту.

Как и любой другой инвестиционный план, план предоплаты за обучение требует тщательного планирования, чтобы убедиться, что он подходит вам.

Планы вне штата

Одно из самых больших заблуждений относительно плана 529 заключается в том, что вы должны использовать тот, который предлагает ваш штат. Это далеко от истины. Как житель штата Иллинойс, у вас есть выбор использовать план любого штата по своему усмотрению. Например, сейчас я использую план штата Вирджиния. Почему ты спрашиваешь? Я чувствовал, что в планах Вирджинии есть варианты инвестирования, которые лучше подходят для достижения моих целей. Одно предостережение: выбрав план вне штата, вы пожертвуете налоговой льготой штата, которую получили бы в противном случае.

Для дальнейшей диверсификации я подумываю добавить в свое портфолио программу «Яркое направление». Мы планируем завести больше детей, так что в долгосрочной перспективе это может иметь смысл.

Инвестиционные продукты: Не застрахованы FDIC. Без банковской гарантии. Может потерять ценность.